再贷款自查报告（精选6篇）_贷款自查报告
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第1篇：再贷款自查报告
乌鲁木齐市商业银行使用人民银行“中小金融机构再贷款”资金情况的自查报告
中国人民银行乌鲁木齐中心支行：
接到贵行《关于对中小金融机构再贷款管理、使用情况检查的通知》（乌银发[2001]420号）后，我行根据文件精神，按照人民银行要求，对我行再贷款的管理、使用、配置等方面进行了认真地自查，现将自查结果汇报如下：
截止2001年8月31日，我行累计使用再贷款79452万元，其中：中小企业贷款78322万元，个人消费贷款1130万元。累计收回贷款28801万元，其中：中小企业贷款28450万元,个人消费贷款351万元。月末贷款余额50562万元，其中：中小企业贷款49872万元，个人消费贷款780万元。
一、再贷款的管理。
我行取得人民银行再贷款资金后，即成立了“乌/ 8 鲁木齐市商业银行使用人民银行再贷款资金领导小组”，由行长任组长，在资金配置上严格把关、筛选，严格执行审贷分离制度，贷款集体审批制度，每一笔贷款都经过了我行贷审会的讨论和研究，确保将贷款的风险降至最低，严格按贷款操作规程办理各项手续。同时，建立了“乌鲁木齐市商业银行使用再贷款资金明细台帐”，每月、季统计收贷收息情况，并以书面形式向人民银行报告再贷款的使用情况。
在使用再贷款期间，我行对发放的贷款加强了监督、检查力度，定期或不定期地对贷款进行追踪检查，核实企业的贷款用途，了解用款企业的经营及财务状况，以便随时控制和防范风险。截止2001年8月31日，已收回贷款本金28801万元.从人民银行发放再贷款之日起至今年6月末，仅使用再贷款发放的贷款实现利息收入3332万元，收息率100%。
二、再贷款的配置与投向。/ 8
为确保人民银行再贷款资金的安全性和我行使用再贷款的效益性，我行坚持风险分散的原则，在贷款的期限与投向结构上进行合理的分配与调整，基本做到了结构合理，风险分散。
从行业上分，主要投向如下：
--商业流通企业30427万元，占再贷款的38.30%。由于乌鲁木齐特殊的地理位置，在西部大开发的战略中，市委、市政府提出了把乌鲁木齐建成国际商贸城的战略构想，作为新疆唯一一家国有控股的地方性商业银行，为实施这一战略构想，我行全力支持地方中小企业的发展，利用再贷款资金向新疆鼎新投资发展有限公司、新疆国际经济合作公司、新疆商贸城、乌鲁木齐县石油燃料公司、乌鲁木齐天恒商贸公司等商业流通企业给予了资金上的大力扶持。
--生产企业29595万元，占再贷款的37.25%。我行向新疆昌吉热电有限责任公司、新疆京城棉纺/ 8 厂、新疆汽车厂、新疆八一钢铁公司等企业贷款29595万元，用以解决其技术改造、流动资金短缺的问题。
--高科技信息产业11950万元，占再贷款的15.04%。为支持我市高科技信息产业的发展，我行向新疆联合信息产业发展有限公司、新疆光正科技实业公司、乌鲁木齐有线电视台、新疆阳光农业新技术开发公司等企业贷款11950万元。
--个人消费贷款1130万元，占再贷款的1.42%。近两年，各家商业银行开展个人消费贷款业务的势头日益高涨，而我行由于资金短缺等原因，迟迟未开展此项新业务。再贷款的注入，无疑为我行开办新业务创造了有利时机。2000年上半年，我行利用再贷款资金充分拓展了信贷业务，增加了信贷品种，开办了个人汽车消费贷款、个人住房抵押贷款、个人住房按揭贷款、个人金融资产质押贷款等业务，对启/ 8 动我市消费市场、扩大内需起到了推动作用。同时，我行充分利用出租车行业更新车辆的高峰期，以经营权使用证质押的担保方式，开办了出租车更新贷款，受到了乌市出租车行业的好评。截止2001年6月末，已为我市更新车辆250余辆，占全市的4%。
--其他类6350万元，占再贷款的7.99%。对于我行的黄金客户，如新疆晨新印务有限公司、新疆经济报社等单位，是我行的基本客户，信誉优良，通过再贷款配置，进一步巩固了银企之间良好的合作关系，为我行今后各项业务的发展打下基础。
三、存在的问题及建议。
人民银行再贷款资金的及时注入，极大地推动了我行各项业务的发展，各项经营指标实现了历史性的突破。但在使用当中，我行认为存在以下几点问题：
一、规模。我行作为一家地方性的商业银行，成立时间较短，历史包袱较重，要在保证正常经营的状/ 8 况下，支持地方中小企业，开拓新业务新领域，在众多商业银行中争取一定的市场份额，在目前的资金状况下，困难多而大，因此在资金上尚需要人民银行的鼎力支持。我行预测，2001年尚需新增贷款8亿元，投放于中小企业、部分上市公司、市政建设及个人消费贷款等，以此推动我行各项业务的顺利进行及拓展空间的扩大，并逐步实现在2001年底增扩股本20000万元，资本充足率达4%；2002年底增扩股本20000万元，资本充足率达到8%的目标。
二、期限。支持中小企业的发展，改善我行的经营状况并非能在短时间内完成。从我行对企业的贷款期限上看，中长期贷款占绝大比例，而人民银行再贷款期限是一年，这与我行长期的经营规划不相符，因此恳请人民银行在再贷款期限上能适当予以延长，使我行在这关键的几年内能够顺利渡过难关，彻底改变我行的经营状况。/ 8 三、利率。为稳定客户，同时争取新的绩优客户，在中小企业贷款政策上，我行通常给予优惠，实行基准利率，这样在再贷款与贷款之间，我行盈利空间较小，希望人民银行根据我行目前状况，在再贷款的利率政策上，能给予适当的优惠。
四、投向结构。根据《中国人民银行西安分行对中小金融机构再贷款管理暂行办法》，再贷款只能用于支持中小企业的发展及个人消费贷款。而现实情况是：我行作为新疆唯一一家国有控制股的地方性商业银行，支持城市基础设施建设是义不容辞的，也是必不可少的，且这部分资金需求量较大，（截止2001年8月末，我行用于市政建设项目的贷款余额达33750万元。）且市政建设是政府扶持的主要项目，相对于中小企业而言，风险也小得多，因此我行建议，可否用人民银行再贷款资金支持市政基础设施建设。/ 8
二00一年九月十二日/ 8
第2篇：申请再贷款报告
关于乌鲁木齐市商业银行 申请再贷款资金的报告
中国人民银行乌鲁木齐中心支行：
2000年3月初，中国人民银行为支持中小金融机构的发展，向我行发放了4亿元的再贷款。我行抓住机遇，并根据人民银行的规定，充分使用了这部分资金。通过对再贷款资金的有效配置，使我行在参与西部大开发，拓展业务空间，调整信贷结构，支持中小企业，发展融合型经济以及扩大消费信贷领域，树立市商业银行形象上起到了关键作用，同时对我行降低不良资产，提高贷款质量起到了积极作用。
一、再贷款的配置。
截止2000年10月31日，我行利用人民银行再贷款资金累计发放贷款117笔47192万元，收回贷款11004万元，贷款余额36188万元。发放的贷款中，中小企业贷款46350万元，占贷款的98%；消费贷款842万元，占贷款的2%。
根据人民银行《关于使用“中小金融机构再贷款”实施操作规定的通知》要求，我行在贷款发放上进行了严格筛选，在确保控制风险的前提下，选择经营管理规范、科技含量高、市场前景广阔的中小企业，对其生产经营、技术改造等的资金需要进行了大力支持。贷款主要投向非国有中小企业,如新疆鼎新投资公司、新疆汇智实业公司、新疆中城实业公司、新天国际葡萄酒业有限公司等共14940万元；国有工业企业，如新疆汽车厂、新疆八一钢铁公司、乌鲁木齐环鹏公司等共9850万元；城市基础设施建设及园林绿化项目，如经济技术开发总公司、高新建设发展总公司、城建股份公司、水上乐园、城市建设投资公司等共10000万元；科技信息产业，如新疆光正科技公司、新疆联合信息产业公司、乌鲁木齐有线电视台等共3460万元；商业企业，如新疆商贸城、新疆国际经济合作公司、乌鲁木齐天恒商贸公司等共4500万元；建筑业，如新疆第四建筑公司、乌鲁木齐房地产开发公司等共3600万元；个人住房贷款、汽车消费贷款、金融资产质押贷款等共842万元。
二、再贷款的管理。
我行在取得人民银行再贷款资金后，成立了“乌鲁木齐市商业银行使用人民银行再贷款资金领导小组”，由行长任组长。对4亿元资金在贷款发放上严格把关、筛选，建立了“乌鲁木齐市商业银行使用再贷款资金企业明细台帐”，每月、季统计收贷收息情况，并按月以书面形式向人民银行报告再贷款的使用情况。
同时，为确保人民银行4亿元再贷款资金的安全性，我行对发放的贷款加强监督、检查管理，截止10月末，已收回贷款本金10983万元，利息回收情况也良好，第二季度利息收入544万元，第三季度利息收入615万元，收息率达100%。
三、使用再贷款产生的效益。
由于人民银行再贷款资金的支持，及对再贷款的合理配置，我行增加了可用资金，在配合党中央、国务院实施西部大开发和市委、市政府把乌鲁木齐建成国际商贸城的构想战略中的地位和作用日益显现，赢得了社会各界的广泛认同和市委、市政府的充分肯定，引起了市委、市政府对市商业银行的重视，增强了对我行的支持力度，尤其是组织存款方面。目前，我行在代理行政罚没款业务基础上，沙区、开发区、新市区国库已交由我行代理；煤气收费、有线电视台收视费以及环城路建设拆迁费发放等代理业务也将在我行办理。同时，市委、市政府已承诺协调市级国库及预算外各项专户和住房维修基金、医疗保险专户转向我行。
通过对再贷款资金的配置，我行稳定了客户群，也培养了一批优质客户，存、贷款额都有明显增长，各项经营指标呈良性发展态势，并首次实现了财务收支盈利。截止2000年10月末，我行各项存款余额428273万元，较上年末增加14212万元，增长3.43%;较上年同期增加66135万元,增长18.26%;各项贷款余额299792万元,较上年末增加38808万元,增长14.87%;较上年同期增加57946万元,增长23.96%.不良贷款占贷款余额的54.93%,较上年末下降8.1个百分点,较上年同期下降11.85个百分点.至第三季度末,全行实现利润225万元。
四、我行对再贷款的需求量。
为使我行尽快走上健康发展和良性循环的轨道，认真贯彻中国人民银行银发(2000)260号文件及银发(2000)292号文的有关精神,实现我行财务收支状况的根本好转,存、贷款的进一步增长，不良贷款比例在2002年末下降到26%以下，在资金方面，我行尚需要人民银行的大力支持。根据预测，2002年我行支持地方中小企业及发放消费贷款资金缺口约为19亿元。主要有以下几个方面：
一、地方中小企业贷款。我行主要客户群就是中小企业，每年新增贷款有80%以上投放于中小企业，为了保持市场份额，增加盈利资产，今年，我行计划对原有优质客户加大贷款支持力度，同时以此吸引、培养新的绩优客户。目前已向我行提出申请贷款的企业主要有如下：
（一）商业流通企业。如新疆佳雨工贸（集团）有限公司、新疆博瑞工贸有限公司、乌鲁木齐蓝利有限公司、新疆亚泰投资有限公司、新疆汇嘉时代有限公司、乌鲁木齐嘉龙商贸有限公司、新疆中垦国际贸易有限公司、新疆亚鑫汽车贸易有限公司等企业，资金需求量约为4亿元。
（二）工业生产企业。如新疆屯河聚酯有限公司、新疆三维鲁宏化学建材有限公司、新疆西域水泥有限责任公司、新疆生命红红花有限公司、新疆绿洲红花开发有限公司、新疆屯河纸业有限责任公司等企业，资金缺口约为3亿元。
（三）科技信息产业。如新疆光正科技有限公司、新疆燃拓有限公司、乌鲁木齐邮安技术有限公司等企业，资金缺口约为1亿元。
除上述企业外，在我行开立账户多年，并且信誉较好，在银企合作过程中有潜在资金需求的企业也达数十家，如新疆华源物业管理公司、新疆交通物资供应公司、新疆宇峰高科技开发公司、乌鲁木齐市诚力鑫工贸有限公司、乌市房建物业管理分公司、新疆世纪贸易发展有限公司、新疆天山建材矿业有限责任公司等，这部分资金需求约为2亿元。
二、个人消费贷款。根据我市目前个人消费趋势及我行个人消费贷款业务开展的情况，今年，我行计划以住房抵押、客运经营权使用证质押、车辆抵押等担保方式，加大个人住房按揭、个人住房抵押贷款、汽车消费贷款的业务量，并在开展雪莲银行卡业务的基础上，与特约商户协议办理小额个人消费贷款业务。
（一）住房按揭贷款。目前已经与我行合作办理按揭贷款业务的房地产开发商有乌鲁木齐金马房地产开发公司、新疆金辉房地产开发公司、乌市房产局房地产开发公司等，今年预计增加的有新疆维多兴房地产开发公司、新疆中天房地产开发公司等，个人住房按揭贷款资金需求量可达2亿元。
（二）汽车消费贷款。2000年我行与部分汽车经销商合作办理了出租车更新贷款，今年，我行计划将此项业务扩大，与新疆神龙富康汽车销售公司、新疆天枢汽车销售公司、一汽大众新疆分销中心、新疆亚鑫汽车贸易公司协议办理购车贷款，将车辆购置范围扩大至客运车、货车，这部分资金约需1.5亿元。
（三）摊位经营权质押贷款。我行在乌市一些大的商贸批发市场，如新疆商贸城、新疆华凌批发市场等设有营业网点，利用资源优势，我行开展了摊位经营权质押贷款业务，以解决小商户资金短缺问题。新疆商贸城与华凌批发市场的商户摊位大约共18000个，据我行调查，50 %以上的商户都有资金需求，平均每个商户资金需求量大约5万元左右，因此这部分贷款资金约需4亿元。
（四）其他个人消费贷款，包括存单质押贷款、国债质押贷款、个人住房抵押贷款，其中国债质押贷款量较大。从1999年至今，我行承销的凭证式国债有10亿元，有融资需求的客户约占10%，加之存单质押贷款、个人住房抵押贷款，贷款额达1.5亿元。
二00二年三月十二日
第3篇：农村信用社支农再贷款管理使用自查整改报告
根据《关于对***市农村信用社支农再贷款管理使用现场检查情况的通报》（**银发[200x]70号）内容，和支农再贷款自查中存在的问题，现将有关整改情况报告如下：
一、台帐设置及使用不规范，未能明确反映借款人有关情况的整改情况
存在问题：检查中发现，个别信用社没有设置台帐或台帐与借据不符。
对支农再贷款台帐登记、发放和归还情况，只是逐户登记金额和日期，未能真实反映出各个借款人的详细使用状况。
整改情况：要求各信用社严格按照《中国人民银行济南分行对农村信用社贷款管理实施细则》有关规定操作，利用每月1号会计例会时间，加强对再贷款管理人员的业务培训。实现统一的帐务处理方法，明确反映借款人再贷款的使用及归还情况，真实反映再贷款的使用进度，达到支农再贷款帐务管理的规范化和科学化。
二、对再贷款使用投向不准，存在贷款用于非农业，贷户身份为非农户现象的整改情况
存在问题：检查中发现，个别农村信用社再贷款投向非农业，此类现象不符合《中国人民银行郑州中心支行再贷款管理暂行办法》第四章第三十一条“再贷款应集中用于发放农户贷款，重点解决农民从事种植业、养殖业及农副产品加工业、储运业和农村消费信贷等方面合理资金需求”的要求。
整改情况：接到《通报》以后，联社对再贷款使用投向不准的信用社，及时下发了限期整改通知书，要求涉及问题的信用社在200x年12月底之前整改完毕，并给予了通报批评。对问题较为突出的顺店社，要求该社尽快出台整改意见报联社计划信贷科，联社将视情况作进一步处理并监督整改，确保支农再贷款投向的合规性。
三、贷款存在逾期，致使支农再贷款形成风险的整改情况
存在问题:部分贷款存在逾期现象，个别信用社为完成年度其他各项工作任务，在支农再贷款方面疏于管理，使部分贷款没有换据或没有及时收回。
四、对再贷款发放使用中存在垒大户现象的整改情况
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存在问题：在检查中发现，个别信用社为逃避监督，简化贷款审批手续，把大额贷款化整为零垒大户，增加了支农再贷款的风险。
整改情况：这种现象的发生，主要是以前年度信息系统不对称及监督管理不完善等原因造成。今后，联社业务科将严格把关，审查一笔贷款，先通过“信贷咨询系统”查询把关，无质疑的，再建议审批备案。对一户多笔、垒大户等以逃避联社审批为目的发放的贷款，联社业务科在加强监督的同时，将积极协调稽核部门进行后续稽核，凡出现此类情况的信用社，一经发现，将给予严肃处理并督促整改。
五、贷款发放手续不完善的整改情况
存在问题：检查中发现，个别信用社发放支农款时手续不规范。
如借款合同中还款计划没有正常登记，缺乏对贷户的还款约束；调查报告流于形式；借款用途与调查报告用途不符；借据与合同要素不全等。
整改情况：今后，联社将进一步严格贷款手续，要求各信用社无论贷款金额大小，必须签订借款合同，并在合同中明确记载借款人的还款计划及结息方式，确保贷款发放手续的完整有效。同时，对贷款借据要素填写不齐全的信用社，要求查明原因，并在12月底前整改纠正完毕；对没有写出真实、详细调查报告，缺少有关贷款资料的信用社，要求信贷员及时补充信贷资料，做好贷后检查，把贷款风险降至最低。今后，若再发现调查报告不真实、贷款手续不完善等现象，联社将对信贷“四岗”人员给予一定的经济处罚或行政处罚。
支农再贷款因为额度较小，发放面积较大，点多面广，工作量较大，因而信用社管理工作出现顾此失彼。下一步，我联社将认真按照《管理办法》的规定要求，严格操作程序，落实管理责任，加强监督检查，搞好业务指导，引导信用社积极调整信贷投向，大力支持农户以种、养、加工业为主的合理资金需求，进一步转变经营观念，完善服务手段，积极在辖内开展信用创建工作，管好，用好，用活支农再贷款，使支农资金真正惠及到广大农户，以促进农村经济的快速发展。
第4篇：再贷款与再贴现
再贷款与再贴现
再贷款
再贷款是指中央银行对金融机构发放的贷款，是中央银行资产业务的中央组成部分。中国人民银行发放的再贷款分为三类：一是为解决流动性不足的需要而发放的贷款；二是为处置金融风险的需要而发放的贷款；三是用于特定目的的贷款，这类贷款主要有中央银行对地政府的专项贷款、支农再贷款、短期流动贷款、无息再贷款和中小金融机构的再贷款。再贴现
再贴现是中央银行传统的三大货币政策工具之一，是指金融机构为了取得资金，将未到期的已贴现商业汇票再以贴现方式向中央银行转让的票据行为。
作为中央银行货币政策工具的再贴现政策，主要包括两方面内容：一是通过再贴现率的调整，影响商业银行以再贴现方式融入资金的成本，干预和影响市场利率以及货币供求；而是规定再贴现票据种类，影响商业银行及全社会的资金投向，促进资金的高效流动。中央银行调整再贴现率的作用机制是:中央银行提高再贴现率，会提高商业银行向中央银行融资的成本，减低商业银行向中央银行的借款意愿，减少向中央银行的借款或贴现。如果准备金不足，商业银行只能收缩对客户的贷款和投资规模，进而也就缩减了市场不欧版供应量。随着市场货币供应量的减少，市场利率相应上升，社会对货币的需要相应减少，整个社会的投资支出减少，经济增速放慢，最终实现货币政策目标。中央银行降低再贴现率的作用过程与上述相反。我国于1986年正式开展对商业银行贴现票据的再贴现。再贷款及再贴现曾是中央银行投放基础货币的中央渠道，但近年来国际收支持续顺差使基础货币供应结构发生重大变化，再贷款及再贴现占基础货币的比重逐年下降。由于外汇占投放的基础货币已经过剩，再贷款、再贴现在总量上增加的余地不大，再贷款甚至是以回收为主，再贴现的规模也比较小。在这种情况下，中国人民银行运用再贷款、在贴现工具主要是发货其引导信贷资金投向和促进信贷结构调整的功能。
第5篇：金融贷款自查报告
******：
接到****通知后，领导非常重视，立即责成分管领导及相关部室，对金融执法检查发现的问题进行落实整改，现就落实整改情况报告如下：
根据*********支行****号《**********************的通知》和*************号《********************》的文件指导，为加强**公司贷款标准化工作，从**公司实际出发，制定本实施方案。
一、指导思想
为深入贯彻落实金融统计标准化和金融统计标准工作的指导意见，加强我公司贷款标准实施的工作，围绕金融统计标准化工作，将我公司金融统计标准管理纳入内控合规体系和战略规划，确立我公司金融统计标准化建设的目标，建立标准化工作管理制度，明确各职能部门的职权和责任，定期对本机构数据标准管理水平进行评估。
我公司成立了金融机构统计标准化工作落实小组，风险管理部门负责金融统计标准落实工作的组织、协调和管理工作，建立机制和流程，协调和督促其他相关业务部门，共同做好标准化落实工作。
二、制定金融统计标准化制度
我公司结合自身情况，在人民银行标准的基础上，进一步细化和完善，形成我公司的标准，并作为我公司的强制性标准。
（一）统计标准制度
我公司统计工作严格按照人行统计标准，逐步推进信息整合，强化对各类风险的有效监测和评估，提高我公司的经营管理水平。小贷公司贷款的行业分类标准，根据《国民经济行业分类》标准采用经济活动的同质性原则划分国民经济行业。即每一个行业类别按照同一种经济活动的性质划分，而不是依据编制、会计制度或部门管理等划分。
小贷公司贷款企业划分标准，根据人民银行下发的《中小企业划型标准规定》制定以下要求，并结合我公司实际，认真遵照执行。
中小企业划分为中型、小型、微型三种类型，具体标准根据企业从业人员、营业收入、资产总额等指标，结合行业特点制定。
适用的行业包括：农、林、牧、渔业，工业（包括采矿业，制造业，电力、热力、燃气及水生产和供应业），建筑业，批发业，零售业，交通运输业（不含铁路运输业），仓储业，邮政业，住宿业，餐饮业，信息传输业（包括电信、互联网和相关服务），软件和信息技术服务业，房地产开发经营，物业管理，租赁和商务服务业，其他未列明行业（包括科学研究和技术服务业，水利、环境和公共设施管理业，居民服务、修理和其他服务业，社会工作，文化、体育和娱乐业等）。
企业类型的划分以统计部门的统计数据为依据。
（二）会计制度
我公司建立健全统一法人制度，自主经营、自担风险、自负盈亏、自我约束。实行“统一管理、分类授权、集中核算、综合考评”的财务管理体制。
统一管理：由我公司统一对股东负责，统一制定全行财务制度、财务计划，统一配置财务资源，统一对外披露财务信息，统一对分支机构和部门下达综合经营计划。集中核算：我公司在其财务管理权限内，财务核算实行同城范围的集中管理，在分行设立财务核算中心，并根据内控管理和业务量需要，配备财务核算人员。在同城对其经营范围内的经济活动实行相对单独核算，客观反映其财务成果，正确实施财务监督。
综合考评：我公司以价值提升为中心，对经营管理绩效进行全面评价。
我公司财务管理的目标：建立健全激励约束机制，科学合理配置财务资源，加强财务监督，防范和化解财务风险，实现银行价值最大化。
本行财务管理的原则：
（一）坚持经济核算原则，以效益、质量为中心，优化资源配置，兼顾长期战略目标与中短期目标、全局利益与局部利益，努力增加收入，降低经营成本，稳步推进我公司业务的战略转型，促进业务持续健康发展。
（二）坚持科学管理原则。逐步运用管理会计方法，推进以价值提升为核心的财务管理精细化进程，辅助经营决策。
（三）坚持审慎管理原则。真实记录并全面反映各项财务活动，建立健全财务的内部控制，改善经营管理，提高经济效益。
（四）坚持依法办事原则，遵守各项财税法规和财经纪律，按章办事。
财务管理的基本方法包括规划、预测、计划、预算、控制、监督、考核、评价和分析等。我公司推行全面预算管理，以财务核算精细化为基础，运用平衡记分卡方法确保各项战略目标的实现。
逐步建立“垂直管理、双线报告、运行高效、信息透明”的财务主管委派制。通过委派财务主管，协助各分支机构行使各项财务管理职能，健全各项规章制度，提高财务管理专业化水平，充分发挥财务主管在强化财务管理和财务监督中的职能作用。
为有效防范和化解财务风险，应将财务风险防范关口前移，建立健全全方位、多层次的风险控制体系。
（三）授信管理制度
实行“授权管理、审贷分离、分级审批”制度。在办理授信业务过程中，将调查、审查、审批、经营管理等环节的工作职责分解，分为调查岗、审查人、贷审委、审批人，实现其相互制约和支持。
（四）信息系统标准
我公司建立了一整套信息系统软件，实现了信息系统标准化，规范化。有效降低统计成本，为各部门数据交换，信息共享创造了条件。为保障贷款标准化奠定了基础。
我公司为保障贷款安全性建立了个人信贷管理系统，公司信贷管理系统，实现了贷款流程化，标准化。个人信贷管理系统，公司信贷管理系统对数据的控制实现了贷款标准化。
三、具体工作计划
（一）应用阶段。
将我公司现有的统计制度根据人民银行金融统计标准和我公司实际工作情况不断修订完善，将金融统计标准化切实应用到我行工作中去，严格执行，合规经营。
（二）明确职责分工。
我公司各相关业务部门具体职责和分工明确，分解落实。
（三）加强学习培训。
我公司根据人民银行部署，制定培训规划，对统计人员和相关业务岗位人员开展金融统计标准培训。
（四）稳步贯彻实施。
针对经营管理和数据披露中的缺失信息和标准不一致的地方，按照标准进行补充和整改。
（五）定期进行自查。
负责部门检查金融统计标准的执行情况，并及时向标准化工作落实小组汇报。为加大保障力度，设立相应工作岗位，配备落实标准所需的人员和设备。
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第6篇：涉农贷款自查报告
自查报告 **信用社依照《中华人民共和国统计法》、《中华人民共和国中国人民银行法》《中华人民共和国商业银行法》、《统计违法违纪行为处分规定》、《金融统计管理规定》（中国人民银行令〔2002〕第9号）等有关涉及统计工作的法律、法规和规章。对照金融统计有关法规及《中国人民银行关于开展全国金融统计执法检查的通知》（银发 [2010]195号）精神，认真开展自查，现将自查结果汇报如下：
（一）统计违法行为及其查处情况 2.统计部门，不存在未经批准擅自组织实施统计调查或者变更统计调查制度内容，伪造、篡改统计资料，违法公布统计资料，违法泄露统计调查对象资料等问题。3.统计调查对象，不存在拒绝提供或提供不真实、不完整的统计调查资料等问题。4.检查对象在统计检查中不存在阻挠、限制或干扰统计执法检查，不存在统计执法机关不作为，压案不查、瞒案不报等问题。
（二）统计法规和调查统计制度的执行情况
重点自查2008年至2010年1季度有关统计法规、调查制度和统计制度的贯彻执行情况。1.我社认真贯彻执行《中华人民共和国统计法》《金融统计管理规定》。2.对人民银行下发的调查统计制度认真贯彻执行，认真自查涉农贷款数据质量，包括涉农贷款统计工作管理制度和岗位操作流程的建立和执行情况，2008年以来涉农贷款的统计方法以及会计、统计口径的变动情况，“三农贷款”主要项目数据的归属及数据填报情况等。3.统计从业人员对本岗位统计业务的熟练程度高。4.开展统计工作配备的计算机软、硬件能保证准确、及时加工出人民银行统计制度要求的统计数据。
（三）统计工作管理
统计机构、统计岗位的设置、统计人员的配备情况合理；统计人员多次参加业务培训；统计工作管理制度、岗位责任制度、操作流程的建立以及执行情况很好。
经过我社认真自查总结，未发现我社存在突出矛盾和问题。
信用社
2010年7月13日篇二：关于某单位县域金融机构涉农贷款增量奖励情况自查报告b 关于2010年度***县域金融机构涉农贷款增量
奖励情况自查报告 ********：
按照《关于对2010年度县域金融机构涉农贷款增量奖励资金开展自查的通知》（财金**号）文件要求，我们对照《***省县域金融机构涉农贷款增量奖励资金管理办法》（*财金[2010]**号）及《关于***县域金融机构涉农贷款增量奖励资金管理办法》（***财金[2011]**号）有关规定，对奖励资金的分担比例、政策资金的落实情况、政策执行效果进行了自查，并根据操作过程中存在的问题提出了建议，现将自查情况汇报如下：
一、基本情况
根据******《关于***县域金融机构涉农贷款增量奖励资金管理办法》（***财金[2011]***号）有关规定，我们对县域金融机构及时下发涉农贷款增量奖励数据上报通知，按照《中国人民银行 中国银行业监督管理委员会关于的通知》的统计口径，通过对县域内各金融企业2010年度发放涉农贷款增量部分的摸底调查，中国农业银行***支行、***农村信用合作社、***银行***支行、建设银行***支行„„，等***家金融企业符合涉农贷款统计口径，最终有****家金融企业获得涉农贷款增量奖励资金。2010年，我***涉农贷款发放额为*****万元，涉农贷款平
均余额为****万元。通过财金字[2011]***号文件申报符合条件的可予奖励贷款增量为*****万元，申报奖励资金为***万元。经上级部门批复后，获得中央、省级、市级奖励资金****万元。
二、政策落实情况 ***单位于2011年**月**日收到涉农贷款增量奖励资金****万元（[2011]***号）。奖励资金到达预算账户后，严格按照中央省级**%，市县级各按**%的比例，依据 [2011]**号文件拨付予农业银行***支行中央省级奖励资金***万元、市级配套资金****万元，共计***万元，依据 [2012]**号文件拨付县级配套资金***万元，依据 [2011]**号文件拨付予***邮政储蓄银行中央省级奖励资金**万元、市级配套资金***万元，共计***万元，依据*** [2012]**号文件拨付县级配套资金***万元。
在涉农贷款增量奖励资金政策落实工作中，***单位高度重视，积极与人行、银监局等部门沟通配合，严把各项数据审核关，确保涉农贷款增量数据真实、准确。一是严格审核涉农贷款计算口径；二是认真计算涉农贷款增量金额；三是严把年末不良贷款率的审核。在申报涉农贷款增量奖励这项惠农工作过程中，我们采取了如下措施：
1、加强政策宣传与引导，促进“银农”充分合作，达到互惠共赢，促进***经济的发展和腾飞，为“三农”发展做出应有贡献。实施金融机构涉农贷款增量奖励政策，是国家支持城乡统筹发展的一项重要举措，因此必须加强宣传力度，充分展现国家的惠农政策。
2、强化对金融企业的监督管理，强化财政资金的管理。更好地发挥财政政策和资金的引导作用，促进***金融企业的涉农贷款健康投放，做到有利于金融企业发展，有利于地方经济的发展。
3、严格按照《***省县域金融机构涉农贷款增量奖励资金管理办法》执行，每季度，对各金融企业涉农贷款情况进行监督，掌握各金融企业贷款方向。
三、政策执行效果及建议
通过实施金融机构涉农贷款增量奖励资金政策，加快了对农村金融网点服务基础设施的建设改造，加大了对涉农贷款市场的开发宣传营销力度，提高了县域金融企业涉农信贷投放的积极性，极大鼓励了***金融企业对“三农”建设的支持力度，确保了中央惠农政策的落实。
由于涉农贷款增量奖励是第一年实施，对此项工作的意义认识不够深入，工作中存在一些不协调的因素。在工作的开展过程中，通过与金融机构的交流，提出如下建议：
1、针对不同金融机构制定有区别的奖励政策。如适当考虑农村信用社的具体情况给予一定的鼓励，农村信用社作为农村贷款投放的主力军，却由于历史包袱重、涉农贷款基数大、增量小等原因无法享受定向费用补贴及增量补贴，可否在相关政策上对农村信用社予以一定的倾斜，以扶持其健康发展。
2、创新审核方式，利用软件提高效率。建议通过开发审核软件、在线审核等方式，将财政涉农金融奖补资金的审核工作在各级财政部门之间实现有效对接，实时监控各金融机构涉农贷款的投放、回收情况，避免为获取奖补资金而随意修改数据，减少重复工作，节约审核成本，提高审核效率。
3、进一步细化县域金融机构涉农贷款增量奖励审核办法。可否考虑以与人民银行、银监会联合发文的形式，要求各人民银行、银监局在当地财政初审时即对各相关金融机构的有关数据进行审核或出具意见。***单位
二0一二年***月***日篇三：公司涉农贷款贷后检查报告
吉林省大德担保有限公司贷款贷后检查报告 篇四：涉农贷款报告
中国邮政储蓄银行xx州分行涉农贷款增量奖励
自评报告 根据省财政厅关于《湖北省县域机构涉农贷款增量和农村金融机构定向费用补贴政策绩效评价实施方案》（鄂财金发【2015】16号）文件精神，现将我行涉农贷款增量奖励进行了自评如下：
一、项目概况
中国邮政储蓄银行xx州分行于2008年3月28日成立，主要职责是负责xx市（包括xx市城区和各乡镇）辖内的银行类个人业务、公司业务、资产业务等各类业务的市场开发和业务发展，负责管理航空路、舞阳坝、土桥坝、学院路、清逸等五个二级支行的管理，负责施州大道、东门、龙凤坝、崔坝、屯堡、白杨、沙地等网点的管理。
二、项目资金使用及管理情况 1、2012年度我行“农户农林牧渔贷款”、“农户消费和其他生产经营贷款”和“农村企业及各类组织农林牧渔业贷款”、“农村企业及各类组织支农贷款”的年末平均余额为 万元,2012年可予奖励的涉农贷款增量为 万元，涉农贷款增量奖励资金 万元。xx市财政局于2014年3月21日拨付2012年涉农增量奖励 万元到我行。我行列入营业外科目中。2、2013年度xx市“农户农林牧渔贷款”、“农户消费和其他生产经营贷款”和“农村企业及各类组织农林牧渔业贷款”、“农村企业
及各类组织支农贷款”的年末平均余额为 万元。2013年可予奖励的涉农贷款增量为 万元，涉农贷款增量奖励资金 万元。经省财政厅审计后的增量奖励为 万元。xx市财政局于2015年4月1日拨付2013年涉农增量奖励 万元到我行。我行列入营业外科目中。
三、项目组织实施情况
1、项目组织情况。在上报涉农贷款增量奖励政策工作中，我行高度重视，积极与人行、银监局、财政局等部门的沟通配合，严把数据关，确保涉农贷款增量数据真实、准确。一是严格审核涉农贷款计算口径；二是认真计算涉农贷款增量金额；三是严把年末不良贷款率的审核。
2、项目管理情况。我行陆续出台了小额贷款制度、专业合作社制度、家庭农场贷款制度、商务贷款制度、小企业贷款制度。并就涉农贷款的受理、调查、审查、审批等九大流程进行了详细说明，明确了贷前调查、贷中审查、贷后检查各环节人员责任，形成了审贷分离、前中后台分离的授信机制，有效规避了操作风险、道德风险等风险隐患。并设立了专门的贷后管理岗位，对已发放贷款进行实时监控，并按期进行电话、实地贷后检查，对即将到期贷款客户进行提醒，对逾期贷款进行上门催收，为贷款的及时回收和资产质量优良奠定了基础。
四、建议及下一步工作安排
通过实施金融机构涉农贷款增量奖励政策，我行要加快对农村金融网点的建设改造，重点支持农村信贷中心的建设和资金投入，加大对涉农贷款市场的开发宣传营销力度，提高县域我行对企业涉农信贷投放的积极性，极大鼓励了我行对三农的支持力度，确保中央惠农政策落实。
由于涉农贷款增量奖励是按年度实施，对此项工作了解不够深入，工作中存在一些不协调因素，结合前期工作的开展，提出如下建议：
1、降低增量的要求。根据文件要求，涉农贷款的增量奖励要求增长超过15%以上的金额才予以奖励，而作为一家主要服务三农的零售银行金融机构，随着涉农贷款规模的不断增大，要求每年规模大幅增长愈加困难。县域贷款客户增长速度达到15%的要求是个很高的标准，与实际情况存在不相符的情况。特申请根据涉农贷款的规模实行累进制奖励标准，而不是设立15%这一固定增长比例。从而提高金融机构支农的积极性，扶持三农，助推县域经济稳步发展。
2.根据不同区域经济的特点，有针对性地扩大涉农资金奖励的范围。作为鄂西山区的贫困市州，辖内的产业基本上均涉及到三农，而目前银行的贷款产品与操作流程均由总行统一制定，为了满足三农资金的需要与银行内部制度合规的目标，贷款产品可能不为涉农产品，但贷款实际用于三农的发展，这就会产生实际涉农资金大于系统统计数据。特建议对山区县级金融机构发放的个人贷款与中小企业贷款，均纳入涉农贷款的范围进行统计与奖励。
中国邮政储蓄银行股份有限公司xx州分行 2015年5月8日篇五：小额贷款有限公司自查报告
富源县雄达小额贷款有限公司 业务经营情况自查报告
富源县财政局：
根据《曲靖市财政局关于开展全市小额贷款公司现场检查的通知》（曲财外[2010]30号），依据《云南省小额贷款公司管理办法（试行）》（云政办发[2008]195号）、《云南省小额贷款公司监管工作指引（试行）》（云金办[2010]33号）以及其他相关文件规定，富源县雄达小额贷款有限公司管理层高度重视，召开专题会议，研讨自检自查工作方案，布臵工作内容。各部门统一思想，相互协调配合，认真落实文件精神，及时开展自检自查工作，于2010年5月1日至5月16日为期半月，对公司内部管理、业务经营、财务执行以及各种制度建立健全情况进行了自检自查，现将情况汇报如下：
一、公司基本情况
（一）公司机构设臵及人员构成富源县雄达小额贷款有限公司经云金办[2009]149号文件批准，并依法办齐各种证照，于2009年5月31日开业成立。注册资本金为壹亿壹仟万元，经营地址：富源县鸣凤路凯悦酒店一楼1-3号。公司高级管理人员设有：法定代表人（董事长）：郭东；总经理：田斌昌。自董事长、总经理下设臵8个管理职能部门，分别是：综合部、人力资源部、财会部、信贷业务部、风险管理部、安全保卫部、审计监察部，审贷委员会。有工作人员11人，其中：有男性8名，女性3人；最大年龄44岁，最小年龄21岁，平均年龄29岁；学历上：有本科6人，专科2人,高中3人。
（二）业务经营情况
公司贷款业务，以围绕服务“三农”、支持县域经济发展为主要投向，以信用、保证和抵押为主要方式，以利率合理、额小面广、风险分散为原则，以依法合规、稳健经营、持续发展、实现目标为经营理念，面向全县广大农户，个体工商户，个体经济户，中小企业发放贷款。
公司2009年累计发放各项贷款12899万元，其中：涉农贷款累放金额11104万元，占累放总额的86.08%；实现营业收入454.86万元，银行存款利息收入6.88万元，业务及管理费用支出212.27万元，营业税金及附加支出24.79万元，其他业务支出113.49万元，实现营业利润111.19万元，减去营业外支出2万元，实现利润总额109.19万元，缴纳所得税27.30万元，净利润81.89万元，实现了既定效益目标。2010年，是国家十一五规划的最后一年，也是全面贯彻落实中央十七届四中全会精神及2010年中央1号文件精神的重要一年。在全球金融危机影响逐步缓解的国际经济背景下，在中央经济工作会议精神和农业农村工作会议精神的指引下，公司坚定不移地坚持以立足县域，服务“三农”为原则，以严控风险为
前提，继续面向“三农”发放贷款。截至2010年5月16日，公司累计发放贷款189笔，共计14057万元，贷款余额为11255万元，其中：涉农贷款124笔，共计9210万元，占各项贷款余额的81.83%。
二、自检、自查具体内容
公司各部门依据公司赋予的职能，对自检自查工作进行了细致分工，任务明确，责任到人，严格认真开展自检自查。
（一）劳动人事管理
公司开业后，通过多渠道择优录取新员工进入。根据国家《劳动法》相关规定，与员工签订了劳动合同，办理了各种保险，相应制定了各种人事管理制度，通过自查，我公司人力资源部拟定了：《人事管理制度》、《职工薪酬福利制度》、《员工离职细则》、《员工培训制度》、《员工礼仪守则》、《员工手册》、《员工行为管理条例》等制度，规范了员工行为，解决了员工的后顾之忧，培养了员工爱岗敬业精神，增强了员工与企业荣辱与共的归属感和认同感。
（二）信贷营业管理
通过对营业以来的每一笔贷款进行自查，未有单笔贷款超过200万元，单户贷款超过注册资本金5%的情况出现，无一笔违规跨区域贷款，利率执行上下浮动全部在人民银行基准利率0.9—4倍区间内，无隐瞒收支、截留利润现象。公司施行按季结息方式，计息差错均能够及时退补。经自查所有贷款均属合规、正常。具
体管理及运作方式概括为以下三方面：
1、信贷业务内控制度的建立及落实情况。为加强信贷管理，防范信贷风险，提高信贷资产质量，公司制定了《信贷管理基本制度》。信贷人员进行了认真学习，并要求信贷员严格遵照执行。同时结合自身实际，对贷款的“调查、审批、发放、收回”等一系列环节做了详细具体的规定。
公司贷款期限有三个月、半年、一年、两年、三年五种，贷款目前实行“正常、逾期、呆滞、呆账”的四级分类进行形态管理，以后将推行“正常、关注、次级、可疑、损失”的五级分类进行贷款管理，以便有利于科学、规范、合理分析贷款风险和反映贷款占用形态。旨在从制度和源头上保证贷款管理的科学化、规范化。
2、贷款审批情况。根据有关信贷内控制度要求，公司成立了审贷委员会。并对贷款审批权限进行了严格规定。凡上报审贷委审批的贷款，首先必须对贷款项目的可行性进行调查，对贷款人的信誉进行评定。经调查有风险的贷款，坚决拒绝审批，贷款手续不全的责令补全后再行审批，严禁人情贷款和超权贷款的出现，确保信贷资产质量。
3、大额贷款发放及管理情况。贷款投放坚定向农民，个体工商户，县域中小企业等“三农”倾斜。贷款主管信贷员必须对每一笔贷款，进行调查研究，风险性评估。如果发现问题，必须及时上报，避免因信息不对称，致使不良贷款的发生。
（三）财务管理、执行情况
依据《金融企业财务制度》、《金融企业会计出纳制度》、《云南省企业财务会计实施细则》等相关制度规定，财务坚持每月对报表与总账、总账与分户账进行了认真核对，做到账账、账表、账实，账据、账款、内外账务完全相符。财务收支坚持实事求是、真实准确、增收节支、量入为出的原则，实行总经理一支笔审批的管理制度，严格控制费用标准，完整记录各种开支，及时反映经营状况。通过自查，无违规或超标列支各种费用情况发生。
（四）“三防一保”工作
为把安全保卫工作落到实处，确保安全经营无事故，公司执行防查并举、重在预防、标本兼治的工作方针，坚持人防、物防并举，不惜投入6万余元安装了影像监控系统，确保人员、资金、财产安全。此外，还强化了员工安全防范意识，完善了安全防范体系，坚持领导职能建章立制，加强内部管理，不断增强防范措施和防范能力，保证经营安全有序。经自查，未发现重大安全隐患存在，营业场所及各种安全防卫设备、措施均能够保障公司业务正常、安全经营。
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