民间借贷的利息及规范_民间借贷利息的规定

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民间借贷利息及规范

民家借贷的利息，是指出借人因出借金钱而从借款人处得到的本金以外的金钱。利息是相随本金的而产生的，是本金的从债权或者从债务。按照民间借贷合同约定取得利息是出借人享有的实体权利，支付利息是借款人应当旅行的实体义务。利息在实体权利义务的地位中仅次于本金。

一、民间借贷利率的规范

《最高人民法院关于人民法院审理借贷案件的若干意见》第6条规定：“民间借贷的利率可以适当高于银行的利率，各地人民法院可根据本地区的实际情况具体掌握，但最高不得超过银行同类贷款利率的四倍（包含利率本数）。超过此限度的，超出部分的利息不予保护。”我们通常所说的民间借贷法定最高利率限度指的就是“银行同类贷款利率的四倍”。由此可见，民间借贷的利息超过银行同类贷款利率的四倍，超过部分无效，法律不予保护和支持；低于银行同类贷款利率的四倍的，属于合法借贷利率，法律与以保护和支持。

这里的“银行同类贷款利率”，是指在借贷发生时的基准利率而不是浮动利率。从民间借贷发生到借款人偿还都有一段时间，银行借贷利率在这段时间内可能调低利率，签订借贷合同时约定的较高利率就有可能超出四倍，而当事人不可能知道时候银行调低利率，在这种情况下，出借人当时主观上无高利故意，故不宜以借款到期时的银行利率计算是否超过四倍。

二、民间借贷利息的约定

利息虽然是民间借贷中一项重要内容，但是否收取利息或者支付利息，完全由双方当事人自由约定，法律不加以干涉。从实际来看，民间借贷有无利息主要取决于出借人的态度。出借人考虑借款人的困难，出与友谊和帮助，明确表示不要利息，或者没有约定利息，那么，这笔借款就是无息借款。出借人要求支付利息，明确提出利率或者利息数额，借款人表示接受的，这笔借款就是有息借款；出借人要求支付利息，而借款人表示不接受的，民间借贷合同就不能成立，借贷关系也不会产生。

民间借贷合同生效后，利息问题有时会发生变化。这约定借贷时，有些出借人出于善意不要利息，而借款人坚持要支付利息，事后，出借人实际接收利息的，就为有息借款。武袭击民间借贷合同在借款试用期间，出借人提出支付利息要求，如果借款人接受，无息借款也变为有息借款；借款人不接受的，仍为无息效借款，出借人不能单方将无息借款变为有息借款。原来约定是有息借款，后来出借人表示放弃全部利息，无息民间借款变更为有息民间借款；如果放弃部分利息，收取部分利息，只是利率高低问题，而不是无息借款。

利息有合法和非法之分，如高利贷是违法的，但不能认为高利贷是无息借款，只不过对超过“银行同类贷款利率的四倍”部分作非法处理而已，无息借款的借款人逾期偿还借款，依法应当支付逾期利息，这是承担违约责任的结果，并不改变无息借款为有息借款。文章转自投融贷