某担保公司可行性研究报告_xx担保公司调研报告
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XXX担保公司
可行性研究报告
二O一X年X月
第一章 拟成立公司基本情况
企业名称：XXX投资担保有限公司 法定地址： 经营范围： 注册资本： 发起单位：
第二章 投资人简历
企业名称： 法定代表人： 职务： 资金来源： 出资情况：
第三章 市场前景分析
担保行业的宏观分析
我国中小型企业信用担保自1999年政府有关部门出台一系列鼓励政策以来，已有近八年的发展历史。2003年颁布实施的《中华人民共和国中小企业促进法》更强调了中小企业信用担保对改善中小企业投融资环境、促进中小企发展的重要作用。2004年，党和国家领导人先后对如何发展中国信用担保业做出了重要批示。
在这一良好政策环境下，全国中小企业信用担保机构已经发展到目前的3000家左右。基本形成了以政府出资的政策性担保为主、民营和互助担保为辅的“一体两翼”的格局。截止到2009年年底，全国各类担保机构的注册资本总计超过880亿元，可实现的担保能力已超过4000亿元，支持的中小企业超过10万户，信用担保行业的发展对现实经济活动的影响逐渐扩大，可以预见对未来的社会经济活动也将产生重要影响，推动和规范信用担保业的健康发展已经不是应对特定中小企业融资难的权益性政策安排，而是社会经济发展长期战略性选择。
经调查，渭南市金融市场近年来实现了突飞猛进的发展：2010年，渭南市实现GDP801.45亿元，增长15%，完成地方财政收入34亿元，增长20.4%，金融机构存款余额704亿元，贷款余额484亿元。2010年前两个月，渭南市新增银行信贷60亿元，有力地促进了地方经济的发展。目前，全市规模以上企业达540家。
“经济兴则金融兴、金融活则经济活”，正是基于长远的发展眼光，渭南市委市政府为渭南市金融业的发展创造了一个良好的发展环境，经济的快速发展，政府的有力支持，为渭南市金融业的发展提供了良好的契机。
第四章 拟开展的业务情况
第一节 业务内容
根据我们对渭南市担保市场的调查和分析，我们确定公司的主营方向为：
（1）融资担保业务（2）担保投资业务（3）担保配套业务
1.1担保业务
XX担保公司主要的服务对象为企业，服务产品细化为以下两方面：
企业融资担保业务 包括企业流动资金贷款担保、房地产开发贷款担保、企业票据贴现担保、开具承兑汇票担保、出口退税质押贷款担保、进出口贸易质押贷款担保、设备租赁融资担保、企业发起设立/融资担保、产权（股权、知识产权、经营权等）质并购搭桥贷款担保、项目投资担保、保理业务（应收帐贴现担保、信用保险）等；
经济合同履约担保业务 包括工程合同履约担保，工程招标投标履约担保、技术转让合同履约担保、贸易合同履约担保、房地产交易担保、合约对冲押金 / 预付款 / 质量保证金、中介费/佣金担保、产品质量担保、诉讼保全担保等。
1.2担保配套服务
担保配套服务是指围绕担保项目由XX担保公司提供一系列中介服务，主要包括：
1.2.1咨询服务
企业理财与资本运作顾问
企业管理顾问
1.2.2项目论证服务
担保通投资项目可行性研究与项目评估;
资产评估业务;
企业与个人资信评估。
1.2.3抵押资产处置服务
典当业务
拍卖业务
企业重组兼并业务
第二节 营销策略
XX担保采用以品牌经营为核心的整体营销策略。公司的市场营销计划是以下列经营原则为基础的：
公司将综合考虑自己独立以及与其他机构联合的方式开展担保与投资业务；
个人信用担保以自己独立开展为主，以此作为扩大经营规模的突破口，在保证质量，严格防范风险的前提下，努力扩大担保业务量，追求担保业务的规模经营；
必须注重与担保投资相结合。应坚持“担保为手段，投资是目的”原则，主动寻找有投资价值的中小型高新技术企业和房地产企业等符合公司战略发展方向的投资项目，利用担保投资工具为企业提供融资担保，在条件成熟后转为直接投资。与担保业务强调经营规模的要求不同，投资业务更强调投资效益；
必要时寻求其提它担保机构的合作实施交叉互保和联合担保，寻求国家中小企业信用担保体系的再担保支持以及利用其他金融创新手段，以分散风险、减少损失；
建立电子商务网络，利用网站开展担保业务的宣传、担保业务登记、网上业务受理及担保市场调查、信用评级等；
利用新闻媒体和其他形式开展
2.1客户开发措施
客户开发及信息收集是担保及投资业务的基础工作，客户资源将成为但报公司的宝贵财富，计划采用下列方式建立健全客户来源的渠道：
与银行信贷部门取得广泛联系，由银行信贷部门推荐客户；
与各级政府部门联系，由相关政府部门推荐客户；
与各商会、行业协会取得联系，由其推荐客户；
开展企业信用担保的会员制管理，从中培养核心客户；
对社会进行广泛宣传、搞好市场调研，开展客户登记，从中发掘潜在客户。
进一步拓展市场、加大对中小企业的服务力度，同时也是为了更好地利用社会资源，延伸公司的资金链和更有效地控制担保风险。
2.2 服务品牌营销
与所有产品营销一样，担保公司应积极开展信用担保产品和担保投资产品的“售后服务”工作，由于担保业务是一项准金融服务业，因此应高度重视其服务品牌的经营，并把服务品牌经营作为市场营销的环节之一。担保公司服务品牌的宗旨是客户至上的原则，为银行和企业提供最满意的服务。服务手段包括：
公司网址：建立专门网站，并有专业网管人员值班，与客户就担保事宜进行在线交流；
服务热线：担保公司提供电话查询服务，解答客户在申请和办理担保过程中遇到的各种问题。
投诉中心：设立投诉中心，专门听取客户的意见和改进建议。
客户回访：担保公司在抽样的基础上，定期对合作银行和企业进行回访，或以问答方式收集客户对服务质量的反映。
服务品种多样化：担保公司研发部门将以客户为中心，设立多样化的担保服务品种，为客户提供全方位的服务。
2.3企业形象与公共关系
商业担保在中国是一个崭新的行业。为了区别于以往行政化的担保行为和中国历史上的典当业务，公司应高度重视透过各种公共关系媒体，塑造以担保品牌为核心的企业形象，用一到两年时间内使公司成为渭南业内排名前三位和社会上知名度较高的担保机构。公司形象宣传手段包括：
研讨会、研修班、培训班
今后将利用各种会议、研讨活动的机会开展宣传。
广告策划、宣传教育
公司计划与新闻媒体合作，以多种方式刊登相关的宣传文章、企业形象广告和担保服务、担保投资的介绍，组织开展各种宣传教育活动，制造有利的社会舆论影响。
宣传品
公司印制企业形象宣传册、宣传彩页和宣传片，按担保业务品种分别印制宣传单页，向目标用户群、银行、发地产开发商、大宗商品经销商、中介机构等进行发放。并将媒体对公司的报道编制成册发放。
第五章 公司内部管理制度和风险控制制度及具体措施
第一节 公司内部管理制度
为了保护安全，完整，协调经营行为，控制担保违规产生利用公司内部分工相互制约，相互联系，而需要制度化管理。
1、综合管理制度
主要包括文秘、文档、车辆、住房行政事务方面的制度内容。
2、人事劳资管理制度
主要包括员工招聘录用，岗位职责，实习培训，考勤休假与薪酬分配制度等内容。
3、资产财务管理制度
包括公司在资金运用，资产管理，会计核算方面的制度。
4、激励机制
公司实行物质激励与精神激励相结合的激励机制。注重对员工的激励，以鼓励员工积极工作，同时也有利于吸引社会有志之士投身于担保事业中来。由于担保的特殊性和风险控制的需要，公司的激励机制更加注重与约束机制相结合，采用以基本薪金加奖金期权的模式，即以一定的基本薪金以及各种必要的社会保险作为员工必要的生活保障；以业务激励，实行项目经理责任制，奖金与绩效挂钩；实行内部员工持股制度，采用与整个公司未来发展挂钩的期权方式，从而把员工的个人利益与公司的短期利益和长期发展有机地结合起来形成整体利益，能够解决对员工的激励和约束问题。另外，采用费用报销政策鼓励员工积极在外参加进修，以提高业务水平。
第二节 风险控制制度及措施
首先，公司制定与防范风险有关的规范的风险管理制度，在日常工作中由公司内控部门负责监督实施。主要包括以下几个主要方面：担保业务操作程序、工作标准、业务接待、项目分配、合同管理、业务档案、风险防范、代偿及追偿责任落实等制度。
1、日常业务管理
公司将制定一系列业务流程和服务质量的管理制度与操作手册，建立健全完备的业务制度，如《担保业务暂行办法》、《投资业务管理办法》、《项目审核工作细则》等，实现了标准化的制度管理。员工上岗前首先要经过培训和考核认证。公司全员按金融服务企业标准要求操作担保业务和担保投资业务。风险管理部负责督查业务操作规范、服务质量以及担保项目的风险控制水平。
2、风险防范与管理
企业内部管理是金融机构风险防范的最重要环节之一。公司将采取多种组织形式，对投资风险进行管理。对公司项目由审计部、担保部、评估部、风险管理部评议，评审委员会和董事会等多道“防火墙”来防范经营风险。
3、建立信用评估机制
信用担保最大的风险是被担保者的资信风险。因此，应对申请担保企业的资信变化过程进行深入、详细的调查。评定企业的透明度和可控度，分析企业财务结构的变化情况，计算和推算企业的赢利能力。风险控制应坚持全面深入和量力而行的原则，采用跟踪管理和及时控制的方法。同时，中国正在建立的信用评估机制，也为这一风险的防范提供了有利的保证。
4、建立风险转移和联合担保机制
把银行、企业、担保机制三方统一考虑，形成一个有三方共同组成的担保咨询机构，开展法律、会计、税务等各种咨询服务，形成有效的扶优扶强的体系；争取国家各级担保体系的支持。获得再担保和联合担保合作。当发生代偿时，银衍担保可以按一定条件从再担保机构得到一定补偿，从而大大降低担保风险。另外，联合担保也是分散转移风险的有效方法。
5、信用风险评价指标体系
利用现代电子信息技术，开发建立出一套科学完善的信用风险评价指标体系，并使之得到有效实施。
6、其他措施
加大项目的审核力度，以及对拟担保、投资项目进行严格科学的可行性研究与论证，严格按照公司制定的各项制度规范运作，力求最大限度地控制风险。
在财务管理上，根据每年的经营计划按相当比例提留担保赔付准备金和投资风险备用金等，以保障公司业务按计划正常进行。
第六章 规范化业务流程
(一)担保业务程序细化列示：
企业申请-《委托担保申报表》
-企业提供担保申请材料
担保受理-《担保项目受理登记表》
项目初审实地调查
资信评估部
-复议项目评审
签订合同-《同意担保通知函》
审核空白合同文本（担保部、综合部、律师、总经理），填写《合同审核表》
准备抵（质）押登记资料，包括主合同、担保合同、反担保合同及其他资料。
发放贷款-《担保贷款业务联系单》
-复印借款借据
担保收费
保后管理还贷收据复印件
-注销抵（质）押登记
-退还抵押、代管原件
-《免除担保责任确认表》
（二）审查材料注意事项
客户提供的材料除复印件外，同时应提供原件备验；提供的材料复印件要加盖公章；法人代表授权委托需法人代表亲笔签字授权。
公司担保部顾客值班人员负责项目受理，核实顾客提交材料的完整性和真实性，审理受理条件，提出受理意见。对符合担保条件的项目正式受理，建立顾客档案及档案编号，登记《担保项目受理登记表》、《担保申请人材料清单》、《反担保人材料清单》及按材料清单提供的材料作为《信用担保申报书》的附件，经公司担保受理人和项目负责人审核签字后归档。
（三）担保受理条件
（1）具备企业法人资格并已通过年检；
（2）依法经营，经营范围符合国家政策；
（3）基本具有偿还借款的能力，并能提供反担保措施；
（4）对单个企业的担保金额不超过我公司自身实收资本的10%；
（5）申请担保金额不超过该企业有效净资产的50%；
（6）该企业资产负债率不超过70%。
（四）担保项目初审和实地调查
公司担保部根据人员和业务量的实际情况，确定第一调查人和第二调查人。第一调查人为项目负责人，负主要调查责任，第二调查人协办。
项目初审主要是通过资料审核和实地调查，获取担保项目、项目承担企业及反担保人真实、全面的信息，通过综合分析、比较、评价，形成最后综合性的评定和结论，即《担保调查报告》。
资料审核是项目初审的开始阶段，是对申请担保企业提供的资料、信息进行搜集、整理和审核，以确定这些信息的有效性、完整性和真实性。信息不仅来源于企业，还应从其他途径，如与企业和项目有关的管理部门、金融部门、财税部门、供应商、用户等处获取。对上述资料，信息审核过程中需要进一步明确、补充、核实之处以及发现的漏洞、疑点即是下一步进行实地调查的重点。
（五）资料审核要点
（1）按“清单”要求提供的材料是否齐全、有效，要求提供的文件是否为原件，复印件是否和原件一致，复印材料是否加盖公章。各种文件是否在有效期内，应年检的是否已办理手续；
（2）各有关文件的相关内容要核对一致，逻辑关系要正确，通过对企业成立批文、合同、章程、董事会决议、验资报告、立项批文、可研、资信等级、环保及市场准入等具体文件的审核，了解借款人（担保申请人）和反担保人是否具备资格，是否合法。
（3）财务报表是否由会计师事务所出具了审计报告，是否有保留意见报告，初步分析财务状况，记录疑点，以便实地调查核实。
（4）对反担保人提供的文件资料的审核与以上三项基本相同，重点是审核反担保人提供的反担保措施是否符合《担保法》和有关法律法规（如房地产、土地）及有关抵押登记管理办法的规定，抵押物、质物的权属（权力凭证）是否明晰。
（六）项目初审过程中，部门负责人、项目负责人与协办人（至少双人下户）应到借款人和反担保人及有关部门进行实地调查，实地调查至少要进行一次，公司负责人根据具体情况参与调查。进行调查前，要列出调查提纲，明确调查目标，以保证调查的质量和效率。
（七）实地调查要点
（1）访问企业，会见有关当事人，了解企业和项目背景、市场竞争范围、销售和利润、资源的供应等情况；弄清借款用途
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（7）法人代表、公司签章。
第二十八条 办理完签约手续的项目资料移交担保部档案管理员统一管理。重要合同和证件：包括借款合同、保证合同、反担保合同等须单独管理。
（十九）反担保措施
1、对获得批准担保的企业，必须落实反担保措施，包括财产抵押、财产或权力质押、保证金、企业的保证反担保等，公司根据企业和项目的实际情况，采用一种或几种保证措施。公司原则上不接受保证反担保。
2、企业提供抵押物、质押物的范围，按《担保法》的规定执行，并按有关规定办理抵（质）押登记手续。
3、项目负责人负责准备抵（质）押登记资料和办理抵（质）押登记手续。-抵（质）押登记资料包括：主合同、保证合同、抵（质）押合同、抵（质）押登记部门要求提供的其他资料等。办理完抵（质）押登记手续后，应取得抵（质）押登记部门发放的《他项权力证书》或经抵（质）押登记部门签章的《抵（质）押登记表》等证明文件
4、用不动产抵押，抵押率（按净值计算）不高于70%；动产抵押率（按净值计算）不高于50%；动产质押率（按净值计算）不高于50%；股权、债券等权利质押，质押率（分别按投资额、债券面值计算）不高于70%。
5、采用保证反担保措施的企业，必须满足以下条件：
（1）必须具备《担保法》规定的担保资格。
（2）资产负债率不超过70%。
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（1）采用更为可靠的反担保措施。
（2）建议撤保
对逾期的担保项目按会议评审及审批权限办理。
7、具有下列情形之一的，公司应主动撤保：
（1）担保贷款未按担保申报时的用途使用。
（2）项目承担企业提供虚假资料或具欺诈行为。
（3）公司认为项目承担企业出现重大经营失误或市场、财务状况等方面出现较大潜在风险。
第四十八条 项目撤保由担保部写出检查报告，提出处理意见，填写《担保项目（撤保）处理表》，报总经理审批。对项目撤保按会议评审及审批权限办理。
8、已经结束的担保项目，应及时办理终结手续。担保贷款到期后，担保部负责核实贷款本息确已归还，并留存一份放款收回凭证复印件，办理注销抵押登记，将所抵押和保管的原件资料退还企业，填写《免除担保责任确认表》，报公司总经理核准。担保总将部门管理的档案移交公司档案管理部门。
9、项目责任人在办理担保业务过程中，应根据业务进度将完成内容及时录入微机，包括：担保业务动态表、担保项目检查一览表等。
10、债的追偿
11、主债务人未能履行债务，我公司代为清偿后，应依法进行追偿及提起诉讼。
12、代偿和追偿方案由担保总负责制订并报总经理审定，项目责任人为具体经办人。
（二十二）档案管理
1、担保部设兼职档案管理员，负责自担保业务受理至债务追偿完毕整个过程有关文件、资料的整理、立卷和保管工作。
2、担保业务流程中所有有关的文书和资料都在归档范围。归档的案卷要编排次序系统，卷内首页要有材料目录。借阅档案要填写《档案借阅登记表》，部门内部人员之间及部门与部门之间移交档案时要有移交记录，填写《档案移交登记表》担保项目终止后，担保部将档案移交给公司档案管理部门。
第七章 公司组织形式
股东会、监事会、经理层情况：
公司实行董事会领导下的总经理负责制。同时，特别突出风险控制在担保业务开展中的监督和防范作用，公司组织机构见
股东会
董事会 监事会
总经理 评审委
总
监
担保业务部 投资业务部 风险管理审计市场研发部 资信评估部 计划财务部 行政人事部图：
各部门管理人员均要求经济或相关专业，全日制本科以上学历，40岁以下；三年以上担保行业工作经验，有担保部门负责人或相关岗位经历。业务人员要求经济或相关专业，大专以上学历，35岁以下；两年以上银行信贷、担保、投资银行领域工作经验。
第八章 效益分析
中小企业融资渠道较窄是制约我省中小企业可持续发展的症结。目前，绝大多民营企业的资金投入，普遍靠自筹，几乎与银行贷款无缘。中小企业的经营多是现金往来，银行看不到资金流量，对他们不了解、不信任，又没有一个合法可靠的信用体系担保，更没有相对的法律保障。因此，有的企业宁愿拿固定资产作抵押银行都不予放贷。为了融资，许多企业只好向亲朋好友拆借或民间高息贷款，不仅扰乱了金融市场，也形成了潜在的经营风险，易引发民间纠纷。我省中小企业要求尽快解决担保难、贷款难、融资难的呼声越来越高。担保公司的成立，可以为企业融资提供担保，让中小企业融资更加便利，为中小企业取得跨越式发展起到了一定的作用。
公司成立之后，除了在传统的担保业务方面有质的突破外，我们还将做大委托贷款财务顾问和中介业务等，并且发展投资业务，不断开拓利润增长点，提高股东投资回报率。
第九章 综合结论
XX担保具有赢利水平高，能支撑公司可持续发展的商业模式，大力发展担保及其延伸业务是公司的主营方向，XX担保的商业模式和主营业务是实现公司致力成为渭南担保业领先者和著名品牌的先决条件。
实现XX担保规划的必要条件是公司能否拥有足够的资本金开展担保和担保投资业务。由于担保公司的性质，XX担保只能靠股本扩张的方式增加公司的营运资金，用以满足公司主营业务对资金的需求。
与所有金融企业一样，XX担保能否持续经营的根本保证在于风险控制。XX担保的运营规划将风险控制贯穿到市场、管理、财务和投资等涉及到经营活动的每一个环节。公司可行性研究报告针对可能出现经营风险的主要层面都提示了应对措施。保护包括发起人在内的所有投资人利益的根本在于公司能否有效地执行风险控制和风险管理的措施。
从投资人角度分析XX担保的项目规划表明，本项投资虽然具有一定的风险，但投资收益是明显的，能否达到获利丰厚的投资收益取决于经营团队。XX担保的股份制民营性质和远景目标能凝聚一支具有较深的专业化知识和丰富操作经验的经营团队。公司中高层干部的高知识结构和业内资深的经历将是经营团队的核心。
最后，XX担保将坚定不移的立足于担保投资领域，以企业价值最大化为最终的经营目标。持续为渭南市的企业，个人提供，优质、全面的服务，为股东，为投资人创造更大的价值。
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