个人理财期末综合复习(三)_个人理财期末复习一
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期末综合复习
（三）一、单项选择题
1.在通货膨胀条件下，（）。
A．实际利率高于名义利率B．个人和家庭的购买力增加C．名义利率才能真实反映资产的投资收益率D．固定利率资产贬值
2．个人生命周期中高原期的理财活动包括()。
A．开源节流攒首付款B．负担减轻准备退休C．收入增加筹退休金D．享受生活规划遗产
3．某投资者投资一个项目，该项目在未来20年中每年年底获得收益50000元。假定利率为10％，则这个项目的收益现值为（）元。
A．418246B．425700C．637241D．2863750
4．关于随机漫步理论，下列描述正确的是（）。
A．股价会对所有的信息作出上涨或下跌的反映B．在市场均衡的条件下，股票价格仍不能反映所有的信息
C．随机性被错误解读为股票市场是非理性的D．股价变动是随机的，是可测的5．通过了解客户的风险承受能力可以为客户构造比较适合的投资组合，影响客户投资风险承受能力的因素不包括（）。
A．投资人的外貌B．投资人的年龄C．投资人的受教育情况D．投资人主观的风险偏好
6．金融资产发行后在不同投资者之间买卖流通所形成的市场称为（）。
A．一级市场B．第三市场C．二级市场D．第四市场
7．根据（）划分，股票分为普通股股票和优先股股票。
A．投资主体的性质B．票面是否记载投资者姓名C．股东享有权利和承担风险大小不同D．股票上市的地点
8．出现下列（）情形期货交易所会采取强行平仓。
A．会员结算准备金余额小于零，但及时在规定时限内补足B．会员结算准备金余额大于零
C．持仓量低于其限仓规定D．持仓量超出其限仓规定
9．下列关于金融互换市场的说法，错误的是（）。
A．互换中可以包含两个以上的当事人B．互换是相互交换等值现金流的合约
C．金融互换是通过银行进行的场内交易D．金融互换包括利率互换和货币互换两种类型
10．根据保险产品种类的划分，健康保险属于（）范围。
A．人寿保险B．责任保险C．人身保险D．保证保险
11.货币型理财产品所具有的主要特点表现在（）。
A．投资期限短，投资期限资金赎回灵活B．投资期限长，投资期限资金赎回灵活
C．投资期限短，投资期限资金赎回不灵活D．投资期限长，投资期限资金赎回不灵活
12．（）是指在一定期间内，若挂钩外汇在期末触碰或超过银行所预先设定的触及点，则买方将可获得当初双方所协定的回报率。
A．单向不触发期权B．双向不触发期权C．二触即付期权D．一触即付期权
13．关于交易所上市基金(ETF)的特征，下列说法错误的是（）。
A．ETF本质上是开放式基金B．ETF在交易所挂牌，交易非常便利C．投资者不能在证券交易所直接买卖ETF份额
D．投资者只能用与指数对应的一篮子股票申购或者赎回ETF
14．在基金转换中，投资者T日转换成功后，正常情况下，基金注册登记人于（）日，为投资者的转出及转入基金份额分别进行权益扣除和权益增加。
A．TB．T＋1C．T＋2D．T＋3
15．债券型基金以各类债券为主要投资对象，债券投资比重不得低于（）。
A．30％B．50％C．60％D．80％
16．基金收益的主要来源不包括（）。
A．红利收入B．债券利息C．基金赎回费D．证券买卖差价
17．下列关于收入型基金的特点说法错误的是（）。
A．收入型基金常常投资于风险较大的金融产品B．收入型基金现金持有量较大，投资倾向多元化
C．收入型基金一般按时派息，使投资者有固定的收入来源
D．收入型基金强调基金单位价格的增长，使投资者获取稳定的、最大化的当期收入
18．客户的下列信息属于定性信息的是（）。
A．家庭关系B．保单信息C．雇员福利D．养老金规划
19．我们常说美国人喜欢冒险，中国人强调平安是福，这体现的客户风险特征是（）。
A．风险认知度B．风险偏好C．风险分布D．实际风险承受力
20．理财规划的起点是解决（）的问题。
A．客户资金结余B．如何减少客户支出C．客户住房、教育及养老D．客户资产保值增值
21.对于城市白领中的“月光族”来说，最需要进行的是（）。
A．保险规划B．税收规划C．消费支出规划D．投资规划
22．商业银行总行按照相关规定，拨付给分支机构的营运资金额的总和，不得超过商业银行总行资本总额的（）。
A．20％B．35％C．50％D．60％
23．按照《保险法》的规定，下列说法错误的是（）。
A．《保险法》不仅调整保险组织，还调整保险行为 B．个人保险代理人在代为办理人寿保险业务时，不得同时接受两个以上保险人的委托
C．保险代理人可以是单位D．保险经纪人只能由个人担任
24．对基金宣传材料登载该基金过往业绩的叙述错误的是（）。
A．基金合同生效不足6个月的，不可以登载该基金或者基金管理人管理的其他基金的过往业绩
B．基金合同生效1年以上但不满10年的，应当登载自合同生效当年开始所有完整会计年度的业绩
C．基金合同生效在10年以上的，应当登记自合同生效以来所有会计年度的业绩
D．基金合同生效6个月以上但不满1年的，应当登载从合同生效之日起计算的业绩
25．商业银行应配备与开展的个人理财业务相适应的理财业务人员，保证个人理财业务人员每年的培训时间不少于（）。
A．10小时B．20小时C．25小时D．35小时
26．某公司一年前取得了保险兼业代理许可证，由于经营不善，现已解散，据此，其保险兼业代理许可证应当（）。
A．继续有效B．自动失效C．由该公司在一个月之内交回中国保监会
D．如果该公司在三个月之内没有交回中国保监会，中国保监会有权宣告该证书失效
27．下列个人理财顾问服务的风险提示管理措施合规的是（）。
A．商业银行只要向客户进行风险提示即可，不用管客户是否理解
B．商业银行销售各类理财产品，以及商业银行对客户投资情况的评估和分析，都应包含相应的风险提示内容
C．商业银行通过理财服务销售的其他产品，可以不进行风险提示
D．客户要求抄录“本人已经阅读上述风险提示，充分了解并清楚知晓了本产品风险，愿意承担相关风险”，但不必在提示栏里签名
28．理财产品对应的信托财产变现不及时等原因造成理财产品不能按时支付理财资金，理财期限将相应延长的风险是（）。
A．提前终止风险B．销售风险C．操作风险D．延期风险
29．从业人员依法合规为客户提供个人理财服务的基本保障是（）。
A．具备相应的学历水平和工作经验B．具备相关监管部门要求的行业资格
C．掌握所推介产品或向客户提供咨询顾问意见所涉及产品的特性
D．了解和掌握与个人理财业务活动相关的法律法规，熟悉本行各项个人理财业务的规
30．下列违规行为中，不受银行业监督管理机构处罚的是（）。
A．将一般储蓄存款产品作为理财计划销售并违反国家利率管理政策，进行变相高息揽储的B．提供虚假的成本收益分析报告或风险收益预测数据的C．未按规定进行风险揭示和信息披露的D．不具备理财业务人员资格的业务人员向客户提供理财顾问服务、销售理财计划或产品的二、多项选择题
1.下列措施中，会对个人理财产生影响的宏观经济政策有（）。
A．货币政策B．税收政策C．医疗保险制度D．收入分配政策E．住房分配制度
2．用于保障家庭基本开支的费用，可以选择的储存方式有（）。
A．银行活期B．购买股票型基金C．购买货币基金D．七天通知存款E．半年以内定期存款
3．按照金融工具发行和流通的特征分类，金融市场可以划分为（）。
A．发行市场B．无形市场C．流通市场D．第三市场E．第四市场
4．按照保险标的划分，保险可以分为（）。
A．直接保险B．人身保险C．财产保险D．再保险E．投资型保险
5．结构性理财产品的主要类型包括（）。
A．外汇挂钩类B．商品挂钩类C．股票挂钩类D．利率/债券挂钩类E．混合类
6．在进行另类资产投资时，需承担的风险有（）。
A．市场风险B．投机风险C．小概率事件并非不可能事件D．损失即高亏的极端风险E．周期风险
7．银行代理财产险主要包括（）。
A．分红险B．万能险C．房贷险D．企业财产保险E．家庭财产险
8．按信托财产的不同，信托可划分为（）。
A．资金信托B．法人信托C．动产信托D．不动产信托E．其他财产信托
9．下列关于银行从业人员预测客户未来支出的说法正确的是（）。
A．银行从业人员需要了解两种不同状态下的客户支出：一是满足客户基本生活的支出，二是客户期望实现的支出水平
B．预测客户基本生活必需的支出时，不需考虑客户所在地区的通货膨胀率的高低
C．满足客户基本生活的支出，并非指仅实现基本生存状态的生括水平
D．满足客户基本生活的支出，是指在保证客户正常生活水平不变的情况下，考虑了通货膨胀后的支出数额预测
E．预测客户期望达到的消费水平支出，需要考虑客户所在地区的通货膨胀率的高低
10．下列属于证券交易内幕信息知情人的是（）。
A．发行人的董事、监事、高级管理人员B．持有公司百分之五以上股份的股东
C．发行人控股的公司及其董事、监事、高级管理人员D．发行人控股公司的普通职员
E．证券监督管理机构工作人员以及由于法定职责对证券的发行、交易进行管理的其他人员
11.适合的理财产品应在适合的营业网点由适合的销售人员销售给适合的客户，这是理则产品的销售原则，这里的“适合”具体是指（）。
A．适合的营业网点是指具有合格的销售人员，并具有销售理财产品软硬件条件的营业网点
B．适合的理财产品仅包括银行自主开发的理财产品，不包括银行代理销售的理财产品
C．适合的客户是指接受投资风险评级测评后，其风险承受能力等级与拟购买理财产品风险/收益评级相匹配的潜在投资客户
D．适合的销售人员则是指具有从业资格和上岗资格的业务人员
E．以上说法都正确
12．关于理财产品风险评估的主体，下列说法正确的是（）。
A．利率类理财产品，风险的主要评估主体是利率波动对收益率的影响
B．股票类理财产品，风险的主要评估主体是系统风险和个股风险等
C．结构类理财产品，风险的主要评估主体是产品设计的结构和各种基础资产的比例及各自的风险指标等
D．组合类理财产品，风险的主要评估主体是产品设计结构、所用金融衍生品的杠杆效应、衍生品组合的收益率等
E．债券类理财产品，风险的主要评估主体是存款利率及汇率的变动对收益率的影响
13．银行个人理财投资者教育的内容主要包括（）。
A．普及理财知识、宣传相关政策法规B．揭示理财相关风险
C．介绍理财业务D．传递经营机构的基本信息
E．接受客户咨询、处理客户投诉
三、判断题
1.通过调查问卷来收集信息，并将信息转化为某种形式的数值，来判断客户风险承受能力的方法为定性评估方法。（）
2．中国银监会2009年下发的《关于进一步规范商业银行个人理财业务投资管理有关问题的通知》规定，对于一般性客户的理财资金不得投资于境内二级市场公开交易的股票或预期相关的证券投资基金。（）
3．留置权人有权收取留置财产的孳息。（）
4．同一动产上已设立抵押权或者质权，该动产又被留置的，债务人优先受偿。（）
5．中国银行业从业人员资格认证是中国境内银行业的基本从业标准。（）
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