资阳市深化五方联动机制 破解中小企业融资难题_破解中小企业融资困境

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资阳市深化五方联动机制 破解中小企业融资难题

时间：2009-01-08 点击次数:40 编辑：lwj各位领导，同志们：

自2007年中省政府在资阳开展中小企业融资“五方联动”试点工作以来，我市在省委、省政府的正确领导下，在省级有关部门和金融机构的大力支持下，围绕“提高企业信用意识，增强企业信用管理能力，拓宽企业融资渠道，促进企业健康发展”目标，以“全省金融安全发展示范区建设”为抓手，以“信用建设年”活动为主线，遵循“平等自愿、诚实守信、有偿互利、风险自担”的原则，锐意进取，开拓创新，夯实诚信基础，强化金融依托，壮大协会平台，紧密利益纽带，不断深化“五方联动+信用管理”机制，大力推动了政府、银行业金融机构、担保公司、信用促进会及中小企业互联互动，带动全市新增规模企业73户，预计2008年实现工业增加值200亿元以上，同比增长30%以上。全市中小企业贷款呈现出“双增双降一提高”的良好态势：一是存贷款余额实现“双增”。去年11月末，全市各项存款余额430.26亿元，比年初增加90.47亿元、增长26.63%。各项贷款余额167.46亿元，比年初增加31.78亿元、增长23.42%，同比多增加12.46亿元, 是上年同期净投放额的1.64倍；二是不良贷款实现“双降”。2008年全市银行业五级分类不良贷款余额27.59亿元，比年初下降10.02亿元；不良贷款占比17.28%，比年初下降11.26个百分点；三是盈利能力进一步提高。2008年全市银行业机构实现利润3.39亿元，同比增长1.9亿元，增幅达127.52%。2008年，我们主要通过“三抓”，实现了“三个促进”：

一、抓信用管理，促进企业信用水平提质

充分发挥市中小企业信用促进会的桥梁纽带作用，以信用建设年和企业信用信息建设为突破口，多方式、多渠道强化企业信用管理，全面提升企业信用 水平。

（一）加强企业信用培育。依托信用促进会，在全社会积极广泛开展信用宣传教育活动和专题培训会，加强诚信教育，增强信用意识，夯实信用建设基础。去年，专门组织全市中小企业高管人员分别开展了金融知识、信用知识、企业文化、政策法规及法律知识等5次培训会，进一步提高了中小企业的信用意识和财会意识，信用文化进一步深入。同时为积极应对当前的国际金融危机，我们还专门邀请了西南财大著名专家郭元晞教授对全市130户规模以上企业董事长、总经理及财务人员进行“全球金融危机对企业的影响及应对策略”专题培训，帮助企业家准确研判形势，树立发展信心。

（二）完善信用体系建设。积极开展诚信企业评选活动，并把企业信用作为发放贷款的首要条件，并从项目配套、财政扶持、优惠利率、贷款贴息等方面落实激励措施。信用促进会在积极引导企业入会的同时，积极开展企业信用综合评级，并严格遵照执行。去年1—11月，全市入会企业户数达351户，共培育信用企业158户，其中AAA级信用企业38户，AA级信用企业44户，A级信用企业76户。同时，我们还建立了失信惩戒办法，对违背诚信原则、不按时还本付息的企业，取消信用等级并依法处理，在全社会形成了守信光荣、失信可耻的良好舆论氛围。

（三）强化信用信息共享。进一步强化市信用信息管理中心建设，坚持每月对征信单位信息发布情况进行通报，每季度开展一次信息员联席会，互相通报信息。建立“资阳企业信用网”，对分布在工商、税务、社保、环保、国土、公安等部门和金融机构的企业信用信息进行了整合，构建了“资阳市企业信用信息中心数据库”，建立了联合征集、权威发布、多方共享的社会化企业信用信息体系，搭建起征集和披露全市企业信用信息的平台，为金融信贷提供强有力的信息支撑。截止去年11月底，市企业信用信息系统入库企业达1.8万户，共征集信息5.4万条。通过一系列措施，资阳金融生态环境进一步改善，全社会诚信意识普遍提高。

二、抓机制创新，促进中小企业融资提效

（一）创新信用担保机制。一是加快发展政策性担保投资公司。通过财政“拨款改投

资”、“投资改担保”注入和企业入股等方式，不断增加市农业产业化信用担保公司和市中小企业信用担保公司资本金，并重新组建了诚鑫工业投资公司和资阳市工业投资公司。截止去年11月底，两担保公司的资本金已达到1.53亿元和1.02亿元，分别是成立之初的11倍和15倍，累计担保32.1亿元。二是积极组建会员制担保机构。在入会企业互相担保和互相拆借的基础上，学习借鉴先进经验，鼓励以县域、产业或园区为单位，企业联合出资成立担保公司。目前，全市已挂牌成立了两家会员制担保机构，即注册资本2400万元的简阳市广联投资担保有限公司和资本金为1100万元的雁江区天业投资担保有限公司。三是规范发展商业性担保公司。鼓励民间资金投资入股，设立商业性担保机构；同时积极引进外地商业性担保公司到我市设立分支机构，开办担保业务。全市已有商业性担保机构13家，其中上亿元的1家。通过信用担保体系建设，我市逐步探索出了“发展担保—突破金融—带动产业—推动发展”的新路子。

（二）创新金融服务机制。一是帮助企业获取准入。各银行业金融机构将市场前景好、有信贷需求但因各种制约因素暂不符合信贷准入条件的中小企业纳入孵化园，通过积极培育使其尽快达到信贷准入条件，并积极给予信贷支持。二是大力创新金融产品。坚持以龙头企业为核心，上下游企业为对象，采取银行承兑汇票、国内贸易融资、应收账款质押等封闭运行方式，开展核心企业票据封闭运行试点，有效解决了上下游企业融资难的问题。截止去年11月末，全市共办理银行承兑汇票3.83亿元，贴现1.25亿元。中国建行银行联合信托公司，以信用方式，共同为资阳机车公司成功发行了1.5亿元信托类理财产品。三是创新金融服务方式。引导银行业金融机构创新服务方式，组成专业队伍到四个县（市、区）开展金融服务需求调查，并指导各银行业机构对各地推荐的资金需求进行评估论证、积极回应。此外，我们还进一步加大了对重点项目的金融支持力度，做到“一企（项目）一策”。四是积极争取创新试点。积极争取总行和省分行各项工作在我市试点，扩大贷款审批权限。我市工行被省分行授予小企业短期融资业务的自主审批权；农行被总行确定为“服务‘三农’试点行”，单户小企业贷款审批权限提高到500万元；中行上报的贷款项目均通过省分行信贷审批“绿色通道”快审快批；建行被确定为全省首批小企业贷款试点行，并授以单户1000万元的贷款审批权限；邮政储蓄银行取得了小额贷款和个人商务贷款试点。

（三）创新风险防范机制。一是深入开展打击悬空逃废银行债务专项活动。特别是进一步加大了对党政机关、国家公职人员和金融系统职工贷款清收力度，今年累计回收不良贷款1102.66万元，落实还款计划2777.76万元。对政府背景贷款进行全面清理，并建立完善偿还机制，帮助银行业金融机构有效化解信贷风险，对工行3395万元学校类贷款，采取安排财政资金支付欠息、变卖闲置资产归还本金并支持贷款重组等方式化解风险；对工行宏通路桥公司2000万元贷款，采取增加2条公路收费权作质押的方式防范信贷风险；协调建行土地储备贷款转贷问题，多方筹措资金保证贷款及时归还。二是建立长期风险补偿机制。每年对政策性担保公司进行定期投入，壮大担保公司实力。鼓励和支持保险机构扩大保险范围，拓展农村政策性保险业务，降低金融机构自然风险。建立健全风险准备金制度，从市本级工业、农业专项资金中安排风险金，县（市、区）政府按辖区中小企业年末在保余额的0.5%补充风险准备金，配套互助金补助政策，按龙头企业筹集互助金的一定比例给予补助，引导企业之间建立互助金，有效构建起融资风险分担机制。

（四）创新银企对接机制。一是构建银企合作平台。改变过去集中对接为分散对接，要求每个银行一年至少要集中召开一次银企对接会，充分发挥每家银行在银企对接上的主动性，通过对接会，银行向企业介绍信贷产品和服务内容，政府向银行推荐优良贷款项目，搭建起了更加灵活、更加有效的银政企合作平台。二是建立企业融资需求台帐。为加强与企业的沟通与交流，及时掌握企业资金需求情况，我们安排专人收集企业资金需求资料，每季度向全市各金融机构推荐企业资金需求。截至去年11月底共向各金融机构推荐了652户企业、88.21亿元流动资金需求，108项、18.51亿元工业技改资金需求。同时，坚持按月监测全市工业流动资金贷款落实情况，向金融机构反馈信息并提出建议意见，与金融机构共同分析、查找问题，研究增加流动资金信贷投放的有效措施。

去年1-11月，全市累计向各金融机构推荐652户（次）企业资金需求，投放工业贷款36.7亿元，其中入会企业获得16.23亿元；企业间通过互联互保贷款1.92亿元；到去年11月末信用贷款余额3.6亿元，在保贷款余额15.53亿元。

三、抓制度建设，促进中小企业发展提速

（一）建立金融工作六项制度。一是建立每半年一次的全市金融工作会议制度，对金融机构目标任务完成情况进行通报表彰。二是建立每月一次的行长联席会议制度，解决金融运行过程中出现的问题和困难。三是建立银企对接会议制度，每季度组织一次企业资金需求的银企对接会，并组织各金融机构人员强化对企业信用意识、财会知识、法律知识等方面的培训。四是建立行长联系企业制度，实现重点企业与金融机构行长的“一对一”联系。五是建立每月金融运行评比通报制度，充分调动各银行业金融机构的积极性。六是建立向上级银行汇报制度，由市政府分管领导带队，每年向上级银行业金融机构汇报一次工作，争取上级金融机构支持。

（二）建立与国家开发银行长期合作机制。利用开发银行的政策性优势，尤其是对规模以下或新建中小企业的扶持优势，努力将开发银行对中小企业项目打捆多、贷款评审快、资金发放迅速、期限短等能效发挥到最大。截止去年11月底，我市共20批166家中小企业在开行四川省分行贷款通过审评，累计获贷4.175亿元，贷款余额1.895亿元，开行累计发放贷款4.175亿元。

（三）建立“五方联动”工作考核机制。将“五方联动+信用管理”机制的实施情况纳入市政府对县（市、区）及市级有关部门的目标考核，并落实专门的机构负责管理、考核和督促，确保各项工作落到实处。

目前，我市已拥有中国名牌产品2个，中国驰名商标6个，中华老字号1个，超迪电器等36户企业纳入全省成长型中小企业培育名单，通世达等6户企业成长为全省农产品加工示范企业，50户成长型中小企业实现产值95.6亿元，平均增幅在40%以上。

各位领导、同志们，尽管我市在破解中小企业融资难题方面取得了一些成绩，但离省委、省政府和省中小企业局、省银监局的要求还有较大差距，与各兄弟市州相比也还存在许多不足。在今后的工作中，恳请省委、省政府和省中小企业局、省银监局以及省级各金融机构领导、各市州领导一如既往地关心、支持资阳发展，进一步加强对“五方联动+信用管理”工作的指导，推动资阳经济社会又好又快发展，共同为全省“两个加快”作出积极贡献。(资阳市人民政府)

二00九年一月七日