上半年贵州银行从业《风险管理》：期权分类考试题_银行从业风险管理题库

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2015年上半年贵州银行从业《风险管理》：期权分类考试题

一、单项选择题（共27题，每题的备选项中，只有 1 个事最符合题意）

1、关于房地产投资的特点，下列说法错误的是__。A．具有价值升值效应 B．具有财务杠杆效应 C．变现性相对较好 D．具有政策风险

2、商业银行的资产主要是__。A．固定资产 B．非流动资产 C．金融资产 D．无形资产

3、理财顾问服务的流程是__。

A．收集客户信息→客户财务分析→客户财务目标分析与确认→财务规划→投资组合→实施计划→绩效评估

B．客户财务分析→收集客户信息→客户财务目标分析与确认→财务规划→投资组合→实施计划→绩效评估

C．客户财务分析→收集客户信息→客户财务目标分析与确认→投资组合→财务规划→实施计划→绩效评估

D．收集客户信息→客户财务分析→客户财务目标分析与确认→绩效评估→财务规划→投资组合→实施计划

4、计提贷款损失准备金时，是指商业银行计提贷款损失准备金应在估计到贷款可能存在内在损失、贷款的实际价值可能减少时进行，而不应在贷款内在损失实际实现或需要冲销贷款时才计提贷款损失准备金。A：及时性原则 B：充足性原则 C：保守性原则 D：风险性原则 E：著作权

5、对正常贷款计提普通准备金的方法中比较常用的是。A：按照全部贷款的余额确定

B：在全部贷款余额之中扣除专项准备金后确定 C：在贷款风险分类后，按照正常类贷款余额计提 D：在全部贷款余额之中扣除特别准备金后确定 E：著作权

6、下列对信用评级的说法，错误的是__。A．分为外部评级和内部评级

B．外部评级依靠专家分析，内部评级依靠商业银行内部分析 C．外部评级以定量分析为主，内部评级以定性分析为主 D．外部评级主要适用于大中型企业

7、关于贷款分类的意义，下列说法错误的是__。A．贷款分类是利用外部审计师辅助金融监管的需要 B．贷款分类是银行稳健经营的需要

C．一般银行在处置不良资产时不需要贷款分类，在重组时则需要对贷款分类 D．贷款分类是监管当局并表监管、资本监管和流动性监控的基础

8、下列不属于贷款申请的基本内容的是__。A．申请贷款的种类 B．申请贷款的方式 C．还本付息计划

D．借款人的信用状况

9、商业银行固定资产贷前调查报告内容不包括__。A．借款人资信情况 B．项目效益情况

C．借款人生产经营及经济效益情况 D．投资估算与资金筹措安排情况

10、社会购买力是在一定的经济发展阶段，一定收入水平的基础上，国内和国际在__上用于购买商品的货币支付能力。A．零售市场 B．投资市场 C．消费市场 D．外汇市场

11、在使用福费廷时，一般进口方银行应为__提供担保，担保方式有__。A．旅行支票，抵押和质押

B．远期汇票或远期本票，保付和保函 C．旅行支票，保付和保函

D．远期汇票或远期本票，抵押和质押

12、假定某投资者欲在3年后获得133100元，年投资收益率为10%，那么他现在需要投资__元。A．103100 B．100000 C．93100 D．10031013、期权费由期权的__两部分组成。A．市场价值和内在价值 B．市场价值和时间价值 C．内在价值和时间价值 D．时间价值和利率水平

14、__是指某一行业内企业的固定成本和可变成本之间的比例。A．财务报表结构 B．成本结构 C．经营杠杆 D．盈亏平衡点

15、下列对于目前我国银行信贷管理的环节描述不正确的是__。A．集中授权管理 B．分散授信管理 C．审贷分离 D．分级审批

16、个人信用贷款的额度最高不超过__万元。A．30 B．50 C．100 D．20017、__又称一般准备金，是按照贷款余额的一定比例提取的贷款损失准备金。A．普通准备金 B．专项准备金 C．特别准备金 D．超额准备金

18、__有可能被商业银行利用成为高息揽储和规模扩张的手段，受到监管机构的严格规制。

A．保证收益理财计划 B．非保证收益理财计划 C．保本浮动收益理财计划 D．非保本浮动收益理财计划

19、国家助学贷款借款人提起申请和进行初审的部门是__。A．学校 B．银行

C．乡、镇、街道、民政部门 D．县级教育行政部门 20、__为公积金管理中心建立住房委托贷款基金账户，根据公积金管理中心拨存委托贷款基金“资金划转通知单”划拨资金，核实委托贷款基金是否到账，并对住房委托贷款基金的使用、结余等方面进行统计管理，按委托要求定期与公积金管理中心对账、报送业务资料和报表等。A．公积金管理中心 B．承办银行 C．各地银监局

D．贷款人所在单位

21、证券投资基金收益中不可缺少的部分是__。A．资本利得 B．红利收入 C．债券利息

D．存款利息收入

22、中国人民银行2008年10月27日公布新的个人住房贷款利率，个人住房贷款的下限利率水平为相应期限档次贷款基准利率的__倍，商业银行可根据具体情况自主确定利率水平和内部定价规则。A．0.5 B．0.7 C．0.85 D．0.923、担保贷款不包括__。A．保证贷款 B．票据贴现 C．抵押贷款 D．质押贷款

24、《贷款风险分类指导原则》采用贷款风险分类方法，按风险程度，将贷款划分为五类。即正常、关注、次级、可疑和__。A．危险 B．无期 C．坏账 D．损失

25、下列关于《证券投资基金法》对基金管理人有关规定的说法，错误的是__。A．基金管理人负责基金的日常管理

B．基金管理人由依法设立的基金管理公司担任

C．基金管理人的注册资本不得低于2亿元人民币，且必须为实缴货币资本 D．基金管理人可以接受其他机构委托进行资产管理

26、假定在其他条件相同的情况下，下列公司中最有可能获得银行贷款的是__。A．利息保障倍数为0.6，流动比率为0.5 B．利息保障倍数为0.8，流动比率为1 C．利息保障倍数为1.2，流动比率为4 D．利息保障倍数为1.5，流动比率为227、和个人理财相关的部门规章主要有__。A．《中华人民共和国物权法》 B．《期货交易管理条例》 C．《个人外汇管理办法实施细则》 D．《中华人民共和国个人所得税法》

二、多项选择题（共27题，每题的备选项中，有 2 个或 2 个以上符合题意，至少有1 个错项。）

1、从2002年起，我国全面实行贷款五级分类制度，该制度按照贷款的风险程度，将银行信贷资产分为__。A．正常 B．关注 C．次级 D．可疑 E．损失

2、为控制个人住房贷款操作风险，对借款申请人的调查内容包括__。A．借款申请人的担保物所有权是否合法、真实、有效 B．借款申请人的担保物是否容易变现

C．借款申请人所提交资料的真实性、合法性 D．借款申请人第一还款来源是否稳定、充足 E．借款申请人的担保措施是否足额、有效

3、下列关于票据行为的表述，正确的是__。A．承兑只适用于汇票和本票 B．背书只能在汇票上进行 C．汇票的出票人可以为银行 D．保证可以适用于支票

4、进货渠道对货品的质量和价格都有着决定性影响。信贷人员分析客户的渠道可以从以下哪几个方面来考虑__ A．货源的丰富程度 B．有无中间环节 C．供货地区的远近 D．运输方式的选择 E．进货资质的取得

5、下列关于银行业从业人员行为的说法，不正确的有__。

A．为了避免发生利益冲突，本人及亲属不得购买所在机构销售的金融产品 B．即使离职后，也不能透露任何客户资料 C．可以根据内幕信息为客户提供理财建议

D．在业务活动中可以将内幕消息告知机构内的所有人员 E．应当及时向有关机构报告客户的大额和可疑交易

6、某银行2008年初次级类贷款余额为1000亿元，其中在2008年末转为可疑类、损失类的贷款金额之和为600亿元，期初次级类贷款期间因回收减少了200亿元，则次级类贷款迁徙率为__。A．20.0% B．60.0% C．75.0% D．100.0%

7、目前，在个人汽车贷款市场中占主导地位的个人汽车贷款的运行模式是__。A．“间客式” B．“直客式” C．“一站式” D．“复合式”

8、单位活期存款账户包括__。A．基本存款账 B．一般存款账户 C．临时存款账户 D．专用存款账户 E．通知存款账户

9、基金管理人应在基金份额发售的__日前公布招募说明书、基金合同及其他文件。A．3 B．5 C．7 D．1010、下列行为中不符合银行业从业人员职业操守“了解客户”条款要求的是（）。A．履行法定审查客户身份的义务

B．对不同客户按照同一要求进行身份识别 C．大额取款要求客户提供身份证件 D．了解客户的财务状况

11、投资于面额为100元，期限为5年，息票率为5%的国债，若想获得4%的到期收益率，则应该以什么价格买入该债券__ A．104.65元 B．104.45元 C．105.25元 D．98.5元

12、借款人甲某无偿向乙某转让房产，贷款人某银行可以行使的权利为__。A．撤销权 B．解除权 C．代位权

D．不安抗辩权

13、公司信贷理论的发展历程是__。

A．资产转换理论、预期收入理论、超货币供给理论、真实票据理论 B．预期收入理论、超货币供给理论、真实票据理论、资产转换理论 C．真实票据理论、资产转换理论、预期收入理论、超货币供给理论 D．真实票据理论、预期收入理论、资产转换理论、超货币供给理论超

14、以下各项属于个人资产负债表中的流动资产的是__。A．定期存款 B．房地产 C．股票 D．债券

15、违约责任的承担形式主要包括__。A．违约金责任 B．赔偿损失 C．强制履行 D．定金责任 E．采取补救措施

16、下列属于有担保流动资金贷款的合作机构管理的是__。A．严格执行回访制度

B．加强审查开发商及合作项

C．业务合作中不过分依赖合作机构

D．加强对地产经纪、估值机构和律师事务所等合作机构的准入管理

17、债券型理财产品是以国债、金融债和__为主要投资对象的银行理财产品。A．公司债券 B．主权债券

C．中央银行票据 D．欧洲债券

18、下列关于资本监管的说法，不正确的是__。

A．少数股权指在合并报表时，母银行净经营成果和净资产中，不以任何直接或间接方式归属于子银行的部分

B．未分配利润指商业银行以前年度实现的未分配利润或未弥补亏损

C．优先股是商业银行发行的、给予投资者在收益分配、剩余资产分配等方面优先权利的股票

D．计入附属资本的可转换债券，不可由持有者主动回售，未经银监会同意发行人不准赎回

19、违反合同应当承担的民事责任方式包括__。A．继续履行 B．采取补救措施 C．损害赔偿 D．支付违约金

E．修理、重作、更换 20、某私企业主为其雇员在太平洋人寿保险公司购买了以外伤害险，约定如雇员在工作中因意外伤害致死，将向其家属给付死亡保险金。其中，保险人、投保人、被保险人和受益人依次为_________。

A．私企业主、私企业主、雇员和雇员家属

B．雇员家属、太平洋人寿保险公司、雇员和私企业主 C．太平洋人寿保险公司、私企业主、雇员和雇员家属 D．雇员、私企业主、雇员家属和雇员家属21、5Ps分析系统包括的因素有__。A．保障因素 B．企业前景因素 C．个人因素

D．资金用途因素 E．还款来源因素

22、下列属于要约失效的情形的是__。A．受要约人有理由认为要约是不可撤销的 B．拒绝要约的通知到达要约人 C．要约人依法撤销要约

D．承诺期限届满，受要约人作出承诺 E．受要约人对要约的内容作出实质性变更

23、下列关于税金和利润的审查，正确的是__。

A．项目所涉及的税种是否都已计算是评估中对税金的审查主要内容

B．进入项目总投资的有投资方向调节税、设备进口环节所交的增值税和关税 C．进入产品成本的有土地使用税、房产税、车船牌照使用税、增值税

D．从销售收入中扣除的有增值税、消费税、营业税、资源税、城市维护建设税等

E．从利润中扣除的有企业所得税、增值税、消费税、营业税

24、若客户的年度收入为15万元，年储蓄目标为5万元，则年度支出预算为__万元。A．20 B．15 C．10 D．525、根据《民法通则》的规定，民事法律行为应当具备的条件有__。A．行为主体为自然人

B．行为人具有相应的民事行为能力 C．意思表示真实

D．不违反法律或者社会公共利益 E．采取书面形式

26、假定在其他条件相同的情况下，下列公司中最有可能获得银行贷款的是__。A．利息保障倍数为0.6，流动比率为0.5 B．利息保障倍数为0.8，流动比率为1 C．利息保障倍数为1.2，流动比率为4 D．利息保障倍数为1.5，流动比率为227、和个人理财相关的部门规章主要有__。A．《中华人民共和国物权法》 B．《期货交易管理条例》 C．《个人外汇管理办法实施细则》 D．《中华人民共和国个人所得税法》