银行卡业务自查报告（精选5篇）_银行卡自查报告

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第1篇：银行银行卡业务自查报告

*****银行

“制度执行年”中关于银行卡自查的工作报告

为贯彻落实朔州市银监办下发的《关于印发朔州银行业“制度执行年”活动实施方案的通知》中关于开展制度执行年自查自纠的通知精神以及行内对“制度执行年”内部控制自查工作的实施方案要求，我部门联合营业部、事后监督岗针对银行卡方面进行了风险排查工作，现将有关情况报告如下：

一、自查工作的开展情况

根据我部门针对银行卡业务自查的计划方案，开展了为期一个月的自查工作，通过对银行卡相关规章制度及业务办理操作流程的梳理，2014年至今银行卡业务办理情况，自助机具银行卡使用情况，检查监督情况等方面的自查自纠，明确分工和职责，细化自查内容，建立问题台账，通过自查寻找问题，发现问题，解决问题。

二、规章制度及业务操作流程的梳理情况

因我行使用晋城银行前台业务系统，所以我部门在晋城银行总行下发的《银行卡管理办法》及银行卡业务操作流程基础上，结合我行实际情况加以修改，认真梳理了《*****银行银行卡业务风险防范管理办法》、《**卡业务操作流程》《*****银行取款机业务处理流程》、《*****银行存取款机业务处理流程》、《*****银行自助机具吞卡处理操作流程》《*****银行自助发卡机业务管理办法》等制度及办法规范和约束发卡操作，并组织员工认真学习，做到业务拓展，制度先行，保证管理有依据，操作有规范，风险能控制。

三、银行卡业务办理的自查情况

至2015年3月，我行发行“**卡”**张。（1）针对银行卡的开销户、挂失、冲销、补卡等风险类交易，严格按照《*****银行银行卡业务风险防范管理办法》等规章制度进行风险检查，通过检查挂失登记台账、客户办卡留存账户资料，发卡机发卡后留存回单，发现柜员在办理业务过程中基本按照我行规定进行办理，还存在部分身份证件不清晰，客户信息填写不完整的情况均已进行记录并要求整改。（2）针对银行卡片保管，我行**卡由晋城银行统一印制，我行前台操作人员在领卡、发放、销卡过程中，按照相关规定做出入出境库登记手续，严格落实银行卡账户实名制，废卡专人保管、登记，统一销毁。（3）自助机具自查。在我行布放的自助机具醒目位置进行风险提示，提醒客户的安全用卡。（4）持卡人合法权益方面，在营业前台、自助网点张贴风险提示，提醒客户不要将密码泄露，不要设置太简单的密码，提醒客户妥善保管银行卡等。要求客户在办理前阅读开卡协议书，如实填写开卡申请表本人亲笔签名确认。（5）银行办理的自查。我行业务系统不支持同一客户超过3张银行卡。因我行规定**卡一律不得代办，特殊情况需由会计主管审批，所以前台柜员按照此规定落实实名制、本人办理制度。（6）银行卡收单检查。在受理收单业务时严格按照本地化管理、确保机构的真实性，并通过对现有收单业务的商户进行一一核查和抽查账户流水等途径，加强交易监测，发现两户经常使用信用卡刷卡并很快支取的现象，对该商户进行资料的完善并将机具收回。

三、存在问题及改进建议

经自查，我行还存在以下问题（1）部分柜员防范意识不强，对银行卡犯罪认识不足；（2）业务素质有待提高；（3）加大自助设备的安全风险检查力度。

改进建议：今后工作中，不间断对员工进行银行卡进行培训、制度的学习，进一步提高员工安全意识和对违法犯罪的认识，提高业务水平，实现银行卡业务推广和管理协调发展。

*****银行

2015年3月

第2篇：银行卡业务自查报告

银行卡业务自查报告

XXX农村信用联社安康办事处：

根据省联社农信联发[今年]212号文件精神，我联社于今年年10月6日至10月24日对辖内信用社的富秦卡业务工作进行了自查自纠，现将有关情况报告如下:

一、银行卡业务规章制度建立及执行

我县联社在发行富秦卡以来，严格执行省联社下发的一系列业务管理制度，并结合我县实际情况，制定了《XXX农村信用合作联社XX信合富秦卡（借记卡）卡片管理办法（暂行）》、《XXX农村信用合作联社XX信合富秦卡（借记卡）章程》、《XXX农村信用合作联社XX信合富秦卡（借记卡）业务管理办法（暂行）》、《XXX农村信用合作联社XX信合富秦卡（借记卡）业务操作规程（暂行）》、《XXX农村信用合作联社XX信合富秦卡（借记卡）业务会计核算办法(暂行)》、《XXX农村信用合作联社XX信合富秦卡（借记卡）业务内部安全管理制度(暂行)》、《XXX农村信用合作联社XX信合富秦卡（借记卡）业务操作风险防范措施(暂行)》、《XXX农村信用社银行卡业务差错处理管理办法》,并及时将其下发至辖内各营业网点要求职工认真学习并贯彻执行。我县联社所属发卡网点严格按照XXX农村信用社联合社制定公告收费标准执行。

二、银行卡卡片管理

为加强我县联社富秦卡业务的管理，防范业务风险。根据《XXX农村信用合作联社XX信合富秦卡（借记卡）卡片管理办法（暂行》，我县联社委托XXX农村信用社联合社负责富秦卡的订制、保管、分发等管理工作，富秦卡凭证属于重要凭证，按照XXX农村信用社综合业务网络系统中有关重要空白凭证规定，我县联社指定财务会计部专人建立富秦卡保管、领用、制作、发放及收回、销毁等登记管理制度进行管理。

三、银行卡跨行差错处理

我县联社把差错处理作为银行卡业务的一项重要基础工作，加强管理，为了及时有效处理银行卡交易中出现的差错,确保我县联社富秦卡业务及农民工银行卡卡特色服务正常开展,依据《XXX农村信用社银行卡业务差错处理管理办法(暂行)》，我县联社确定信息部2名工作人员专项负责银行卡差错处理，受理我县联社所辖营业网点提交的银行卡差错处理申请，负责辖内营业网点银行卡差错核实工作，并根据银行卡差错核实情况向省联社提交差错申请。我县联社受理银行卡差错实行首问负责制，一般问题响应时效三个工作日，最长不超过五个工作日，紧急问题即时响应，差错处理报告单实行专管专夹专人管理。

四、银行卡业务操作的规范性

为适应我县联社富秦卡业务发展的需要，加强富秦卡业务管理，规范富秦卡业务操作，促进该项业务健康快速发展，制定了《XXX农村信用合作联社XX信合富秦卡（借记卡）业务管理办法（暂行）》，辖内各营业网点严格按照本办法进行业务操作，对富秦卡的开户、销户、挂失、止付等特殊业务进行登记簿管理,实行专人专夹保管。

五、银行卡业务服务

发行富秦卡就是为了解决长期制约信用社发展的结算瓶颈，发卡后，要杜绝不受理富秦卡的行为，力保富秦卡的铺平形象不受损害，使持卡人在县内所有网点能享受到无差别、无障碍的服务，我县联社公布了省联社24小时客户服务电话10106262，我县联社还设立了投诉举报电话0915-000000，建立拒收、拒办富秦卡的责任追究制度，加大对拒绝受理富秦卡业务的单位和个人的处罚力度。

富秦卡业务工作的有效开展，需要良好的外部环境，2007年发卡以来我县联社组织各种宣传方式对富秦卡的功能及用卡知识和防骗技能,特别是农民工银行卡特色服务进行宣传，在城区川道，重要路口刊登广告，宣传专版（专题片）等形式进行图文影像宣传，通过在县城内投放宣传单（册）、张贴海报、标语标牌、横幅等形式，交叉宣传，在南北两山、川道，组织部分员工走乡串户进行现场宣传，通过各基层网点柜面进行实地宣传，大力发放宣传册，各网点分布咨询电话，方便群众咨询。积极利用相关文化活动，扩大富秦卡在当地的知名度和影响力。

六、检查中发现的不足及今后工作要求

我县联社基本上能按照银行卡的有关规章制度开展工作，但仍存在一些不足，如有少数经办人员对富秦卡相关业务知识知之甚少，对银行卡业务操作风险认识不到位。今后我县联社将继续把银行卡业务作为一项长期的重要工作来抓，组织辖内操作人员进行银行卡业务制度及相关知识培训，指导各营业网点加强内部管理，规范业务操作规

程，并建立健全银行卡有关业务交易登记簿；加大银行卡业务检查的力度，由会计、稽核部门相关人员，定期或不定期的对银行卡各业务环节、各岗位进行检查或抽查，对违规、违纪行为认真查处，在对可能形成的业务风险进行防范控制、预警识别，对已产生的风险进行认定、分析和化解;对各信用社富秦卡业务各项规章制度执行情况进行监督,严格审查富秦卡业务处理过程是否符合操作程序,是否合规合法。及时纠正会计核算和业务过程中的各种差错，保证业务处理依据合法有效，处理结果真实可靠，资金收付正确安全，及时揭露违章、违纪、违法事件，防止风险损失的发生。在银行卡业务发展过程中汲取教训，总结经验，采取有效措施，保证我县联社银行卡业务健康快速发展。

第3篇：信用社银行卡业务检查情况自查报告

信用社银行卡业务检查情况自查报告

省联社汉中办事处：

为确保我县农村信用社持续、合规稳健发展，根据陕农信联社发[＃＃]236号文件要求，我联社于＃＃年7月10日至7月20日，对全县农村信用社银行卡业务管理上、银行卡业务日常操作与防范银行卡业务风险工作进行了全面的自查，现将自查情况汇报如下： 一、领导重视，认识到位

接到省联社对全省农村合作金融机构银行卡业务大检查的通知后，联社领导高度重视，召开专题会议，研究布置自查工作方案，要求立足暴露问题开展自查，边查边整改，起到“以查促防”的作用，能促进各项制度和业务工作的顺利开展，为我社可持续发展打下坚定基础。为此，联社研究决定，成立了＃＃县农村信用合作联社银行卡业务大检查工作领导小组，组长由联社主任谷天春同志担任，副组长由副主任朱天臣、刘洪同志担任。联社业务部、信息部、财务部、保卫部经理为成员，领导小组下设办公室，办公室设在业务部，负责对银行卡业务大检查工作的具体安排。同时要求各营业网点主任负责本单位的自查工作，并参加银行卡业务的检查，确保自查工作取得成效。二、分工明确，责任到人

联社银行卡业务大检查工作领导小组对各部室组织开展自查进行了分工，由业务部负责对银行卡业务规章制度落实、执行情况、银行卡跨行差错处理、风险控制防范情况、业务宣传、业务操作、特约商户管理、家乐卡业务方面的自查。财务会计部负责对卡片管理情况

受理跨地市、跨联社富秦卡业务的行为，更不能随意调整富秦卡业务收费标准，严禁损害陕西信合富秦卡品牌形象的行为，要让持卡人在全省享受到无障碍、无差别的用卡服务。县联社进一步明确结算纪律，加大对拒绝受理富秦卡业务的单位和个人的处罚力度；并公开投诉举报电话，对拒收、拒办富秦卡业务的相关人员进行责任追究。3、充分发挥“10106262”全省统一电话客服系统功能。电话客服系统的开通，可实现自动查询，人工服务和咨询，手机短信，电话传真服务和业务投诉受理等基本服务功能。能够为持卡人解决在跨地区使用富秦卡遇到的紧急情况，扩大富秦卡服务外延。

（二）加大富秦卡的宣传力度，营销“陕西信合富秦卡”品牌

全县农村信用社富秦卡宣传工作取得明显效果，全县悬挂宣传横幅28幅，通过移动公司群发宣传短信1万余条，各营业网点发送富秦卡宣传资料1万余份，通过柜台宣传等多种方式，大力营销了陕西信合富秦卡这一品牌。例如：燕子砭信用社在镇政府开展的“学习十七大精神及12.4法制宣传日”宣传现场会上，设立了富秦卡宣传点，给广大农民现场讲解富秦卡业务知识，并散发富秦卡宣传手册600余份；代家坝信用社在集市街道醒目位置张贴富秦卡宣传标语40余条；在县人行组织的金融机构“12.4法制宣传”活动中，联社工作人员结合信用社自身业务向广大群众散发传单、手册，宣传讲解金融法规、政策，并向广大群众耐心讲解“富秦卡”的功能和特点，增强了广大群众对陕西信合富秦卡的了解。今年要继续加大富秦卡宣传工作,需要各社广泛开展户外宣传、街头宣传、柜台宣传等多种手段，自主开

各网点按省联社汉中办事处印发“陕西省农村信用社富秦卡柜面操作手册”和“陕西农村信用社银行卡培训资料”中的《陕西信合富秦卡（借记卡）章程（草案）》、《陕西信合富秦卡（借记卡）业务管理办法（暂行）》、《陕西信合富秦卡（借记卡）业务操作规程（暂行）》、《陕西信合富秦卡（借记卡）会计核算及资金清算办法（试行）》、《陕西信合富秦卡（借记卡）卡片管理办法（暂行）》、《陕西信合富秦卡（借记卡）内部安全管理制度（暂行）》、《陕西信合富秦卡（借记卡）业务风险防范措施（暂行）》、《农民工银行卡特色服务业务操作规程》、《陕西省农村信用社银行卡业务差错处理管理办法（暂行）》九个制度及办法规范和约束发卡操作，做到业务拓展，制度先行，以严密、科学的制度强化富秦卡业务管理，保证管理有依据，操作有规范，执行有标准，风险能控制，实现富秦卡业务顺利稳健开展。

（三）富秦卡业务风险防范

银行卡业务发展非常迅速，随之而来的犯罪活动也相当猖獗。我县富秦卡业务刚刚起步，缺乏相应的风险管理经验。因此，从现在开始就要把风险防范工作与业务推广工作并举，牢固树立风险防范意识，将人防与技防手段紧密结合，提高富秦卡风险抵御能力。

1、要求各社高度重视发卡业务的合规性管理，本着审慎经营原则，发卡网点必须要求客户如实填写《陕西信合富秦卡开户申请表》，公开告知申请人须提交的主要申请资料及基本要求，并按规定进行认真审核。发卡业务必须严格执行相关操作规程，申请表必须由申请人本人亲笔签名确认，不得在申请人不知情或违背申请人意愿的情况下

2、加强临柜人员制度学习，进一步提高职工安全意识和操作流程的规范，从制度建设、风险防范等方面提高业务管理水平，实现富秦卡业务推广和管理协调发展。

3、加快ATM机、POS机布放力度，使银行卡有更多的使用空间。

第4篇：银行卡自查报告

宁强县农村信用合作联社

关于开展银行卡业务检查情况自查报告

省联社汉中办事处：

为确保我县农村信用社持续、合规稳健发展，根据陕农信联社发[2011]236号文件要求，我联社于2011年7月10日至7月20日，对全县农村信用社银行卡业务管理上、银行卡业务日常操作与防范银行卡业务风险工作进行了全面的自查，现将自查情况汇报如下：

一、领导重视，认识到位

接到省联社对全省农村合作金融机构银行卡业务大检查的通知后，联社领导高度重视，召开专题会议，研究布置自查工作方案，要求立足暴露问题开展自查，边查边整改，起到“以查促防”的作用，能促进各项制度和业务工作的顺利开展，为我社可持续发展打下坚定基础。为此，联社研究决定，成立了宁强县农村信用合作联社银行卡业务大检查工作领导小组，组长由联社主任谷天春同志担任，副组长由副主任朱天臣、刘洪同志担任。联社业务部、信息部、财务部、保卫部经理为成员，领导小组下设办公室，办公室设在业务部，负责对银行卡业务大检查工作的具体安排。同时要求各营业网点主任负责本单位的自查工作，并参加银行卡业务的检查，确保自查工作取得成效。

二、分工明确，责任到人

联社银行卡业务大检查工作领导小组对各部室组织开展自查进行了分工，由业务部负责对银行卡业务规章制度落实、执行情况、银行卡跨行差错处理、风险控制防范情况、业务宣传、业务操作、特约商户管理、家乐卡业务方面的自查。财务会计部负责对卡片管理情况的自查。信息部负责对POS设备的管理、ATM

业务情况的自查。并根据各部门的自查结果形成书面报告。

三、自查结果

一、基本情况

经陕西省银监局批准，2007年11月5日，陕西省农村信用社第一个银行卡品牌“陕西信合富秦卡”在宁强县农村信用社开始正式发行。通过各种营销手段和发卡措施，截止2010年8月末全县共发行富秦卡27421张，安装ATM机5台，POS机7台。

二、银行卡业务开展情况

（一）采取有效措施，加大富秦卡推广力度

1、实行富秦卡发卡优惠政策，减免客户用卡手续费，吸取客户开卡，提高客户用卡积极性。富秦卡的推广全县统一对客户开卡、用卡进行优惠，具体优惠政策如下：免收每张5元的开卡费用和每年10元的年费，以充分发挥农信社营业网点多，鼓励客户使用富秦卡办理省内资金结算业务，让客户真正感受到富秦卡的便利和优惠政策带来的好处。

2、相互配合，确保富秦卡业务的顺利推广。富秦卡是全省农村信用社统一的银行卡品牌，各社注意维护了富秦卡的整体形象，加强相互之间的配合与协作，形成全县业务推广和市场营销合力。杜绝不受理跨地市、跨联社富秦卡业务的行为，更不能随意调整富秦卡业务收费标准，严禁损害陕西信合富秦卡品牌形象的行为，要让持卡人在全省享受到无

户外宣传、街头宣传、柜台宣传等多种手段，自主开展各种宣传活动。联社也将通过广播、电视等新闻媒体进行富秦卡业务的宣传，并制作户外大型广告一幅，进一步营销“陕西信合富秦卡”品牌。

（三）加快自助设备投放建设

在全县农村信用社安装ATM机5台，弥补柜面营业终了客户无法取款的弊端，全天向持卡人提供金融服务，减少持卡人跨行自助取款手续费支出，提高富秦卡服务满意度，为持卡人提供更加优质周到的用卡服务，在丰富银行卡业务服务功能的同时，进一步提升“陕西信合”服务形象。

三、强化银行卡业务管理，有效防范业务风险 为了保障富秦卡业务的长足发展，必须着眼富秦卡业务管理的实际需要，从推广措施制度、管理制度建设、风险防范等方面提高业务管理水平，实现富秦卡业务推广和管理协调发展，将陕西信合富秦卡做大做强。

（一）强化内部管理，规范操作流程

随着银行卡业务的不断发展及银行卡业务种类不断增加，各信用社充分认识加强银行卡业务管理的重要性，明确银行卡业务管理各个环节的工作责任，确保辖内银行卡业务稳健开展。联社不定期对各信用社银行卡业务的开展情况进行检查，规范银行卡业务操作流程，切实发挥对各信用社银行卡业务的管理和指导作用，加大对违反制度的信用社和个人的处罚，确保全县银行卡业务健康有序开展。

秦卡开户申请表》，公开告知申请人须提交的主要申请资料及基本要求，并按规定进行认真审核。发卡业务必须严格执行相关操作规程，申请表必须由申请人本人亲笔签名确认，不得在申请人不知情或违背申请人意愿的情况下盲目发卡。

2、培养全员富秦卡业务风险防范意识，强化业务操作技能，提高临柜人员对富秦卡真伪识别能力及对可疑交易的分析判断能力，维护信用社和客户利益不受损失。

3、建立全县富秦卡业务检查机制，并将富秦卡业务检查纳入联社内部管理工作，作为常规稽核和专项稽核的重要内容。不定期地检查全县营业网点富秦卡业务柜面受理情况、各项规章制度的执行情况、空白卡片管理情况、银行卡跨行交易差错处理情况等，及时发现问题和隐患，纠正不规范行为,不断提高全县银行卡业务整体管理水平。

四、自查结果

经自查，自开办卡业务以来，联社领导高度重视此项业务，成立了专门管理机构，及时建立、健全了相关制度，各网点均能够严格按照业务操作规程办理银行卡业务，未发生银行卡违法犯罪案件。

五、存在问题及改进建议

（一）存在问题

经自查，我联社还存在以下问题：

一是个别柜员防范意识不强，对银行卡违法犯罪认识不足。二是业务素质有待进一步提高。三是加大自助设备布-

第5篇：银行卡业务

银行卡业务知识（125题）

一、单选题：

1、丰收贷记卡按持卡人信用状况不同分为（A）。

A、普通卡、金卡、白金卡、钻石卡B、单位卡和个人卡

C、联名（认同）卡和非联名（认同）卡D、彩照卡与非彩照卡

2、丰收贷记卡卡号第9位为8的是（C）。

A、单位金卡B、单位普通卡C、个人金卡D、个人普通卡

3、丰收贷记卡有效期最长为（D）年。

A、1B、2C、3D、54、发卡机构对未批准发卡的申请资料应至少存档（B）个月。

A、1B、3C、6D、125、丰收贷记卡持卡人透支取现，每卡每日累计不得超过（B）。

A、1000元B、2000元C、2500元D、5000元

6、丰收贷记卡个人卡的结息日是（D）。

A、每月第一天B、每月20日C、每月25日D、每月最后一天

7、持卡人在到期还款日前未足额偿还最低还款额的，除按实际计算出的利息金额向持卡人收取利息外，还应按最低还款额未还部分的（C）收取滞纳金。

A、0.50%B、1%C、5%D、10%

8、持卡人先偿还上期的欠款，后偿还本期欠款。还款的顺序均为（C）等透支款项（同等条件下，按透支时间先后顺序）。

A、利息、费用、取现（含转账）、消费B、利息、取现（含转账）、费用、消费

C、费用、利息、取现（含转账）、消费D、费用、取现（含转账）、利息、消费

9、对连续（A）次(含)以上未偿还最低还款额的持卡人，发卡机构可对其账户下所有卡片进行止付处理，并将持卡人列为不良客户管理。

A、2B、3C、4D、510、丰收贷记卡提前换卡申请日距卡片到期日的时间原则上应不超过（C）个月。

A、1B、2C、3D、611、发现主卡持卡人失踪、死亡、丧失还款能力或连续（D）个月不偿还最低还款额的，发卡机构须对其名下所有卡片止付。

A、1B、2C、3D、412、丰收贷记卡个人卡书面挂失手续费标准为（C）。

A、5元/卡B、10元/卡C、20元/卡D、40元/卡

13、丰收贷记卡临时调高信用额度一般不超过持卡人原信用额度的（D）。

A、50%且有效期最长为90天B、50%且有效期最长为180天

C、100%且有效期最长为45天D、100%且有效期最长为60天

14、对免担保办理丰收贷记卡个人卡主卡的，初始信用额度原则上按照该申领人月收入的（D）核定。

A、1-2倍B、1-3倍C、2-3倍D、2-4倍

15、对信函催收后（B）内未还款或未与银行联系的，发卡机构应立即转入上门及司法催收流程。

A、15日B、30日C、60日D、90日

16、对上门催收后（A）未足额偿还“最低还款额”的持卡人，发卡机构应立即通过司法手段主张权利。

A、1 个月B、2个月C、3个月D、4个月

17、一般准备按照银行根据所有承担风险和损失的资产风险状况确定的比例提取，原则上一般准备余额不低于风险资产期末余额的（B）。

A、0.50%B、1%C、1.50%D、2%

18、对丰收贷记卡持卡人关于账务情况的查询和改正要求，发卡机构应当在（B）内给予答复。

A、15日B、30日C、45日D、60日

19、丰收贷记卡持卡人应及时对账，对不符账务应自交易日起（D）内向发卡机构查询或提出改正。

A、15日B、30日C、45日D、60日

20、发卡机构对例外情况申请核准的比例不得超过当月核准申请的（D）。

A、1%B、2%C、5%D、10%

21、零星换卡需填写（D）。

A、账户、卡片调整通知书B、特殊业务申请书

C、丰收贷记卡申请表D、相关服务申请书

22、对丰收贷记卡团体申请资料，调查人员电话调查的比例不得低于（B）。

A、5%B、10%C、15%D、20%

23、发卡机构按代发工资类客户标准对丰收贷记卡申领人核定初始信用额度时，初始信用额度不能超过其月均代发工资额的（C）倍。

A、1B、2C、2.5D、424、消费信贷客户申请丰收贷记卡的资格：发卡机构自身消费信贷客户目前贷款账户状态正常或已按时结清贷款，最近一年内无（C）以上逾期且未有连续2个月以上拖欠还款记录。

A、1次B、2次C、3次D、4次

25、存款客户申请丰收贷记卡，如定期存款（D）以上或活期储蓄/借记卡账户月均存款余额20万元以上的可申请金卡。

A、5万元B、10万元C、15万元D、20万元

26、职业条件一般客户申领丰收贷记卡的初始信用额度最高不得超过（D）。

A、0.5万元B、1万元C、2万元D、3万元

27、丰收贷记卡的卡BIN为（C）。

A、622858B、622389C、622288D、94003628、丰收贷记卡持卡人申请挂失换卡的，若透支逾期时间超过（A）的，须待还款后方可办理。

A、1个月B、2个月C、3个月D、4个月

29、我省农村合作金融机构统一命名的银行卡是（A）。

A、丰收卡B、农信卡C、金穗卡D、汇通卡

30、人行最新规定，银行借记卡在ATM机上取现（C）。

A、每卡每日累计取现不得超过5000元B、每卡每日累计取现不得超过2000元

C、每卡每日累计取现不得超过20000元D、不得超过信用额度

31、目前发行的丰收借记卡有效期是（D）。

A、2年B、3年C、5年D、无有效期

32、下面不属于作废卡的有（B）。

A、挂失卡B、空白卡C、版面过期的卡D、已销户的卡

二、判断题

33、丰收贷记卡是浙江农村合作金融机构发行的，给予持卡人一定信用额度，持卡人可在信用额度内先消费后还款的磁条式人民币贷记卡。（√）

34、丰收贷记卡业务采用统一管理、分级经营的运作模式，遵循“统一开发、统一网络、统一标识、统一清算”的基本原则。（√）

35、信用联社、合作银行开办贷记卡业务应向当地银监部门报备并协同卡中心做好相关准备工作。（×）

36、发卡机构按信用联社、合作银行设立，负责辖内贷记卡业务的经营、管理。（√）

37、持卡人凭丰收贷记卡在特约商户刷卡消费无需输入密码，在ATM上取现或转账须输入密码。（×）

38、凡无需使用密码的交易，则登记有丰收贷记卡持卡人签名的交易凭证为该项交易完成的有效凭证。（√）

39、个人可申领一张非联名（认同）的丰收贷记卡，并可为具有完全民事行为能力或年满十六周岁的自然人申请不超过二张的副卡。（×）

40、丰收贷记卡个人卡主卡申领人须年满十六周岁（含）以上，具有完全民事行为能力的个人。（×）

41、丰收贷记卡个人卡申领的基本条件之一是：申领人户籍或工作单位在发卡机构所在地，职业稳定，有合法收入。（√）

42、丰收贷记卡个人卡免担保办卡必须提供两名联系人。（√）

43、联系人一是指申请人配偶或直系亲属（父母、姐妹、兄弟、子女），必须为境内居民且在境内工作或生活。（√）

44、丰收贷记卡个人金卡账户信用额度最低为20000元，个人普通卡账户信用额度最高为20,000元。（√）

45、丰收贷记卡持卡人除现金外的交易从银行记账日起至对账单通知的到期还款日（含）止为免息还款期。（×）

46、丰收贷记卡个人卡账户若在到期还款日透支余额仍大于核定信用额度，应对超额部分按5%支付超限费；对当日计收的滞纳金记入超限费的计算中。（×）

47、丰收贷记卡持卡人约定还款账户存款余额不足的不予扣款。（×）

48、丰收贷记卡在办理电话挂失后即可办理挂失换卡。（×）

49、丰收贷记卡挂失补发的新卡的有效期必须与原卡相同。（×）

50、丰收贷记卡卡片毁损后补发新卡的卡号、有效期、密码与原卡相同。（√）

51、丰收贷记卡持卡人的卡片被列入止付名单超过三十天且无未偿款项的，可为其办理正式结清手续。（√）

52、对截获止付卡的特约单位或营业网点的有关经办人员，丰收贷记卡按每张卡100元给予奖励。（×）

53、丰收贷记卡账户内存款不计息。（√）

54、信用卡风险是指持卡人不愿偿还或无力偿还，不能按时足额归还透支本息而给银行资产带来损失的可能性。（√）

55、透支损失准备是指发卡机构对各项透支预计可能产生的损失计提的损失准备。（√）

56、发卡机构有权根据丰收贷记卡持卡人资信状况的变化情况调整其账户的信用额度。（√）

57、丰收贷记卡个人卡持卡人可以使用其在申请表上预留的单位电话拨打96596客户服务电话激活卡片。（×）

58、单位盖章的收入证明可视为工作证明。（√）

59、经过发卡机构事先筛选同意申办的现有个人客户申请主卡时，可简化办理手续，本人签署申请表或申请声明，提供有效身份证件即可。（√）

60、团体申请是指同一单位同一批次30人以上申请。（×）

61、具有副科级以上职务的公务员作为职业条件良好客户可申请丰收贷记卡个人卡金卡。（√）

62、申请丰收贷记卡个人卡副卡时，除副卡申请人本人应对申请签字确认外，主卡申请人/持卡人也应签字。（√）

63、丰收贷记卡主卡为金卡时，开立的副卡可以为金卡或普通卡。（√）

64、丰收贷记卡零星换卡必须延长有效期，可以更换卡号，可以选择密码设置方式。（√）

65、丰收贷记卡个人卡存款业务可分为无卡存款和有卡存款。（√）

66、丰收贷记卡个人卡过期卡不能办理存款业务。（×）

67、发卡机构风险管理部门可根据风险控管需要，主动降低客户临时或长期信用额度。（√）

68、丰收贷记卡副卡持卡人可以申请调整自己卡片的信用额度。（×）

69、丰收贷记卡个人卡电话挂失有效期为5天，不收挂失费。（×）

70、无论是否批准发卡，发卡机构均不退回申请人提交的丰收贷记卡申请资料。（√）

71、对持卡人不遵守丰收贷记卡章程和不履行丰收贷记卡领用合约的，发卡机构有权取消持卡人资格，收回其丰收贷记卡。（√）

72、丰收贷记卡检查辅导员的配备应符合岗位制约的原则。（√）

73、丰收贷记卡检查辅导员每次检查要做到查前有提纲、查时有记录、查后有报告。（√）

74、小王为温州鹿城合作银行代发工资单位的中层干部，其户口在丽水地区，发卡机构受理其单位团体办卡时要求小王提供学历证明或房产证。（√）

75、在发卡机构工作一年以上的非正式员工可申请丰收贷记卡个人卡主卡。（√）

76、发卡机构岗位职务等级副科以上员工及客户经理有权推荐客户办理丰收贷记卡，并对被推荐客户的真实性负责。（√）

77、申请人存在不良信用记录经证实存在客观因素的可视为例外申请。（×）

78、调查岗须检查团体申请的单位资质是否符合规定。（√）

79、对客户提交的零星申请资料，调查人员须逐一进行电话调查。（√）

80、发卡机构核定的卡片等级、初始信用额度可以根据实际情况超过申请人本人申请的等级、额度。（×）

81、因申请人小李的收入不高，发卡机构核定其丰收贷记卡个人卡的初始信用额度为500元。（×）

82、符合换卡基本条件的客户办理普通卡升金卡，可直接填《浙江省农村合作金融机构丰收信用卡相关服务申请书》，经过审批后办理。（√）

83、在丰收贷记卡透支风险分类标准中，M1-M2对应五级分类标准中的关注类。（×）

84、信函催收岗负责次级类的透支催收；以及电话联系不上或连续2次电话催收无效的透支催收。（×）

85、丰收贷记卡账户透支由主卡和副卡持卡人共同承担还款责任。（×）

86、凡使用密码进行的交易，发卡机构均视为持卡人本人所为。（√）

87、丰收贷记卡到期后，其账户下尚未结清的债权债务关系仍然有效。（√）

88、丰收贷记卡持卡人资信状况恶化，发卡机构无需通知其即可停止卡片的使用。（√）

89、电话核实时如无法确认申领人电话号码真实性的，应当上门当面核实。（√）

90、如申领人无住宅电话，必须上门核实。（√）

91、信函调查应当使用挂号信或邮政专递。（√）

92、卡片信用额度是个人贷记卡主卡持卡人对副卡核定的一定周期内可使用的额度。（√）

93、每张卡片信用额度最高不得超过账户的信用额度。（√）

94、在到期还款日，根据持卡人指定的扣款方式从其约定还款账户中扣收相应款项，用于偿还其丰收贷记卡欠款。（×）

95、丰收贷记卡账户中的溢缴款不计付存款利息，但相应增加持卡人主卡的卡片可用额度。（√）

96、对丰收贷记卡而言，电话挂失和书面挂失都为正式挂失。（√）

97、丰收贷记卡普通卡升级为金卡后，卡片的有效期自同意升级发卡月份起，并改按金卡标准记收年费。（√）

98、卡片被伪造、变造的，发卡机构应及时向相应卡组织通报。（√）

99、丰收贷记卡年费在开户时收取，以后按年预先收取。（×）

100、丰收贷记卡持卡人销户必须到原开户机构办理。（√）

101、银联标识卡在正面左下角印有统一的“银联”标识图案。（×）

102、丰收卡持卡人在POS机上刷卡消费无需支付交易手续费。（√）

103、持卡人银行卡发生被盗遗失等情况，要及时向发卡机构办理挂失手续。（√）

104、持卡人如遇银行卡被ATM吞没时，应及时与ATM所属营业机构联系，并凭持卡人有效身份证件到相关营业机构办理领回手续。（√）

105、持卡人对密码要严格保密，不得向他人透露，因持卡人不慎泄露密码而引起的资金损失由持卡人负责。（√）

106、单位卡资金一律从基本存款账户转账存入，不得交存现金、但可将销货收入的款项转入其账户。（×）

107、单位卡不得提取现金。（√）

108、销卡时，单位卡账户和个人卡账户都可以办理转账结清，也可以提取现金。（×）109、丰收卡只供持卡人本人使用，不得出租和转借。凡因出租和转借造成的资金损失由持卡人承担。（√）

110、丰收借记卡必须先存后支，不具有透支功能。（√）

111、丰收卡停止使用，但尚未结清的债权、债务关系继续有效。（√）

112、发卡银行对不遵守其章程规定的持卡人，有权取消其持卡人资格，并可授权有关单位收回其银行卡。（√）

113、发卡银行对持卡人关于账务情况的查询和改正要求应当在30天内给予答复。（√）114、丰收借记卡存款按照中国人民银行规定的同期同档次利率和计息方法计付利息。（√）115、丰收卡持卡人凭密码可在浙江农村合作金融机构网点或有银联标识的ATM、POS机上使用。（√）

116、客户领取丰收借记卡，须提供有效的担保。（×）

117、个人客户申领丰收借记卡凭本人有效身份证件。（√）

118、丰收卡持卡人如对交易记录有疑问，有权向发卡机构查询核对。（√）

119、发卡机构对持卡人的资信资料负有保密责任。（√）

120、丰收借记卡持卡人通过口头或电话银行申请挂失，必须在7天内办理书面挂失申请手续。（×）

121、ATM加钞工作可以由ATM加钞员单人操作。（×）

122、卡片作废、销毁均由柜面柜员负责进行。（×）

123、ATM密码和电子柜钥匙必须实行分管，日常使用的ATM钥匙须随身携带。（×）124、丰收卡可在具有银联标识的他行ATM机上取款。（√）