交行信贷业务手册笔记_交通银行信贷业务手册

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2.3.1风险监控部门主管

其主要职责：

（1）组织实施总行风险监控的各项管理制度和本行相关规章制度，制定风险监控实施细则；

（2）组织监控本行信贷资产风险变化，收集、整理、分析、提示和上报风险信息；

（3）组织对本行风险资产(含信贷和非信贷资产)的风险分类，监控、识别和全程跟踪资产风险及变化；

（4）在前台经营部门实施定期和不定期监控的基础上，协助客户经理对列入风险监察名单的授信客户制定减持退出计划，并进行持续跟踪管理；

（5）负责评估和分析本行资产质量和风险管理状况；

（6）组织实施对本行风险经理的日常管理、培训和考核；

（7）负责审核对风险监察名单列入/退出的申报以及月度监控情况；

（8）负责不良资产的责任认定工作；

（9）负责放款中心的管理；

（10）定期组织减值贷款逐笔拨备工作。

2.3.2风险监控岗

负责监控本行信贷资产风险变化，并提出相应处理意见，主要职责是：

（1）根据采集的风险信息或排查的特殊预警信号，进行风险分类；

（2）对列入风险监察名单的授信客户风险状况和减持退出计划的落实情况进行持续监控、检查和汇总分析；

（3）收集整理和上报在授信风险监控过程中或通过其他途径采集的风险信息；

（4）向授信经营部门提示客户所处行业和市场变化、法律法规变化、国家政策调整和客户经营管理等变化形成的风险信息；

（5）负责审核本行授信业务五级分类准确性，监控授信客户情况变化和五级分类迁徙变化。

2.3.3风险经理

负责对进驻的授信经营部门正常类授信客户和列入监察名单的客户的信用风险进行识别、监测和报告。主要职责是：

（1）在前台授信经营部门对授信客户定期和不定期监控的基础上，通过风险过滤模式，对“正常类客户”进行风险评估和风险检查；

（2）通过风险经理的专业和独立的判断，强化识别潜在风险；

（3）对存在风险预警信号的客户向相关部门进行风险提示，根据客户的风险情况提出风险评级调整的建议；

（4）审核需列入/退出本行风险监察名单的客户以及监察名单的月度监控情况；

（5）与相关部门或人员配合制定有效的风险防范或减持退出行动计划；

（6）对列入风险监察名单客户行动计划的实施进程和落实情况进行跟踪、检查和分析；

（7）采用矩阵双线汇报模式，实时和定期向风险监控部门报告资产质量的风险监控情况；

（8）负责牵头对客户经理的贷后监控情况进行再检查和风险评估。

2.3.4综合岗

负责本部门各项业务数据积累、统计、信息系统等管理。主要职责是：

（1）负责CMIS、RAMIS(风险资产管理信息系统)信息的输入和日常维护工作；

（2）负责上级行、人行和监管部门要求的各种分析报告、统计资料的上报工作；

（3）负责本部门文档的管理工作；

（4）其他工作。

（4）按照中国人民银行的有关规定，应持有贷款卡(号)的，必须有效持有中国人民银行获准的贷款卡(号)；

（5）当年近期的财务报表；

（6）本年度及最近月份存借款及对外担保情况；

（7）税务部门年检合格的税务登记证明和近二年税务部门纳税证明资料复印件；