民生银行总体经营概况_民生银行概述

2020-02-27 其他范文下载本文

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民生银行总体经营概况

2011 年，本公司积极应对宏观经济环境和监管政策的调整和变化，紧密围绕着 “民营企业银行、小微企业银行、高端客户银行”战略定位，持续打造“特色银行”和“效益银行” 经营目标，遵循“坚持特色、突出重点、强化管理、加速改革”的指导思想，积极克服困难，坚持实施转型，并取得显著成效，盈利能力持续提升，经营业绩大幅增长。

（一）盈利能力不断提升，股东回报持续提高

报告期内，本集团实现归属于母公司股东的净利润 279.20 亿元，同比增加 103.39 亿元，增幅 58.81%；平均总资产收益率 1.40%，同比增加 0.31 个百分点；加权平均净资产收益率 23.95%，同比增加 5.66 个百分点；基本每股收益 1.05 元，同比增加 0.39 元，增幅 59.09%。

（二）收入结构不断优化，中间业务收入占比明显提高

报告期内，本集团实现营业收入 823.68 亿元，同比增加 276.00 亿元，增幅 50.39%；净息差达到 3.14%，同比提高 0.20 个百分点。其中，净利息收入 648.21 亿元，同比增加 189.48 亿元，增幅 41.31%；净非利息收入 175.47 亿元，增加 86.52 亿元，增幅 97.27%；手续费及佣金净收入 151.01 亿元，增加 68.12 亿元，增幅 82.18%。手续费及佣金净收入占营业收入比率为 18.33%，比上年提高 3.20 个百分点。

（三）资产负债业务稳健发展，战略业务结构调整进一步深化

报告期内，本集团资产总额、负债总额均突破两万亿元大关。报告期末，本集团资产总额 22,290.64 亿元，比上年末增加 4,053.27 亿元，增幅 22.23%；负债总额 20,949.54 亿元，比上年末增加 3,764.74 亿元，增幅 21.91%。贷款和垫款总额 12,052.21 亿元，比上年末增加 1,476.50 亿元，增幅 13.96%；客户存款总额 16,447.38 亿元，比上年末增加 2,268.61 亿元，增幅 16.00%。截至报告期末，作为本公司战略业务的“商贷通”贷款余额达到 2,324.95 亿元，比上年末增加 735.09 亿元，增幅 46.24%，“商贷通”客户总数达到约 15 万户；本公司民企一般贷款余额 4,841.62 亿元，比上年末增长 24.58%，有余额民企贷款客户达到 11,353 户；私人银行客户数量达到 4,650 户，管理金融资产规模达到 684 亿元。

（四）以抵御风险为导向，资产质量保持稳定

报告期末，本集团不良贷款比率为 0.63%，较上年末降低 0.06 个百分点；拨备覆盖率达到 357.29%，较上年末提高 86.84 个百分点；贷款拨备率为 2.23%，比上年末提高 0.35 个百分点，抵御风险能力进一步增强。

（五）成本收入比持续改善，运营效率不断提升

本集团不断加强和完善成本费用管理，持续改善成本收入比，不断提升运营效率。报告期末，本集团成本收入比为 35.61%，同比下降 3.87 个百分点。

三、利润表主要项目分析

报告期内，本集团盈利能力进一步提高，实现归属于母公司股东的净利润279.20亿元，同比增长58.81%，业绩增长的主要驱动因素是营业收入大幅增长、成本收入比持续改善、资产质量保持稳定。

下表列示出本集团主要损益项目及变动：

（单位：人民币百万元）

项目 2011年2010年增幅（%）营业收入 82,36854,76850.39

其中：净利息收入 64,82145,87341.31

净非利息收入 17,5478,89597.27

营业支出 45,08331,75741.96

其中：业务及管理费 29,33321,62535.64

营业税金及附加 6,1163,82759.81

资产减值损失 8,3765,50452.18

其他业务成本 1,25880157.05

营业利润 37,28523,01162.03

加：营业外收支净额-110-35214.29

利润总额 37,17522,97661.80

减：所得税费用 8,7325,28865.13

净利润 28,44317,68860.80

其中：归属于母公司股东的净利润27,92017,58158.8

1归属于少数股东的损益 523107388.79

（一）净利息收入及净息差

报告期内，本集团实现净利息收入648.21亿元，同比增加189.48亿元，增幅41.31%，主要由于净息差的提升和生息资产规模的扩大。其中，净息差提升促进净利息收入增长 104.27亿元；生息资产扩大促进净利息收入增长85.21亿元。2011年，本集团净息差为3.14%，比上年提高0.20个百分点。净息差提升的主要原因是战略转型、业务结构有效调整、资金业务利差提高及基准利率调整等因素。

本集团净利息收入情况如下表：

（单位：人民币百万元）

2011 年 2010年

项目

平均余额

利息收入

平均收益率（%）

平均余额

利息收入

平均收益率（%）

生息资产

贷款和垫款 1,130,746 80,958 7.16 971,602 56,218 5.79