民间借贷自查报告（精选3篇）_民间借贷排查报告
民间借贷自查报告（精选3篇）由刀豆文库小编整理，希望给你工作、学习、生活带来方便，猜你可能喜欢“民间借贷排查报告”。
第1篇：民间借贷自查报告
中国XX银行XX支行民间借贷、非法集资专项排查整治活动自查报告
XX分行：
为了强化案件防控制度执行力，形成良好的岗位制衡机制；加强员工行为排查，及早发现和处置民间借贷风险;着力提高全行从业人员的法律意识、案防意识和合规意识，有效防范案件风险,维护邮政金融资金安全和企业声誉。XX支行根据市分行、县支行关于开展民间借贷、非法集资专项排查整治活动的文件精神，进行了自查。现就自查情况报告如下：
一、自查的基本情况
（一）自查范围：XX支行现有人员X人，其中支行长1人，营业员3人。
（二）自查时间：2014年9月15日至18日。
（三）自查内容：
1、银行资金参与民间借贷的四种形式，即：一是银行内部员工以银行名义向企业和个人借贷；二是银行信贷资金直接流向民间借贷；三是企业和个人套取银行贷款参与民间借贷；四是银行信贷企业提供对外担保，被担保企业参与民间借贷。其中，前两种形式的民间借贷，会直接给银行造成资金损失，是此次排查和整治的重点；后两种形式的民间借贷，会间接给银行带来风险，可能给银行造成资金损失，也是排查和整治的内容。
2、同业“飞单”的排查，即银行员工不将客户业务通过本行系统办理，而交由其他银行或者未与本行签订代理协议的保险公司办理。本次排查，主要通过全面盘查网点柜面、工作台位的单式进行排查，检查有无非本行业务单式或非签约保险公司单式的情况，如发现有非本行业务单式或非签约保险公司单式的，应深入排查是否存在“飞单”行为或非法集资的情况。
3、理财业务风险排查，是否存在违规违法行为，是否利用理财业务非法集资。
（四）自查方式：通过业务检查、员工谈话和举报等方式。
二、自查具体情况
（一）业务检查情况
通过现场检查及调阅电视监控，自查2014年1月至检查日的理财、保险和大额存取等业务办理情况，网点办理理财业务和保险业务均在网点营销办理，向合适的客户介绍合适的产品，自查情况如下：
1、未发现员工不将客户业务通过本行系统办理，而交由其他银行或者未与本行签订代理协议的保险公司办理情况：
2、未发现网点柜面、工作台位有非本行业务单式或非签约保险公司单式的情况。
3、调阅电视监控（2014年8月5日至8日，9月2日至10日），未发现网点人员将业务专用章带出网点情况；日终业务专用章放置于尾箱内，随尾箱入业务库。
4、未发现利用理财业务非法集资情况。
（二）员工谈话和举报
XX支行组织了对《中国邮政储蓄银行资阳市分行民间借贷、非法集资专项排查整治活动方案》的学习，由支行长在学习后对营业人员分别谈话，了解员工收入与支出，有无涉及黄赌毒情况；在谈话中鼓励员工通过电话、信函、电子信箱、网上投诉等方式举报，同时保证不将举报人信息透露给任何人。通过谈话，网点营业人员均表示知晓活动方案，未发现他人有参与非法集资和民间借贷情况，了解对于举报渠道畅通和保护举报人的安全措施。
三、自查总结
XX支行本次开展的民间借贷、非法集资专项排查整治活动自查活动，对网点人员进行了全方面的了解。通过自查，网点业务印章管理、保险业务办理和理财业务办理能坚持基本的业务制度，未发现网点人员参与民间借贷、非法集资情况。
XX支行
2014年9月17日
第2篇：非法集资及民间借贷自查报告
非法集资及民间借贷自查报告
为认真贯彻落实总分行关于打击非法集资和民间借贷行为的风险排查的文件精神，我现就个人工作和生活行为进行自查，自查情况如下：
一、思想方面：
在工作态度方面，未出现消极怠工，迟到早退以及不遵守劳动纪律，情绪低落，工作态度消极等情况。
未出现无故不参加支行例会和集体活动等无组织无纪律的行为，工作态度严谨，积极完成领导要求的各项任务。
未有利用工作之便，收受客户好处，以权谋私，满足客户非正当的需求和利益，坚持照章办事，严格执行各项规章制度和行为准则的要求。
未出现日常工作错误百出，责任心不强，推诿扯皮，说话办事浮夸等作风不实的行为。
二、工作学习方面：
未有同客户存在过从甚密，甚至有私人经济往来的情况，与客 户不存在营业场所外的经济关系。
与同事关系融洽，工作上，生活中，相互帮助，相互倾诉，沟通顺畅，和谐友好，工作氛围和谐有序。不存在屡次回避同事接打电话，说话躲躲闪闪，鬼鬼祟祟，小心翼翼的行为。
未有从事第二职业或者做生意、办企业等与银行员工身份不符的行为，未有利用工作之便帮助亲戚朋友做生意的行为。没有经常在上班时间购买股票、期货或参与传销等行为。
三、日常生活方面：
生活方式科学健康，不与社会不良分子和闲散人员接触或有利益纠葛，社会关系简单透明。
有正确的金钱观，明白“君子爱财，取之有道”的道理，不购买高档奢侈品及严重不符合个人身份和工资水平的生活用品，不频繁出入高档消费娱乐场所，不消费与正当收入不符的产品。未有经常以钱物为赌注进行打牌、打麻将或参与赌球，游戏机等其他变相赌博的行为。
未有长期拖欠的贷款，借款不还，或者信用卡恶意透支，经常找人借钱的行为。
长安银行金桥支行
石萌
第3篇：民间借贷
■关于民间借贷的法律问题
邹挺骞
博客地址：fourcourt.blog.wzdsb.net 温州金融**发生后，坊间关于民间借贷的疑问很多，也产生一些不同看法。故将主要问题梳理解答如下：
1、利率以何为限？
银行贷款利率由国家规定，民间借贷利率由借贷双方约定，但利率以何为限？国家法律与行政法规对此都未作规定。只有司法解释对此有作规定，即最高人民法院于1991年8月13日发布的《关于人民法院审理借贷案件的若干意见》第六条规定，“民间借贷的利率可以适当高于银行的利率„„但最高不得超过银行同类贷款的四倍（包括利率本数）。超过此限度的，超过部分的利息不予保护。”如一年期贷款基准利率为年6.56%，则民间借贷不能超过6.65的四倍，即26.24%，换算为温州民间的通俗算法，也就月息2分2厘左右。因此，从法院审判的角度考察，借贷双方可以约定高利率，但法律保护的仅仅是四倍利率以内，超过部分不予保护。有人认为，四倍的“红线”是民间借贷和高利贷之间的“分水岭”。虽然这个提法仍有待商榷，但在没有更好的区分方法之前，可以采用这一标准。
2、无约定利率的借贷怎样计息？
公民个人之间的借贷，往往由于多种原因，没有约定利率。对此，应严格按照《合同法》第二百一十一条处理，即“自然人之间的借款合同对支付利息没有约定或者约定不明确的，视为不支付利息。”
在实践中，一些人提出，在《合同法》施行前，无约定利息或约定不明的，法院是按照银行贷款利息判决的，现在变成了对利息不予支持，是否不公平？我们认为，法院以前的做法是依据最高人民法院《关于人民法院审理借贷案件的若干意见》第八条规定，即“借贷双方对有无约定利率发生争议，又不能证明的，可参照银行同类贷款利率计息。”因这一规定属于司法解释，与《合同法》第二百一十一条相抵触，故该条款自然归于无效，不再执行。需要注意的是，虽然“可视为不支付利息”，但在出借人催讨利息或起诉后仍不付息的，可予支持此后的利息。依据是上述司法解释第九条的规定：“公民之间的定期无息借贷，出借人要求借款人偿付逾期利息，或者不定期无息借贷经催告不还，出借人要求偿付催告利息的，可参照银行同类贷款的利息计息。”在司法实践中，常出现当事人对是否催告发生争议，不好确定，故法院将起诉日作为催告日，从此日开始计息。这一做法，虽不一定科学，但仍不失为一种保护债权人利益的好的办法，体现了司法审判中的利益平衡原则。
3、利息预先扣除，本金怎么算？ 在民间借贷中，利息预先扣除的做法比较常见，尤其是在一些担保公司发放贷款中较为普遍。如借款人向出借人借入500万元，出借人在出借时就先行扣除第一期利息50万元，而借款人实际只得到450万元。在这种情况下，计算借款本金应该是多少呢？出借人主张的是500万元，应否得到法院支持？在《合同法》出台前，该问题多具争议，《合同法》出台解决了这一问题，该法第二百条明文规定，借款的利息不得预先在本金中扣除。利息预先在本金中扣除的，应当按照实际借款数额返还借款并计算利息。当年立法的这一规定，有力地保护了借款人的正当权益，且符合公平正义精神，在实践中执行效果较好。
4、对复利的计算有何规定？
复利是指将利息计入本金，再产生利息。《合同法》没有对复利应否支持作出规定。在人民法院传统的民事审判实践中，大多对复利也是不予支持的。由于银行的信贷合同可以按国家规定或合同约定计算复利。因此，也有观点要求放宽民间借贷复利的限制。最高人民法院《关于人民法院审理借贷案件的若干意见》吸收了这一观点，其第七条规定：“出借人不得将利息计入本金谋取高利。审理中发现债权人将利息计入本金计算复利的，其利率超出第六条规定的限度时，超出部分的利息不予保护。”由此可见，我国法院的态度是，在民间借贷方面，原则上限制复利计息，但在四倍利率之内，出借人计息入本，可以受到法律保护，对超出限额部分不予保护。
5、利率和利息有什么区别？
利率和利息是两个既有关联又有不同的概念，在实务中，一些人两者不分，造成混淆。通俗地说，利率是指利息和本金的比率，而利息是指因存款、放款而得到本金以外的钱。由此可知，利率是一个具体的数字，利息是指具体的金钱，两者并不相同。而在温州民间，两者有时会混用，比如“月息三分”的说法，实际上是指一元钱的借款一个月产生3分钱的利息，换成利率则为每月3%或每年36%。科学地区分利息和利率，可以对一些民间借款上的借条进行科学甄别，从而作出合理判断。如在一起民间互助会式的借款中，借据上写着息3分，又写着月利率为30%，那么这很可能是30‟的笔误。又如在正常范围内，既约定利率又约定具体利息数额的，两者冲突时，应当认真予以查清，探究双方借款时的实际意图和真实约定。
6、典当行如发放贷款，能按月综合费率计算吗？
按照商务部、公安部《典当管理办法》的规定，典当行不能从事存、贷款业务，也不能经营民间借贷。对于一些名为典当实为高利贷的行为，应由有关行政部门予以处罚，构成犯罪的，则应依法追究刑事责任。对于一些名为典当合同实为民间借贷的案件，对于典当行收取的月综合费，则不能按照《典当管理办法》第三十八条规定执行（动产质押月综合费率不能超过当金的42‟，房地产抵押月综合费率不能超过当金的27‟，财产权利质押月综合费率不能超过当金24‟），只能按照最高法院的司法解释执行，即银行同期贷款基准利率的四倍以内。
7、民间借贷的生效时间怎样界定？
金融机构的信贷合同可以约定生效时间，可以是签字时、成立时、批准时、放贷时等时间，但自然人之间的借款合同，则只有一个时间，即贷款人提供借款时生效。《合同法》在第二百一十条中作出这一规定，其意义在于针对民间借贷的复杂性和无序性，出台一个统一的生效时间有利于对权利人的保护。如合同签订后至贷款提供前，贷款人的资金能力发生重大变化，无法再出借，故其可以合同未生效而不借。又如口头约定借款则合同成立，贷款人后了解到借款人资信极差出借有重大风险，也可重新磋商借款事宜。法律设定提供借款时生效这个节点，就是针对民间借款的随意性而设立的，允许借贷双方有一个反悔和重新协商的过程，是法律应对纷繁复杂社会生活而作出的一项灵活性的制度安排。当然，这种反悔也不是随意的，如果在合同成立后生效前因一方过错导致他方受损，仍可以请求信赖利益之损害赔偿。
8、诉讼时效“两年过期”吗？
在民间借贷案件中，诉讼时效是一个非常普遍的问题，民间广泛流传着债权“两年过期”的不准确的说法。《民法通则》规定，向人民法院请求保护民事权利的诉讼时效期间为两年，从知道或应该知道权利被侵害时起计算。但适用这一条文的前提条件是，债务人提出时效抗辩。如果没有提出，人民法院就不应该对诉讼时效问题进行释明及主动援引诉讼时效的规定进行裁判。另一个问题是，许多民间借贷的借条上并没有写明还款日期，债权人也没有进行催讨，债权人提出适用二十年的长期诉讼时效期间，也可以得到人民法院的支持。从近年来审判实践看，在债权人债务人就时效利益产生对抗时，法院一般侧重对债权人权利的保护。这不仅体现了公平正义的精神，也体现了我国传统文化对现代司法审判的影响。
温州都市报 2011-10-26
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