村镇银行监管试评级定量指标公式(整理版)_村镇银行监管指标标准

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村镇银行监管试评级定量指标公式

一、资本充足状况(50分)

资本充足率(权重20％)＝资本净额/(表内外风险加权资产＋12.5倍市场风险资本)×100％

核心资本充足率(权重15％)＝核心资本净额/(表内外风险加权资产＋12.5倍市场风险资本)×100％

杠杆率(权重15％)＝核心资本净额/(表内总资产＋表外业务－无条件可撤销的承诺)×100％

二、资产质量状况(50分)

不良贷款率(权重10％)＝次级类贷款＋可疑类贷款＋损失类贷款/各项贷款×100％

单一客户贷款集中度(权重8％)＝最大一家客户贷款总额/资本净额×100％

注：分子“最大一家关联方授信余额”用的是“净额”的概念，即扣除保证金、质押的银 行存单和国债后的净额。

单一集团客户授信集中度(权重6％)＝最大一家集团客户表内外授信余额/资本净额×100％

注：“授信余额”指表内外授信已经使用及不可撤销的部分。

全部关联度(权重6％)＝(Σ报告期关联方表内外授信－保证金－银行存单－国债)/期末资本净额×100％

拨备覆盖率(权重10％)＝贷款损失准备期末余额/不良贷款期末余额×100％

贷款拨备率(权重10％)＝贷款损失准备期末余额/各项贷款期末余额×100％

三、盈利状况(50分)

调整资产利润率(权重15％)=(税后利润－各项资产减值准备缺口)/资产平均余额×100％×折年系数

资本利润率(权重15％)＝税后利润/所有者权益平均余额×100％×折年系数

成本收入比(权重10％)＝营业费用/营业净收入×100％

风险资产利润率(权重10％)＝税后利润/平均加权风险资产×100％×折年系数

注：

1、平均余额的计算用期初与报告期的算术平均值，即(Ao+An）/2；

2、折年系数＝12/n

四、流动性状况(50分)

流动性覆盖率(暂不计分)＝流动性资产/未来30日内资金净流出×100％

净稳定融资比例(暂不计分)＝可用的稳定资金/业务所需的稳定资金×100％

流动性比例(权重30％)＝流动性资产/流动性负债×100％

存贷款比例(权重10％)＝各项贷款余额（不含贴现）/各项存款余额×100％

五、农村金融服务状况(50分)

农户和小企业贷款余额占各项贷款余额比重(权重10％)＝农户和小企业贷款余额之和/ 各项存款余额×100％

农户贷款余额占各项贷款余额比重＝农户贷款余额/各项存款余额×100％

农户贷款增速与各项贷款平均增速比较＝涉农贷款增速－各项贷款平均增速

农户贷款增速＝(报告期农户贷款－基期农户贷款)/基期农户贷款×100％

各项贷款平均增速＝(本年度各项贷款平均余额－上年度各项贷款平均余额)/上年度各项贷款平均余额×100％

农户贷款户数和100万元(含)以下小企业贷款户数之和占贷款总户数比重＝农户贷款户数和100万元(含)以下小企业贷款户数之和/贷款总户数×100％

户均贷款余额＝各项贷款余额/贷款总户数