贷款操作流程歌_贷款操作流程歌1
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编者按：下面这篇《贷款操作流程歌》出自潜山县信用联社陈自武之笔。全篇以通俗简洁的语言，概述了贷款“三查”经验做法。现全文转录，供大家学习参考。
贷款操作流程歌
贷款大多有风险，强化管理可避免； 办贷笔笔须规范，严格三查把三关； 七字真言牢牢记，放贷容易收贷难。
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贷前调查贵在深，八个方面刨到根； 打破砂锅问到底，不见兔子不撒鹰。一查执照身份证，何处经营哪里人？ 非我社区范围内，不予贷款回干脆，回答拖泥又带水，说明心中必有鬼。二查主体和资质，可有民事之能力？ 民事能力受限制，借款主体不成立。个人借款须公民，贷款还要看年龄，年迈失去偿还力，不能做为借款人，支持每个家庭户，立据必须是户主，债务成员共承担，成员签名进档案。若是单位来借款，莫管公章大似碗，企业事业公私营，借款必须是法人。证照须交复印件，原件同时先查验，如是经营房地产，四证一书可齐全？ 产品制造有污染，环保审批要查看； 借款用于购车辆，须验驾照保险单； 药品食品保健品，生产许可归药监，采矿烟花或娱乐，安全检验是公安； 应许可的须许可，应年检的须年检，能保险的均投保，风险各方齐分担。企业如是股份制，章程档案须留置，法人代表来借钱，股东大会须授权。三查资信和人品，资产负债查清楚，征信系统看记录，故意拖欠有没有？ 坑蒙拐骗有前科，不予贷款少啰嗦； 吃喝嫖赌五毒全，十之八九不还钱； 借款申请递到手，先查征信看记录； 他行他社查一遍，贷款到期可拖欠？如果上了黑名单，联手拒贷防风险。纵然经营前景好，信用等级须参考，如是联社授信户，用信必须看文件，一A二A或三A，方式额度不能变，根据批复定责任，不可随便延期限； 若是取消授信户，不得享受原待遇。农户评级和年审，确定权力在基层，评级采取六个一，年审两年一进行。农户等级分为三，优秀较好或一般。如是新的借款户，六一办贷须同步，申请一户评一户，农时商机两不误。四查用途可真实，所借款项为何事？ 不论生产或消费，首先政策要符合； 政策限制的行业，信贷资金不得入。股本权益性用途，所需资金须自筹； 帮助客户算收益，预算盈利含利息，如果收支两不敷，劝其早打退堂鼓。五查存款哪家行？开户银行须帮忙； 存款不在信用社，贷款扶持须区别。
六查自筹可到位？帐户验看存储数；如果完全靠贷款，资金损失谁来管？ 七查抵押质押物，限制转移且评估； 抵押如果是产权，产权清晰要全面； 既看估价可合理，又易变现和保管； 变现保管都困难，申请抵押无须谈。质押存单属他行，他行背书盖印章。八看借款担保人，担保意愿可真诚？ 担保必须资信好，到期贷款还清了。企业分支财政所，出面担保均不可。现场调查须二人，个人意见各写明； 如果B角随A角，调查责任共担承。贷款调查学问深，知识积累要专心，一笔贷款放出去，借贷双赢是精英。
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贷中审查贵在严，决不放过小疑点； 每个岗位都把关，各司其职防风险。信贷会计第一关，审查责任不简单； 合规审查三二一，操作审查一二三； 合规审查三入手，经营地址或户口，在本行社可开户？违约失信有没有？调查报告和申请，两样内容可完整？ 一条原则要把握，差缺一项退回去。贷款审查均通过，见到审批方操作； 审批贷款见文字，先斩后奏害自己。操作审查第一条，借款本人可来到？ 签约立据非本人，天王老子也不行。二看审批与出帐，条件规定可一样，三个要件须严审，合同借据抵押品。外勤超权主任批，主任审贷六必须： 须看调查可深入？责任承担怎表述？ 须看资料可完整？有无差缺可年审？ 会计审查可如实？意见明确并签字。须看合同诸要素，有无填错或遗漏？ 须看抵押质押物，符合规定且入库。须看申请借款数，是否集体要研究？ 如须提交审贷组，主任意见要清楚。超过个人审批权，集体审贷六齐全： 一是人员须到齐，个别决策是问题； 二要人人都表态，同意与否记录在； 三是记录要完整，个人发言不能省；四是决策须民主，多数意见贷与否； 五是决议须明晰，责任期限与方式； 六是记录第二联，装入档案作附件。道道关口审查严，风险杜绝贷出前。
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贷后检查贵在勤，外勤第一责任人，笔笔贷款风险度，关注须如影随形。检查须从放款起，贷款资金谁支取？ 资金支取非本人，个中原因须查明，大额贷款零星支，须查是否付赌资!贷款转入内部折，未经委托转不得。如果使用非正途，贷款提前收回头。检查经营和生产，各行各业有重点，如是产品制造业，要看水电花名册，水电用工突然减，企业停产半停产。分析不能看报表，报表只能做参考，若说产品销路好，应收货款必很少。如是经商看物流，货畅其流有赚头，库存多是滞销品，此户经商必亏损。餐饮客运娱乐业，重点了解上座率，车水马龙前景好，门可罗雀将关闭。催收通知及时填，送达须在到期前，逾期贷款多一笔，必然增加不良率； 贷款逾期达两年，想方设法要保全： 部分收回或结息，保全措施属第一，催收回执有签章，贷款债权可主张，贷户若将计划订，最好依法去公证。如果贷户找不到，通过法院发公告。贷后检查确实勤，无愧系数两点零。
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三查到位是标准，三关紧守是根本，金钱权力和嗜好，心中时刻要自警。一须严守金钱关，淡泊处世莫贪婪，若用贷款去贪腐，违法犯罪终吃苦。须知夜眠只七尺，何须广厦千万间，敛取家财千万贯，日食也不过三餐，谋私若为儿孙计，杞人忧天更无益，和坤财富可敌国，如今儿孙可享乐？ 二须严守权力关，莫把权力等闲看，权力本是双刃剑，荣辱只在一挥间，若为农金慎用权，一心为公无私念，事业繁荣大发展，个人前程更灿烂； 如为私欲滥用权，自取其辱转瞬间，个人欲壑未填满，刑罚已在项上悬!若把权力做人情，优亲厚友不权衡，自己身陷囹圄后，亲友翻脸不认人!三把个人嗜好关，社会交往须自警，提防别有用心人，投其所好推下井。如果你只嗜好酒，任他劝说莫张口，坚持酒后不办贷，以防挥金莫如土。守身如玉莫好色，婚外恋情要不得，你贪美色她贪财，谨防烈火近干柴，引火烧身名狼藉，败家害已划不来。如果生性偏好玩，必须坚持不赌钱，客户输钱另有意，窥视你有贷款权，一旦贷款哄到手，好比肉包去打狗，你若依法来清收，玩牌之事往外抖。有人品行无挑剔，好把面子放第一，将他捧得飘飘然，忘乎所以乱贷钱，结果违法或违规，死要面子活受罪。
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严格三查把三关，放贷容易收贷难，真理来源于实践，凡事先难不为难!9
