青岛贝贝贷金融信息服务有限公司评估报告_你我贷金融信息服务
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青岛贝贝贷
金融信息服务有限公司评估报告
2015年1月上海普思评****公司通过线上线下考察，对青岛贝贝贷金融信息服务有限公司做出如下评估：
1、据调查了解，青岛贝贝贷金融信息服务有限公司和青岛五色土抵押顾问有限公司同属于华舵集团，两家公司共同运作贝贝贷平台，贝贝贷服务于线上借贷，五色土主要提供线下风控和借款人资信评级。
2、青岛五色土抵押贷款顾问有限公司（成立日期:2001年11月06日。青岛五色土抵押贷款顾问有限公司开发区分公司成立日期:2009年12月03日。青岛五色土抵押贷款顾问有限公司城阳分公司成立日期:2007年03月12日。青岛五色土投资顾问有限公司济南分公司 成立日期:2006年01月19日，材料展示如下）成立于2001年，是国内最早专业从事民间抵押借贷的服务机构。
经过线下调查了解，目前，五色土已在国内的上海、北京、无锡、济南、东营、苏州、徐州等省市设立全资子公司。2006年五色土行业首家通过ISO9001质量体系认证，连续八年获得青岛市3.15诚信企业称号，2009年获得新中国成立60周年青岛市经济贡献奖；“2010年获取山东省十大强势服务品牌，2011年获得中国民间借贷最具诚信力品牌。五色土抵押贷款模式是国内民间金融的三大模式之一。据统计：截至目前，五色土累计匹配资金650多亿，为投资人累计获取收益60多亿元，逾期率2.56%，无死账。
3、青岛贝贝贷上线时间为2013年9月11日，截止到2015年3月9日，累计注册人数3040人。累计成交总待收额度为19513000.00元。根据额度现状及发标期限来看，未来一年时间之内，不会发生挤兑可能。
4、产品情况。借款标真实（见下方材料），展示材料齐全，所有借款标均经五色土公司评级并出具评估报告。通过平台展示借款人所提供抵押物的定位图片以及室内照片情况看，业务透明度较高，说明平台对投资项目负责的态度鲜明。
5、通过对贝贝贷平台首页中的“安全保障”内容分析看出，风控体系较为专业规范。查看该平台以往业务，全部为不动产抵押和动产质押标。平台对投资债权设置了双重保障，一是不动产抵押担保。因青岛市房产交易中心自2011年5月份停止办理个人之间不动产抵押登记，贝贝贷通过与典当行合作，确保了风控关键环节不动产抵押担保未受影响，使投资安全得到保障。二是贝贝贷平台实行债权本金回购，保障投资人按期收回投资。
6、从标的时间和额度看，多数为12个月、6个月，额度在30万元左右，时间搭配较为合理，尚未发现标的拆期限、拆额度迹象，平台运营能力较强，挤兑危机很难发生。
7、团队情况。公司设总经理1名，运营总监1名，客服7名，会计2名，业务经理3名，业务员13名，风控经理1名，风控专员5名，网络安全经理1名，设计师2名，网络开发工程师3名，团队总计39人。
9、平台不动产抵押标的年化利率控制在14%以下，动产质押标控制在18%以下，属中低利率平台。
10、平台互联网营销措施尚待加强，互联网营销思维有待发掘。建议平台应借助其线下成功的经验，强化互联网营销渠道和运营手段。
11、通过对2014年山东省民间借贷现状观察来看，月息2分以上的平台几乎全线沦陷。一些较为知名的平台，也出现恶意诈骗的丑闻；有的高息平台不择手段，通过让已经债务缠身却又无力偿还的线下借款人新开P2P平台搞自融还款，从而转嫁风险，最终形成恶性循环。作为一个中低息平台，贝贝贷运营较为稳健，业务真实程度高，下一步应该有脱颖而出的可能。
12、对于贝贝贷具体风控流程，经过与平台运营总监的多次沟通了解，可以责成他作为普思的观察员，在““干货分享”“中，将结合五色土15年风控经验，逐一详细叙述不动产抵押和动产质押业务审核、风控措施、催收手段等实际操作实务及理论，让所有投资者分享。
13、“五色土模式”简介。青岛五色土抵押贷款顾问有限公司是国内首家专业的不动产抵押第三方服务机构，也是五色土模式的创立者。其商业模式是主要通过提供信息服务的形式运作民间金融，既不吸储也不放贷，五色土只负责信息收集、管理和对接，推荐风控措施，提供风控评级，通过法律程序引入不动产抵押化解投资风险。综合评估：
贝贝贷拥有十五年线下不动产抵押和动产质押经验，风控审核机制健全，团队经验丰富、真诚稳健；标的真实、期限搭配合理。该平台上线以来，共改版三次，网站架构整体合理，目前用户体验度较为流畅。但平台标的期限较长，年化率不高，可能降低部分投资人的参与度，加之营销渠道较少，品牌知名度提升不快。根据专家法，风险中性估值方法，信用度量术法和违约预测模型，对于贝贝贷的建议投资安全期为2015年3月10日—2016年3月。12个月后，主要从业务上继续跟踪观察。
