担保风控流程_担保风控流程图
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融资担保项目调查须关注的关键点
银行将中小企业贷款风险转嫁给担保公司，担保公司就凭借自身风险管理的能力来化解由此产生的风险。
由此担保公司直接面对中小企业的风险，在实际担保业务操作过程中，个人认为须重点关注以下关键点：
1、企业和企业主信用记录
为防备道德风险须关注企业法定代表人和实际控制人的信用记录。验证途径：
人民银行的个人征信记录； 人民银行的企业贷款卡信息； 工商局的注册信息； 法院网站的相关信息； 税收缴纳信息；
该企业上下游、相关人士的反馈；
2、企业的固定资产投入情况 验证途径：
查看固定资产明细表、购建合同、相应银行支出流水，查核大型固定资产投入工程款、设备款或土地、房产等购买价款是否已按合同约定支付：
企业的主要固定资产的购建是否合法合规，是否取得有权审批部门审发的有关证件：
提供的个人资产、反担保资产状况、权属核查。
3、企业的管理状况 企业从事行业的年限； 企业的管理人员稳定性； 企业的经营模式、盈利模式； 企业在行业中地位及优劣；
企业所属员工人数及工资福利发放情况；
4、企业的物流情况 现场查看：
实地查看仓库，查看存货中原料标签上的进库日期（无具体日期的目测其成新度）；
企业年购进货物总量及金额的推断：核对该月的购货发票总额，是否和进库单总额基本相符： 大额购货合同的单笔抽查：
从应付账款和存货等明细账上随机挑选一宗或几宗（视金额而定）大额或重要的购货活动，从合同、进货单、卖方发票、相应银行支付流水，一路核查，该业务是否真实；
5、企业的现金流情况 现场查看：
了解产品生产或贸易的周期，以及生产线的产能，大致推算该产能是否能支持账上反映的销售额： 企业年销售总量及金额的推断：
最近三个月的银行流水，剔除各项往来款项后，每月现金流入是否和企业当年月平均销售额相符：
抽查核对相应月数的销售发票，是否和出库单总额基本相符；
6、该企业的多元化投资及关联企业和关联往来情况 多元化投资方向，资金来源，投资收益；
该企业的关联企业的股权结构，主营业务，主营收入情况等；
7、资金需求
资金用途及需求量的合理性； 贷款期限的合理性；
8、还款来源可靠性
通过企业的现金流情况判断该企业按期还款的可靠性； 对企业的还款来源进行测算和评估，来确定企业能够按期还款；
9、风险分析及方案设计
对企业的风险因素进行分析，所面对的困难；
如何对企业所面对的风险进行补偿，提高操作性包括反担保措施和过程控制方案；
10、责任归集
项目人员需对上报信息及数据的真实性负责，同时表明与该项目是否有关联关系
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