山东经济及银行业概况_山东省经济概况

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2012 年，面对复杂严峻的国内外经济环境，全省坚持以科学发展为主题，以加快转变经济发展方式为主线，按照稳中求进的工作总基调，及时加强和改善宏观调控，把稳增长放在更加重要的位置，全省经济发展实现稳中有进。2012 年，全省实现生产总值 50013.2 亿元，按可比价格计算，比上年增长 9.8%。其中，第一产业增加值 4281.7亿元，增长 4.7%；第二产业增加值 25735.7 亿元，增长10.5%；第三产业增加值 19995.8 亿元，增长 9.8%。第一产业增加值占GDP比重为8.6%，比上年下降0.2个百分点；第二产业增加值占 51.4%，下降 1.5 个百分点；第三产业增加值占 40.0%，提高 1.7 个百分点。

全省经济运行主要有以下特点：

一、农业生产增长稳定，粮食连续十年增产。全省粮食总产量 4511.4 万吨，比上年增加 85.1 万吨，增长 1.9%，连续十年增产。其中，夏粮产量 2179.9 万吨，增长 3.6%；秋粮产量2331.5万吨，增长0.4%。畜牧、渔业产品供给稳定，猪牛羊禽肉、禽蛋、奶类、水产品产量分别增长7.5%、0.2%、5.6% 和 3.4%。

二、工业生产平稳增长，企业效益缓中趋稳。全省规模以上工业增加值比上年增长11.4%，同比回落2.6个百分点。其中，重工业增加值增长11.5%，回落 3.5 个百分点，轻工业增加值增长11.2%，回落 0.7 个百分点。产销衔接整体较好，规模以上工业企业产销率 98.8%，回落 0.1 个百分点。工业企业效益缓中趋稳。全省规模以上工业企业主营业务收入116222亿元，比上年增长15.9%；实现利润7443.3亿元，增长 10.9%；实现利税 12090.7 亿元，增长 12.1%。

三、固定资产投资增长较快，民间投资力量加强。全省固定资产投资 30319.8 亿元，比上年增长 20.5%，同比回落 1.3 个百分点，三次产业投资分别增长 44.6%、19.9%和 20.1%。全年服务业投资 15207 亿元，增长 20.1%，三次产业投资结构由上年的 2.1：47.9：50.0 调整为 2.2：47.6：50.2，服务业投资比重超过 50%。技改投资增势良好，全年增长23.9%，高于固定资产投资增速3.4个百分点，占全部投资额的 25.5%。民间投资保持较强支撑，全年投资 24285.6 亿元，增长 23.3%，比固定资产投资增速快 2.8个百分点，占全部投资额的 80.1%。房地产调控成效显著，全年房地产开发投资 4708.3 亿元，比上年增长 14.6%，同比回落 11.8 个百分点。

四、对外贸易增速放缓，招商引资情况良好。全省进出口总额 2455.4 亿美元，比上年增长 4.1%，同比回落20.7 个百分点。其中，出口 1287.3 亿美元，增长 2.4%，同比回落 18.3 个百分点；进口 1168.1 亿美元，增长 6%，同比回落 23.8 个百分点。从出口市场看，对欧盟出口下降6.3%，出口份额占 15.9%，同比下降 1.5 个百分点；对美、日、韩三大传统市场出口份额占 39.5%，同比下降 1.1 个百分点，其中对美国出口增长2.2%，对日本出口增长2.5%，对韩国出口下降 7.6%。招商引资情况良好，全年新批外商投资项目 1333 个；新签合同外资 165.6 亿美元，比上年增长 4.9%；实际到账外资 123.5 亿美元，增长 10.7%。

五、居民收入稳步增加，消费市场走势平稳。全省城镇居民人均可支配收入和农民人均纯收入分别为 25755 元和 9446 元，分别比上年增长 13％和 13.2％，扣除价格因素分别高于 GDP 增速 0.9 个和 1.2 个百分点。全省社会消费品零售总额 19175.3 亿元，增长 15.0%，同比回落2.3 个百分点。城镇消费增长快于农村，城镇消费品零售额15403 亿元，增长 15.2%，高于农村 0.9 个百分点，占全部消费的 80.3%，同比提高 1 个百分点。

六、财政收入增势平稳，财政支出向民生倾斜。全省公共财政预算收入 4059.4 亿元，比上年增长 17.5%，同比下降 8.2 个百分点，其中税收收入 3050.2 亿元，增长 17.2%，同比下降 3.9 个百分点，占地方财政收入的 75.1%。公共财政预算支出 5901.7 亿元，比上年增长18.0%，同比下降 2.7 个百分点。民生领域支出继续加大，全年支出 3312.0 亿元，增长 20.6%，高于全省财政支出平均水平 2.6 个百分点，占全省财政支出的 56.1%，同比提高1.2 个百分点。

七、物价水平总体平稳，全年走势稳中趋降。全省居民消费价格比上年上涨2.1%，涨幅同比回落2.9个百分点，并呈稳中趋降的走势，累计涨幅自 2011 年 11 月以来连续14个月回落。其中，食品类、衣着类分别上涨3.5%和3.3%，是 CPI 上涨的主要拉动力。工业生产者出厂价格比上年下降 1.6%，工业生产者购进价格下降 0.8%，累计同比涨幅均呈逐月回落走势。

2013 年，国内外经济发展环境依然严峻复杂，影响经济平稳运行的不确定性因素较多，外需疲弱短期难以改变，启动内需动力不足，企业经营困境短期难以根本改变，制约经济稳增长的结构性、体制性矛盾依然存在，经济全面回升的基础尚不稳固。2013 年，全省经济工作将继续围绕“转、调、创”做好文章，以提高经济增长质量和效益为中心，稳中求进，加快结构调整，强化创新驱动，着力稳定物价，进一步保障和改善民生，促进经济持续健康发展和社会和谐稳定。

2012 年，山东银行业认真贯彻国家宏观调控政策和监管政策，在复杂经济金融形势下实现了平稳有序运行，信贷投放符合调控预期，重点领域支持力度加大，运营质效继续提高，市场组织体系更趋完善，有力支持了全省经济持续稳健发展。

一、资产负债稳定增长，增加额双双突破万亿。截至 2012 年末，全省银行业金融机构资产总额 69198.3亿元，较年初增加 11451.3 亿元，同比多增 3405.6 亿元，增长 19.83％；负债总额 66877 亿元，较年初增加11015.4 亿元，同比多增 3343.4 亿元，增长 19.72％；

所有者权益 2321.3 亿元，较年初增加 435.9 亿元，同比多增62.3 亿元，增长 23.12%。

二、各项存款增长提速，增速高于全国。截至2012年末，全省银行业各项存款余额 55386 亿元，较年初增加 8402亿元，同比多增3052亿元，余额、增加额分别居全国第六位、第四位；增速17.9%，同比提高5.1个百分点，高于全国3.8个百分点。主要特点：一是各类存款均同比多增。单位存款、储蓄存款、保证金存款分别增加 3064 亿元、4335 亿元和928亿元，同比分别多增1101亿元、1713亿元和225亿元，分别增长 16%、19.4% 和 21.6%。二是存款延续定期化趋势。定期存款增加 4560 亿元，同比多增 1960 亿元，活期存款增加 2332 亿元，同比多增 1189 亿元，新增定期存款是活期存款的 2 倍。三是结构性存款较快增长。年末余额581.5 亿元，较年初增加 380.8 亿元，增长 190%，增量的95% 来自国有银行和股份制银行。

三、贷款增长总体稳定，资金运用多元化发展。截至2012 年末，全省银行业各项贷款余额 42900 亿元，较年初增加 5345 亿元，同比多增 316 亿元，增速 14.3%，同比回落 1 个百分点，贷款余额排全国第五位，增加额排第四位。在贷款增速回落的同时，非贷款类信用快速增长，银行资金运用方式多元化。一是表外信用加快增长。承兑汇票、信用证分别增加 1847 亿元和 849 亿元，分别增长28.9% 和 29.4%；委托贷款增加 626 亿元，增长 29.1%；信托贷款增加 346 亿元，增长 55.1%。二是新型融资方式加快发展。投资增加 816 亿元，增长 60.5%，买入返售资产增加 1370 亿元，增长 109%，用理财资金对接企业融资的规模逐步扩大，很多业务对应的产品实质仍为信贷类资产，为有效满足实体经济融资需求形成有力支撑。

四、积极贯彻宏观政策，重点领域支持力度加大。2012 年，全省银行业进一步转变发展方式，“保重点”、“扶小微”、“支三农”、“惠民生”、“促实体”，不断加大对经济发展重点领域和民生薄弱环节的信贷支持力度。一是流动资金贷款投放加大。短期贷款、贴现、贸易融资合计增加 4773 亿元，同比多增 1549 亿元，增量占各项贷款增量的 89.5%，同比提高 25.8 个百分点。二是重点实体行业贷款占比提高。制造业、批发零售业贷款分别增加 2437 亿元和 1435 亿元，合计占各项贷款增量的 73%，同比提高 13 个百分点。三是“小、农”贷款增势良好。小微企业贷款增加 1332 亿元，同比增长 21.6%，高于各项贷款平均增速 7.3个百分点。涉农贷款增加 2575 亿元，增长 18.63%，高于各项贷款平均增速 4.3 个百分点。四是重点区域、领域信贷配置增强。“黄、蓝”两大经济区贷款分别增加 818.3 亿元和 2852.5 亿元，分别增长 22.7%和16.3%，分别高于各项贷款平均增速8.4个和2个百分点。保障性住房开发贷款增加 62.5 亿元，增长 35.5%。银团贷款增加 159 亿元，增长 15.7%，有力支持了重点项目融资需求。

五、资产质量保持稳定，运营质效稳步提高。一是资产质量基本稳定。截至 2012 年末，全省银行业不良资产余额 722 亿元，较年初增加 2.8 亿元，其中不良贷款691.5 亿元，较年初增加 7.1 亿元；不良资产率 1.12%，较年初下降 0.21 个百分点，其中不良贷款率 1.61%，较年初下降 0.21 个百分点。二是风险抵补能力增强。截至2012 年末，全省银行业拨备覆盖率 156.6%，较年初提高26.5 个百分点；拨贷比 2.52%，较年初提高 0.15 个百分点。中小法人机构统算资本充足率 13.1%，较年初提高 1.61 个百分点；拨备覆盖率 128.6%，较年初提高 32 个百分点；拨贷比 4.15%，较年初提高 0.25 个百分点。三是利润继续增长。全年实现净利润 962 亿元，同比增盈 142 亿元，增长 17.2%，同比回落 11.5 个百分点。

六、银行业改革稳步推进，组织体系更趋完善。2012年，山东银监局进一步加强政策引领，积极推进银行业改革深化，优化银行机构网点布局，扩大金融服务覆盖面，银行服务体系更加健全。从辖区（不含青岛，下同）情况看，大型银行、股份制商业银行新设县域支行 44 家；城商行县域支行总数 120 家，新覆盖空白县域 5 个，县域覆盖率达 88.5%；农信社银行化改革加快推进，城区机构整合工作取得突破，12 家农商行开业，1 家批复筹建；组建村镇银行 56 家，较年初新增 14 家，其中开业 50 家，筹建6 家；外资银行引进力度加大，渣打银行济南分行开业，东亚银行济南分行、友利银行威海分行获准筹建；山钢集团、山东重工和山东省商业集团 3 家财务公司开业，山东能源集团财务公司获准筹建；华融资产管理公司成功实现商业化改制转型；城商行联盟支撑作用进一步增强，核心业务系统已在 9 家省内城商行、8 家村镇银行和 2 家省外城商行上线运行。截至 2012 年末，辖区共有各类银行网点 12530家，较年初增加 334 家，从业人员 184178 人，较年初增加 7427 人。

2012 年，全省银行业总体发展符合预期，在支持经济社会发展的同时，实现了自身运行质效提升。但也应该看到，2013 年经济金融形势依然十分复杂，不确定性因素依然较多，经济回升的基础还不够稳固，物价上涨压力依然存在，产业转型难度较大，改革发展面临压力，特别是伴随利差收窄、直接融资扩容、跨业金融产品涌现等内外部趋势性变化，银行业既面临短期风险暴露问题，又面临中长期战略转型挑战，风险形势的复杂性也在增加，需要进一步加强风险防控。

截至 2012 年末，全省银行业金融机构资产总额 69198.3亿元，负债总额 66877 亿元，所有者权益 2321.3 亿元。各项存款余额 55386 亿元，余额、增加额分别居全国第六位、第四位。全省银行业各项贷款余额 42900 亿元，余额、增加额分别排全国第五位排、第四位。在贷款增速回落的同时，非贷款类信用快速增长，银行资金运用方式多元化。不良资产余额 722 亿元，其中不良贷款691.5 亿元；不良资产率 1.12%，不良贷款率 1.61%。

一、各项业务稳步发展。截至 2012 年末，辖内 13 家城商行资产总额 5483.75 亿元，较年初增加 905.83 亿元，增长 19.79%，其中各项贷款余额 2999.22 亿元，较年初增加 434 亿元，增速 16.92%；各项负债 5045.26 亿元，较年初增加 840 亿元，增长 19.98%，其中各项存款余额4461.67 亿元，较年初增加 725.02 亿元，同比多增 422.08亿元，增速19.4%；实现利润63.85亿元，同比多增9.57亿元，增长 17.62%，平均资本利润率和资产利润率分别为 15.74%和 1.27%。

二、风险抵御能力进一步增强。2012 年，辖内城商行通过利润留存、增资扩股等多种方式补充资本，年末统算资本充足率 13.99%，各行均保持在 10.5% 以上。同时，加大拨备计提力度，共提取拨备 34.89 亿元，年末拨备余额达97.9 亿元，统算贷款损失准备充足率、拨备覆盖率、拨备贷款率分别为 386.45%、290.62% 和 3.26%，分别较年初提高 22.11 个、26.5 个和 0.4 个百分点。

三、公司治理不断完善，风险管控能力持续增强。2012 年，辖内城商行不断完善公司治理机制，全部配齐“三长”、独立董事和外部监事，其中有 4 家城商行更换董事长，2 家城商行更换监事长，3 家城商行更换行长，5 家城商行完成董、监事会改选，公司治理架构更加完善，履职能力进一步增强。各城商行不断强化风险管控能力建设，全部将“三长”引咎辞职和责令辞职制度纳入公司章程，全部实行会计主管委派制，针对风险管控薄弱环节，开展全面风险排查，内部管控有效性明显增强。

四、改革转型稳步推进。一是机构布局更加优化。辖区城商行加大对县域和金融服务薄弱地区的金融支持力度，2012 年共筹建县域支行 29 家，其中空白县域 5 家，县域覆盖面已达 88.5%，在省内金融服务薄弱地区新设分行 2家、支行 11 家。二是对小微企业支持力度进一步增强。截至 2012 年末，小微企业贷款余额 1306.3 亿元，较年初增加 249.77 亿元，增长 23.64%，高于各项贷款增速 6.72 个百分点，新增占比达 57.55%；个人经营性贷款余额 158.14亿元，较年初增加 31.92 亿元，增长 25.29%，高于各项贷款增速 8.37 个百分点，新增占比达 7.35%。三是城商行合作联盟建设取得新进展。顺利完成第 2 轮增资扩股，截至2012年末，辖内城商行已有9家上线城商行联盟核心系统，城商行联盟的平台作用进一步发挥。2012 年，辖内城商行经营发展形势整体趋好，但是在运营和发展中也暴露出一些风险和问题，如负债业务基础不稳固、信用风险信号显现、非信贷资产业务管控薄弱、表外业务潜在风险较大等，需进一步改善内部管控，加大风险防范力度，保持平稳健康发展。

2012 年末，辖内 13 家城商行资产总额 5483.75 亿元，较年初增加 905.83 亿元，增长 19.79%，其中各项贷款余额 2999.22 亿元，较年初增加 434 亿元，增速 16.92%；各项负债 5045.26 亿元，较年初增加 840 亿元，增长 19.98%，其中各项存款余额4461.67 亿元，较年初增加 725.02 亿元，同比多增 422.08亿元，增速19.4%；实现利润63.85亿元，同比多增9.57亿元，增长 17.62%，平均资本利润率和资产利润率分别为 15.74%和 1.27%。