农贷、惠农卡检查方案_财政惠农一卡通方案

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中国农业银行股份有限公司武胜县支行

2011年农户贷款及惠农卡业务风险排查实施方案

各分理处、网点支行、营业部：

为了加强农户贷款及惠农卡业务管理，加大内部控制力度，有效防范和化解农户贷款风险，促进农户贷款及惠农卡业务稳定健康发展，根据上级行的相关制度要求，并结合省分行、人民银行、银监局检查内容，特制定本年度检查实施方案。

一、检查时间

本次农户贷款及惠农卡业务检查时间为2011年10月14日至2011年10月17日，由于时间紧、任务重，周末不休假。

二、检查范围

本次农户贷款及惠农卡业务检查重点对2011年以来新发放的农户贷款及惠农卡，对检查出的问题，深入分析原因，全面查找风险隐患，切实制定整改措施，限期整改。

三、检查要求

1、加强领导，明确分工。

本次排查由客户部负责并组织人员成立检查组具体实施，按照要求和分工开展检查工作。检查组组长由客户部主任石磊担任，副组长由客户部副主任周向东担任，成员为：杨刚强、毛晓瑜、彭建成、王浩、腾继中、夏明、杨建国、徐勇。

检查组分为两个工作小组。第一组，组长：杨刚强，成员：彭建成、腾继中、徐勇；第二组，组长：毛晓瑜，成员：王浩、夏明、杨建国。

被检查营业机构分配包干。第一组：烈面分理处、赛马分理处、万善分理处、万隆分理处、中心分理处；第二组：营业部、天桥支行、建北分理处、飞龙分理处、乐善分理处。

2、认真组织，精心检查。本次检查，内容较多，对检查中发现的重大情况或问题要及时报告，对发现的问题，检查组要实行登记管理。对今年新发放的农户贷款要逐笔、逐户检查，检查率达100%，上门实地检查率达50%，电话检查率达100%。

3、全面总结，切实整改。要对检查情况进行全面分析和总结，要求各机构认真落实整改方案、明确整改时限，各营业网点要对检查中发现的问题逐一整改，确保检查收到实效。

四、检查的具体内容

（一）惠农卡

1、各机构是否将惠农卡相关政策告知客户，包括收费项目、潜在风险、使用技巧等。

2、开卡人是否符合惠农卡开卡条件，是否核实并留存相关开卡证件资料(身份证件和户口本复印件)。

3、卡片发放是否按照要求建立相关登记簿，是否本人领卡并签字，是否核实领卡人身份的真实性并留存相关证件。

（二）农户贷款业务检查

1、发放贷款操作情况：（１）新发放贷款准入条件；（２）信贷业务的担保情况；（３）贷款用途的真实性，是否存在多人贷款一人使用的情况；（4）“三法一指引”执行情况。

2、贷后管理情况：（１）贷后检查，在取消了个人贷款首次跟踪检查规定后，管户经理对农户贷款是否每半年到现场检查一次；（２）定期检查，重点检查信贷资金用途情况和客户整体经营、财务状况以及风险状况的变化，重点客户贷后管理落实情况；（３）到（逾）期贷款催收情况，对到期贷款是否及时向借款人、担保人发送催收通知书；（４）风险预警报告制度执行情况。

3、信贷管理系统维护情况。信贷系统贷后管理的执行情况，重点检查客户基础信息录入是否齐全，是否真实。

4、信贷档案管理制度执行情况：信贷档案是否按照《信贷档案管理办法》的要求及时进行整理归档；档案专职管理人员是否落实；信贷档案管理制度是否到位；信贷资料是否齐全，有无缺漏、遗失等情况。

5、对2011年2季度市分行及县支行检查发现问题整改情况，重点检查是否按照通知要求逐一整改到位，是否形成了整改报告。

二O一一年九月三十日