地下钱庄自查报告（精选4篇）_在岗情况自查报告
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第1篇：某银行地下钱庄排查报告
xx银行地下钱庄等非法金融机构线索排查报告
中国人民银行xx支行：
为维护金融秩序，规范保山金融市场，配合相关部门有效打击非法金融机构，我行自接《转发的通知》（保银办发【2015】48号)，行领导高度重视，立即成立了以行领导为核心的排查小组，依据《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》等法律法规，积极采取一系列措施，对现有账户进行逐一排查，现将排查结果汇报如下：
一、排查小组成员名单： 组长：xxx 副组长：xx 组员：xx、xx、xxx
二、排查情况
（一）加强涉嫌洗钱活动的可疑交易排查工作
我行现有银行结算账户3245户，其中个人银行结算账户3162户，单位银行结算账户83户。针对以上3245户账户，根据客户风险等级划分，逐一进行了排查。
1、暂无频繁开销户情况。
2、无短期内资金分散转入、集中转出或者集中转入、分散转出，与客户身份、财务状况、经营业务明显不符情况。
3、无短期内相同收付款人之间频繁发生资金收付，且交易金额接近大额交易标准情况。
4、无法人、其他组织和个体工商户短期内频繁收取与其经营业务明显无关的汇款，或者自然人客户短期内频繁收取法人、其他组织的汇款情况。
5、无长期闲置的账户原因不明地突然启用或者平常资金流量小的账户突然有异常资金流入，且短期内出现大量资金收付情况。
6、未发生没有正常原因的多头开户、销户，且销户前发生大量资金收付情况。
7、无自然人银行账户频繁进行现金收付且情形可疑，或者一次性大额存取现金且情形可疑情况。
8、因我行暂无外汇业务，未涉及外汇可疑交易。
9、现有缅籍人士开立银行结算账户一户，暂未发生交易业务。
10、无多人集中开户或多账户受同一人控制情况。
11、现有缅籍人士开立银行结算账户1户，暂未发生业务。
（二）反洗钱宣传
2015年1季度至3季度，我行共开展反洗钱宣传5次，宣传方式为户外设点宣传，4季度我行将再组织反洗钱宣传1至2次，根据文件要求，将国家相关法规宣传与典型案例宣传相结合，重点宣传地下钱庄的危害性，增强广大社会群众的风险防范意识，自觉抵制地下钱庄等非法金融机构。
三、总结
因我行开业时间较短，现有客户数量较少，且未涉及外汇业务，故可疑交易较少，此次排查工作未发现可疑线索。再今后的工作中，我行将进一步加大反洗钱工作力度，通过反洗钱系统，密切关注可疑交易客户，增加反洗钱宣传次数，加强员工反洗钱培训学习，有效维护金融秩序稳定。
xxx银行
2015年11月03日
第2篇：地下钱庄洗钱典型案例分析
地下钱庄洗钱典型案例分析
公安部日前部署在全国开展打击地下钱庄集中统一行动。据悉此次行动将从8月底持续到11月底，通过该行动，严厉打击通过地下钱庄进行的金融证券、贪污受贿、恐怖活动等重大犯罪活动。
近年来，国际资本波动剧烈，我国面临的跨境资本流动风险逐步加大。地下钱庄不仅涉及金融、证券、贪污腐败和暴力恐怖活动转移资金的洗钱工具，同时也成为了国际跨境资金进入国内，严重干扰我国金融秩序的帮凶。
案情介绍：
2015年6月，市警方破获一起代号为“3.06”的特大地下钱庄案，抓获犯罪嫌疑人31名，缴获涉案银行卡300余张，冻结涉及18家商业银行的1087个账户，涉案金额高达120多亿元。该地下钱庄进入警方视线，源自一起诈骗案。银行支行行长沈因涉嫌集资诈骗被捕，在清查该案件时，根据沈的资金流向脉络，一条涉及地下钱庄的重大案件线索慢慢浮出水面。专案组发现涉案的大量银行账户呈现出“金字塔”式的结构：沈指定的银行账户在收到款项后，短时间内即向5个账户转移资金，该5个账户随后又各自向100多个账号转移资金。
而犯罪嫌疑人叶就是上述5个账户其中之一的实际控制者。叶自2006年起就跟随家人在市从事地下钱庄活动，在深圳市寻找有外币兑换需求的人，然后在香港联系下家，自己则从中收取千分之一到千分之三的手续费。犯罪嫌疑人、叶的姐姐叶莲证实，她平时在深圳步行街摆摊兑换外币，接下生意后即联系香港方面经常合作的下家谈妥手续费，随后客户将人民币转入叶氏姐弟控制的境内账户，叶氏姐弟再转账给香港下家控制的境内账户，同时下家将客户需要兑换的外币转到客户指定的境外账户，自此，一单地下钱庄交易即告完成。
案例分析：
该地下钱庄案是一桩典型的跨境汇兑外币洗钱案，具有以下显著特点：
一是内外勾结、主动招揽，从而完成有需求的客户与地下钱庄的对接。地下钱庄通过经济利益拉拢腐蚀金融机构高管、普通员工的手法堂而皇之的在银行招揽业务，一旦发现有人需要办理外汇、承兑等业务就主动推销。
二是境内外协助，资金各自循环。地下在境内外都有合伙人。境内客户将钱交给地下钱庄，境内合伙人即通过微信、QQ等即时通信工具通知境外合伙人，按照汇率将相应数额的外币转入客户指定的境外银行账户；如果客户要将境外账户的钱转入境内账户，操作过程则相反。
三是家族性、老乡圈的特点明显。很多地下钱庄的犯罪嫌疑人都有亲属关系、老乡关系，从而形成一个专门从事地下钱庄活动的庞大网络，非法经营涉及金额巨大，对金融秩序和安全造成极大威胁。
地下钱庄存在和发展的原因分析：
一是地下钱庄不关心客户的身份，不关心交易资金的来源，手续比银行简单，交易过程快捷，甚至经办手续费都比银行低；部分规模巨大的地下钱庄珍惜自己的“信誉”，在圈子里赢得了“客户”的信任。
二是地下钱庄日益成为各种违法犯罪活动转移赃款的通道。金融、证券、涉税、商贸、侵权、伪劣、涉众、贪腐等几乎所有经济犯罪案件均涉及地下钱庄。
三是地下钱庄的交易特点决定了其隐蔽性。地下钱庄的交易模式实际上是分成境内境外两部分的，资金实际上并没有进行跨境转移，转移的只是境内境外资金的分别使用权。也就是说国内资金如果想转移到国外，你只要将人民币交给地下钱庄，然后地下钱庄就会通知境外你需要达到目的地的同伙，然后他们就会把你需要的外币存到你指定的账户上，这样就实现了“客户”的资金转移，实际上资金本身并不需要转移。这样一来，监管机构就很难对该笔资金进行追踪，因为到地下钱庄这里，追踪链条就断裂了。
地下钱庄的危害性：
首先，地下钱庄是非法的，通过地下钱庄进行交易不受法律的保护，虽然表面上来看地下钱庄都很守信用，但是一旦出现问题，地下钱庄甩手就走，甚至卷走“客户”资金的案例时有发生，极容易给人们群众造成重大经济损失。
其次，地下钱庄游离于国家金融监管视线之外，其交易数量难以统计，使得大量不明性质的跨境资金进入国内金融体系，这些不受监管不受控制的资金一旦形成规模，势必会对金融市场的稳定造成冲击。
另外，地下钱庄的存在，使得国内的腐败以及其他犯罪行为所得可以汇出境外，制约了我国反腐工作的成效；同时地下钱庄往往与大规模的走私活动有着密切的联系，走私活动的金融服务实际上就是由地下钱庄来完成的。
最后，地下钱庄甚至直接危及国家安全，暴力恐怖组织转移涉恐资金，一般都是通过地下钱庄进入国内，严重危害国家安全和社会稳定。
如何遏制地下钱庄：
一是加强银行资金交易监控：不论地下钱庄如何操作，只要涉及大额资金转移，基本都是通过银行转账的方式进行，同时地下钱庄骨干会掌控一个或几个主要账户，以及数十甚至数百个马甲账户，其在境内收到的资金都会在上述账户中流转，最后汇集到其中几个账户中。所以我们可以通过对短期内交易异常活跃，交易数额巨大，交易次数多，账上资金无停留的账户采取有效监控，追踪资金来源和去向，一旦确认可疑则应立即向人民银行报告。
二是加强开户客户身份识别工作：地下钱庄进行交易时为掩盖其资金来源，会利用大量马甲账户进行流转，而这些马甲账户往往不是账户名本人持有，地下钱庄利用盗失身份证、假身份证等方法在银行开户并开通网上交易功能，或者通过购买他人开立的银行账户。如果是前者的话，银行柜面应加强客户身份识别工作，对假冒他人名义开办银行账户的行为进行有效控制；而后者则需要加强反洗钱宣传教育，同时加大对非法买卖银行账户的行为的查处力度。
三是加强银行体系内部反洗钱控制：从目前已经破获的大量地下钱庄洗钱案件来看，有此需求的“客户”，尤其是有大额资金转移需求的“客户”，大多是通过金融机构工作人员甚至是高管的介绍撮合，从而与地下钱庄建立联系的。而金融机构工作人员明明知道地下钱庄的洗钱行为是违法行为，但仍然为其提供各种便利，包括瞒报可疑交易，不按规定开展客户身份识别等，从而获得不当得利。故金融机构应采取有效措施杜绝此类现象，包括定期开展反洗钱自查自纠工作，加强宣传教育警示工作，加强反洗钱相关岗位管理工作，采取如定期轮换岗位等措施等，从而预防地下钱庄与金融机构工作人员内外勾结共同洗钱。
四是加大对反洗钱工作不利金融企业的处罚力度：对比反洗钱工作较发达国家而言，我国对金融机构反洗钱义务执行不到位的处罚力度简直是不痛不痒。所以为了遏制越来越嚣张的地下钱庄洗钱行为，监管层面应采取有效措施，加大对金融机构执行反洗钱义务不到位的处罚力度。
五是深挖地下钱庄案件中得上游资金线索：一般来讲，通过地下钱庄向境外汇出的资金往往与贪污受贿、走私、偷税漏税甚至是恐怖活动等违法犯罪有关。只有深挖并打击此类经济犯罪活动，才能从根本上遏制地下钱庄违法犯罪活动的蔓延，从而实现反洗钱的根本目的。
第3篇：银行支行关于地下钱庄监测排查分析报告
银行支行关于地下钱庄监测排查分析报告
按照总行通知要求，我行认真开展了地下钱庄排查工作，具体情况报告如下：
一、认真组织学习人民银行西安分行“关于加强地下钱庄监测排查的通知”，以及洗钱风险提示1、2期，通过学习，促使员工对地下钱庄的组织形式、运作模式、洗钱手段加深了解，提高识别能力和判断能力。
二、认真组织安排。我们成立了以行长为组长，会计主管、各柜员为成员的排查工作组，对ⅩⅩ年1月1日至ⅩⅩ年3月31日期间的大额可疑交易认真排查，对照地下钱庄的交易特征，深入查找涉嫌地下钱庄洗钱的可疑交易。
三、排查情况
1、大额可疑交易情况。ⅩⅩ年1月1日至ⅩⅩ年3月，我行共有76笔，金额5646万元大额交易，单笔存取款金额为50万元以上，主要为企事业单位、居民个人工资、经营结算资金，未发现涉嫌洗钱交易。
2、账户排查。我行现有对公账户72个，其中基本账户46户，临时账户1户，专用账户25户，主要为镇内机关事业单位、企业开立的账户，通过全面排查，能够坚持按照规范开销户手续，严格按照账户管理办法进行管理，按月对账，经排查无异常账户。
3、对照地下钱庄的类型、洗钱手法、可疑特征排查。我行未开办外币、票据业务；对公转个人账户资金主要为劳
务、销售、经营结算资金，用途真实；也没有发现个人结算账户通过网银、ATM机快速大量转移资金现象。
四、持续做好监测分析。尽管没有发现地下钱庄信息，但是，我们将按照人行风险提示要求，加强反洗钱工作，坚持规范开销户，认真审查大额交易，做好可以交易的识别和上报，维护金融秩序，打击违法犯罪，提升服务效能。
支行
第4篇：地下钱庄暑期社会实践活动模式
大学生暑假社会实践报告
真的是一项很棘手的暑期社会实践活动，地下钱庄经营情况调查似乎离我们很遥远。被烙上特殊标记的民间融资范畴。
回到家的第一天，免不了百度一番。
地下钱庄是一种特殊的非法金融组织。地下钱庄游离于金融监管体系之外，利用或部分利用金融机构的资金结算网络，从事非法买卖外汇、跨国(境)资金转移或资金存诸借贷等非法金融业务。
地下钱庄是民间对从事地下非法金融业务的一类组织的俗称，是地下经济的一种表现形态。地下钱庄从事的主要非法金融业务有：非法吸收公众存款、非法借贷拆借、非法高利转贷、非法买卖外汇以及非法典当、私募基金等。根据1998年6月30日国务院颁布施行的《非法金融机构和非法金融业务活动取缔办法》第3条规定：“非法金融机构，是指未经中国人民银行批准，擅自设立从事或者从事吸收存款、发放贷款、融资担保、外汇买卖等金融业务活动的机构。”因此，地下钱庄属非法金融机构。
寻寻觅觅地下钱庄，确定调查对象，可能是眼下需要解决的问题。无论离我们多遥远，无论探求的过程多么辛苦，这一期的暑期社会实践都要出色完成。
3000亿元人民币，几乎等同于像南京这样的二线城市的全年GDP——这是地下钱庄的操盘者们最新估计的，通过非正常途径进入到中国内地的外资数额。
现在，这些资金正在深圳，广州，上海等地暗自潜行，股市已经不再为地下外资热衷，“弃股炒楼”正在成为越来越普遍的选择，而此时中国内地的房价，正在不断创出新高。
地下钱庄在网站做出的宣传很是大胆，比如南京的这家，“诚信集团长期办理无抵押贷款***;诚信集团是一家大型地下钱庄属专业贷款理财机构，以诚信经营为本，在本市办理贷款业务，小额贷款免担保(十万下)，方便快捷，全国各大中城市联网；公司实现(求职)”
地下钱庄严重干扰中国货币政策非法的地下钱庄危害非常之大。它对中国金融市场及实体经济的影响与冲击是十分巨大的。这些非法涌入外资还会进入中国国内股市炒作套利。泡沫经济所造成的巨大损失只能让中国国内来承担了。此外，大量外资通过不正当的方式进入中国，还会严重干扰中国的货币政策，扰乱中国的实体经济。
在暑假的社会实践中我还搜集了一些案例，来丰富地下钱庄的信息。南京一居民外汇交易异常，累计总额达10亿元人民币之多，南京警方接到通报后立即成立了专案组对沙某等人进行调查。警方在调查中发现，沙某等人每天都到南京的一些银行门口及营业场所内进行倒卖外汇活动，银行上班时倒汇，银行下班时盘点结账回家。警方在掌握团伙成员的确凿证据之后将沙某等三人抓获，当场收缴人民币5.5万元，美金8万元。经侦查，沙某等三人交代了非法倒卖外汇的犯罪事实，他们通常以低于国家外汇牌价的价格收购外币，再高价卖出从中赚取差价，每天交易量少则数万元人民币，多则达数十万乃至数百万元人民币。警方初步查明，沙某等人非法倒卖外汇的交易总额达到了14亿元人民币。
作为金融服务的非法中介机构，地下钱庄通常的操作手法是，换汇人在境内将人民币交给地下钱庄，地下钱庄则通过境外合伙人将外汇打入换汇人所指定的境外账户。现在，地下钱庄已经演变为非法收入的洗钱工具，在沿海地区更成为资本猖獗外逃的一个重要渠道。
和国有金融机构相比，“地下钱庄”的比较优势在于两点。一是具有搜集客户信息的积极性。国有金融组织用来支持民营经济的贷款，是被作为任务来强制执行的，其积极性可想而知。而且，中小企业信息相对分散，风险不容易控制，单笔贷款金额又小，如果把钱贷给大企业，一笔交易的金额可能是几个中小企业加起来都达不到的。你说国有银行更愿意把钱贷给谁呢？“地下钱庄”却是要依靠客户吃饭的，必然有激励主动寻找客户。二是搜寻信息的费用比较低。“地下钱庄”由于非法性质，交易无法大范围的扩展，这正好减少了其获得客户信息的成本。由于交易半径小，他们对于客户的了解程度可以具体到客户家住何处，有几口人，各有何爱好。
实习已经接近尾声，除了盘点调查问卷的数据，就是做一个总结性的回报了。地下钱庄的调查并非一帆风顺，行业的特殊性让被调查者处处留心，保持缄默。
从地下钱庄诞生之日起，人们就对它褒贬不一。有的人说起来就摇头，把它视为洗钱的温床，扰乱金融秩序的罪魁祸首；有的人则把它视为激活民间经济、制造富翁的摇篮。地下钱庄并没有因为其非法性质而裹足不前，也没有因为政府的不断的打击而销声匿迹，其规模反而越来越大。从经济发达的沿海地区到边远的新疆，地下钱庄遍布各地。而且，经营组织也随业务不同而各异，既有在街头游逛的“倒汇黄牛”，也有部分地区公开地以公司形式经营的职业机构。在温州，地下钱庄采用的就是现代企业管理制度——股份制。
中国国务院总理温家宝，接受传媒访问时表示，为了维持正常的金融秩序，政府会加强打击地下钱庄，并且会严厉惩罚所有涉及地下钱庄的企业。温家宝说，打击地下钱庄，是为了维持内地，乃至香港的金融秩序。有报道指，一些国有企业涉及使用地下钱庄的服务，对此，温.家.宝说，不管是怎样性质的企业，只要有违法行为，都会严厉处罚。由此可见国家对于地下钱庄的打击力度。
