信用卡进件审计_信用卡审核中心
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信用卡进件审计
申请件的规范性对信用卡申请及信用卡管理都非常重要，申请表上的各项内容及所提供资料的完整性，真实性及规范性。审计部审查的内容：
1、申请资料的完整性，2、申请表上各项资料填写的完整性，3、申请人具备的申请条件，4、申请资料的逻辑性。
一、申请表填写要求
申请表无污损，毁坏，填写部分字迹清晰；申请表必填项不得漏填（带红色星号字段）。证件号码、姓名、账单地址、所有电话信息、申请人签字不得涂改；其他项目如有涂改，申请人必须在涂改处签字确认。
1.申请表填写要求
联络方式
手机、住宅电话、单位电话、联系人移动电话四种联络方式，所有号码不能重复（除非客户确实无固定电话）
申请人如确实无法提供住宅电话，可填写其直系亲属或兄弟、姐妹家庭住所的固定电话代替，但须在申请表该栏位旁特别注明电话归属与本人关系
如仍然无法填写其直系亲属或兄弟、姐妹家庭住所的固定电话，要求填写本人手机号码，此栏位不能空缺。签字
申请人亲笔 完整的清晰签字
该签名应与身份证件一致
地址
住址必须详细填写(具体到门牌号码)。应特别注意申请表中必须填写申请人当前使用并可以收到邮件的实际住址、住址的准确的邮政编码（具体到街道）及详细联系方式。
没有工作单位的中小商户，在单位名称栏位填写“无”或“商户”，单位地址栏位内填写该商户的具体经营地址（摊位信息）。
已有主卡单独申请附卡
申请表仅需填写第7部分，即附属卡申请人资料部分。主卡持卡人、附卡申请人均应在申请书签字
二、申请资料的完整性
户口问题
本地户口申请——必交材料
身份证明文件的复印件和工作证明文件。
非本地户口申请——必交材料
身份证明文件的复印件、工作证明文件、住所证明文件的复印件。
本地户口判定
居民身份证上的证件签发机关判断主卡申请人是否拥有本地户口：身份证签发机关和主卡申请人就业地属于同一省级行政区划则视为本地户口申请人，否则视为非本地户口申请人。
选交材料
优先选择：
显示开户时间、余额的本行存折、存单的复印件
显示投资时间、投资本金的本行其他投资理财类业务（基金、理财产品、国债）交易凭证的复印件
开卡六个月以上目前仍在有效期内的他行同名信用卡正反面复印件
其他银行最近一期的同名信用卡对账单的复印件
其余：
本行贷款类业务（房贷、小额信贷）的贷款合同的复印件 本行代缴车船使用费、本行代理保险业务凭证
单位开具的最近三个月内的正式工资单或银行代发工资的存折或账单的复印件
地税局出具的最近年度个人所得税完税证明的复印件或最近三个月的个人所得税完税证明的复印件。
三、申请资料合规性、1.查验申请资料的原件，逐页标注“亲见原件并确认复印件与原件信息一致”、推广人员签名和日期
2.所有申请资料复印件的文字和图像必须清晰可辨，并与申请人同名。
关于身份证
申请资料合规性要求——身份证
持有居民身份证的申请人必须以居民身份证作为身份证明材料，仅在申请人由于身份原因没有法定机构签发的居民身份证的前提下，推广人员方可接受申请表上列示的其他证件类型作为申请资料
推广人员必须核实身份证件的照片与申请人本人是否一致
第二代身份证必须在身份证鉴别仪上进行真伪性的识别；并且必须提供正反面复印件，第一代身份证仅需提供正面复印件
推广人员必须验证身份证件号码与申请表中所填身份证件号码一致
推广人员必须检查申请人提供的居民身份证是否在有效期内，已经过期的身份证件不得作为申请资料上交
推广人员必须检查申请人提供的非身份证类证件（军官证、警官证、澳港居民来往内地通行证、台湾居民来往内地通行证、护照）是否在有效期内，已经过期的和即将过期（三个月内即将到期）的证件不得作为申请资料上交。
申请资料合规性要求：
推广人员必须核实申请表上的姓名、证件号码、工作单位、年收入与附件的证明材料信息一致。
推广人员必须核实申请表上的银行专用栏中除进件来源（JJLY）和身份验证(SFYZ)之外的信息填写完整。
主附卡共同申请件中的主附卡申请人不得同名。
主附卡共同申请前提下，每张主卡申请只能附带一张附卡申请，超过一张以上的附卡申请应在主卡获得批准后再进行申请。
四、申请资料真实性
推广人员应根据不同的推广方式、进件来源选择合适的身份验证方式对申请人实施身份验证程序：
QW：亲自核实原件与复印件的一致性；没有拜访申请人的单位且没有拜访申请人的住宅
QWQ：亲自核实原件与复印件的一致性；拜访了申请人的单位或住宅
QQ：亲自核实原件与复印件的一致性；拜访申请人的单位且拜访申请人的住宅
附卡单独进件必须由主卡持卡人递交申请，推广人员应亲见主卡持卡人的签名，保证主卡持卡人同意申请附卡。
推广人员应查验主卡持卡人的卡片凸字显示和身份证件姓名一致，确保没有冒用卡片的情况出现。
附卡申请人和主卡持卡人不得为同一人。
五、现有突出问题
公章
未盖公章、类型错误：盖章位置错误
填写不完整
人员职级、进件管理员姓名、联系电话、分行编号、清算代码； 客户信息、联络方式及签名缺失、地址不详细。
