北京银行职业资格《法律法规》：留置权模拟试题_银行从业法律法规试题
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2017年北京银行职业资格《法律法规》：留置权模拟试题
一、单项选择题（共25题，每题2分，每题的备选项中，只有1个事最符合题意）
1、一个良好的项目投资环境，会为项目的顺利实施提供一个好的条件，一般对拟建项目的环境评估不需要包括__。A．当地的经济发展水平 B．劳动力来源
C．可供利用的基础设施、建设用地条件 D．工业建设的优惠政策和措施等条件
2、当名义利率为7.8%，同期通货膨胀率为4.8%时，则实际利率是__ A．2.72% B．2.86% C．2.90% D．2.95%
3、下列不属于金融市场客体的是__。A．股票价格指数 B．中央银行票据 C．债券 D．期货
4、对于客户的中期投资目标，应_________。
A．采用现金投资和固定利息投资，收益不高，但收益率较稳定，很少出现亏损 B．主要考虑投资的成长性，可考虑采用具有税收效应的投资产品
C．要更多地考虑投资的成长性和收益率，但投资风险会上升，出现亏损的概率也会更大
D．视具体目标而确定投资策略
5、下列关于个人住房贷款合同签订过程中的表述错误的是__。
A．合同填写并复核无误后，贷款发放人应负责与借款人、担保人签订合同 B．在签订(预签)有关合同文本前，贷款发放人应履行充分告知义务
C．借款人、保证人为自然人的，应当面核实签约人身份证明之后由签约人当场签字
D．必须办理合同公证
6、以下选项中，不属于贷款效益性调查的内容是__。A．借款人、保证人的财务管理状况 B．借款人过去三年的经营效益情况 C．借款人当前经营情况
D．借款人过去和未来给银行带来收入、存款、结算、结售汇等综合效益情况
7、从客户等级来看，__客户范围相对较广，但服务种类相对较窄。A．理财顾问服务 B．财富管理业务 C．私人银行业务 D．理财业务
8、银行业从业人员的下列行为中，不符合“熟知业务”有关规定的是（）。A．熟知业务处理流程 B．不断提高业务知识水平 C．熟知向客户推荐的金融产品 D．不了解风险控制框架
9、下列关于信用风险预期损失的说法，不正确的是__。A．是商业银行已经预计到将会发生的损失 B．等于预期损失率与资产风险暴露的乘积
C．等于借款人的违约概率、违约损失率与违约风险暴露三者的乘积 D．是信用风险损失分布的方差
10、盈利能力监管指标不包括__。A．资本金收益率 B．资本充足率 C．净利息收入率 D．资产收益率
11、马柯维茨提出的__描绘出了资产组合选择的最基本、最完整的框架，是目前投资理论和投资实践的主流方法。A．均值-方差模型 B．资本资产定价模型 C．套利定价理论 D．二叉树模型
12、通过现金流分析估计商业银行的流动性需求，商业银行未来特定时段内的流动性头寸等于__加总。
(1)新贷款净增值的预测值
(2)存款净流量的预测值
(3)其他资产净流量预测值
(4)其他负债净流量预测值
(5)期初的“剩余”或“赤字”
A．(1)(2)B．(1)(2)(3)C．(1)(2)(5)D．(1)(2)(3)(4)(5)
13、《关于查询、冻结、扣划企业事业单位、机关、团体银行存款的通知》中规定的可以依法查询、冻结、扣划单位存款的执法机关不包括__。A．公安机关 B．人民法院 C．人民检察院 D．政府机关
14、某投资者有30万元，打算投资股市的三只具有相同期望收益率和标准差的股票A、B、C。股票A和股票B的相关系数是-0.7，股票B和股票C的相关系数是0.8，股票A和股票C的相关系数是0.05。从充分降低风险的角度考虑，该投资者应该采取的投资策略是__。A．30万元全部买入股票A B．15万元投资股票A，15万元投资股票B C．15万元投资股票B，15万元投资股票C D．15万元投资股票A，15万元投资股票C15、个人征信查询系统内容中个人身份信息，不包括的是__。A．证件信息 B．通讯信息 C．出生日期 D．工作经历
16、全国第一家农村合作银行成立于__年。A．1984 B．2001 C．2005 D．200317、下列关于马柯维茨的投资组合理论的说法，不正确的是（）。A．该理论假定市场上的投资者都是风险偏好的B．该理论认为，对市场上每个投资者，都存在一个可以用均值和方差表示其投资效用的均方效用函数
C．均值方差模型是目前投资理论和投资实践的主流方法
D．该理论认为，最佳投资组合应当是具有风险厌恶特征的投资者的无差异曲线和资产的有效边界线的交点
18、在比较分析法中，现实中通常以的标准作为行业平均水平。A：本行业所有公司 B：上市公司
C：规模以上公司 D：中等规模公司 E：著作权
19、按照《巴塞尔新资本协议》，若某银行风险加权资产为10000亿元，则其核心资本不得__。A．高于800亿元 B．低于800亿元 C．高于400亿元 D．低于400亿元
20、代理活动涉及的代理法律关系包含的内容包括__。A．被代理人与代理人之间的基础法律关系 B．代理人与第三人所为的民事法律行为
C．被代理人与第三人之间承受代理行为产生的法律后果 D．以上都是
21、在贷款活动中，授信额度不包括__。A．贷款意向额度 B．单笔贷款授信额度 C．借款企业额度
D．集团借款企业额度
22、金融市场的参与者通过买卖金融资产转移或接受风险，利用组合投资可以分散投资于单一金融资产所面临的非系统风险，这属于金融市场的__功能。A．货币资金融通
B．风险分散与风险管理 C．资源配置 D．经济调节
23、下列不属于商业银行境内托管账户收入范围的是__。A．汇兑损益
B．商业银行划入的外汇资金 C．境外汇回的投资本金 D．境外汇回的投资收益
24、下列不属于我国货币市场的是__。A．银行间同业拆借市场 B．银行间债券回购市场 C．银行间债券市场 D．票据市场
25、多种信用风险组合模型被广泛应用于国际银行业中，其中__直接将转移概率与宏观因素的关系模型化，然后通过不断加入宏观因素冲击来模拟转移概率的变化，得出模型的一系列参数值。A．Credit Metrics模型
B．Credit Portfolio View模型 C．Credit Risk+模型 D．Credit Monitor模型
二、多项选择题（共25题，每题2分，每题的备选项中，有2个或2个以上符合题意，至少有1个错项。错选，本题不得分；少选，所选的每个选项得 0.5 分）
1、共同构成我国担保法律制度的法律包括__。A．《公司法》 B．《物权法》 C．《民法通则》
D．《担保法》司法解释
2、__是对起初投资额的一个单位化调整，即一个单位货币在给定投资周期的收益率。
A．绝对收益 B．相对收益
C．百分比收益率 D．对数收益率
3、下列行为不符合银行业从业人员职业操守要求的是__ A．下班后在办公室上网下载各种游戏软件 B．把办公室配置的手提电脑带回家使用
C．在中午就餐时喜欢与同事交流上午接待的某些客户的信息资料 D．在协助执行时对执法人员的各类要求都充分予以满足 E．把所掌握的客户信息制作数份电子备份保存
4、贷放分控的法规要求。A：借款申请文件
B：设立独立的放款执行部门
C：将资本金到位审核、按项目进度放款把关和按约定用途使用贷款作为贷款发放和支付的重要前提条件 D：借款用途证明文件 E：大型设备采购合同
5、贷款合法合规性调查是指银行业务人员对__进行调查。A．借款人和担保人的资格合乎法律、合乎规章制度和信贷政策的行为 B．借款人、保证人、法定代表人的品行、业绩、能力和信誉 C．借款人、保证人的家庭状况 D．抵押物的价值评估情况
6、在20世纪60年代之前，商业银行的风险管理处于资产管理阶段，强调__。A．资产的高收益 B．保持资产的流动性 C．资产的低风险 D．贷款的产业方向
7、__不是银行流动资金贷前调查报告中对借款人生产经营及经济效益分析的内容。
A．近三年销售收入、成本及利润的结构、增长率与未来变动趋势 B．流动资金数额和周转速度
C．近三年原材料进口数量和金额、产成品出口量 D．主要客户、供应商及分销渠道
8、下列关于个人耐用消费品贷款的说法，正确的是__。A．贷款可用于购买汽车
B．借款人通常需在银行指定的商户处购买特定商品 C．贷款银行的贷款成本较高 D．贷款期限最长为3年(含3年)E．贷款起点一般为2000元
9、下列投资属于实物投资的是__。A．购买运输车辆 B．购买股票 C．购买基金
D．购买信托产品
10、参照国际风险管理标准，集中型风险管理部门的人员必须具备的主要技能包括（）。
A．风险监控和分析能力 B．数量分析能力 C．价格核准能力 D．模型创建能力
E．系统开发、集成能力
11、下列指标中，最能反映企业获得利润的水平的有__。A．毛利润率 B．营业利润率 C．税前利润率 D．净利润率
E．成本费用利润率
12、支付结算业务包括__。A．货币互换 B．银行保函 C．汇款 D．托收 E．信用证
13、资本市场是指以长期金融工具为媒介进行的、期限在一年以上的长期资金融通市场，主要包括__。A．债券市场 B．外汇市场 C．股票市场 D．期货市场
14、_________不属于个人购买房产时涉及的税费。A．契税 B．印花税
C．抵押登记费 D．营业税
15、在银行的财务报表中，“存放中央银行款项”属于__。A．长期资 B．流动负债 C．流动资产 D．所有者权益
16、在商业银行的经营过程中，__决定其风险承担能力。A．资产规模和商业银行的风险管理水平 B．资本金规模和商业银行的盈利水平 C．资产规模和商业银行的盈利水平
D．资本金规模和商业银行的风险管理水平
17、银行业从业人员应该尊重同事的__。A．工作方式 B．收入水平 C．家庭情况 D．工作成果 E．个人隐私
18、下列担保方式中，不属于物的担保的是__。A．抵押 B．质押 C．留置 D．保证
19、依据《票据法》，票据被称为无因证券，其含义是指（）。A．当事人发行、转让、背书等票据行为所以法定形式进行 B．占有票据即能行使票据权利，不问占有原因和资金关系 C．转让票据须以向受让方交付票据为先决条件 D．取得票据无需合法原因
20、下列属于“一行三会”范畴的是__。A．银行业协会 B．社保理事会 C．中国人民银行
D．中国银行业监督管理委员会 E．证监会
21、洗钱的过程通常被分为三个阶段，下列不属于三个阶段的是__。A．处置阶段 B．洗钱阶段 C．培植阶段 D．融合阶段
22、从理论上看，最佳资金结构是指__时的资金结构。A．总资产收益率最高 B．权益资本净利润率最高 C．企业所有者权益最多 D．企业价值最大 E．综合成本最低
23、下列不属于速动资产的是__。A．存货 B．应收股利 C．预付款项
D．交易性金融资产
24、银行业从业人员在处理客户投诉时，应遵循的原则包括__。A．坚持客户至上、客观公正原则，不轻慢任何投诉和建议
B．所在机构有明确的客户投诉反馈时限的，应当在反馈时限内答复客户
C．所在机构没有明确的投诉反馈时限的，应当遵循行业惯例或口头承诺的时限向客户反馈情况
D．在投诉反馈时限内无法拿出意见的，应当在反馈时限内告知客户现在投诉处理的情况，并提前告知下一个反馈时限 E．对于不合理的投诉，可以置之不理
25、下列选项中，__是属于项目的合法性调查。A．项目申请人的合法性调查 B．项目资金合法性调查 C．项目开发的合法性调查 D．项目验收的合法性调查
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