黑龙江上半年《法规与综合能力》：金融机构整改考试题_商业银行金融考试题库

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黑龙江2016年上半年《法规与综合能力》：金融机构整改

考试题

一、单项选择题

1、信贷授权不包括。A：直接授权 B：转授权 C：临时授权 D：无限期授权 E：著作权

2、符合《巴塞尔新资本协议》内部评级法要求的内部评级体系应具有彼此独立、特点鲜明的两个维度，这两个维度分别是__。

A．客户评级必须针对客户的违约风险，债项评级必须反映交易本身特定的风险要素

B．债项违约损失程度，预期损失

C．每一等级客户违约概率，客户组合的违约概率 D．时间维度，空间维度

3、某企业2006年净利润为0.5亿元人民币，2005年末资产为10亿元人民币，2006年末资产为15亿元人民币，该企业2006年的总资产报酬率为（）。A．5.00% B．4.00% C．3.33% D．3.00%

4、一家银行在自身危机或整个市场危机中满足流动性需求的能力还依赖于其正式的__的内容。A．情景分析 B．压力测试 C．融资渠道管 D．应急计划

5、__是指客户把持有的外币储蓄存款、外币现钞按银行对外公布的现汇、现钞买入价卖给银行，由银行兑付相应的人民币。A．结汇 B．售汇 C．购汇

D．以上都不对

6、下列属于银行市场定位中的产品定位手段的是__。A．设计特色办公大楼 B．设计专用字体 C．提供增值服务 D．设计户外广告

7、在个人理财过程中，__是理财活动的关键，又是个人理财的动力。A．制订个人理财规划 B．制定个人理财目标 C．执行个人理财规划

D．评估理财环境和个人条件

8、以下有关人力资本的论述中正确的是_________。

A．理财客户经理确定的最优资产应当包括经济资源和人力资本。B．人力资本是指劳动者劳动报酬的终值。

C．投资者离退休的时间越长，人力资本的对冲效应与缓冲作用越弱。

D．投资者个人的人力资本供给弹性越大，投资者持有的高风险经济资源越少。

9、大量存款人的挤兑行为可能会导致商业银行面临（）危机。A．流动性 B．操作 C．法律 D．战略

10、若借款人甲、乙内部评级1年期违约概率分别为0.02%和 0.04%，则根据《巴塞尔新资本协议》定义的二者的违约概率分别为__。A．0.02%，0.04% B．0.03%，0.03% C．0.02%，0.03% D．0.03%，0.04%

11、个人信用贷款的贷款期限超过1年的，应采取__的还款方式。A．按月付息，按月还本 B．按月付息，按季还本 C．按月付息，一次还本 D．按季付息，一次还本

12、__是应投标人和招标人或项目业主的要求，在项目投标人资格预审阶段开出的用以证明投标人在中标后可在承诺行获得针对该项目的一定额度信贷支持的授信文件。

A．项目贷款承诺 B．开立信贷证明 C．客户授信额度 D．票据发行便利

13、下列关于商业银行管理战略基本内容的说法，不正确的是__。A．商业银行管理战略分为战略目标和实现路径

B．战略目标可以分为战略愿景、阶段性战略目标和主要发展指标等 C．战略目标决定了实现路径

D．各家商业银行的战略目标应当是一致的14、某理财客户的一篇小说在一家晚报上连载，3个月的稿酬收入分别是3500元、4500元和5500元。如果是分3个月领取，该客户所获得稿酬共应缴纳个人所得税为__元。A．1498 B．1512 C．1868 D．216015、制定银行业从业人员职业操守的宗旨是：“为规范银行业从业人员职业行为，提高中国银行业从业人员__，建立健康的银行业企业文化和信用文化，维护银行业良好信誉，促进银行业的健康发展”。A．业务水平和道德水平 B．整体素质和职业道德水平 C．信用水平和道德水平 D．信用水平和业务水平

16、公积金个人住房贷款业务的操作模式不包括__。A．银行受理，公积金管理中心审核审批，银行操作 B．公积金管理中心受理、审核和审批，银行操作

C．银行和公积金管理中心同时受理、审核和审批，银行操作 D．公积金管理中心和承办银行联动

17、下列关于信用风险的说法，正确的是__。A．信用风险只有当违约实际发生时才会产生 B．对商业银行来说，贷款是唯一的信用风险来源 C．信用风险包括违约风险、结算风险等主要形式 D．交易对手信用评级的下降不属于信用风险

18、出资人向人民法院申请对债务人进行重整的，该出资人对债务人的出资比例应当是__。

A．出资额占债务人注册资本5%以上 B．出资额占债务人注册资本1/10以上 C．出资额占债务人注册资本1/5以上 D．出资额占债务人注册资本一半以上

19、杨女士所在的公司为了补偿男女不同酬的问题，给杨女士补偿金额20万元。可是公司将会把20万元按每年5000元给杨女士，从明年年初开始支付，40年付完。如果年收益率为12%，杨女士实际补偿金额为__元。A．200000 B．41219 C．49121 D．104219 20、最新的信用信息一般要间隔__以后才会在个人信用报告中展示出来。A．1个月 B．2个月 C．3个月 D．15日

21、商业银行提高资本充足率的一个非常重要的综合措施是__。A．银行重组 B．银行并购

C．缩减贷款规模 D．银行股份制改造

二、多项选择题

1、下列关于抵押合同的必备条款说法中，正确的是__。

A．在抵押设立原因中应载明被担保主债权的种类、数额，否则就有违一般抵押权所担保主债权的特定性原则 B．如果抵押物履行期尚未届满，抵押权人不能对抵押物行使权利，否则，就属侵权

C．抵押人对抵押物应具有所有权，不具有对抵押物的使用权

D．除主债权以外，抵押担保的债权范围一般还包括利息、违约金、损害赔偿金和实现抵押权的费用

E．抵押物是否在有关部门办理登记，也是抵押合同是否完善的重要前提之一

2、作为经营风险、在市场经济中占据重要地位的商业银行，声誉风险管理的好坏直接影响到存款人、贷款人等利益相关者和整个金融市场对商业银行的信心。加强商业银行声誉风险的有效措施包括（）。

A．商业银行应加强自身建设，构筑良好的经营管理基础 B．商业银行应强化声誉风险管理培训

C．商业银行应善用各种渠道，将自身的良好信用适时客观地展现于公众 D．商业银行应及时寻求中央银行的帮助

E．商业银行应在问题发生时，及时消除公众的猜疑和不满，避免负面报道或传闻对业务和经营管理产生不利影响

3、以下描述正确的是__。

A．债券信用等级高，债券发行利率就低 B．债券信用等级高，债券发行利率就高 C．债券信用等级低，债券发行利率就高 D．债券信用等级低，债券发行利率就低

E．无法确定债券的信用等级与债券的发行利率之间的关系

4、下列关于抵押人转让抵押物的说法，正确的是__。

A．抵押人在抵押期间全部转让抵押物的，无须经过商业银行便可办理 B．抵押人全部转让抵押物时，具有独立的定价权

C．抵押人全部转让抵押物所得的价款，应优先用于向商业银行提前偿还所担保的债权或存人商业银行

D．抵押人部分转让抵押物的，应保持剩余贷款抵押物价值不高于规定的抵押率

5、某消费者选择商品的能力比较强，对价格变化反应敏感，选价心理较重，往往以价格高低为选购标准。此人属于_________。A．习惯型消费者 B．理智型消费者 C．经济型消费者 D．疑虑型消费者6、2002年2月，三部委联合出台了个人教育贷款开办的“四定三考核”政策，其中“四定”不包括__。A．定学校 B．定范围 C．定条件 D．定银行

7、根据《公司法》的规定，股份有限公司采取募集方式设立的，注册资本为__。A．在公司登记机关登记的全体发起人认购的资本总额 B．在公司登记机关登记的实收股本总额

C．在公司登记机关登记的全体股东的货币出资额 D．在公司登记机关登记的全体发起人的货币出资额

8、我国货币政策工具主要包括__。A．公开市场业务 B．再贷款与再贴现 C．存款准备金

D．利率政策、汇率政策 E．窗口指导

9、抵押与质押的区别在于。

A：抵押中的债务人保留对抵押财产的所有权 B：质押中的债务人保持对质押财产的占有权

C：抵押中的债权人取得抵押财产的所有权或部分所有权 D：质押中的债权人保留对质押财产的所有权 E：著作权

10、下列属于盈利比率的有__。A．销售利润率 B．营业利润率 C．税前利润率 D．净利润率

E．成本费用利润率

11、伪造、变造金融票证罪客观方面表现为伪造、变造金融票证的行为，包括__。A．伪造货币

B．伪造、变造汇票、本票、支票

C．伪造、变造委托收款凭证、汇款凭证、银行存单等其他银行结算凭证 D．伪造、变造信用证或附随的单据、文件 E．伪造信用卡

12、个人信用贷款对象需要满足的基本条件包括__。A．在中国境内有固定住所 B．具有完全民事行为能力 C．有稳定的经济收入 D．没有违法行为记录

E．在贷款银行开立有个人结算账户

13、下列选项关于久期分析正确的是（）。

A．久期分析通过久期缺口来判断流动性的风险

B．久期缺口是正值，利率的变化和银行经济价值的变动是负相关的 C．市场利率下降，银行的经济价值增加，流动性增强

D．市场利率上升，经济价值减少，流动性减弱，流动性风险增强

E．久期缺口是负值，市场利率下降，流动性会减弱，流动性风险会增强

14、下列关于下岗失业人员小．额担保贷款的说法，正确的是__。A．贷款未清偿前，不得对同一借款人发放新的贷款 B．单户贷款额度一般在人民币2000元至20000元

C．合伙经营项目申请小额担保贷款的，担保机构只需提供项目担保，不需要对每个申请人都进行独立的担保

D．合伙经营项目申请小额担保贷款的，项目总额度最高不超过10万元

E．合伙经营项目申请小额担保贷款的，合伙经营借款人之间承担连带责任保证

15、下列哪些属于非融资类保函__ A．融资租赁保函 B．预付款保函 C．延期付款保函 D．租赁经营保函 E．有价证券保付保函

16、对外商投资企业或股份制企业，银行确立贷款意向后，除一般资料还应提交__。

A．抵(质)押物清单 B．产品销售合同 C．董事会决议

D．借款授权书正本 E．借款授权书副本

17、公积金个人住房贷款的资金来自__。A．自有资金

B．公积金管理部门归集的住房公积金 C．承办银行吸收的存款

D．承办银行筹储的专项资金

18、下列哪种情形不是企业出现的早期财务预警信号__。A．存货周转率变小

B．显示陈旧存货、大量存货或不恰当存货组合的证据 C．流动资产比例大幅下降 D．业务性质变化

19、个人抵押授信贷款的有效期限最长为__年。A．10 B．15 C．20 D．30 20、如果某公司的固定资产使用率__，就意味着投资和借款需求很快将会上升，具体由__决定。

A．小于20%或30%，行业技术变化比率 B．小于20%或30%，设备使用年限 C．大于60%或70%，行业技术变化比率 D．大于60%或70%，设备使用年限

21、存款是__。

A．银行对存款单位或储户个人的负债 B．银行最主要的资金来源 C．银行最主要的利润来源 D．银行的传统业务

E．银行与客户之间的委托代理行为