《保险学原理》教学大纲._保险学原理教学大纲

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《保险学原理》教学大纲

（配教案）

课程名称：保险学原理

学时：60 课程类别：必修课

编号：

授课教师：申曙光

单位：岭南学院风险管理

职称：教授

与保险学系

主审姓名：

单位：

职称： 授课对象：本科生

专业：保险学

年级：三年级

一、教学目标：

通过对本课程的学习，希望学生能够了解风险的基本概念与性质，掌握保险的概念、特征以及基本原理，其中要重点掌握关于保险的四项基本原则、保险合同及保险市场方面的知识。在此基础上，还要求学生学会运用保险知识分析现实中的保险案例。另外，学生还应通过学习本课程了解风险管理的基本思想、程序和方法，并明确风险管理于保险的关系以及风险管理方法在实际中的运用。本课程还将对各种保险种类分别进行介绍，使学生对人身保险、财产保险、社会保险以及再保险的保障范围、保障方式等基本内容有所认识。通过本课程的教学，还希望从宏观上能培养学生对保险的认识，让学生了解中国保险市场的现状以及世界保险业的发展趋势。

二、教学方式与手段

对本课程的教学将采用多元化的方式，除了采用规定的教材进行基本教学之外，还将采用课堂讨论、课后阅读、多媒体教学等方式鼓励学生的参与，并会要求学生就当前保险市场的某些现状或事件在课后的小型论文中进行评述，以增加学生对社会的了解。此外，针对课程中某些专门的部分，还将邀请保险业界的专业人士进行讲座式的教学，以增强学生对保险实务的认识和了解。

三、教学内容

第一章 风险与保险

·风险及其特征与类型。本节主要介绍风险的基本概念，其中包括风险因素、风险事故和风险损失的基本定义和三者之间的关系。本节还会介绍风险的基本属性和特征，以及风险按不同标准进行的分类。

·风险管理。本节主要介绍风险管理的概念、目标和基本程序，其中重点介绍风险识别、风险衡量和风险评估的内容和方法。

·处理风险的基本方法。本节主要介绍风险控制的方法和风险的财务处理方法。

·保险。本节主要介绍保险的定义、基本特征以及保险与类似活动的区别。本节还会介绍保险按照不同的标准进行分类的情况。最后，在简述保险的起源和近代发展情况之后，本节将着重讲述世界保险业的发展趋势。

第二章 社会经济与保险

·保险基金理论。本节主要介绍保险基金的概念、性质、特点以及运作方式。

·保险与国民经济的关系。其中要介绍保险与国民经济各环节之间、与财政及金融业的关系以及保险与国民经济的协调发展。·保险的职能与作用。

第三章 保险市场

·保险需求与供给。其中主要介绍影响保险需求与供给的因素。

·保险的当事人和关系人。其中包括对保险人、投保人或被保险人、保险代理人、保险经纪人和保险公估人的特点、组织形式、分类等内容的介绍。

·保险市场。本节除了介绍保险市场的模式外，还介绍了中国保险市场的创立、发展和现状。并且对世界各国保险市场的基本情况也做了简单介绍。

第四章 保险的基本原则

·最大诚信原则。本节介绍了最大诚信原则的含义和基本内容，包括重要事实的申报和保证的具体内容，以及违背最大诚信原则的后果。

·可保利益原则。本节介绍了可保利益的含义、意义和构成条件、各类保险的可保利益以及保险利益的存在条件。

·损失赔偿原则。本节主要介绍损失赔偿原则的含义和内容。其中重点要介绍代位求偿和委付两种特殊的赔偿方式的含义、运用以及两者的区别与联系。此外和介绍了在重复保险情况下的损失赔偿原则的运用。

·近因原则。本节主要介绍了近因的含义和近因原则的运用。

第五章 保险合同

·概念与特点。本节主要介绍保险合同的概念、一般法律特征以及保险合同的特点。·主题与客体。

·形式与内容。本节主要介绍保险合同的各种形式、内容构成。

·保险合同的一般处理规则。本节主要介绍保险合同的订立、有效性、合同的履行、变更、解除、终止以及争议的处理方法和原则。

第六章 保险经营

·保险经营的特点与原则。本节主要介绍保险经营的特点、一般原则和特殊原则，其中重点阐述保险经营的风险大量、风险同质、风险选择、风险分散原则。

·保险营销。本节主要介绍保险营销的概念、对象、基本程序以及各种营销策略。并且还要介绍保险展业与承保的主要内容和措施。

·保险金额与费率。本节主要介绍保险金额的确定原则、方法和形式。还要介绍保险费率的构成、厘定原则、一般方法以及财产保险和人身保险各自的费率厘定方面的问题。·保险赔偿与给付。本节主要介绍保险赔偿与给付的原则、财产保险和人身保险的损失赔偿的特点和方式，以及保险理赔的原则、程序和要点。

·保险财务。本节主要介绍保险财务稳定的方法、保险利润的构成和形成途径、保险责任准备金和保险的偿付能力问题。

·保险防灾减损。本节主要介绍保险防灾减损工作的意义、主要内容、要求和保险防灾减损的手段。

第七章 保险投资

·保险投资的资金问题。本节主要介绍保险资金的性质、来源和结构。

·保险投资与资本市场。本节主要介绍保险资金与资本市场的完善之间的关系以及资本市场的成熟度对保险资金运用的影响。

·保险投资工具和策略。本节主要介绍保险投资的一般工具、保险投资的“三性”原则以及投资策略的选择。

第八章 保险监管

·基本概念。本节主要介绍保险监管的概念和目标。

·各种保险监管。本节主要介绍保险组织监管、保险市场秩序监管、保险投资监管、保险中间人监管的范围、内容与途径。

·保险监管的实施。本节主要介绍保险监管的组织、手段和保险行业的自律。

·保险的立法监管。本节主要介绍保险法体系、保险业法的内容、体制和国内外保险立法的形式和情况。

第九章 有形财产保险

·概述。本节主要介绍有形财产保险的特征和种类。

·各类有形财产保险。本节主要介绍企业财产保险、家庭财产保险、工程保险、运输保险和农业保险的保险标的、保险金额、保险责任、除外责任、保险费率及损失赔偿方面的基本原理和实务内容。

第十章 无形财产保险

·责任保险。本节主要介绍责任保险的概念、特点、标的、一般条款。还将介绍产品责任保险、公众责任保险、雇主责任保险和职业责任保险的概念、种类和保险责任等基本内容。·保证保险。本节主要介绍保证保险的基本概况以及诚实保证保险和确实保证保险的标的、特征和种类。

·信用保险。本节主要介绍信用保险的概念、性质及其与保证保险的区别，还将介绍出口信用保险和投资保险的标的、种类、保险责任及除外责任等。

第十一章 海上保险

·概述。本节主要介绍海上保险的概念、起源、特点以及按不同标准进行的分类。·海上运输货物保险。本节主要介绍海上运输货物保险的概念、保障范围、险别和基本保险条款。·海上船舶保险。本节主要介绍海上船舶保险的标的、险种、承保的风险、保险的特别条款和海上运费保险。·保障与赔偿责任保险。

第十二章 人身保险

·人身保险概述。本节主要介绍人身保险的概念、特点以及按不同标准进行的分类。·人寿保险。本节主要介绍人寿保险的概念和定期人寿保险、终身人寿保险、生死合险、简易人寿保险以及年金保险的概念、分类和特点。还介绍了人寿保险中常用的条款的含义、内容和意义，以及人寿保险新产品的种类和特点。

·意外伤害保险。本节主要介绍了意外伤害保险的特点、种类、保险责任和给付方式。·健康保险。本节主要介绍了健康保险的概念、保险事故与责任、各种健康保险（医疗保险、残疾收入补偿保险等）的分类、基本保险责任和内容。

·员工福利计划与团体保险。本节主要介绍恶劣员工福利计划和团体保险的概念、分类、特点以及保险责任。

第十三章 再保险

·再保险的特点与功能。本节主要介绍了再保险的概念、再保险与原保险的关系以及再保险的功能。

·再保险合同。本节主要介绍了再保险合同与原保险合同的关系、再保险合同的当事人、合同基本内容及基本条款。

·再保险的实施方式。本节主要介绍了再保险的责任分担方式、建立再保险关系的方式以及其他的再保险方式。

·国家对再保险业的监管。本节主要介绍国家对再保险活动的直接干预、国家对国际再保险的限制以及国家对再保险公司的管理。

·再保险市场。本节主要介绍再保险市场的概念、组织形式以及世界主要再保险市场的基本情况。

第十四章 社会保险

·概述。本节主要介绍社会保险的概念、特征和功能。·社会保险的当事人和制度类型。·养老保险。本节主要介绍养老保险的概念、特点、实施原则、资金筹集和待遇给付情况。·医疗保险。本节主要介绍医疗保险的概念、特点、资格条件、制度模式、资金筹集和待遇给付情况。

·失业保险。本节主要介绍失业保险的制度类型、资格条件、资金筹集和待遇给付情况。·工伤保险。本节主要介绍工伤保险的概念、实施原则、资金筹集和待遇给付情况。·生育保险。本节主要介绍生育保险的概念、作用、特点、资格条件、资金筹集方式以及待遇给付情况。

重点与难点

请见本课程的教案。

主要参考教材：

《现代保险学教程》，申曙光，高等教育出版社，2003.9