个人理财_个人理财章
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个人理财第一次作业参考答案（满分100）
(一)单选题(每题1分,共30分)
1.《商业银行个人理财业务管理暂行办法》明确规定：（B）是指商业银行为个人客户提供的财务分析、财务规划、投资顾问、资产管理专业化服务活动。
A、综合理财业务B、个人理财业务C、理财计划D、私人银行业务
2．商业银行在提供财务分析与规划的基础上，进一步向客户提供投资建议、个人投资产品推介等专业化服务是(D)业务。
A、综合理财规划B、投资规划C、投资品分析 D、理财顾问服务
3．当人民币有很强的升值压力时，理财人员给出的下列理财建议不恰当的是（C）：
A、增加国债的配置量B、投资房地产C、继续持有外汇D、购卖人民币资产
4．在通货膨胀预期很强时，下列的理财决策有误的是（A）：
A、将资金购买定期储蓄存款B、卖出资产组合中的一部分国债
C、适当增加资产组合中股票的比重D、购置房地产
5．经济环境的变化会对个人投资理财策略产生影响，一般而言，(D)可能导致减少储蓄、增加基金股票配置。
A、预期未来通货紧缩B、预期未来本币贬值
C、预期未来利率上升D、预期未来经济景气
6．在人的生命周期过程中，通常比较适合用高成长性和高投资的投资工具的时期是(C)
A、老年养老期B、中年成熟期C、青年发展期D、少年成长期
7．证券投资基金通过多样化的资产组合，可以分散化资产的(C)
A、系统性风险B、市场风险C、非系统性风险D、政策风险
8．由于某种全局性的因素引起的股票投资收益的可能性变动，这种因素对市场上所有股票收益都产生影响的风险是(D)
A、政策风险B、信用风险C、利率风险D、系统性风险
9．投资组合决策的基本原则是(D)
A、收益率最大化B、风险最小化C、期望收益最大化
D、给定期望收益条件下最小化投资风险
10．下列统计指标不能用来衡量证券投资的风险的是(A)
A、期望收益率B、收益率的方差C、收益率的标准差
D、收益率的变异系数
11．以下哪一种风险不属于债券的系统性风险(D)
A、政策风险B、经济周期波动风险C、利率风险D、信用风险
12．某投资者年初以10元/股的价格购买某股票1000股，年末该股票的价格上 涨到11元/股，在这一年内，该股票按每10股10元(税后)方案分派了现金 红利，那么，该投资者该年度的持有期收益率是多少?(B)
A、10%B、20%C、30%D、40%
13．张君5年后需要还清100000元债务，从现在起每年末等额存入银行一笔款项。假设银行存款利率为10%，则需每年存入银行多少元?(D)
A、16350元B、16360元C、16370元D、16380元
14．在利息不断资本化的条件下，资金时间价值的计算基础应采用(B)
A、单利B、复利C、年金D、普通年金
15．复利现值与复利终值的确切关系是(A)
A、正比关系B、反比关系C、互为倒数关系D、同比关系
16．任先生将1000元存入银行，银行的年利率是5%，按照单利计算，5年后能取到的总额为(A)
A、1250元B、1050元C、1200元D、1276元
17．证券的发行市场又称为(A)
A、一级市场B、二级市场C、交易所市场D、场外交易市场
18．货币市场是融资期限在(B)的金融市场
A、半年以内B、一年以内C、一年以上D、五年以上
19．按股东承担的风险和享有权益情况来划分，股票可以划分为(D)
A、记名股和无记名股B、面额股和无面额股
C、流通股和非流通股D、普通股和优先股
20．金融市场主体是指(C)
A、金融交易的工具B、金融中介机构
C、金融市场上的交易者D、金融监管部门
21．下列组织不能作为货币资金供方或需方而参与金融市场交易的是(C)
A、中央银行B、财政部C、证监会D、私营企业
22．下列金融资产不属于基础资产的是(D)
A、普通股票B、国债C、优先股票D、远期合约
23．金融市场的最基本、最重要的功能是(A)
A、融通货币资金B、资源配置C、产生超额收益D、调节经济
24．下列对货币市场的特征的描述正确的是(D)
A、风险性低，收益高B、收益高，安全性也高
C、流动性低，安全性也低D、风险性低，流动性高
25．下列不属于我国货币市场组成部分的是(B)
A、同业拆借市场B、公司债市场C、债券回购市场D、票据市场
26．下列不属于固定收益证券的金融工具是(B)
A、银行存款B、普通股票C、优先股票D、国债
27．货币市场基金的资产组合中不包含的资产种类有(A)
A、股票B、国券券C、商业票据D、大额可转让定期存单
28．下列关于期权的叙述不正确的是(D)
A、期权买方拥有权力但没有义务执行合约
B、看涨期权赋予持有者在一时期内买入特定资产
C、看涨期权的卖方的获利是有限的D、看跌期权的卖方通常会认为标的资产的价格会上涨
29．金融市场的(A)是指金融市场具有资金蓄水池的作用
A、聚敛功能B、派生功能C、调节功能D、配置功能
30．金融市场是国民经济的“气象台”是因为金融市场具有(B)
A、资源配置功能B、反映功能C、调节功能D、风险再分配功能
(二)多选题(每题2分,共50分，多选、错选不得分，漏选得1分)
31．按照管理运作方式的不同，个人理财业务可以划分为（AC）：
A、理财顾问服务B、产品营销服务C、综合理财服务
D、理财计划服务E、私人银行服务
32．以下会对个人理财业务的发展产生影响的因素有（ABCDE）：
A、允许国内投资者投资港股B、财政部发行特别国债
C、医疗制度改革深入D、股指期货的推出E、人口老龄化
33．关于个人理财以下说法正确的有（ACDE）：
A、个人理财业务服务的对象是个人和家庭
B、个人理财业务是一般性业务咨询服务
C、个人理财业务主要侧重于咨询顾问和代客理财服务
D、个人理财业务是建立在委托代理关系基础之上的银行业务
E、个人理财业务是一种个性化、综合化服务
34．一般而言,会引起个人理财策略中储蓄配置减少的情况有（ACE）：
A、预期未来温和的通货膨胀B、预期经济处于景气周期
C、失业率下降D、国际收支持续出现顺差E、预期未来利率下降
35．在开放经济体系下，一国持续出现国际收支顺差,导致本币升值的情况下，会选择的投资策略是（ACDE）：
A、增加储蓄B、减少债券配置C、增加股票配置
D、增加基金配置E、减少外汇配置
36．一般来说,不考虑其它因素的变化，市场利率的上升会引起（ABDE）：
A、储蓄收益率增加，增加储蓄配置B、股票面临下跌风险
C、固定收益品价格上升，增加债券配置
D、房地产贷款成本增加，房产市场走低E、人民币回报高,减持外汇
37．对个人理财业务造成影响的经济环境因素包括（BCD）：
A、货币政策B、消费者收入水平C、通货膨胀
D、国际收支E、失业保险制度
38．货币时间价值中计算终值所必须考虑的因素有(ABC)：
A、本金B、年利率C、年数D、到期债务E、股票价格
39．股票投资的系统风险包括(BCDE)：
A、经营风险B、利率风险C、社会政治风险
D、汇率风险E、宏观经济风险
40．以下可以用来度量证券投资的风险的统计指标是(ABD)：
A、标准差B、方差C、相关系数D、变异系数E、期望收益
41．葛先生现将5000元现金存为银行定期存款，期限为3年，年利率为4%。下列说法正确的是(ABDE)：
A、以单利计算，三年后的本利和是5600元
B、以复利计算，三年后的本利和是5624.32元
C、年连续复利是3.87%
D、若每半年付息一次，则三年后的本息和是5630.8元
E、若每季度付息一次，则三年后的本息和是5634.1元
42．关于货币的时间价值，以下说法正确的是(ACD)：
A、货币时间价值的存在使得等额的货币在不同时间有不同的价值
B、计算终值时，单利算法的结果要大于复利算法的结果
C、货币时间价值是持有现金的机会成本
D、复利计息法比连续复利计息法更能体现货币的时间价值的理念
E、年度化利率与年利率总是不一致的43．年金现值系数表的作用是(ABDE)：
A、已知年金求现值B、已知现值求年金C、已知终值求现值
D、已知现值、年金、利率求期数E、已知年金、现值、期数求利率
44．金融市场的微观经济功能有(BCDE)：
A、资源配置B、集聚功能C、财富功能
D、避险功能E、交易功能
45．按照交易标的物来对金融市场进行分类，可以分为(ACDE)：
A、外汇市场B、柜台市场C、货币市场 D、资本市场 E、外汇市场
46．货币市场上的金融工具有(ACD)：
A、商业票据B、股票C、支票D、汇票E、期货
47．可转让大额定期存单与定期存款的区别体现在(ABCD)：
A、定期存款记名，不可流通B、可转让大额定期存单可以在市场流通
C、定期存款的金额不固定，可转让大额定期存单有固定的面额
D、定期存款的利率固定，可转让大额定期存单的利率可以使浮动的E、定期存款可以提前支取，可转让大额定期存单不可以提前支取
48．以下对货币市场基金的论述正确的是(ACDE)：
A、国库券、银行定期存单等是货币市场基金的投资工具
B、货币市场基金所投资的工具风险较低，收益率较高
C、货币市场基金的管理费用通常比股票基金或债券基金的低
D、货币市场基金的风险要比银行存款的高
E、货币市场基金投资的资产的期限比较短，通常在一年以内
49．债券的特征有(ABCD)：
A、收益性B、安全性C、流动性D、偿还性E、参与性
50．以下证券中，风险通常比政府债券高的金融工具是(BCDE)：
A、银行定期存款B、期货C、期权D、股票E、公司债券
51．下列措施中，会对个人理财产生影响的宏观经济政策有(ABD)：
A、加大国债发行量B、提高印花税C、推行养老保险制度
D、降低法定存款准备金率E、推行货币化分房
52.构成投资者必要收益率的三部分是(ACD)：
A、真实收益率B、持有期收益率C、通货膨胀率
D、风险报酬E、预期收益率
53.短期政府债券的特征包括(ABD)：
A、违约风险小B、流动性强C、面额大
D、收入免税E、交易成本高
54．按照交易方式，金融衍生工具可以分为(ABDE)：
A、远期B、期货C、信托D、期权E、互换
55.保险产品的功能包括(ABCD)：
A．转移风险B．分摊损失C．补偿损失
D．融通资金E．套期保值
(三)判断题（正确的用T表示，错误的用F表示）
56．客户根据商业银行和理财人员提供的理财顾问服务来管理和运用资金，并自 行承担由此产生的收益和风险。（T）
57.商业银行为销售储蓄存款产品、信贷产品等进行的产品介绍、宣传和推介等 一般性业务咨询活动，均属于理财顾问服务。（F）
58.综合理财计划按照服务对象的不同，分为私人银行业务和理财计划。（T）
59．理财计划的服务理念是根据客户个性化需求为客户量身定做产品和服务，通过客户资产的全球配置，降低风险，从而达到财富保值和增值的目的。（T）
60．金融资产的期望收益率是过去各期实际收益率的平均值。（F）
61． 资产组合的收益率标准差等于组合中各个资产的收益率标准差的加权平均值。（F）
62．“存款有息”，这是货币时间价值的体现。（T）
63．期限不变时，利率越高，复利现值系数越大。（F）
64．利率不变时，期限越长，复利终值系数越大。（T）
65．年金是指一定期间内每期相等金额的收付款项。（T）
66．普通年金的现金支付时间是每期期初。（F）
67．金融资产的一级市场是流通市场。（F）
68．理财客户将资金投资于货币市场，既可以保障资金的流动性，又可以获得资金的时间价值。（T）
69．公司经营状况的变化影响到股价，这是股票的系统性风险。（F）
70．国债的风险低，收益率比公司债券的高，所以称为“金边债券”。（F）
71．看涨期权的多方有权利在约定的未来时刻以一定的价格购买一定量的标的资产。（T）
72．理论上，看涨期权的多头所可能获得的收益是有限，可能的损失是无限的。（F）
73．债券的信用风险不属于系统性风险。（T）
74．股票价格指数期货是以股票价格指数为基础变量的期货合约。（T）
75．期货是标准化的远期协议，其流动性要比远期高。（T）
个人理财1．下列对货币市场特征的描述正确的是(D)。A．风险性低，收益高B．收益高，安全性也高C．流动性低，安全性也低D．风险性低，流动性高2． 以下债券中风险最高的是(D)。A．国债B．地方政府债......
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