浅议农村信用社操作风险的成因及对策_谈农村信用社风险管理

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浅议农村信用社操作风险的成因及对策

当前,农村信用社的经营特点及其在农村经济中所处的特殊地位，导致了农村信用社贷款操作风险具有隐蔽性和扩散性，危害性逐步增加，风险占比不断加大。因此，如何有效控制操作风险，已成为农村信用社可持续发展的一个重点问题。

首先，我们要弄清楚什么是操作风险，依据中国银监会印发的《商业银行操作风险管理指引》通知精神，中国银监会对操作风险有一个明确定义。操作风险就是指由不完善或有问题的内部程序、员工和信息科技系统，以及外部事件所造成损失的风险。它和信用风险、市场风险并称为商业银行面临的三大主要风险。

信用社操作风险的成因主要表现在：一是领导层的管理理念未得到根本转变，重经营轻管理的思想依然存在；二是风险教育不到位，员工防范意识不强，法制观念淡薄；三是内控制度执行不力；四是职能部门监督检查缺位，形式监管重于效果监管。

农村信用社应针对当前内控管理薄弱，操作风险加大，风险隐患较多的实际情况，切实提高对加强内控建设重要性和紧迫性的认识，坚决遏止案件的高发势头必须做到：一是要不断加强内控建设，切实提高制度的执行力，有效防范操作风险，增强抗风险能力。二是进一步服务功能，提高市场竞争能力。三是坚持依法合规经营理念，增强法制意识，坚决克服盲目和随意的违规操作行为。

具体的防范措施及对策：

（一）强化操作风险教育，增强员工的防范意识。防范操作

风险的关键在于人。因此，要加强员工对防范操作风险知识的学习教育，提高防范操作风险意识。积极开展案例警示教育，充分利用案例材料，认真组织员工进行剖析，以案释法。紧密联系员工在业务操作中存在的风险，从中汲取教

训，并通过召开讨论会、交流会等形式使广大员工摆问题，订措施。在思想作风、工作作风、法律观念等方面查找问题，分析不足，有针对性地研究制定解决的措施和办法。

（二）高度重视操作风险防范工作，增强广大领导干部的紧迫感和责任感。进一步转换经营理念，提高对操作风险的危害性认识，增强操作风险的防范意识。从根本上端正经营思想，正确处理好业务发展与加强内部管理、防范操作风险的辩证关系，坚决摒弃只重视业务经营而忽视内部管理的思想，两手抓，两手都要硬。

（三）加强操作风险管理，提高制度的执行力。进一步提高员工执行规章制度的意识，变“要我做为我要做”，让制度管人、约束人，用制度规避操作风险，使其不能为、不敢为，只有这样，才能有效地杜绝操作风险。坚决执行强制休假、岗位轮换及干部交流制度，有效防控案件风险。

（四）强化指导、监督和检查的职能作用。一是切实发挥联社职能部门的管理指导作用，认真分析业务经营和管理工作中存在的漏洞或不足，及时提出建设性的意见或建议，提高管理水平。二是切实加强审计稽核部门的职责，严格按照审计稽核制度进行问责，实行严格的责任追究制。审计稽核部门要按规定开展合规合法性检查，及时纠正违规业务操作。三是加大专项业务的检查力度，堵塞漏洞，防控风险。四是坚决实行“问责制”，规范经营行为和业务操作行为。

（五）量化内控制度执行的考核工作，完善激励约束机制，充分调动员工遵规守纪的积极性和主动性。