公共课程复习_公需科目复习题目

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1、微型金融商业模式项下授信包括小额、信用、高定价、高效率、可叫停五方面特点

2、必选产品组合：结算、代发薪、POS3、可选产品：白金卡、基金定投（保本）、贵金属、网银、车贷、房贷、手机银行、信用卡

4、贷前：情景规划；贷中：客户评级、风险点控制；贷后：风险预警、快速核销

5、情景规划的工作原则：动态管理原则、差异服务原则 * 情景规划的意义：

> 情景规划是指通过对宏观经济环境、行业经营环境的动态分析，找准微型企业贷款目标行业和目标客户，便于我行批量化拓展业务。> 情景规划是授信风险控制的第一道关口，实现行业和客户的风险控制前移，动态管控业务结构风险，为业务发展提供决策依据 > 情景规划的具体内容： > 行业筛选机制：通过对网点周边行业进行市场评估和风险评价，在明确禁止叙做行业的前提下，筛选出微型企业聚集优势较突出的目标支持行业，同时建立其他行业例外处理机制。

> 客户筛选机制：明确四大客户来源渠道，按照“批量化、标准化”的原则，制定微型金融营销规划。

> 渠道筛选机制：结合周边市场环境、网点条件、人员配置等要素，建立大型、中型、基本网点分类准入标准。

6、纯信用贷款：额度不超过三年，用款不超过一年

13、风险预警人员：收到客户经理《贷后检查报告》后，应及时对客户预警情况进行判断，并根据以下标准将客户划分为正常客户、一般预警客户、关注预警客户和重点预警客户，并在《贷后检查报告》“预警情况判断”子项中对应勾选客户预警分级。

1、微型企业贷款定义。

2、风险预警主要内容：行业风险预警（总行负责）、机构预警（一级分行负责）、借款人经营风险预警（审批中心负责）

3、微型企业贷款期限最长

（一）贷款期限原则上不超过5年。

（二）当贷款用途为流动资金使用时，贷款期限不超过１年；可循环使用的贷款额度有效期不超过3年，额度项下单笔用款期限不超过1年。

（三）当担保方式为IV类时，贷款期限不超过1年，且在贷款期限内贷款额度可循环使用。

4、微型企业贷款客户主要需求可分为：降低成本、便捷服务、资产保值增值。

5、微型企业贷款用途限于合法经营的资金周转或固定资产投资。

6、授信额度协议文本试用期限

8、贷前调查企业财务状况资料期限： 销售合同及匹配流水金额：近六个月

财务报表：近二年会计年报及最近一个月会计月报

资金沉淀及结算：至少六个月的我行或/和他行的资金沉淀及结算情况 企业用水、电、煤、气量情况：近三个月营业场所水、电等缴费清单 企业存货：提供近两年及最近一个月的存货报表数据 纳税情况：提供近两年纳税

工资发放明细/签收单/代发薪对账单：提供上个月度和距上月度至少三个月以上的工资发放证明

经营场所电话缴费单：提供距上月至少三个月的经营场所电话缴费单

9、一、二、三级流程必需掌握

微型企业金融服务SOP整体架构P12、14页

10、谁进行风险预警分级？风险预警分几级？

风险预警人员收到客户经理《贷后检查报告》后，应及时对客户预警情况进行判断，并根据以下标准将客户划分为正常客户、一般预警客户、关注预警客户和重点预警客户，并在《贷后检查报告》“预警情况判断”子项中对应勾选客户预警分级

11、一般预警采取措施：客户有一项预警指标触及黄线，贷款无逾期，资金使用情况正常，且无重大事件报告 c12、复核人员职责：微型企业金融服务SOP整体架构P19页

• 对客户经理所提交材料的真实性和准确性进行复核； • 按一定比例抽样对贷款申请进行现场调查核实； • 对各贷款要素的合理合规性进行复核； • 建议单笔贷款的预警指标；

• 在权限范围内，对“其他行业”的例外处理进行确认，明确行业准入；

• 对贷款合规性、真实性、完整性、有效性进行负责。

13、微型企业贷款五大特点：小额的、信用的、高定价、高效率、可叫停

14、我行微型企业贷款不同与以往业务，融入了情景规划、客户评级、风险预警、快速核销等关键理念

15、微型企业贷款还款几天后客户经理开始核实还款情况（2个工作日）

16、拒绝授信的情况：微型企业金融服务SOP整体架构P43页

实际经营超出其营业执照规定的经营范围； • 实际经营行业属于我行禁止介入行业，或属于其他行业但不满足例外处理资格；

• 经营状况严重违背贷款材料描述的（如；债权人向实业公司索要欠款的、出现了因拖欠职工工资被诉至法院的情形、故意提供虚假贷款资料影响银行正确判断的等）；

• 抵（质）物重要信息（如：权属情况、使用情况、周边环境、实际变现能力等）与实际出现严重偏差的（如：抵（质）押物实际存在重复抵/质押的抵押物/质押物、经调查了解，抵（质）物即将/已经查封、扣押、冻结的等）；

• 银行现场查看后发现其他对本笔贷款存在不可规避风险的因素。

17、不允许准入的行业：

(1).法律、法规和监管规定的禁止或限制准入的行业

(2)《国家产业结构调整目录》中明确为限制类和淘汰类的行业(3)金融业、租赁业、资产管理业(4)房地产业

(5).融资性担保机构、政府融资平台企业

(6)总行每年下发的《行业信贷投向指引》所规定的压缩类行业

18、非现场复核内容：对客户经理提交的资料的真实性、完整性、合规性进行审查。涉及岗位：复核人员

19、贷款主要信息授后变更内容：微型企业金融服务SOP整体架构P96页

基本信息变更主要指信息变更后对银行贷款风险状况不产生重大影响，不改变原有贷款的风险等级。基本信息主要包括通讯地址、联系方式、法人代表、经营年限、扣款账号、抵押物或抵押物产权共有人的信息、所属行业等。基本信息变更采取经办、复核二级的审批处理流程

贷款关键要素变更主要指信息变更后对银行贷款风险状况或收益产生较大影响，但不改变原有贷款的风险等级。贷款关键要素主要包括企业名称、机构代码、贷款利率浮动比例、还款方式、担保方式等。20贷后检查的主要内容是什么？

还款状态检查、贷款用途检查、预警信息收集、重大事件报告

21一般预警客户采取什么措施？一般预警客户，风险预警人员采取（应做好预警客户登记，同时提高预警频率，对借款人还款能力和还款意愿保持关注）风险预警措施

22我行微型企业金融业务转变原有的，侧重贷款审批设计贯穿了贷款的调查、复核、审查、放款及贷后管理全部风险控制，融入了（情景规划、客户评级、风险预警、快速核销）等关键理念。、判断题

1、我行客户评级管理是对申报企业和所有股东信用和状况两个维度进行评价，在分别得到关于企业信用评价结果和个人信用评价结果后，综合得到的微型企业客户评价结果。（错）

2、对于无贷客户以存款、结算等日常金融服务为切入点，逐步扩大产品销售机会，充分挖掘客户信息和潜在的融资需求，积极推进无贷客户向有贷客户发展（对）。

3、微型企业贷款与小型企业贷款相比，仅按照贷款金额进行区别（错）。

4、客户不得在我行个金和公司两个条线，同时申请和享有授信额度（错）

5、合同签订必须勾选就本合同项下贷款，借款人向贷款人提供的担保条件、贷款利率定价、偿贷顺序等贷款条件，不低于现在和将来给予任何其他金融机构的条件（对）

6、如客户属于（固定）供应渠道则销售合同必须提供材料（对？）

7、一般预警客户准客户，有两项指标已经触及条件重大报告（错）

8、借款人申请贷款信息变更涉及关键要素变更需要满足以下条件—借款人具有还款意愿、无逃避银行债务记录、借款人生产活动正常未发生

影响借款人偿债能力的诉讼（对）

9、贷款金额在100万及以上的贷款，应按照每三笔至少两笔的比例进行非现场审核（错）

10、填写催收记录表时，催收记录证明材料应作为催收记录一并归档（对）

1、对于关注预警客户，再次进行现场检查的内容主要包括？ 要求客户经理在5个工作日内再次完成现场检查并提交核查报告，核查内容包括但不限于：

预警信息产生的原因，重点检查销售收入（现金流）情况，是否在近期能消除；

借款人是否已经对预警信息采取措施，是否能消除不利因素；

预警信息对企业正常经营及还款的影响，对能否返回正常状态做出判断，对我行是否需要采取应对措施提出书面建议。? 根据核查报告，由风险预警人员对借款人属于一般预警客户或者重点预警客户做出明确判定，并按本节相应规定分别采取后续预警措施。

2、微型企业贷款的预警指标？（必选预警指标

企业员工数量及薪酬

企业及主要股东征信情况及重大事项（包括对外负债和担保金额变动、是否不良、是否出现负面信息）

企业主要股东及其配偶在我行的其他贷款近3个月内是否被列入总行下发的“中、高风险贷款客户清单” 可选预警指标 担保情况预警指标

3、微型企业贷款业务定价时应考虑哪些因素？

微型企业贷款定价以收益覆盖成本为定价最低下限，以实现资本回报为定价基础目标，结合客户评级、风险缓释程度（即客户所提供担保方式的比例权重）及客户贡献度的差异，组合确定客户差异化的定价。