必达信贷员0_信贷员不知道

2020-02-29 其他范文下载本文

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13、《陕西省农村合作金融机构信贷资产风险分类管理办法》规定，自然人一般农户贷款是指（农户小额信用）贷款、（农户联保）贷款和（助学）贷款，这类贷款按照本指引确定的矩阵分类。

14、《陕西省农村合作金融机构风险资产管理工作指引》规定，对企业类贷款，从本指引下发之日起，办理借新还旧累计不得超过

（三）次，第一次办理至少归还原贷金额的（10）%，每次借新还旧的期限不得超过（两）年。

15、信用贷款应当由借款人与贷款人签订（信用）借款合同。

16、按照我省联社下发的《工作人员违反规章制度行为处理办法》有关规定，在授信管理中，未按规定建立信贷档案，或档案管理不规范的给予有关负责人（警告）至（记大过）处分；情节严重，造成严重后果或较大损失的，给予（降级）至（开除）处分。

17、陕西省农村合作金融机构《信贷及资产风险资产管理系统》约定，在（贷款到期前）办理贷款展期业务。

18、农户其他贷款期限可按贷款用途、生产经营情况和家庭收入情况确定。一般控制在（1—3）年以内，最长不超过5年。

19、按照我省联社下发的《工作人员违反规章制度行为处理办法》有关规定，在授信调查过程中，未按规定对客户所提供的资料的完整性、真实性、有效性进行调查核实的，给予有关责任人（警告）至（记过）处分；造成严重后果或形成资产风险及损失的，给予（记大过）至（开除）处分。20、《个人贷款管理暂行办法》规定，贷款人应建立借款人合理的收入偿债比例控制机制，结合借款人（收入）、（负债）、（支出）、（贷款用途）、担保情况等因素，合理确定贷款金额和期限，控制借款人每期还款额不超过其还款能力。

公司类模拟题一

一、单选题。（共15题，每题1分，共15分。每题的备选项中，只有1个最符合题意）

1、贷款调查应以（）为主，（D）为辅，采取现场核实、电话查问以及信息咨询等途径和方法。

A、间接调查、实地调查；

B、自主调查、询问调查； C、实地调查、信息查询；

D、实地调查、间接调查；

2、某企业的产品销售量很小，但其价格高昂。那么这个企业很可能处于(A)。A、启动阶段;

B、成长阶段;C、成熟阶段;D、衰退阶段;

3、贷款人应根据借款人的行业特征、经营规模、管理水平、（A）和贷款业务品种，合理约定贷款资金支付方式及贷款人受托支付的金额标准。A、信用状况 B、风险大小 C、经营效益 D、担保情况

4、按贷款用途划分，公司信贷的种类不包括（A）。A、自营贷款；B、基本建设贷款；C、技术改造贷款；D、流动资金贷款；

5、下列属于企业经营者的预警信号的是（C）。

A、丧失一个或多个客户，而这些客户财力雄厚；

B、关系到企业生产能力的某一客户的订货变化无常；

C、企业关键人物的态度变化尤其是缺乏合作态度；

D、工厂或设备维修不善，推迟更新过时的无效益的设备；

6、借款人的还款能力出现明显的问题，依靠其正常经营收入已无法保证足额偿还本息，即使执行担保，也可能会造成一定损失，属于（C）。

A、正常类贷款； B、关注类贷款； C、次级类贷款； D、可疑类贷款；

7、诉前财产保全是指债权银行因情况紧急，不立即申请财产保全将会使其合法权益受到难以弥补的损失，因而在起诉前向（A）申请采取财产保全措施。

A、人民法院；

B、当地银监会；

C、银行总行；

D、当地人民银行；

8、担保的充分性和有效性分别指（B）。

A、法律方面和经济方面；

B、经济方面和法律方面；

C、风险方面和收益方面；

D、收益方面和风险方面；

9、企业的盈利能力是指（A）。

A、区域管理能力和区域风险风险高低的最终体现； B、通过总资产收益率来衡量；

C、通过贷款实际收益率来衡量；

D、盈利能力较高，通常区域风险相对较高；

10、公司信贷的基本要素不包括（B）。

A、交易对象、信贷产品、信贷金额；

B、存款业务和贷款业务；

C、信贷期限、贷款利率和费率、清偿计划； D、担保方式和约束条件；

11、银行公司信贷产品的三层次理论不包括的层次是（C）。

A、核心产品； B、基础产品；

C、潜在产品； D、扩展产品；

12、公司信贷的借款人是指（D）。

A、经工商行政管理机关（或主管机关）核准登记的自然人；

B、经行政机关核准登记的企（事）业法人；

C、经行政机关核准登记的自然人；

D、经工商行政管理机关（或主管机关）核准登记的企（事）业法人；

13、只能通过（A）办理企事业单位的工资、奖金等现金的支取。

A、基本存款账户； B、一般存款账户；C、临时存款账户；D、专用存款账户；

14、业务人员在受理公司类贷款业务申请时，应第一位考虑的是贷款的（B）。

A、收益性； B、安全性；

C、合理性； D、可行性；

15、从资产负债表上看，可能导致资本净值减少的借款需求影响因素是（D）。

A、季节性销售增长； B、债务重构； C、固定资产重置和扩张； D、红利支付；

二、多选题。（共10题，每题2分，共30分。每题的备选项中，有2个或2个以上符合题意，错选，少选，本题不得分。）

1、公司信贷的原则包括（ABCE）。

A、合法合规原则；

B、安全性、流动性和效益性原则；

C、诚实信用原则；

D、统一对待原则； E、公平竞争、密切协作原则；

2、商业银行在坚持“区别对待，择优扶植”的原则时，要做到（ABCDE）。

A、贷款的发放和使用应当符合相关的法律法规；

B、贷款的投向应当突出重点；

C、根据企业的经营管理和经济效益选择贷款对象；

D、严格区分企业的优劣；

E、接程序办理贷款；

3、影响客户还贷能力的因素有（ABCE）。A、现金流量构成； B、经济效益； C、还款资金来源； D、贷款用途； E、担保人的经济实力；

4、按贷款期限划分，公司信贷的种类包括（ABCD）。A、短期贷款； B、中期贷款； C、长期贷款 D、透支； E、永久贷款；

5、根据真实票据理论，以商业行为为基础的短期贷款的特点包括（A、有利于满足银行资金的流动性需求； B、带有自动清偿性质；

C、以真实的商业票据为凭证作抵押； D、可以在金融市场上被出*售； E、会增加银行的信贷风险；

6、公司信贷产品开发的主要目标包括（BCD）。A、提高银行资产负债率； B、提高现有市场份额； C、吸引现有市场之外的新客户； D、以更低的成本提供同样或类似的产品； E、为客户提供更多的产品；

7、项目评估的内容包括（ABCDE）。A、项目建设辔头条件评估；

ABC）。

B、项目建设必要性评估； C、项目财务评估；

D、借款企业的人员情况及管理水平评估； E、项目技术评估；

8、贷款担保主要是针对（ABCD）进行评估。A、担保方式； B、担保能力； C、担保资格；

D、担保法律文件的完整性； E、担保物；

9、对企业管理水平的分析，主要包括（ABCE）。A、管理人员的业务素质； B、机构的设置及合理性； C、经营管理方面的主要业绩； D、企业的劳动力结构和层次； E、已实施投资项目的管理情况；

10、下列内容体现企业财务状况风险的是（BCE）。A、产品结构单一； B、应收账款异常增加； C、流动资产占总资产比重下降； D、对存货、生产和销售的控制力下降； E、短期负债增加失当，长期负债大量增加；

三、填空题。（共10题，每空1分，共15分。）

1、借款人的资格中，除国务院规定外，有限责任公司和股份有限公司对外股本权益性投资累计不超过其净资产总额的50 %。

2、企业供应阶段的核心是

进货。

3、银行为避免企业无力还本付息所造成的危害，除在发放贷款时，通过认真的征信查询、预测和分析以规避风险外，另一种有效途径就是

建立风险经营管理机制。

4、贷款抵押是指借款人或第三人在不转移财产占有权的情况下，将财产作为债权的担保，银行持有抵押财产的担保权益，当借款人不能履行借款合同时，银行有权以该财产折价或者拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。

5、已知某企业存货为18万元，流动负债为20万元，速动比率为1.5，假设该企业流动资产由速动资产和存货构成，则该企业的流动比率为

2.4。

6、企业短期借款的用途证明文件包括：

原辅材料采购合同、产品销售合同、进出口商务合同。

7、保证人性质的变化，会导致保证资格的丧失，保证人应是具有代为清偿能力的企业法人、自然人。

8、风险处置是在风险警报的基础上，为控制和最大限度的消除

商业银行

风险而采取的一项措施。

9、银行应在短期贷款到期

1个星期

之前，中长期贷款到期

1个月

之前，应向借款人发送还本付息通知单。

10、银行债权应优先考虑以

货币

形式受偿，从严控制以

物

抵债。

四、判断题。（共10题，每题1分。“√”表示正确，“×”表示错误。）

1、根据贷款通则的规定，票据贴现的贴现期限最长不得超过三个月。

（×）

2、企业的贷款期限应根据企业生产经营周期、还款能力和银行的资金供给能力由借贷双方共同商议后

确

定，并

在借

款

合同

中

载明。

（√）

3、抵押贷款是以借款人或第三人的动产或权利作为抵押发放的贷款。

（×）

4、银行出借货币时，也同时出让了对所借货币的所有权。

（×）

5、目前，商业银行在信贷经营管理过程对不同的产业应当坚持“区别对待、择优扶持”的原则。

（√）

6、根据公司信贷客户市场细分的方法，按照产业生命周期的不同，可划分为新兴产业和夕阳

产业。

（×）

7、与企业固定资产扩张相关的借款需求，其关键信息主要来源于企业的管理层。

（√）

8、信贷档案是确定借贷双方法律关系和权力义务的重要凭证，是贷款管理情况的重要记录。

（√）

9、如果一笔企业贷款发放后马上计算其净现值，该笔贷款产生的现金流量净现值一定会超过

贷

款

本金。

（×）

10、在同借款企业签订借款合同时，抵押期限应等于贷款期限，但抵押期限决不能小于贷款期限。

（×）

五、简答题。（共3题，每题6分，共18分。）

1、农村信用社贷款的原则是什么？

答：农村信用社贷款的发放和使用应当符合国家法律、行政法规和中国人民银行发布的行政规章，应当遵循安全性、流动性、效益性的原则。

2、哪些财产不可以作为企业申请贷款的抵押？

答：(一)土地所有权；(二)耕地、宅基地、自留地、自留山等集体所有的土地使用权，担(担保法)第三十四条第五项、第三十六条第三款规定的除外；(三)学校、幼儿园、医院等以公益为目的的事业单位、社会团体教育设施、医疗卫生设施和其他社会公益设施；(四)所有权、使用权不明或者有争议的财产；(五)依法被查封、扣押、监管的财产；(六)依法不得抵押的其他财产。

3、某信用社办理某公司银行承兑汇票贴现1份，出票日期2006年4月10日，办理贴现日期2006年6月10日，金额100万元，银行承兑汇票到期日2006年9月10日，贴现率为3‰，（不考虑委托收款时间）请计算贴现利息和实付贴现金额？答：根据银行承兑汇票贴现公式：

（1）贴现利息＝汇票金额×贴现天数×(月贴现

率÷30天)=1000000元×92×（3‰÷30）=1000000元×92×0.0001 =9200元（贴现利息）（2）实付贴现金额＝汇票金额－贴现利息=1000000－9200=990800元（实付贴现金额）

六、论述题。（本题共12分。）

作为一名公司类客户经理，你如何做好公司类客户贷后管理工作？

一、填空（每题1分，共分）

1、贷款担保的范围，原则上应当包括借款合同项下的借款本金、利息、复利、罚息、违约金、损害赔偿金、保管担保财产和实现担保的费用(包括但不限于诉讼费、律师费、评估费等)和所有其他应付费用。

2、个人贷款主要采用质押、抵押或保证担保方式。其中，对个人贷款资金用于房产购置的，应采用抵（质）押担保方式。

3、贷款调查应以实地调查为主、间接调查为辅，采取现场核实、电话查问以及信息咨询等途径和方法。

4、县（市、区）信用联社理事长，农村合作银行董事长对审贷委员会通过的贷款有一票否决权。

5、风险分类的原则包括：（1）风险原则。（2）真实原则（3）审慎原则。（4）灵活原则。（5）动态管理原则。

6、自然人贷款分为自然人一般农户贷款、银行卡透支、住房按揭贷款和汽车贷款、自然人其他贷款；自然人一般农户贷款是指农户小额信用贷款、农户联保贷款和助学贷款。

7、同时满足下列标准的借新还旧贷款原则上划为关注类:借款生产经营活动正常,能按时支付利息；重新办理贷款手续；贷款担保有效；属于周转性贷款。为清收贷款本息、保全资产等目的发放的借新还旧贷款至少划为次级类。借新还旧贷款至少要划入关注类。

8、信贷资产风险分类的认定程序：（）、（）、（）。

9、农村合作金融机构要逐步建立和完善贷款风险管理制度，信贷资产风险分类要按照“落实责任、动态调整、定期分析、科学考核”的要求进行。

10、根据《金融企业呆账准备提取管理办法》提取专项准备按照以下比例计提：关注类计提比例为2%；次级类计提比例为25%；可疑类计提比例为50%；损失类计提比例为100%。

11、信用商户的等级确定。经综合评定，可按分数划分为一级信用商户、二级信用商户、**信用商户。

12、对于周转性流动资金贷款，原则上应采取最高额流动资金授信的模式进行管理，坚持“随用随贷、随时归还、周转使用、余额控制”的原则。

13、严格控制两高一剩”行业的信用风险测评准入，两高是指（）（）信用等级评定应在B级以下，一剩是指（）信用等级评定不应高于**。

14、房地产项目准入首先要做到四证齐全，四证包括：（）（）（）（）。

15、担保法规定的担保方式为保证、抵押、质押、留置和定金。担保活动应当遵循平等、自愿、公平、诚实信用的原则。

16、抵押物折价或者拍卖、变卖所得的价款，当事人没有约定的，按下列顺序清偿：

（一）实现抵押权的费用；

（二）主债权的利息；

（三）主债权。

17、当事人订立合同，应当具有相应的民事权利能力和民事行为能力。

18、借款合同的内容包括借款种类、币种、用途、数额、利率、期限和还款方式等条款。

19、有限责任公司注册资本的最低限额为人民币（三万元）。股东可以用货币出资，也可以用实物、知识产权、土地使用权等可以用货币估价并可以依法转让的非货币财产作价出资；全体股东的货币出资金额不得低于有限责任公司注册资本的百分之三十。

20、商业银行应支持授信工作尽职调查人员独立行使尽职调查职能，调查可采取现场或非现场的方式进行。必要时，可聘请外部专家或委托专业机构开展特定的授信尽职调查工作。

二、选择（每题1分，共分）

1、根据造成贷款风险和损失的大小，对贷款管理责任人进行贷款赔偿和处分的形式有：

①取消授信工作资格；②停止责任人贷款审批权；③停职离岗收贷；④撤销行政职务；

2、下列情形之一者，属严重违规贷款： ①、超越审批权限发放的贷款；②、跨地区贷款； ③、以贷还贷，以贷收息；④、借名、冒名贷款；

3、固定资产是指同时具有以下特征的有形资产：

（1）为生产商品、提供劳务、出租或经营管理而持有，成本能够可靠的计量。（2）使用寿命超过一个会计年度；与其相关的经济利益将流入企业。（3）价值在1000元以上。

4、关联方关系的主要形式：

（1）母子公司之间；（2）同一母公司下的各个子公司之间；

（3）不存在投资关系，但存在控制和被控制关系的企业之间。（4）合营企业（5）联营企业。（6）双方企业主要投资者为夫妻。

5、关联企业贷款及其互相担保造成的严重后果

（1）、贷款垒大户。

2、贷款用途难以控制。

3、贷款风险相对集中。

4、关联企业互保形同虚设。5贷款可能损失。

6、下列哪些权利可以质押：

（1）仓单；（2）依法可以转让的股票；（3）依法可以转让的专利权；（4）汇票；（5）路桥收费权

7、抵押物折价或者拍卖、变卖所得的价款，当事人没有约定的，按下列顺序清偿：

（一）实现抵押权的费用；

（二）主债权的利息；

（三）主债权。

8、有限责任公司由（）个以下股东出资设立。（1）3人（2）5（3）509、公司信贷客户市场细分时，下列细分角度不正确的是（）。

A、客户所属的产业；B、客户规模；C、客户信用等级；D、客户同信贷人员的私人关系。

10、市场营销策略一般包括的内容有（）。

A、产品营销策略；B、定价策略；C、服务策略；D、营销渠道策略；E、促销策略。

三、判断并改正（每题1分，共分）

1、使用一种担保方式不足以防范和分散贷款风险的，应当选择两种以上的担保方式。

2、原则上不允许法人客户为本公司股东及实际控制人、其他利害（利益）关系人提供担保。

3、严禁对公司类贷款结息方式确定为按年结息或利随本清。

4、对申请人还款来源及担保人代偿能力的审查，主要包括担保人与申请人的关系、经营范围交叉情况、财务指标及现金流量分析等。

5、授信业务包括对客户的表内外授信。表内授信包括贷款、项目融资、贸易融资、贴现、透支、保理、拆借和回购等；表外授信包括贷款承诺、保证、信用证、票据承兑等。

6、贷款人受托支付是指贷款人根据借款人的提款申请和支付委托，将贷款资金支付给符合合同约定用途的借款人交易对象。

7、信用社发放贷款的借、贷双方应当遵循平等、自愿、公平和诚实信用的原则。

8、没有明确表示“不同意”意见的，或者没有明确意见的，或者意见表示模棱两可不清楚的，均视为“不同意”。

9、重组贷款是指农村合作金融机构由于借款人财务状况恶化，或无力还款而对借款合同还款条款做出调整的贷款。

10、固定资产贷款单笔金额超过项目投资的5%或超过500万元人民币贷款资金支付，应采用借款人自主支付方式。

11、担保合同是主合同的从合同，主合同无效，担保合同无效。

担保合同被确认无效后，债务人、担保人、债权人有过错的，应当根据其过错各自承担相应的民事责任。

12、同一债权既有保证又有物的担保的，保证人对物的担保以外的债权承担保证责任。债权人放弃物的担保的，保证人在债权人放弃权利的范围内免除保证责任。

13、给付定金的一方不履行约定的债务的，无权要求返还定金；收受定金的一方不履行约定的债务的，应当返双倍还定金；定金的数额不得超过主合同标的额的百分之二十。

14、共同共有人以其共有财产设定抵押，未经其他共有人的同意，抵押无效。已经设定抵押的财产被采取查封、扣押等财产保全或者执行措施的，不影响抵押权的效力。

15、同一动产向两个以上债权人抵押的，当事人未办理抵押物登记，实现抵押权时，各抵押权人按照债权比例受偿。

16、连带责任保证的债权人可以将债务人或者保证人作为被告提起诉讼，也可以将债务人和保证人作为共同被告提起诉讼。

17、物权是指权利人依法对特定的物享有直接支配和排他的权利，包括所有权、用益物权和担保物权。

18、担保合同被确认无效后，债务人、担保人、债权人有过错的，应当根据其过错各自承担相应的民事责任。

19、抵押财产折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。

20、质权自出质人交付质押财产时设立。

四、论述题（共分）

1、试述受托支付与自主支付的区别。

贷款人受托支付是指贷款人根据借款人的提款申请和支付委托，将贷款通过借款人账户支付给符合合同约定用途的借款人交易对象；借款人自主支付是指贷款人根据借款人的提款申请将贷款资金发放至借款人账户后，由借款人自主支付给符合合同约定用途的借款人交易对象。具有以下情形之一的流动资金贷款，原则上应采用贷款人受托支付方式：与借款人新建立信贷业务关系且借款人信用状况一般；支付对象明确且单笔支付金额在50万元以上（含）的；贷款人认定的其他情形。对不符合上述受托支付标准的，县级农村合作金融机构可采用借款人自主支付方式。

2、试述项目融资贷款的特征。

（一）贷款用途通常是用于建造一个或一组大型生产装置、基础设施或其他项目，包括对在建或已建项目的再融资；

（二）借款人通常是为建设、经营该项目或为该项目融资而专门组建的企事业法人，包括主要从事该项目建设、经营或融资的既有企事业法人；

（三）还款资金来源主要依赖该项目产生的销售收入、补贴收入或其他收入，一般不具备其他还款来源。

3、试述信用风险测评的十审十看。

五、简答（每题1分，共分）

1、自然人为保证人的，应当同时符合下列条件：(一)拥有中华人民共和国国籍；(二)具有完全民事行为能力；(三)有固定的住所；

(四)有合法收入来源和充足的代偿能力；

(五)无贷款逾期、欠息、他行信用卡恶意透支等不良信用记录。(六)个人道德及社会信誉良好。

2、新增授信业务风险主要包括那些内容？（1）、形成次级、可疑、损失类的不良授信；（2）、欠息半年以上的正常、关注类授信；（3）、已经形成垫款的表外授信业务；

（4）、已经发现或被上级主管部门、监管部门检查发现存在重大风险的授信业务。

3、对采用自然人保证担保的，除满足借款人同样的基本条件外，保证人还应符合以下条件：（1）、有稳定的职业，经保证人提交的收入证明、个人资产等情况综合分析，保证人收入状况能够覆盖贷款风险；（2）、具有一定的学历水平；（3）、个人征信记录良好。