信用社票据后续监测自查汇报_信用社人员自查报告

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**县农村信用合作联社 票据兑付后续监测自查情况报告

中国人民银行票据后续监测检查组: 根据《中国人民银行关于印发的通知》（银发„2010‟316号）、《**农村信用合作联社改革试点专项中央银行票据兑付后续监测考核实施细则》（**银发„2010‟185号）等文件精神，**县农村信用合作联社继续巩固前期改革成果，深化改革，增强可持续发展能力，提高农村金融服务水平，充分发挥农村金融主力军和联系农民金融纽带的服务功能，现将至2011年12月31日止的票据兑付后续监测自查情况报告如下：

一、业务发展和经营基本情况

**县农村信用合作联社2007年3月开始实行由社员代表大会、理事会、监事会及经营管理层（即“三会一层”）相互制约的县级统一法人管理模式，联社机关设置“七部一室”——办公室、人力资源部、财务电脑部、计划信贷部、稽核监察部、市场开发部、安全保卫部、资产风险管理部。全辖现有营业网点**个，其中：县城网点**个，乡镇网点**个。职工总人数***人,其中：在职职工***人，内部退养**人。

（一）资产、负债及所有者权益情况

2011年末，**县农村信用合作联社资产总额**万元，比年 1

初增加70,933万元，增幅27.88%，其中各项贷款余额**万元，比年初增加38,849万元，增幅24.11%。

负债总额为**万元，比年初增加68,551万元，增幅28.09%；其中各项存款余额302,113万元，比年初增加68,103万元，增幅29.10%。各项存款中对公存款余额52,757万元，比年初增加16,078万元，增幅43.83%，占各项存款余额的17.46%；储蓄存款余额为249,356万元，比年初增加52,025万元，增幅26.36%，占各项存款余额的82.54%。

所有者权益总额为**万元，比年初增加2,382万元，增幅23.01%，其中股本金余额5,910万元，比年初增加197万元。

（二）财务收支及利润情况

2011年度全辖实现财务总收入**万元，同比增加6361万元，增幅52.33%。

2011年度全辖财务总支出**万元，同比增加3546万元，增幅30.98%。

全年实现账面利润总额**万元，经营利润总额6,824万元（含计提贷款损失准备3300万元）,经营利润比上年增加2,765万元，增幅68.12%。

二、资本约束能力情况

（一）资本充足率同比逐年提高

2011年以来，**县农村信用合作联社根据上级行社有关规 2

定建立有效可行的资本补充机制，树立以资本约束业务发展的理念，加大存贷款营销力度，扩大市场份额，做大做实利润提高盈利能力，不断充实资本净额，确保资本充足率逐年提高。按贷款五级分类口径计算，年末资本充足率9.08%，比上年末增加1.95个百分点，比票据兑付前（2007年末）增加13.53个百分点，实现了资本充足率的持续向好。

（二）股本金保持稳定，股金结构不断优化

**县农村信用合作联社股本金余额2011年末股金总额5910万元, 比上年末增加197万元（2010年度股金红利转增），全部为投资股（根据《中国银监会关于加快推进农村合作金融机构股权改造的指导意见》（银监发[2010]92号）文件要求，**县农村信用合作联社在2011年末前以公告方式将49.6 万元资格股全部转为投资股）；按股金来源分类:外部自然人股5063.68万元,占比85.68%,内部职工股846.57万元,占比14.32%;法人股6.39万元,占比0.11%；最大一户自然人股东持股38万元，占股本总额的0.64%，全年股金基本保持稳定，股权结构不断优化。股权设置、股权结构、股金分红、转让退股等符合监管部门有关规定，不存在入股主体不合规、存款化股金、贷款化股金、财政性资金入股、非货币资金形式入股等增资扩股行为。

（三）按规定提取拨备，贷款损失准备充足率逐年提高。3

2011年以来，**县农村信用合作联社在做大业务做实利润的基础上，大幅增提贷款损失准备，全年计提3300万元贷款损失准备，贷款损失准备充足率达到158.75%，比上年增加40.33个百分点，比兑付前（2007年末）增加143.46个百分点，抵御风险能力得到有效增强。

三、资产质量改善情况

2011年以来，**县农村信用合作联社通过严格考核机制、建立责任清收制度、严格控制新增不良贷款发生、与税务部门协调核销呆账贷款等多种途径提高信贷资产质量，年末五级分类不良贷款余额8,218万元，比上年末减少822万元，不良占比为4.11%，比上年末减少1.5个百分点，比兑付前（2007年末）减少22.15个百分点，年末应收利息仅为69.75万元，比上年减少21.22万元，贷款形态真实、合规，呆账核销手续齐全。

四、盈利能力情况

2011年末，**县农村信用合作联社财务总收入、账面利润、经营利润增幅分别达到52.33%、395.78%、68.12%、资产利润率0.82%,比上年末提高0.57个百分点，盈利能力显著提高。

五、内部管理制度落实情况

（一）成本费用控制制度有效落实。2011年度，**县农村信用合作联社着重加强和改进成本费用控制，合理控制费用 4

开支，有效降低营业成本和各种营业外支出，年末成本收入比51.62%，同比下降6.11个百分点。

（二）可持续的分配制度落实到位，利润分配符合有关规定。2011年度，**县农村信用合作联社按财政部相关规定计提拨备，年末净利润按弥补历年亏损、提取法定盈余公积金、提取一般准备、向社员分配顺序进行分配，股金红利从净利润中提取，红利分配符合相关规定，充分体现可持续分配原则。

（三）不良贷款责任追究制度有效实施，对新增不良贷款的有关责任人进行了处理。2011年度，**县农村信用合作联社通过缴纳不良贷款压降风险金、取消信贷员资格等方式对造成不良贷款的责任人进行了追究，其中扣罚风险金 人 万元、取消信贷员资格2人。

（四）已建立并实行了重要岗位轮换、绩效工资等制度。2011年度，**县农村信用合作联社对干部交流、员工岗位交流和岗位轮换制度认真落到实处，全年干部交流了47人，员工岗位交流和岗位轮换了41人。同时制定《**县农村信用合作联社2011年度综合考评办法》对各基层社经营业绩进行考核，真实全面反映各信用社的整体经营管理水平，促进全辖综合业绩的整体提高。

六、法人治理结构运行情况

**县农村信用合作联社建立了以县联社为单位的统一法人机构，成立了社员代表大会、理事会、监事会和高级管理层为主体的组织管理框架，形成了决策权、经营权和监督权“三权”分立,既独立运作又相互制衡的运行机制。社员代表大会由**名社员代表组成，理事会由*名理事组成，监事会由*名监事组成，经营管理层由一名主任和两名副主任组成。高级管理层人员的聘任、股金分红方案、增资扩股方案、利润分配方案等重大决议均经“三会”审核审议通过，“三会一层”的决策能贯穿到业务活动和管理工作中。2010年、**县农村信用合作联社监事会按规定对原联社主任进行了离任审计；2011年度对理事长进行了任期审计，对原副主任、监事长进行了离任审计，出具了离任（期）报告，专项审计和离任审计得到了有效实施。

七、地方政府扶持政策落实到位情况

2011年，**县农村信用合作联社根据税收优惠政策实现营业税减征**万元，房产税减免25万元，此外区政府拨付小企业贷款风险补偿专项资金62万元，涉农贷款奖励资金***万元。地方政府承诺的优惠政策和扶持政策均已得到兑现和落实。

八、农村金融服务情况

2011年末，**县农村信用合作联社涉农贷款增长率28%，高于24.11%的各项贷款增长率。其中：纯农户贷款余额127,435万元，同比增幅18%。各季度末平均涉农贷款比例89.4%，比上 6

0.9个百分点，支农服务水平进一步提高。

九、重大事项发生及报备情况 2011年度无重大事项发生。

**县农村信用合作联社

二0一二年三月十八日7 年末增加