不良贷款管理有关情况_不良贷款管理情况报告

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不良资产经营管理有关情况

不良资产是银行经营过程中由于一些特殊原因形成的不能正常经营的、难以清收的、损失风险剧增的特殊资产，不能以简单的思维延续正常资产的管理模式和考核模式，应符合其自身特性。要做到有效和良性循环的不良资产管理清收工作，要让不良管理清收对分行费用和工资收入做出最佳贡献，就要从实际中认识分析。

一、清收工作对各阶层薪酬的影响

根据《

》相关规定和现在贷款规模测算：

年度考核 将按不良贷款增量的 %扣减 高管薪酬总额，按不良贷款增量的 %扣减员工薪酬总额，合计为不良增量的14%。简单说不良贷款每增加1000万，扣减 万高管薪酬总额，扣减员 万员工薪酬总额，合计 万元。

不良贷款总额减少时，基本也会按相应额度或比例增加工资总额。

二、不良资产的基础管理工作和有效化解成果同等重要

1、做好基础管理保证资产质量好转或不因人为因素恶化是化解不良资产的必经阶段和坚实基础；

2、在有效的基础管理基础上才能有效寻求以清收、重组盘活、核销等合适方式化解不良资产，才能降低信贷资产经营的不良迁徙压力，达到监管和内部管理要求。

三、不良资产管理清收的特点和存在问题：

1、无人愿管，各种关系复杂，出力不讨好。无论是在管理责任、社会关系、和其他岗位收入对比上，甚至个人或家庭成员安全感上，清收人员都要承受非正常的压力。同等机会条件下，一般人不会选择清收岗。

2、经营管理难度大，主要是债务人担保人还款意愿差、出现变故无支付还款能力、故意逃废债务，或者是兼而有之。通常管理好不良资产的人力物力的投入是正常笔管理的数倍。

3、不良资产清收的合适方式不以清收人员的意志为转移，即便是在尽职尽责的情况下，也要看不良资产本身各方面状况的脸色，在一定程度可谓是巧妇难为无米之炊。

4、管理人员素质要求高，不但要就具备一般客 经理素质，还要有各种强制清收相关的知识及操作协调能力。

5、不良资产管理资源属于被动来源型，多少主要看前台政策和管理水平，从本点看，清收人员的收入资源存在被动性。

6、被追索人多是失信人员，在利益相关时做出非正常举动概率大，清收人员不安全度高，精神压力大。

7、比照客户经理正常贷款管理笔数大概在50-60笔。不良资产管理每人在20笔左右为宜，超过这一限度，要想做好，得做出超人想象的付出。其在管理好20笔左右并能完成相应任务要求的，其收入应接近前台客

经理的平均收入，才有可能达到一定的心理平衡。

8、不良资产的管理与清收虽然不同于正常业务的主动发展和主动形成利润的特性，但其对于监管要求、对正常业务的良性推动是不可或缺的。