反洗钱客户风险评级工作浅析_反洗钱客户风险评级

反洗钱客户风险评级工作浅析由刀豆文库小编整理，希望给你工作、学习、生活带来方便，猜你可能喜欢“反洗钱客户风险评级”。

全面性原则。风险因素全面性；风险管理全面性

适应性原则。动态 及时了解动态因素，受政治经济市场等影响，应当根据实际情况实施作调整

划分标准

一、风险因素

（一）指引起或增加风险发生机会或扩大风险程度的条件，是风险发生的潜在原因。

1、地域风险。至客户或其交易对手所属国家或地区性质所隐含的风险因素。包括两方面：高风险地区范围：一是经国际组织或国家认定，二是严重犯罪活动多发，三是反洗钱监管措施不严四是金融自由化程度较高。客户与高风险地区发生联系，客户所在地或资金来源地、客户的实际控制人或受益人所在地，客户主要业务所在地、为某地域的交易提供便利，交易对手的所在地或主要业务所在地等。地域风险因素本身不足以从正面或反面断定客户或交易的风险水平，需要进一步分析其他风险因素。

2、客户风险。客户自身特点所隐含的风险因素。客户身份：一是国际组织或国家列入恐怖分子、恐怖组织或通缉名单等禁止性名单；二是政治敏感型人物及有密切亲属关系；三是客户从事现金密集型行业，如娱乐服务业，废品回收等；四是因涉嫌犯罪或交易行为异常被司法机关要求调查的。客户行为：一是客户提供的身份信息和身份证明文件真实性、有效性和一致性明显存在问题；二是客户的资产或交易与其提供的身份信息特征明显不相符；三是客户有过故意隐瞒身份识别信息或由于身份真实性被拒绝交易的历史；四是客户交易又符合可疑交易特征或有其他异常。

3、产品和服务风险。提供某类产品或服务可能造成更高的洗钱风险或恐怖融资风险。一是采取非面对面交易或代理方式办理业务，例如ATM交易、网上交易等；二是涉及资产或交易金额较大的产品或服务，例如私人银行、投资性产品等；三是跨境提供产品或服务，例如国外代理账户，国际贸易融资等；四是提供现金或流通性较高的金融票据的产品或服务。

二、风险评级

1、风险度量图

从客户、国家、产品、接触四方面量化风险，以此为矩阵元素。首先考虑每种组成元素的特点，分别度量特定业务关系的风险值，然后将各种风险元素的总和显示在一个图表上 一个人客户风险为例，首先制定个人客户风险度量标准

未成年人 领取退休或养老金者 雇员无其他收入者 雇员有其他收入者 公司董事 自主经营业主 退休后靠积蓄生活者 依靠家庭收入、信托基金收入 政治公众人物 可疑恐怖分子

2、客户风险评级评分表

将各种风险因素逐一列出，根据获得的相关信息进行评分，最后根据总分数或分客户风险等级。客户风险等级评分表包括风险因素、风险因素评价内容、风险分值和确定等级四部分内容。对个人客户所属地、职业、身份、开户方法以及存款账户特征、贷款特征、客户关系时间长短、交易方式等均规定评分标准。对机构客户除了对身份信息进行评价外，还对业务种类、账户存款、转账的金额比例和办理方式进行评价。