个人理财作业_个人理财答案作业

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个人理财第一次作业

一：名词解释

1、个人理财：个人理财就是通过制定财务计划，对个人（或家庭）财务资源进行适当管理而实现生活目标的一个过程。

2、个人理财规划：个人理财规划就是通过制定财务计划，对个人（或家庭）财务资源进行适当管理而实现生

活目标的一个过程。

3、生命周期理论：生命周期理论又常被称作莫迪利亚尼的生命周期理论。生命周期理论对消费者的消费行为提供了全新的解释，该理论指出，个人是在相当长的时间内计划他的消费和储蓄行为的，以在他的整个生命周期内实现消费的最佳配置。也就是说，一个人将综合考虑他现在的收入、将来的收入，以及可预期的开支、工作时间、退休时间等诸因素来决定他目前的消费和储蓄，以使他的消费水平在一生内保持在一个相当平稳的水平上，而不出现消费水平的大幅度震荡。

4、客户市场划分：客户市场划分是指按照客户的需求或特征将客户市场分成若干个次市场，并针对不同的次市场设计个性化销售组合的过程。

5、个人财务规划标准流程：个人财务基本程序，即个人理财业务流程，包括以下六个步骤：建立客户关系，收集客户信息，分析客户财务情况，整合个人理财策略并提出财务策划计划，执行和监控财务策划计划。

6、资产分配策略：所谓资产分配策略是指财务策划师根据客户的目标和风险偏好，确定客户总资产在各类投资产品之间的合理分配比例。

二:论述题

1、人的生命周期和个人特征对个人理财有何影响？

生命周期理论又常被称作莫迪利亚尼的生命周期理论。生命周期理论对消费者的消费行为提供了全新的解释，该理论指出，个人是在相当长的时间内计划他的消费和储蓄行为的，以在他的整个生命周期内实现消费的最佳配置。也就是说，一个人将综合考虑他现在的收入、将来的收入，以及可预期的开支、工作时间、退休时间等诸因素来决定他目前的消费和储蓄，以使他的消费水平在一生内保持在一个相当平稳的水平上，而不出现消费水平的大幅度震荡。

生命周期理论是个人理财最基础的理论，个人理财追求的目标是使客户在整个人生过程中合理分配财富，达到人生的效用最大化。这正是生命周期理论的精髓所在。按照该理论可把人生分成不同阶段，每个阶段有不同的人生财务目标。如儿童至少年时期是累积个人本钱，为将来谋生作准备，方法是接受教育；20多岁青年理财目标是置业、结婚；30多岁壮年是养儿育女；40多岁中年是事业再发展；50多岁是准备退休；退休后是遗产传承安排。

从该理论来看，人生各阶段的需求都要提前布局策划，不能苟且度日。若不早作准备，到时，便会束手就缚，故今天便要为明天准备。生命周期理论虽然提出多年了，但是真正能够认识到其重要性的人是极其有限。

2、初次与未来客户面谈应该进行哪些方面的准备？

在初次面谈之前，个人财务规划师应该作好以下准备：

1.明确与客户面谈的目的，确定谈话的主要内容。

2.准备好所有的背景资料。

3.为面谈选择适当的时间和地点。

4.确认客户是否有财务决定权，是否清楚自身的财务情况。

5.通知客户需要携带的个人资料。

3、财务策划师在财务策划计划的评估过程时应该遵守哪些步骤？

第一步：回顾客户的目标与需求

第二步：评估财务与投资策略。

第三步：评估当前投资组合的资产价值和业绩。

第四步：评判当前投资组合的优劣。

第五步：调整投资组合。

第六步：及时沟通客户。

第七步：检查策略是否被遵循。

4、如何帮助客户制定合理的可实现的相互协调的财务目标体系？

1.现金流状况与目标（收入与支出）。

2.资产保护与遗产管理目标。

3.投资目标。

个人理财第二次作业

一、名词解释

1、个人银行理财产品：个人银行理财产品，是商业银行以个人（自然人）为服务对象、提供一种或多种金融

服务过程的结果，是个人银行理财活动的具体实现形式。

2、个人证券理财：个人证券理财，指个人投资者买卖股票、债券、基金等证券类理财产品，以实现个人货币

资产保值和增值的行为。

3、个人保险理财：所谓个人保险理财，就是针对人生中各个阶段所面临的风险，定量分析财务保障需求额度，并利用保险方式作出适当的财务安排，以避免风险发生时给生活带来的冲击，从而拥有高品质生活的一种财务筹划活动。

4、年金保险：年金保险，是指保险人在约定的期限内或在指定人的生存期内，按照一定的周期给付年金领取

者一定数额保险金的一种传统人寿保险产品。

5、创新性非寿险保险理财产品：非寿险类保险理财产品，是指由财产保险（非寿险）公司面向个人消费者开

发和经营的、具有保险保障和投资储蓄功能的新型非寿险保险产品，是产险公司为适应心的市场需求、增加产品竞争力而面向个人客户开发的一系列新型保险产品，具有保险保障和投资价值或储蓄功能。

6、外汇结构性存款：是指在普通外汇存款的基础上嵌入某种金额衍生工具，通过与利率、汇率、指数等的波

动挂钩或与某实体的信用情况挂钩，从而使存款人在承受一定风险的基础上获得较高收益的外汇储蓄存款产品。

7、个人外汇交易：个人外汇交易，或称个人外汇买卖，是个人客户委托银行，参照国际金融市场的外汇行情，把一种可自由兑换的外汇兑换成另一种可自由兑换的外汇，从中赚取实现收益或未来收益。

8、信托：信托是委托人将其财产（包括资金、动产、不动产以及股权、知识产权等）委托给受托人，由其按

照委托人的意愿并以受托人的名义，为受益人的利益或特定目的，进行管理、运用或者处分的行为。

9、个人信托：个人信托是指委托人（指自然人）基于财产规划的目的，将其财产权移转与受托人（一般为金

融信托公司），使受托人依信托契约的本旨为受益人的利益或特定目的，管理或处分信托财产的行为。

二、论述题

1、个人银行理财规划步骤包括哪些方面？

个人银行理财规划一般由七个步骤组成：

1.个人投资者应尽可能详细了解自己的资产状况，包括存量资产和未来收入及支出的预期，知道有多少

财可以理，这是最基本的前提。

2.梳理自己的理财目标，知道想要干什么，希望有一个什么样的生活目标，自己的理财和生活目标是否

切合实际，操作性如何瞒着需要结合第一步的内容进行具体分析。

3.对个人风险偏好要有一个客观理性的评价，正确对待、识别、预测、控制自己的风险偏好，不要做不

考虑任何客观情况的风险偏好的假设。

4.借助商业银行理财服务出具详尽的理财分析报告，作战略性的资产分配。

5.对相关银行理财产品进行考察，重点分析影响投资收益和投资风险的各种因素，在此基础上进行具体

投资品种和投资时机的选择。

6.个人银行理财业绩的评估。

7.个人银行理财规划的修正。

2、从个人投资角度如何看待证券理财产品之间的区别？

从个人投资角度看，三类证券理财产品之间存在一些明显的差别

（一）投资对象单一化和投资对象多元化的差别

（二）直接投资和间接投资的差别

（三）价格构成方式的差别

3、什么是个人保险理财产品规划，其包括哪些内容？

个人保险理财规划，是指投资者个人依据自身财务能力，通过识别面临的各种风险，进而制定出合理可行的保险方案并购买合适的保险理财产品，以实现保险理财目标的行为。

一个完整的个人保险理财规划，应该包括以下一些内容：

1.个人理财的基本目标。

2.个人的投资能力。

3.保险理财产品品种。

4.保险理财产品期限。

5.保险机构。

6.推敲保险理财产品条款。

4、分析比较“两得宝”和“期权宝”的特点？

外汇“两得宝”业务的特点有三：其一是卖出期权，双重收益。

其二是汇市平稳时收益不减。

其三是欧式期权，到期执行。

外汇期权宝业务的特点有二：其一是存款保本，买入期权。

其二是投机汇市，损失封顶。

5、与传统的外币储蓄存款和现行的外汇理财产品相比较，外币协议储蓄有哪些特点？

与传统的外币储蓄存款和现行的外汇理财产品相比较，外币协议储蓄具有以下七个特点：一是规定最低起存金额。二是收益较高。三是流动性强。四是风险低。五是币种多。六是期限灵活。七是手续简便。

个人理财第三次作业

一、名词解释

1、市场比较法：市场比较法是将估价对象房地产与估价时点近期已经发生的类似房地产交易实例进行比

较，通过对交易实例的价格进行适当修正，以此估价对象的市场价值的方法。

2、终身教育：终身教育是指人的一生中所受的各种教育的总和。

3、退休养老保险：退休养老保险是指劳动者在达到法定退休年龄退休后，从政府和社会得到一定的经济

补偿、物质帮助和服务的一项社会保险制度。

二、论述题

1、简述房地产投资风险控制策略的内容？

房地产投资风险控制策略

（一）选择风险较小的项目进行投资

（二）加强市场调查研究

（三）通过投资组合来分散风险

（四）透过良好的管理控制风险

（五）转嫁风险

（六）通过“期权”交易控制风险

2、某家庭现有存款20万元，家庭月收入5000元，银行住房抵押贷款年利率为5.08%。如果该家庭准备用

存款的18万元支付住房消费，其中3万元用于支付各项税费及装修费用，15万元用于首付款，那么该家庭购买住房时的总房价大约为多少？

个人买房总支付 = 总房价 + 各项税费及装修费

其中：

1

总房价首付款能力家庭月收入的30%1r112

r

1212n式中，r为年利率，n为贷款年限（不超过

30年），首付不低于房价的20%

带入公式最后解得427020元所以该家庭购买住房时的总房价大约为427020元

3、教育投资计划的工具有哪些？

（一）传统教育投资工具

（二）其他教育投资工具

（三）短期教育策划工具

个人理财第四次作业

一、名词解释

1、基本养老保险：基本养老险亦称国家基本养老保险，它是国家为保障广大离退休人员基本生活需要统一政

策规定并强制实施的一种养老保险制度。

2、艺术品投资：艺术品投资是通过艺术品的交易买卖使资本得以增值的一种投资行为。

3、税收筹划：税收筹划是指在纳税行为发生前，在不违反法律、法规（税法及其他相关法律、法规）的前提

下，通过对纳税主体（法人或自然人）的经营活动或投资行为等涉税事项作出事先安排，以达到少纳税和递延交纳目标的一系列谋划活动。

二、论述题

1、如何控制养老投资的风险？

控制养老的保险的风险1.理性对待风险，提高应对能力。

2.组合投资，降低风险。

3.学会分散和转嫁风险。

2、艺术品投资有哪些方面的特性？

艺术品投资具有以下特性：

第一，艺术品投资是一种经济、文化并驾齐驱的投资行为。

第二，艺术品投资风险小、较安全。

第三，艺术品投资基本不受政治的影响，基本上不会出现贬值的现象。

第四，艺术品是种可以以“零散资金”投资而获取“规模性”回报的投资项目。

3、个人收入形成环节的纳税筹划主要有哪些内容？

个人收入形成环节的烧水筹划主要有工资、薪金所得的纳税筹划，劳务报酬所得的纳税筹划，稿酬所得的纳税筹划，利息、股息、红利所得的纳税筹划，个体工商户所得的纳税筹划，承包、承租经营所得的纳税筹划，土地增值税的纳税筹划，房产税的纳税筹划。