v4.2集中远程授权项目业务需求说明书_项目业务需求说明书

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业务需求说明书

远程集中授权业务需求说明书

目录

1.1 1.2 1.3 项目描述.................................................................................................................................2 流程.........................................................................................................................................2 需求.........................................................................................................................................3

1.3.1 1.3.2 1.3.3 1.3.4 1.3.5 1.3.6 1.3.7 1.3.8 1.3.9 1.3.10 1.3.11 1.3.12 1.3.13 授权模式参数控制功能.................................................................................................3 柜面影像资料采集功能.................................................................................................5 影像采集规则.................................................................................................................6 影像资料传送功能.........................................................................................................7 授权排队分配功能.........................................................................................................7 授权加急功能（是否需要）.........................................................................................7 授权审核.........................................................................................................................7 远程集中授权机构设置参数化.....................................................................................8 柜面监控录像同步传送、调阅功能.............................................................................8 本地授权转远程授权机制.........................................................................................8 授权记录存档功能.........................................................................................................8 授权流水及明细查询.................................................................................................8 授权中心报表输出功能.............................................................................................9

版本：v4.1 截止日期：2014年6月10日 业务需求说明书

远程集中授权业务需求说明书

1.1 项目描述

远程集中授权是利用技术手段，将前台业务系统中授权业务需审核的交易画面、业务凭证、客户证件和实物影像同步传输至远程、集中的专用授权终端上，由专职授权人员对其审核并完成授权的应用系统。

1.2 流程

集中授权中心授权流程步骤A-柜面业务系统B-集中授权中心C-授权人员1触发授权业务，发起授权申请Ⅰ授权触发与申请2柜面按照提示整改重新提交业务授权业务池（接收授权申请、分配授权业务）3向柜面反馈拒绝原因获取授权任务4拒绝授权（提交拒绝理由）N（审核不通过）是否授权审查5同意授权Y（授权通过）Ⅱ授权过程6柜面反馈授权成功，并记账、提示打印相关凭证 业务需求说明书

1.3 需求

在核心系统的柜面实现业务关联影像资料采集、传送；在集中授权中心实现影像的存储、调阅、管理功能，同时还应具备与核心业务流水匹配功能。

1.3.1 授权模式参数控制功能

为适应全省农信社多法人的管理架构，兼顾各地市经营行社业务发展的个性需求，本系统应具备参数控制功能。通过对业务机构（法人机构）、交易代码的授权模式的灵活配置，满足授权规则个性需求，实现授权规则多样性，并可以对（法人）机构采取的现场授权、远程授权等模式实现动态、实时切换。

（一）参数构成授权规则参数主要由（法人）机构、授权模式、交易码、授权（条件）码等构成，其中（法人）机构配置授权模式和授权中心，交易码和授权码的灵活配置实现多种授权模式。参数规则说明如下：

（二）授权条件

授权条件由交易码和授权码决定，交易码和授权码在授权风险环节判断机制如下：

1、交易码。交易码授权包含2个必要要素：是否强制授权、风险等级。当某一个交易码为强制授权时，其交易码风险等级为授权柜员最低等级；当某一交易码非强制授权时，其交易码风险等级为业务柜员最低级别。如果业务柜员级别低于交易码风险等级，则须由等级不低于交易码风险级别的柜员授权。如：假设交易码【10-有折现金存款】风险等级为8级：

a、交易码【10-有折现金存款】=【强制授权】-【风险等级8】：表示【10】交易必须由8级及以上的柜员授权后方能通过。

b、交易码【10-有折现金存款】=【非强制授权】-【风险等级8】：表示8级以下柜员受理【10】交易时必须由8级及以上的柜员授权后方能通过；8级及以上的柜员受理【10】交易则无需授权即可通过。

2、授权码（条件），即授权触发条件。授权码触发依赖于交易所包含的业业务需求说明书

务要素，当业务要素满足授权码触发条件时须授权，否则无需授权。授权码包括【强制授权码】和【非强制授权码】两种，两种授权码均具备风险等级，规则如下：

a、【强制授权码】：当强制授权码触发授权时，该交易必须授权，且授权柜员级别不得低于强制授权码风险等级。

B、【非强制授权码】：当柜员等级高于非强制授权码风险等级时，无需授权直接办理；当柜员等级低于非强制授权码等级时，则由高级别柜员（不低于非强制授权码风险等级）授权通过。

以交易码【[1045-无折转客户帐]-[非强制授权]-[3级]】、转账支票转50万元为例，触发以下授权码时，授权条件动态变化，结果表示如下

交易码类别授权码类别授权码含义单项授权结果交易授权码码是否强风险制授权等级***51045否否否否否***62356582是否强风险是否强风险制授权等级制授权等级否是否否是810101012否是否否是810101012单项授权结果说明转账金额达50万以上休止户执行交易，需授权转入账户不等于资金来源账户.对于公司账户和个人账户之间的转账，需要授权。到期支票（凭证签发日期已超过支票提示付款期）6级柜员需8级授权，8级及以上柜员受理无需授权必须10级及以上柜员授权10级以下柜员需10级授权，10级以上柜员受理无需授权必须12级及以上柜员授权必须10级及以上柜员授权综合授权结果否6是12是12必须12级及以上柜员授权说明：（1）当转账支票付款人与收款人一致时，符合授权码106单项授权结果；

（2）当转账支票付款人与收款人一致时，且收款账户为休眠户时，符合授权码736授权结果；

（3）当转账支票收款人个人，收款账户为休眠户，且支票超期时，符合综合授权结果；（4）授权规则：

a、交易码和授权中码只要有一项为【强制授权】，则改业务必须强制授权，只有两者同时为【非强制授权】时，该交易才是非强制授权交易。

b、在交易要素中，交易码等级和授权码等级取最大值。

（三）授权模式

通过对交易码的【是否强制授权】、【风险等级】两个属性进行参数化设置，即可衍生出不同种类的授权模式。授权模式暂定为三种：现场授权、远程授权、业务需求说明书

复合授权，其中远程授权条件为交易风险级别超过10级时，提交远程授权。具体情况如下：

模式A：现行模式。即除13支特定远程交易和大额资金交易需远程授权外，其他所有业务均实行现场授权

模式B：远程授权模式。所有授权业务全部提交远程授权，不再保留本地授权，授权业务由【经办人员】办理后直接提交远程授权。

模式c：保留部分业务（10级及以下授权业务）本地授权，将风险较大业务（10级以上授权业务）由本地【经办人员】办理后提交远程授权。其中授权模式差别对比效果如下表：

类别Abc现场授权条件现行授权规则无现场授权部分授权(10级及以下业务)远程授权条件13支特殊交易码和超大金额资金业务触发后直接提交远程触发后直接提交远程 说明：

（1）远程授权和本地授权区分标志为业务风险等级，当前暂定业务风险等级在10级及以下时，为本地授权业务，超过10级时为远程授权业务；

（2）模式A是对现行授权规则平移到授权判断模块，同时对授权规则参数化；

1.3.2 整合一笔交易的多次授权为一次授权

功能描述：将一笔业务多次授权的形式合并为一次授权。现阶段授权系统存在多风险点多级触发的机制，因此在业务办理中，才能通过的交易，在系统首次提示柜面授权时，输入授权柜员代号、录入指纹授权，系统对该授权柜员代号和指纹信息进行记忆，再次提示柜面授权时，由系统自动读取上次授权员工的信息自动授权，直至该笔业务办理完结再清除记忆的该授权员工的信息。业务需求说明书

1.3.3 柜面影像资料采集功能

功能描述：柜面业务人员受理客户业务后，按照流程向核心提交相关业务申请，核心根据业务要素判断该笔业务是否授权，如需授权，弹出授权申请窗口，柜员在授权申请窗口中对该笔业务要素进行勾选，并提交授权申请。所勾选业务要素必须包含但不限于以下内容：是否客户信息维护、是否账户维护、是否外部账户资金交易、是否内部账户资金交易、是否中间业务。

柜员点击确定提交授权申请后，系统根据柜员勾选的业务类别弹出影像采集窗口，要求柜员必须按照窗口提示内容依次采集相关必备影像资料，并自动对所采集影像文件自动命名，同时与核心交易流水号相匹配。影像采集要求：

1、客户信息维护类交易必须采集【客户大头照】、【客户有效身份证】、【维护申请书】

2、账户信息维护类交易必须采集【客户大头照】、【客户有效身份证】、【维护申请书】

3、外部资金交易类必须采集【客户大头照】、【客户有效身份证】、【外部资金交易原始凭证】，必要时须采集【客户业务录音】和客户缴存的【现金照片】

4、内部户资金交易必须采集【外部资金交易原始凭证】，必要时须采集相关环节的【审批签字单】

1.3.4 影像采集规则

功能描述：当交易柜员触发远程授权时，系统应依照一定规则生成影像采集明细，并反馈给交易柜员；交易柜员按照提示明细，逐一采集必备影像资料。

影像采集规则应与交易类型或授权码相匹配。（影像采集规则讨论定稿后做专题报告）业务需求说明书

1.3.5 影像资料传送功能

功能描述：柜面完成影像采集工作后，点击【采集完成】按钮，系统自动将所采集影像文件传送到授权中心，同时回显等待计时窗口，直至返回授权结果信息。授权结果分2种：

1、【授权通过】，系统自动打印相关业务传票；

2、【授权被拒绝】，并返回拒绝原因，柜员可依据拒绝原因进行整改。其中拒绝授权采用两种记过处理方式：一是原因为采集资料不符合要求的，柜员可进行二次采集或修改；二是原因为柜员业务办理错误，则必须重新办理业务并重新采集；

1.3.6 授权排队分配功能

功能描述：对辖内所有授权业务集中到授权池中排队等候授权，其排队规则应与授权申请时限相匹配，对授权池中的授权业务随机分配到授权终端实施审核流程

1.3.7 授权加急功能（是否需要）

功能描述：对部分时间要求比较急的业务提交远程授权后，由另一业务柜员实施授权加急交易：录入加急授权业务的流水号和交易柜员，确认后提交远程授权中心。远程授权中心收到授权加急申请后，立即将申请要素与授权池中授权业务向匹配，如果信息校验无误，则立即将该笔授权业务按照最高优先级别提交授权审核。

1.3.8 授权审核

功能描述：授权终端接收授权池分配的授权任务后,，弹出授权审核提示，授权员对照系统提示点击授权审核菜单，实施授权审核流程，授权结束后打印授权记录凭证，凭证内容须包含以下内容：授权结果、授权编号、授权时间、交易提交网点号、交易提交员工号、交易流水号、交易帐号户名、交易金额、影像文件编号等。要点如下：

1、授权提示窗口倒计时30秒，30秒内未点击授权审核菜单，则将该笔授权业务分配给其他授权终端，2、同一终端连续3次未及时处理授权提示，在将该授权终端强制离线处理

3、双击图片类别张数时弹出图片预览界面 业务需求说明书

1.3.9 远程集中授权机构设置参数化

功能描述：远程授权中心在机构设置上具备参数化功能，以完成以下目标：

1、以县或市为单位设立远程集中授权机构，负责辖内所有机构远程授权业务审核工作

2、远程集中授权机构应依附于【实体业务机构】，该实体业务机构可以为清算中心，也可为业务网点。

1.3.10 柜面监控录像同步传送、调阅功能

功能描述：当柜面触发远程授权时，集中授权系统应同时激活监控系统发送对应的柜面实时监控视频到授权中心存档，授权中心根据实际业务情况调阅柜面交易视频资料，用作判断授权与否依据之一。要求如下：

1、所提取的监控画面应与交易机构及交易柜台相对应

2、所传输的环境监控拍摄内容应包内容有：客户头像、交易柜员及桌面、点钞机点钞数据（视频叠加画面）、辅证人员

1.3.11 本地授权转远程授权机制

功能描述：当柜员经办一支现场授权的交易时，由现场任意柜员授权，系统判断现场授权柜员资质不足时，直接转为远程授权发送授权中心处理

目的：受柜员结构影响，业务机构存在不能完全保证高级别柜员及时在岗，此时就需要将本地授权业务跳转为远程授权业务处理。

1.3.12 授权记录存档功能

功能描述：将授权交易流水号与影像数据图片编号一一对应存档。

1.3.13 授权流水及明细查询

功能描述：支持授权流水及明细记查询，查询回显必须包含以下内容：授权时间、授权结果，交易流水号、交易代码、交易账户号、账户名称、交易金额、影像文件编号。业务需求说明书

要求：双击影像文件号时系统能够显示或播放该影像文件

1.3.14 授权中心业务审计功能

功能描述：

1.3.15 授权中心报表输出功能

功能描述：

1、按日输出授权流水记录报表，报表输出须包含一下内容：授权编号、授权时间、授权结果、交易提交网点号、交易提交员工号、交易流水号、交易帐号户名、交易金额、影像文件编号等，还应包括没有及时响应系统分配的授权提示记录

2、按月、季、年累计统计授权员授权数量和没有及时响应系统授权提示的业务数量