五大行房贷实施细则_五大住房贷款技巧

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五大行房贷实施细则

招商银行房贷新政细则

招行出台新房贷实施细则 首套房低于90平方米利率优惠30%

昨天，记者从招行95555热线获悉，该行新房贷细则已从11月1日起正式实施，首次购房且购房面积在90平方米以下的购房人，首付比例为20%，且可获得30%的优惠利率。

而第二套房的利率优惠则要根据各支行的审贷规定自行决定执行。

招行介绍，目前5年期以上贷款利率为7.2%，按此利率计算，30%的利率优惠后达到5.04%，比新政前按揭的最低优惠利率6.35%低了1.31个百分点，甚至低于目前的5年期存款利率5.13%。农业银行房贷新政细则

农行的房贷新规定明确，借款人购买非普通住房的，即使是首次购房，首付款比例原则上不低于25%。居民首次购买普通自住房和改善型普通自住房贷款需求，最低首付款比例为20%；贷款最低执行利率调整为同期同档次基准利率的0.7倍。

农行还重点明确了新政出台前个人住房贷款的利率调整政策。具体有两种方式：一是自动调整，即对初始贷款发放金额在30万元(含)以上、原执行利率为同期同档次基准利率0.85倍的贷款，原则上无需借款人申请，贷款利率自明年1月1日起统一下调为同期同档次基准利率的0.7倍。

另一种是手工调整，即对不符合自动调整标准或由于其他方面的原因无法进行自动调整的贷款，须先由借款人主动提出书面申请，银行在审批过程中要基于原合同约定，综合考虑多种要素提出最终审批意见，经借贷双方协商一致，于明年1月1日(含)之后进行调整。对借款人有连续90天(含)以上逾期记录的，农行将不受理其利率调整申请。

光大银行房贷新政细则

光大银行房贷新政细则大致为：如果客户购买的是第一套自住房，符合套型建筑面积在90平方米以内等条件，那么首付比例为20%，贷款利率在基准利率的基础上下调30%。

如果买的是二套房(指的是此前在银行有一笔未结清房贷，以下类推)，如符合条件，首付比例为20%，贷款利率在基准利率基础上下降18%。

如果买的是第三套房，首付款比例将提高到30%，利率不享受优惠。

该行对首套和二套住房、三套住房的界定以家庭为单位。

另外，对于11月27日前已发放的商业性个人住房贷款尚未偿还部分，该行规定，借款人可于12月15日前提交书面利率调整申请，是否享受优惠利率，视不同情况而定。

对此前执行基准利率或下浮利率(基准利率优惠15%)的贷款，若借款人未提出调低利率申请或审批未通过，只要符合相应条件，该行会将执行利率调整为基准利率的0.82倍(即优惠18%)。所有已发放的商业性个人住房贷款，调整后利率均从明年1月1日起执行。

值得注意的是，这份光大银行的细则内容中，对二套房贷进行了“松绑”。根据监管部门此前的政策，二套房贷款首付比例不得低于40%，利率不得低于央行公布的同期同档次基准利率的1.1倍。而央行22日出台的房贷新政中并未明确对二套房的优惠政策。

建设银行房贷新政细则

建行房贷按揭优惠政策与农行大体相同。只是对已办理了按揭的客户，无论当时的贷款金额为多少，只要以前享受了基准利率打8.5折优惠，从明年1月1日起，都可以享受基准利率打7折优惠。

交行房贷新政实施细则规定对新增客户首次利用贷款购买普通自住房的，贷款利率可执行基准利率的0.7倍，首付比例20%；其他客户首付比例和利率政策继续执行央行359号和452号文件规定。广受关注的“存量”和“增量”问题，交行实施细则中并无明确规定。“对存量客户利率如何调整正在研究制定中。”上述人士表示，“存量客户肯定不可能与新增客户一视同仁，而是要根据客户具体情况等具体区分。”