风险经理工作流程12_风险合规部工作流程

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风险经理工作流程

一、授信业务审查

（一）撰写风险审查报告

1、公司授信业务---撰写公司授信业务风险审查报告（100万元以上）

2、个人授信业务---撰写个人授信业务风险审查报告（10万元以上）

（二）风险审查报告报送路线

1、风险经理和派驻机构都同意授信的，报送审查岗同时反馈给风险经理；风险经理不同意、派驻机构同意贷款审批权上收一级。

2、超派驻机构权限的授信业务，除了向以上相关人员报送外，还应向联社资产风险管理部报送。

3、联社贷审会审查、审批的贷款，由资产风险管理部经理根据风险经理风险审查报告给予风险提示，并在贷审会发表风险审查意见。

二、授信后的检查

（一）检查方式：现场与非现场相结合（二）检查频度：每月（季）20日前以《风险经理授信后检查工作计划于总结》报资产风险管理部，资产部确定重点下发给风险经理

（三）检查主要内容：工作规程中16项

（四）检查报告：

1、撰写《风险经理贷后检查报告》派驻机构审核后信贷内勤归档；

2、填制《授信后检查工作台账》，做好月度总结报联社资产风险管理部。

（五）检查中发现50项风险因素的，填制《风险经理信贷业务风险预警报告表》，同时上报派驻机构、信贷部负责人和风险部经理。

（六）检查中发现有重大风险因素的（18项），填制《风险经理信贷业务重大风险预警报告表》，同时上报派驻机构、信贷部负责人和风险部经理。

（七）检查中发现贷款违规违纪现象的，填制《信贷资产业务违规情况报告表》、检查次日报联社资产风险管理部，同时向联社理事长或主任上报。

三、信贷资产风险分类（五级分类）

对分类结果进行审查，签署意见。

四、不良资产管理

（一）对新产生的不良贷款及时进行审查，进行风险分析提出化解措施。

（二）对不良贷款逾期1个月以上的，10个工作日内实地调查，督促落实清收。

五、监测分析（暂不履行）

六、其他规定

（一）对市场范围内的思想业务进行风险审查，在具体单笔业务发放时部履行审查、审批职责。

（二）列席审贷小组会议，对审贷小组提出的问题进行解答，无表决权。