关于银行阻止汇款诈骗的伦理分析_银行诈骗案件案例分析

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关于银行阻止汇款诈骗的伦理分析

2014年12月23日，工行某支行又成功阻截了一起汇款诈骗。那天中午12点左右，一名70多岁左右的大伯和其老伴在某支行贵宾窗口办理支取累计2万元的定期存单，并同邮局取出的3万元现金一并转到活期存折的业务。柜员小孙在为其办理业务期间发现两位老人神色异常，遂仔细询问支取原因。当大妈提到接到上海公安电话这几个字时，柜员即判断客户可能遭到诈骗，立即停止业务。旁边理财室客户经理听到柜员对客户的劝阻话语后，立即来到柜台前。大伯用发颤的双手让客户经理看对方打来的电话号码，是021开头的固定电话，并悄悄说：“不要告诉别人，我接到上海公安局电话说我涉及一个洗钱案，涉案金额250万，还给我发来了逮捕令。我吓都吓死了，12点前不弄好就要来抓我了。”客户经理立即安抚两位老人，并将窗口防诈骗的警方告示告知客户，从打来的外地电话号码、事情不得告诉别人、当事人没有犯错等方面劝导两位老人。其老伴有点意识过来是诈骗，大伯还是执迷不悟，并且对银行员工说：“你帮我汇款就行了，要不然被抓起来，你负责啊，叫你们领导来。”，并坚持要柜员给他汇款。待公安人员赶到后，向大伯一一戳穿了大伯拿来的这份逮捕令的漏洞，这时大伯才醒悟过来自己上了当。由于及时堵截了这起冒充公安机关的诈骗事件，为客户挽回了5万余元人民币的经济损失。我们经常在报纸上看到此类案例，一些客户被骗后，到银行网点进行汇款，银行柜面员工发现异常后，通过劝说阻止客户汇款，被各种不理解，甚至被投诉、被骂，当然大部分情况下都有一个圆满的结果，客户被劝明白，理解银行员工的苦心，防止了资金的损失。但是银行员工在处理这类事件时，过程往往会很痛苦，会碰到很多问题：一是骗子太狡猾，而且客户有时说话有隐瞒，所以银行员工也只能发现一部分诈骗案例；二是银行员工发现可疑后，也只能采用拖延、劝说等办法阻止客户汇款，但是没有权利强制要求不能汇款；三是被银行员工劝说后，表明上平息了，但有些客户仍旧采取到别的地方去继续汇款；四是当客户不理解银行员工的行为后，觉得银行员工没有权利来管这个事情，采用比较激烈的语言，甚至在网点大吵大闹。既然阻止诈骗有这么多困难，那么银行员工到底要不要管这个事，答案是肯定的，银行作为一家金融机构，本身是有社会责任的，有维护社会和谐的责任，不过手段可以更先进一些。比如：一是充分利用营业网点的LED显示屏、宣传海报等平台，全方位、多渠道做好对客户的风险提示工作，让客户及时了解、熟悉各种常见的、新型的诈骗方式，提升客户的安全意识是第一位；二是加强员工防范意识，一线柜员要切实加强对诈骗汇款的防范意识，特别在客户办理汇款时，要做到“一问、二看、一核对”，提醒客户，确保客户资金安全；三是利用技术手段，比如骗子的账户全部入黑名单，禁止汇入资金等等。