反电信诈骗,银行业可以做得更多_银行反电信诈骗简报
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反电信诈骗，银行业可以做得更多
电信诈骗犯罪活动近年来在我国屡见不鲜，主要特点是通过电话、短信、E-mail等让受害者相信诈骗者编纂的理由，将资金打到诈骗者制定的银行账户，或是让受害者泄露身份密码，从而转移资金。几年来，银行业在反诈骗诈骗方面已经投入了大量的努力，比如加强反诈骗宣传、培训反诈骗经验等，但由于银行在诈骗过程中属于信息不同步的一方，受害者和诈骗者之间的沟通过程银行很难获悉，因此银行受制于客户隐私长期无法从渠道上杜绝电信诈骗。但是，随着信息行业的不断发展，信息共享、大数据处理已经成为可能，在此背景下，银行业可以在反诈骗领域上有更多的手段和措施，进一步遏制电信诈骗的肆虐。本文试通过以下几个方面探讨银行业在反电信诈骗上可以重点考虑的几个措施。
一、成立银行反诈骗联盟
反电信诈骗是一项社会事业，单独银行无论规模多大手段多全措施多严都效果有限，银行业应组成信息安全联盟，靠全国大中小银行的共同努力将诈骗活动隔绝在银行系统之外。
联盟的主要功能是诈骗信息共享，联盟内只要有一家银行确认诈骗活动，马上通过信息共享机制通知联盟内所有银行，立即启动暂时办理（冻结）高风险账户的资金转入转出。并马上告知转账汇款客户账户已经列入高风险帐户名单，要求客户立即核对确认账户的真实性。
此举可以中止诈骗活动的进一步蔓延，整体提高银行业的反诈骗水平，并将诈骗者的收益降到最低，将受害者的损失降到最低。当然，具体的高风险账户的确认、信息反馈、账户冻结需要严密的协调机制来确保整个过程顺畅运行，尤其客户的信息安全要保证绝对安全。在信息化的今天，形成反诈骗联盟在技术上问题不大，重要的是银行业要形成反诈骗的共识，在反诈骗的事业中任何一家银行都不可能置身事外或单打独斗，只能联合起来形成联动机制确保客户资金安全。
二、与公安机关组成反电信诈骗联动机制
对于已经出现的诈骗活动，银行、客户、和公安机关三者中，公安机关是掌握信息最全面的，银行和客户只能配合公安机关侦破案件。由于客户的被害者地位属于弱势群体，因此，银行和公安机关有必要形成反诈骗联动机制，一是采取措施确保诈骗证据的完整有效，二是根据公安系统的信息反馈，设置高风险帐户名单，限制此类名单资金的转入转出。三是银行自行判断的高风险账户，马上通知公安机关，并提供相关信息保护客户资金安全。
公安联动机制和银行反诈骗联盟二者是互相促进的协调机制，关键在于银行业与公安机关的信息沟通没有障碍。
三、通过大数据和人工智能分析诈骗特点
诈骗犯罪都有其犯罪特点，比如诈骗者基本都是客户不认识的人、诈骗账户基本都是新开账户、诈骗账户短期内从不同地方汇入款项并迅速在不同地方提现等，银行业应该通过大数据和人工智能分析这些特点，自动判断中高风险账户，并设置相应资金限制，要求账户所有者完成相关信息备案确认后再解除限制。银行业可以与知名人工智能企业进行技术合作，如百度、微软、谷歌、阿里巴巴等，通过技术的创新和进步来遏制反诈骗活动。
四、推出有针对性的资金保障服务
银行业针对诈骗受害者的特点，如学生、老年人群体推出资金保障服务。主要功能是，除客户账户资金的正常支取外，对汇出、转账给陌生人、所谓政府机构等操作，要进行辅助辨别，如通过电话再次确认转账汇款事由，发现有疑点及时劝阻客户暂停办理，并做相应登记记录。同时通知收款方银行注意辨别账户异常。
虽然电信诈骗花样翻新，但都是靠信息不对等。道高一尺魔高一丈，在技术日新月异的今天，银行业若有机会破除了信息壁垒，那么电信诈骗必将被隔绝在银行系统之外。
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