跨境金融的趋势与对策_浅谈金融业的发展趋势

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跨境金融的趋势与对策

一、跨境金融的趋势

1、跨境金融是中国经济政策上的趋势

在刚刚结束的APCE上，习近平总书记也指出中国经济的发展，是一个不断开拓创新和寻求突破的过程，从沿海地区向西部内陆不断推进，“一带一路”跨境金融建设将为全面深化改革和持续发展创造前提条件，在区域合作新格局中寻找未来发展的着力点和突破口，可谓是“一子落而满盘活”。“一带一路”沿线大多是新兴经济体和发展中国家，总人口约44亿，经济总量约21万亿美元，分别约占全球的63%和29%。这些国家普遍处于经济发展的上升期，开展互利合作的前景广阔。从“一带一路”到“互联互通”，中国思路一以贯之。

发起并同一些国家合作建立亚洲基础设施投资银行是要为“一带一路”有关沿线国家的基础设施建设提供资金支持，促进经济合作。设立丝路基金是要利用我国资金实力直接支持“一带一路”建设。充分借鉴现有多边金融机构长期积累的理论和实践经验，制定和实施严格的规章制度，提高透明度和包容性，确定开展好第一批业务。亚洲基础设施投资银行和丝路基金同其他全球和区域多边开发银行的关系是相互补充而不是相互替代的，将在现行国际经济金融秩序下运行。

它对推进我国新一轮对外开放和沿线国家共同发展意义重大。当前，经济全球化深入发展，区域经济一体化加快推进，全球增长和贸易、投资格局正在酝酿深刻调整，亚欧国家都处于经济转型升级的关键阶段，需要进一步激发域内发展活力与合作潜力。“一带一路”战略构想的提出，契合沿线国家的共同需求，为沿线国家优势互补、开放发展开启了新的机遇之窗。

2、监管部门开放的态度，为跨境金融的发展提供了支持 1）深圳前海的设立

截止2014年7月底，前海入驻企业已超万家！其中，金融企业占比超过60%，初步形成以创新金融为核心的现代服务业企业集群。

国务院22条主要着眼于财税、金融、法制、人才、教育医疗及电信六个方面先行先试，支持深圳前海深港现代服务业合作区实行比经济特区更加特殊的先行先试政策，力图将前海打造成现代服务业体制机制创新区、现代服务业发展集聚区、香港与内地紧密合作的先导区、珠三角地区产业升级的引领区。《2014-08-10 信托周刊》 2）上海自贸区的设立

上海自贸区的设立，有助于企业离岸业务。国内保税港区向自贸区转型。使区内形成大量的非居民企业，这些企业从事贸易、运输和服务贸易进口和出口业务。具有两头在外的离岸公司特点，存在离岸资金流的进出和沉淀，需要相应的结算、融资、保值避险等离岸金融配套服务．因而可产生大量的离岸金融业务。发展离岸金融业务。可以提高国内保税港区向自贸区转型中的贸易和运输的自由度。国际通行的自贸区需要贸易和运输的自由。离岸金融通常可以为贸易、物流企业的境外业务提供资金结算便利。为内资企业“走出去”提供资金平台和国际结算渠道国内保税港区开展离岸金融业务。

3、金融机构的创新推动了跨境金融的进一步发展 沪港通，未来可能出现的深港通。

沪港通引领的两地资本市场互联互通，只是一个开端，是中国资本市场改革开放的重要举措。因施行两地投资者双向采用人民币结算，因此，沪港通也是人民币资本项下可兑换的重要一步，加速推动了跨境金融的进程。

沪港通在地域上联通了上海与香港，在资本市场上联通了中国与世界。它是股票市场的互联互通，又推动人民币国际化，促进资本流动为宏观背景。沪港通是国家开放战略的一部分，也是我国资本市场新一轮高水平双向开放的“升级版”。沪港通意味着内地股市首次向全球资金市场开放，包括全球对冲基金在内的投资者可直接到A股市场淘金。

沪港通是加强内地与香港资本市场联系、推动资本市场双向开放的有益尝试，是我国资本市场对外开放的重要内容。沪港通向前迈出一小步，但是中国资本市场对外开放迈出的一大步。QDII和QFII和沪港通均为丰富跨境投资方式、提高资本市场对外开放程度的特殊安排。不过，和QDII和QFII相比较，沪港通的交易机制，突破了以往壁垒，实现了沪市与香港股市双向开放、投资者双向采用人民币交收，既丰富了内地投资者与香港及海外投资者的投资工具，也有利于促进内地与香港资本市场共同发展。

4、企业的国际化，全球化，成为推动跨境金融的根本动力 1）企业的国际化需求，推动了跨境的步伐

香港作为自由港，一直一来就是跨境电子商务的最佳中转平台。可以说，目前跨境电子商务80%的货物还是通过香港这个平台中转的。在这样的背景下，顺丰抓住跨境电商这个战略机遇，推出了“全球顺”。“全球顺”主要是为了适应国际电商物流B2C市场的变化趋势，满足客户寄递经济型快递的需求。顺丰当年起家，靠的就是中港件，即通过深圳，在香港-广州，香港-深圳，香港-佛山线路打开了一个口子，然后染指国内快递，逐步发展壮大。从佛山顺德起家，后来把总部搬到了深圳，可以说顺丰从诞生之日起，血液里就包含了跨境快件的基因。目前，顺丰在香港的车队，比四大国际快递的规模还大，可以算香港本地派送的领军企业。王卫本人，也有一半的时间呆在香港。而香港作为自由港，一直一来就是跨境电子商务的最佳中转平台。可以说，目前跨境电子商务80%的货物还是通过香港这个平台中转的。在这样的背景下，顺丰不可能忽视跨境电商这个战略机遇。

顺丰的国际化道路目前已经涉及香港，随着业务量的扩大，以后还会慢慢向欧美发展。>2014-08-11

2）大型企业的跨境并购

举例：联想跨境式并购

2014年1月30日，联想集团宣布将收购谷歌摩托罗拉移动智能手机业务，包括其品牌与商标、3500名员工、2000项专利以及与全球50多家运营商的合作伙伴，联想将全面接管摩托罗拉移动的产品规划。

5、跨境电商将成为未来的趋势

未来3到5年内应该是中国电商走向世界的大发展时期。阿里巴巴，京东在国内站稳脚跟后，必然开始国际化进程。和亚马逊，ebay争夺国际市场。

在现代物流的支撑下，现代外贸将呈现信息化，自动化，智能化和集成化的大外贸格局。而跨境电商平台在这场演变当中将充当重要的角色，发挥更大的作用和价值！谁先占领这个制高点，其跨境电商平台的价值才真正的体现出来。

前不久英国首相卡梅伦带着大批企业家和马云会面，英国企业家当场所表现出来的和淘宝合作的殷切希望，让人感觉到在不久的将来将有更多英国零售商会在天猫开店，未来进口电商恐将又落入阿里巴巴之手。

6、互联网金融的发展成为跨境金融的推手 目前，全世界网民数量达到30亿，普及率达到40%，全球范围内实现了网络互联、信息互通，世界真正变成了地球村。经过20年的努力，中国已经成为全球网民数量最多的国家，全球最大的电子信息产品生产基地，全球最具成长性的信息消费市场。中国推荐的TD—SCDMA和TD—LTE分别成为国际移动通信第三代、第四代主流技术标准；宽带网络覆盖全国，已拥有互联网网民6.4亿、移动宽带用户5.3亿，手机用户近13亿；互联网上市企业市值突破3.95万亿人民币，阿里巴巴、腾讯、百度、京东4家企业进入全球互联网公司十强；信息消费快速增长，今年前三季度达到1.9万亿人民币，同比增长18%。中国互联网的发展壮大，极大地促进了经济发展、社会进步和民生改善，惠及了13亿中国人民。互联网金融也成为了当代金融的一个新的趋势。《2014-11-19 金融小知道》

二、跨境金融的对策

1、鼓励成长型企业的跨境，为未来的国际化市场做准备。

举例：阿里巴巴在美股上市，下一步要推动电商全球化，把美国的东西卖到中国来。

通过上市，阿里巴巴实现了企业资产的证券化，其资产流动性大大增强，不仅为公司股东提供出售股权获得巨额收益的渠道，未来还可以利用股票期权作为对人才的中长期激励手段，保证企业人力资本的相对稳定。此外，在美国纽交所实现有史以来规模最大的IPO，市值超越Facebook成为仅次于Google的第二大互联网公司，这将给阿里巴巴带来极大的关注效应，提高其在海外的声誉，提升品牌价值，积累无形资产，给其进一步开拓国际市场创造了有利条件。所以，要鼓励成长型企业的跨境需求，步入国际市场，为自己的国际化打品牌，做准备。

2、积极推进跨境人民币业务

进一步提高企业使用人民币开展跨境业务的积极性。无论是政府还是银行的工作，都是推进跨境金融的根本，基于企业对跨境业务的实际需求，提供相应的产品和服务。跨境人民币业务是推动跨境金融业务的根本。

2009年4月，中国人民银行正式启动跨境人民币结算试点工作，人民币由“跨境贸易结算”为起点实现顺利开局，并逐步发展成为世界经济和金融市场上不可忽视的一股力量。2009年-2013年，全国跨境人民币结算量分别为36亿元、5063亿元、2.08万亿元、2.94万亿元和4.63万亿元，近三年平均增幅达到136%，人民币跨境结算量逐年提升，使用范围不断扩大，区域影响力快速形成。《2014年06月20日，湖北日报》

跨境贸易人民币结算无论从结算规模、境内外试点范围还是从业务种类上都有空前的扩展。未来我国将积极推动这一业务的发展，如继续放松对境内试点企业的限制，推进人民币结算相关的跨境业务创新，成立专门的跨境人民币业务管理机构，逐步建立境外人民币回流投资渠道，同时在港澳和东盟等重点境外区域推行跨境人民币业务。

进一步完善人民币汇率形成机制。首先，坚持以市场供求为基础，逐步实现从“参考一篮子货币”过渡到“盯住一篮子货币”进行调节，减少对美元的过度依赖，以利于在贸易伙伴多元化、美元长期趋弱的情况下，降低金融开放中人民币有效汇率的波动，规避企业面临的汇率风险。其次，综合考虑国内企业和金融机构的风险管理能力、跨境资本流动状况，适度扩大汇率波动幅度，增强汇率弹性，根据市场供求状况合理引导人民币汇率双向波动，以避免形成单边升值预期引致热钱持续不断地流入。最后，在我国金融开放不断深入的进程中，维持渐进的升值策略，以使国内企业有时间消化升值压力，同时也避免境内累积的热钱短期内大规模撤出对金融体系形成较大冲击。

进一步完善现有的外汇管理政策，特别是要加强对跨境资金流动的监测和预警。在有序、可控的前提下，逐步、渐进地放松人民币与外币的兑换限制，包括将兑换主体从个人扩大到相关企业、提高目前的兑换限额等。

积极稳妥推进人民币利率的市场化改革。目前我国利率尚未完全市场化，未能形成合理的收益率曲线，不利于各类金融资产的准确定价。在资本与金融项目逐步放开的背景下，这容易导致资金跨境无序流动，加大金融风险。为此，应继续放宽市场主体的定价范围，推进货币市场基准利率体系的建设，逐步打通货币市场与信贷市场的利率传导渠道，逐步放开中长期存款利率向上浮动的空间，进一步扩大贷款利率下浮的空间，理顺中央银行利率、货币市场利率及商业银行存贷款利率之间的关系。

跨境人民币业务的发展是我国经济规模增长和对外开放程度加大背景下的历史必然。这在短期内还不会对我国金融市场带来较大的震动，更不可能构成系统性风险；但从中长期看来，将可能给境内金融市场的稳定和宏观经济调控带来一系列前所未有的挑战。如何通过有效的宏观调控和制度建设，控制人民币国际化的负面效应，同时发扬其正面效应，维护我国金融业持续健康稳定的发展，是未来一个不小的课题。

3、规范完善网络贸易规则，实现互联网安全保障。目前，网络经济已经成为世界经济发展速度最快、潜力最大、合作最活跃的领域之一。制定完善网络空间贸易规则，加强法律政策的有效衔接，开展跨境电子商务合作，提高通关、物流等便利化水平是跨境金融的重大挑战。互联网是把双刃剑，用得好，它是阿里巴巴的宝库；用不好，它是潘多拉的魔盒。网络安全是人类社会面临的共同挑战，有效应对是各国政府的共同责任。共同维护网络主权安全、数据安全、技术安全和应用安全，让互联网成为安全之网、放心之网。、鼓励企业“走出去” 在全球一体化宏观背景下，尤其是加入世界贸易组织以来，中国经济加速与世界经济融为一体，国际贸易和跨国投资飞速增长，促使越来越多的企业放眼世界，2001—2011年，这十年年，我国非金融类对外直接投资从不足10亿美元增加到746.5亿美元。中国企业对外投资的规模飞速增大，国际竞争力也不短增强。随着对外投资与跨国经营模式不断成熟，要求企业走出去，放眼全球经济也成为了企业发展壮大的新要求。《中国经贸》，2012年，第21期，郭小川

而且，企业对融资需求有了新的要求，融资服务，离岸业务，结算服务，境内外资金管理，离岸企业网上银行、投资顾问服务、投资银行业务，等服务有了更高的要求。所以金融机构要对投身海外的中国企业要加大金融支持力度。