保监会验收文件3438_14保监会验收文件

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34--38综合测试题

时间：2012.10.05姓名__________

一、单选题（共30个，每题2分）

1.对()以前发生的现金收费方式的续期收费业务，保险公司通过电话回访、信函回访以及面访等形式对续期客户进行了非现金收费方式的宣传动员后，客户仍选择采用现金方式交费，且要求公司上门办理的。A2009-03-01B2010-03-01 C2010-01-01D2010-10-012、保险公司基层机构将POS机刷卡收费作为非现金收费方式的，须由()核对投保人名称与交费银行卡账户户名，名称不一致的不得收取该笔保费。无法有效实现该核对功能的公司，POS机收费应按照现金收费的要求办理。A地市级或其上级保险机构 B本级保险机构 C省公司 D市公司

3.对新单业务，须使用限额保险费收据，最高限额为人民币()元。保险公司应根据内部控制情况，在不超过人民币()元的范围内自行确定限额，并在收据上对该限额做出提示。禁止向保险销售人员（包括从事保险销售的公司员工）发放无限额的保险费收据。单张开具金额高于限额或对一笔保费开具多张收据，均属无效。保险公司须严格控制空白保险费收据的领用数量和有效期，回销期满尚未使用的，须交回后重新做发放登记。A500 1000B10001000C1000 500D500 5004、对续期业务，须使用公司根据续收金额打印的定额保险费收据，此类定额收据应限定使用期限，超期未续收成功的应予作废。上述情况须限定现金收费日至保险公司保费收讫日之间的期限（简称延交期），延交期原则上不应超过()日。A4B5 C3 D2

５．近年来，我省银行邮政代理保险业务发展较快，对满足消费者保险需求发挥了积极作用，但该业务领域，特别是（）代理渠道，客户信息真实性差、回访成功率低等问题较为突出，不利于保护消费者权益。为进一步加强客户信息管理，提高客户回访有效性，现就有关要求通知如下，请各公司认真遵照执行。

Ａ工行B农行C中行D邮政

6．充分认识加强银行代理寿险业务结构调整的重要意义。银行代理寿险业务结构不合理、（）发挥不充分问题，已成为制约银行代理寿险业务持续发展的重要因素，加强银行代理寿险业务结构调整，对于寿险业实现防风险、调结构、稳增长的战略目标和银行业实现多元化经营，具有重要意义。

A保险保障功能 B保险理财功能 C保险储蓄功能 D保险分红功能

7加强保险兼业代理合同管理。保险公司省级分公司与代理银行省级分行签订保险兼业代理合同的，必须分别取得保险公司总公司和代理银行总行的授权。省级以下的保险公司、银行分支机构不得签订保险兼业代理合同。保险兼业代理合同中应当明示手续费支付比例，禁止保险公司与银行在兼业代理合同之外签订任何形式的补充协议。各单位最迟应于（）之前完成代理合同的重新签订工作。

A2011.03.31B 2010.03.31 C2011.01.01D2010.01.01

8.加强代理手续费管理。代理手续费要通过()保险公司对代理银行统一转账支付，（）以下的保险公司分支机构不得向银行支付手续费。保险公司要严格执行上级公司银行代理寿险业务的财务预算政策，防范费差损风险，对于恶性价格竞争行为，监管部门将依法严厉查处，采取限制直至取消银行代理寿险业务经营资格的监管措施。A总公司总公司 B总公司 省公司C省级分公司省级分公司 D 省级分公司 总公司

9．加强信息系统建设。保险公司应实现信息系统的全省联网，建立代理手续费省级集中结算平台，省级机构应能自动生成代理业务保费及手续费电子台账、手续费结算账户往来清单，能够实时、明细查询各基层代理网点业务情况。各单位最迟应于()之前完成系统改造和代理手续费集中支付工作。各代理银行要本着防范风险和成本管理的原则，逐步实现代理手续费的集中管理。A2011.06.30B2010.07.01C2010.06.30 D2011.10.01

10.各公司应创造条件，尽快落实《指引》各项要求。对于近期设立风险管理委员会、建立风险管理信息系统和运用经济资本方法确有困难的公司，应最晚在()年10月1日前设立风险管理委员会，建立风险管理信息系统，并从()年开始在提交的年度全面风险管理报告中运用经济资本方法计量公司所承受的风险。在此之前，可由审计委员会暂行风险管理委员会的职责。A 2013 2014 B2012 2013C20112012D20102012

11．中国保监会对公司的全面风险管理进行监督管理，督促公司有效地识别、评估、计量、应对和（）各类风险。A监督 B监控 C监管 D接管

12.公司应增强全体员工的风险管理意识，将风险管理意识转化为()的共同认识和自觉行动，促进公司建立系统、规范、高效的风险管理机制。A总经理B管理层C全员D高管

13.公司应设立风险管理部门，在（）的领导下开展风险管理的日常工作。该部门应独立于销售、财务、投资、精算等职能部门。风险管理部门有权参与公司战略、业务、投资等委员会的重大决策。

A董事会 B高管C总经理D首席风险官

14.()，是指在债务到期或发生给付义务时，由于没有资金来源或必须以较高的成本融资而导致的风险。A流动性风险B声誉风险C操作风险D市场风险

15.()，是指由于利率、汇率、权益价格和商品价格等的不利变动而使公司遭受非预期损失的风险。A流动性风险B声誉风险C操作风险D市场风险

16.公司应至少（）开展一次全面风险识别与评估。A半年 B每年C两年D 三年

17.（），是指由于战略制定和实施的流程无效或经营环境的变化，而导致战略与市场环境和公司能力不匹配的风险。A流动性风险B声誉风险C战略风险D市场风险

18.()，是指由于死亡率、疾病率、赔付率、退保率等精算假设的实际经验与预期发生偏离而造成损失的风险。A流动性风险B声誉风险C操作风险D保险风险

19.（），是指由于不完善的内部操作流程、人员、系统或外部事件而导致直接或间接损失的风险，包括法律及监管合规风险。A流动性风险B声誉风险C操作风险D保险风险

20.（），是指由于公司品牌及声誉出现负面事件，而使公司遭受损失的风险。

A流动性风险B声誉风险C操作风险D保险风险

21.公司应本着（）负责的态度制定公司的风险偏好体系，并报董事会审批。经批准的风险偏好体系应逐级分解至各职能部门和业务单位遵照执行。A谨慎B 审慎C 慎重

22.（）是指公司认识和发现在经营活动中所面临的风险的过程

A风险识别B风险评估C风险评价D风险评估

23.（）是指当固有风险在公司风险偏好之内时，公司不对风险发生的可能性或影响程度采取任何措施，而自我承担风险。A风险自留B风险规避 C风险缓释D风险转移

24.（）是指当固有风险超出公司风险偏好时，公司为避免受风险的影响而退出产生风险的业务活动。A风险自留B风险规避 C风险缓释D风险转移

25.（）是指通过风险控制措施来降低风险的损失频率或影响程度。

A风险自留B风险规避 C风险缓释D风险转移

26.（）是指利用技术或工具将风险部分或全部转移给第三方独立机构，以防止遭受灾难性损失的风险 A风险自留B风险规避 C风险缓释D风险转移

27.各公司应当选择专用号码作为电话营销号码，并区别于普通电话号码，电话营销号码应当可以接受客户呼入的购买需求。各公司电话营销专用号码应当逐步实现全国使用一个号码，现同一省、自治区、直辖市范围内多于一个号码的，在()年底要统一到一个号码，()日前实现全国统一号码。各公司应将规范后的电话营销专用号码在本单位正式网站长期公布并及时更新，供社会公众查询。

A2010 2011.06.30B2009 2010.06.30C2010 2011.07.01D2010.10.01

28.保险公司、代理合作机构开展电话营销，应当建立严格的名单使用管控流程，使用电话营销专业技术设备，设置准许拨打的时间。对客户明确拒绝再次接受电话销售的，应录入禁止拨打名单，不得再次滋扰。保险公司应当制定统一规范的电话营销用语，并向所在地保监局备案。

A总公司B所在地保监局 C所在地保险协会D保监会

29.公司应于每年（）日前向中国保监会提交经董事会审议的法人机构年度全面风险管理报告。

A3.31B 1.31C4.30D3.01

30.各公司对于营销员个人对自有客户、转介绍客户等特定群体提供保险销售或后续服务的电话约访行为，应当加强宣传引导和教育培训，统一培训内容并建立()档案，统一制定约访用语，逐步纳入职场内集中管理。

A 培训B管理C个人D考核

二、多选题（共20个，每题2分）

1.保险公司收取保险费后，应向投保人出具保险费收据或发票，严禁任何机构和个人以投保单、复印收据、自制凭据、外部购买凭据和白条等作为收付费凭证。保险公司在营业场所外通过保险公司员工、保险营销员收取现金保费的，应按以下要求办理：

（一）保险公司收取保险费后，应向投保人出具保险费收据或发票，严禁任何机构和个人以()、()、()、()和白条等作为收付费凭证。保险公司在营业场所外通过保险公司员工、保险营销员收取现金保费的，应按以下要求办理：A投保单B复印收据C自制凭据D外部购买凭据

2.保险公司应对采用现金交费方式的续期业务客户开展非现金收付费管理的宣传发动，制定统一的回访话语，对续收人员进行统一培训，通过()、()、()等多种形式，鼓励此类客户转变交费方式，并再次确认其对交费方式的选择意愿。电话回访录音、客户签收的信函回执及客户签字的面访问卷等资料须存档备查。

A电话回访B 信函回访C面访

3.本《指引》生效后，各（）（）（）应按要求提交年度全面风险管理报告一式六份，并视为已履行了保监发〔2007〕23号文要求的年度风险评估报告。A寿险公司B健康险公司 C养老保险公司 D财产险公司

4.公司全面风险管理应遵循的基本原则：

A一致性原则 B匹配性原则 C全面性原则D全员参与原则E定量与定性相结合原则

F不断优化原则G公正合理原则

5.风险偏好体系由上至下包括()()()三个组成部分。A风险数额 B风险偏好C风险容忍度D风险限额

6.使用经济资本计量风险应根据公司风险环境及历史数据，选取适当的假设和参数，并参照国际通行标准，合理选择模型技术，如()()()等。A方差-协方差 B历史模拟法 C蒙特卡洛法D敏感模拟法

7.公司应采取和建立相关控制措施、流程，确保风险应对方案的有效执行。通常可以采用的风险控制措施包括： A建立完善相应的管理政策和制度 B改善相应业务流程；

C完善相应的内部控制机制；D建立风险持续监控体系

8.资产负债管理是公司全面风险管理的重要组成部分，公司应通过资产负债的匹配管理，降低公司所承受的（）（）（）等。A市场风险B信用风险C流动性风险D业务结构风险

9.公司资产负债管理应从产品设计与定价、资产投资两方面入手，确保资产与负债的期限结构及成本收益相匹配。公司资产负债管理的主要内容包括：

A资产与负债的数额匹配，即各产品类别对应的投资资产与负债的总额相匹配；

B资产与负债的期限匹配，即各产品类别对应的投资资产的期限结构与负债来源的期限结构相匹配

C资产收益与负债的期望收益匹配，即各产品类别对应的投资资产产生的收益要高于负债的期望收益

D对匹配缺口的管理，即定期审视和评估资产负债的匹配缺口，并研究适当的方法把匹配缺口控制在公司风险容忍度内。

10.公司应根据公司整体风险情况，建立关键风险指标体系监控风险变化和开展风险管理。风险指标可以包括（）指标和（）指标。A定性B 定量C考核D考评

11.风险监督是对公司全面风险管理的()()()进行监督检查。公司应定期分析公司全面风险管理体系的设计和执行结果，确保全面风险管理工作的实施和有效性，并通过监督活动发现风险管理薄弱环节，不断完善全面风险管理体系。A健全性B合理性C有效性D合规性

12.公司风险监督内容包括（）监督和（）监督A持续B 专题C专门D专项

13.管理层向董事会提交的全面风险管理报告应至少包括下列内容：

A公司全面风险管理组织设置及履职情况；B公司风险管理制度、流程的建设情况

C公司风险计量结果D公司年度风险识别和评估结果E重大风险解决方案的执行情况F其他相关内容

14.风险管理部门应定期向公司管理层提交全面风险管理报告，报告应包括以下内容：

A风险识别和评估结果；B定期风险计量结果C风险应对方案执行情况D其他相关内容

15.（）（）（）应当严格遵守个人信息保密的相关规定，不得非法获取、使用或倒卖个人信息资料。

A保险公司B代理合作机构C营销员D客服人员

16.为何制定《保险营销员管理规定》?

A规范保险营销员的营销活动B维护保险市场秩序C保护投保人和被保险人的合法权益D促进保险业健康发展 17保险营销员从事保险营销活动，不得有下列行为：

A做虚假或误导性说明、宣传；B擅自印制、发放、传播保险产宣传材料

C对不同保险产品内容作不公平或者不完全比较D隐瞒与保险合同有关的重要情况

18.不包含生存给付责任的保险产品有？A医疗保险 B失能收入损失保险C疾病保险D护理保险

19保险公司销售健康保险产品，应当向投保人说明保险合同的内容，并作出书面告知，有投保人签字确认，其内容包含？A是否提供保证续保以及续保有效时间B理赔程序以及理赔文件要求

C保险合同犹豫期以及投保人相关权利义务D保险合同以外的保险承诺

20.寿险公司内部控制评价监督包括：

A持续性监控B独立评估C缺陷报告与持续改进D评价反馈