银行柜面业务自查报告（精选8篇）_银行柜面风险自查报告
银行柜面业务自查报告（精选8篇）由刀豆文库小编整理，希望给你工作、学习、生活带来方便，猜你可能喜欢“银行柜面风险自查报告”。
第1篇：银行柜面业务A
2010-2011学年度第一学期 《银行柜面业务》期末试题A卷
姓名班级总分
一、名词解释：（每小题4分、共16分）
1、教育储蓄
2、通存通兑储蓄
3、外币储蓄
4、单位存款
二、填空（每空1分、共24分）
1、储户办理跨地区通存通兑业务，还需按交易额的交纳通存手续费。办理通兑业务必须凭支付。
2、客户提出外币兑换申请，需要填写一试三联，非居民个人还需填写。
3、储户在特殊情况下，以口头、电话、电报、信函等方式申请的挂失，均视为挂失，储户必须在办理该手续后的天之内，到原开户行办理正式挂失手续，否则挂失失效。
4、存款冻结的期限最长不超过个月，逾期未重新办理冻结手续的，视为。解除冻结时应由原通知单位提出正式的。
5、发现假币应当面收缴，加盖字样的戳记，使用“假币没收登记”交易进行登记，记入。联机打印一式三联凭条，并加盖业务公章和经办员、复核员名章。假币收缴凭证交持币人，并告知有关内容。
6、写出下列外币的代码：美元英镑、欧元港币、加拿大元、澳大利亚元、日元、新加坡元。
7、非居民个人出境时未用完的人民币兑回时，应提供、办理，如为ATM机取款单，还需提供。
三、问答题（每题8分、共40分）
1、个人结算账户与储蓄账户的区别
2、外币储蓄的种类
3、单位存款的一般规定
4、贷款发放业务的操作流程
5、贴现业务的操作流程
四、业务题（每题10分、共20分）
1、储户王东于2007年5月21日开立个人活期储蓄存折户，开始时存入现金10000元，5月28日存入21000元，6月18日支取6000元。计算2007年6月20日的实付利息，并做出各业务的会计分录（活期利率0.72%）。2、储户马维于2007年3月20日存入整存整取定期储蓄存款20000，存期3年。开户时3年期定期存款利率为年利率3.22%，计算到期日支取本金及利息并作出相关分录。
第2篇：银行柜面业务100问
运营业务100问
一、基础知识类
1、业务办理结束，客户不会签字，如何处理？可以代理吗？
解答：
若本人办理业务结束，客户不会签字，可以通过摁手印的方式进行确认。可以代理，若代理人办理，按相关代理业务要求执行。
制度依据：
（1）•最高人民法院关于适用†中华人民共和国合同法‡若干问题的解释
（二）‣第五条“当事人采用合同书形式订立合同的，应当签字或者盖章。当事人在合同书上摁手印的，人民法院应当认定其具有与签字或者盖章同等的法律效力”。
（2）•会计运营制度解析‣(第3期)明确“客户身份核实无误但确因实际困难无法在会计单证上签字的，可以通过摁手印的方式进行确认。
2、辅助身份证明材料通常包括哪些？ 解答：
辅助身份证明材料包括但不限于：
（1）中国公民为户口簿、护照、机动车驾驶证、居住证、社会保障卡、军人和武装警察身份证件、公安机关出具的户籍证明、工作证。
（2）香港、澳门特别行政区居民为香港、澳门特别行政区居民身份证。（3）台湾地区居民为在台湾居住的有效身份证明。（4）定居国外的中国公民为定居国外的证明文件。（5）外国公民为外国居民身份证、使领馆人员身份证件或者机动车驾驶证等其他带有照片的身份证件。
（6）完税证明、水电煤缴费单等税费凭证。军人、武装警察尚未领取居民身份证的，除出具军人和武装警察身份证件外，还应出具军人保障卡或所在单位开具的尚未领取居民身份证的证明材料。
制度依据：
•关于改进个人银行账户服务加强账户管理的通知‣（银发[2015]392号）（见附件2）。
3、客户办理定期一本通或银行卡续存卡内定期业务时，是否需要客户再次出示身份证件？
解答：
当客户本人办理业务金额在5万元以下时，无需出示；5万元以上应该出示客户身份证件。当代理人办理业务时，应该出示代理人身份证件，同时出示客户本人身份证件。
制度依据：
•山西省农村信用社客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法（试行）‣
第十四条 营业机构在为自然人客户办理人民币单笔5万元以上或者外币等值1万美元以上现金存取业务的，要求客户出示真实有效的身份证件或者其他身份证明文件，进行核对并登记，客户身份信息发生变化时，应当及时予以更新。如果办理业务的人员为代办人，应同时出示并核对代办人身份信息。
4、单位结算账户现金存入的区域范围？ 解答: 单位结算账户可在同一法人机构内进行现金通存，跨法人机构时可使用“汇兑汇出”交易。
制度依据：
•会计运营制度解析‣（第6期）
5、客户签名时，使用简写或繁体字签字是否合法有效？ 解答：
有效，其签名与其有效身份证件上的姓名一致即可。制度依据：
•会计业务操作指南‣（第10期）
6、16周岁以下的客户持户口簿前来维护信息时，证件发证机关、到期日应如何填写？
解答：
证件“发证机关”填写户口簿核发单位所在的公安机关，“到期日期”填写客户年满16周岁时的日期。
制度依据：
•会计业务操作指南‣（第10期）
7、未满16周岁客户持身份证，可否独立申请办理结算账户？
解答：
未满16周岁客户持身份证不可以独立申请办理结算账 户。因为未满16周岁客户属于限制民事行为能力的客户，如申请开立结算账户，需要由法定代理人或者人民法院、有关部门依法指定的人员代理办理。
制度依据：
银发[2015]392号•中国人民银行关于改进个人银行账户服务加强账户管理的通知‣（见附件2）中第三项内容——规范个人银行账户代理事宜第四条特殊情形的处理第二款
8、死亡证明和户籍注销证明应如何使用？ 解答：
死亡证明和户籍注销证明可以跨年进行使用，但业务办理时必须出示原件，并留存复印件，复印件上加盖“与原件核对一致”章。
制度依据：
•会计业务操作指南‣（第10期）
9、办理16周岁以下客户业务时，应审核什么资料? 解答：
居住在中国境内16周岁以下的中国公民，应由监护人代理办理个人银行账户相关业务，应出具监护人的有效身份证件、可证明其监护关系的证明文件以及账户使用人的居民身份证或户口簿。
制度依据：
中国人民银行关于进一步落实个人人民币银行存款账户实名制的通知（银发[2008]191号）（见附件11）
10、网上银行业务可否跨网点办理？ 可以，可在全省范围内任一网点进行办理。制度依据：
•会计运营制度解析‣（第6期）
11、客户出具的公证书上财产继承人有两人，在办理支取业务时，凭条上是否需两人都签字？
解答：
公证书上财产继承人有两人或两人以上，应按以下情况进行处理：
（1）如果公证书能够明确由其中一人办理的，可以由公证书确定的这一人办理支取业务，且只需此一人签字；
（2）如果公证书未明确由谁办理的，①所有涉及的继承人都应来柜面办理支取业务，并全部签字；②其他继承人出具授权委托书，可指定一名继承人办理。
如遇特殊情况，可以根据实际情况进行上门服务。制度依据：
•会计运营制度解析‣（第6期）
12、银信通、自助转账是否可以批量开通或代办？ 解答：
信合通卡银信通、自助转账、电话银行等特色服务功能不得在批量开卡的同时批量开通，必须由本人通过柜台办理。
制度依据：
•山西省农村信用社信合通（借记）卡业务管理办法（试行）‣第四章发卡管理第二十一条
13、对日间营业休息的机构，柜员现金及凭证应如何保管？ 解答：
对于中午休息的网点或窗口：设有库房的，柜员实物尾箱应交库管员入库保管，并做到四核对；未设库房的，柜员现金及重空凭证存放于临柜保险柜（确保监控范围内），并做到四核对。
制度依据：
•省联社安全保卫标准化管理印章及重要空白凭证管理制度‣
14、现金库检查时，抵质押物、有价单证、贴现票据是否纳入检查范围，检查频率如何规定？
解答：
现金库检查时，检查内容包括现金、假币、重要空白凭证、抵质押品、代保管有价证券、印章等内容。
根据•会计操作规程‣有关规定，全省农村信用社柜面现金业务检查频率为：“县级联社按月检查、网点负责人按旬检查、营业经理按周检查”。
本规定中“月、旬、周”均指日历自然周期，即检查可安排在每月、每旬、每周的任意一天。如：营业经理上周日进行现金库检查，本周一再次检查，算作两周。
网点负责人会同营业经理共同对现金库进行的检查，可视同分别检查，为网点负责人和营业经理各计一次。
制度依据：
（1）•会计业务操作手册—下册‣，贷款业务第九节抵、质押品中抵质押品管理规定：抵押权证书及质押品从入账之 日起到注销日止，必须视同现金入库保管。
（2）•会计运营制度解析‣（第1期）关于柜面现金检查频次问题。根据•会计操作规程‣有关规定，全省农村信用社柜面现金业务检查频率为：“县级联社按月检查、网点负责人按旬检查、营业经理按周检查”。
二、印押证管理类
15、需要留存印模的会计业务印章有哪些？ 解答：
会计业务类印章包括财务专用章，业务专用章，业务办讫章，储蓄专用章，受理凭证章，汇票专用章，本票专用章，结算专用章和假币章共9种。
制度依据：
•会计业务操作手册—上册‣第二章印、押、证管理2.1.1印章及使用范围（第48页）
•山西省农村信用社会计业务印章管理办法‣
16、字迹不清的印章为什么不允许使用？ 解答：
产生纠纷后，由于磨损或字迹不清的印章易形成责任不清等问题，不便于鉴别真伪，所以要及时更换，旧章按规定上缴联社统一销毁。
制度依据：
•会计业务操作手册—上册‣第二章印、押、证管理“不得使用字迹不清的印章办理业务”。
17、在公安局报告备案丢失的印章，找回后是否可以继 续使用？
解答：
不可以，应按作废程序处理，不得重新使用 制度依据：
•会计业务操作手册—上册‣第二章印、押、证管理2.1.2印章的销毁。“遗失会计业务类印章或个人名章于报告日后又找到的，按印章作废处理，不得再重新启用。”
•山西省农村信用社会计业务印章管理办法‣
18、开立网银时，网银开立申请书和网银回执应加盖什么印章？
解答：
•网银开立申请书‣加盖业务专用章； •网银回执‣加盖业务办讫章。制度依据：
•会计业务操作指南‣（第10期）
19、印鉴卡的信用社留存及存根联应如何保管？
解答：
印鉴卡的信用社留存联（第二联）柜员C保管，存根联（第三联）交事后监督中心留存。
制度依据：
•会计业务操作指南‣（第1期）印章凭证管理第10条印鉴卡管理
三、账户管理类 20、身份联网核查单的时效性如何规定？ 解答：
“银行机构在办理规定业务时，需当场为客户办结的，应当场联网核查相关个人的公民身份信息；不需当场办结的，应在办结相关业务前联网核查相关个人的公民身份信息”。故身份联网核查必须是在客户办理业务时，对正在提交的身份证件进行核查的行为。
制度依据：
中国人民银行•银行业金融机构联网核查公民身份信息业务处理规定‣第五条（见附件15）
•会计运营制度解析‣（第3期）
21、个人、对公户登记/撤销灰名单以及进行主体变更时，打印的业务单上是否需要签字盖章？
解答：
个人、对公户登记/撤销灰名单以及进行主体变更时，应留存客户正确、有效的身份证明资料，凭证上无需进行签章。
制度依据：
•会计业务操作指南‣（第10期）
22、查询/维护客户信息，系统提示修改客户次数受到限制时，应该如何处理？
解答：
存量客户信息中个人客户名称仅允许网点再修改一次，且可以在全省范围内任意网点进行修改，对于网点不能修改个人客户信息的，上级财务部可以修改且不限次数。若新建 的个人客户信息当天开户客户名称录入错误时，网点不允许修改客户名称，如需当天修改的，应销户后由财务部进行操作；如无需当天修改的，账户可不进行销户，次日后由财务部进行操作。
制度依据：
•2015年山西省农村信用社核心优化项目实操培训讲义‣
23、“三证合一，一照一码”后，如何开立单位结算账户？如何对账户进行年检？
解答： 开立：
银行业金融机构（以下简称银行）为单位客户办理银行账户业务时，应区分实行“三证合一”的企业、农民专业合作社（以下简称企业），未纳入“三证合一”的个体工商户和机关、事业单位、社会团体等其他组织单位（以下简称其他组织），分别要求其提供真实有效的营业执照等证明文件。
（1）持新版营业执照（含加载统一社会信用代码营业执照、改革过渡期内使用的“一照三号”、“一照一号”营业执照）的企业，办理银行账户业务时，银行不再要求其提供税务登记证和组织机构代码证；持电子营业执照的，已配备电子营业执照识别机具的银行应予以办理，并留存电子营业执照影印件。
改革过渡期内，企业持旧版营业执照、税务登记证、组织机构代码证办理银行账户业务的，银行仍应按照•人民币银行结算账户管理办法‣（中国人民银行令„2003‟第5号 发布）及相关规定执行。企业持旧版营业执照、税务登记证、组织机构代码证中任一证照过期的，银行应要求其到当地工商行政管理部门换发新版营业执照，再行办理银行账户业务。
（2）个体工商户办理银行账户业务时，银行应要求提供个体工商户营业执照和税务登记证，无需提供组织机构代码证。
（3）其他组织办理银行账户业务时，银行仍按照•人民币银行结算账户管理办法‣及相关规定执行。
年检：
（1）对于个体工商户申请开立人民币结算账户以及对原有账户进行年检的，今后不再要求提交组织机构代码证或年检后的组织机构代码证。
（2）对于企业客户在改革过渡期内（2015年10月1日至2017年12月31日）仍然有效的营业执照、税务登记证、组织机构代码证申请开立人民币结算账户以及对原有账户进行年检可继续使用;对营业执照、税务登记证、组织机构代码证中任一证照已过期的，必须出示工商部门新办理的 “三证合一、一照一码”实施后的营业执照，才能办理相关业务。
（3）其他组织办理银行账户业务，银行仍按照•人民币银行账户管理办法‣及相关规定执行。
制度依据：
•中国人民银行工商总局关于“三证合一”登记制度改革有关支付结算业务管理事项的通知‣中“
（一）办理人民 币单位银行账户业务提供的证明文件”（见附件3）
24、“三证合一，一照一码”后，持旧证客户应如何进行信息维护？
解答：
（1）对于三证合一前的老客户，且其证件尚未变更为新的“一照一码”的，按其原开户时所选择的开户证件“组织机构代码证”或“营业执照”进行信息维护，待其换证后再按新证重新建立客户信息；
（2）原建立有两个客户信息的，建议以“营业执照”为准进行维护，将另一个以灰名单处理。(因其换证后，三证合一的名称为“营业执照”）。
制度依据：
•会计业务操作指南‣（第10期）
25、已更换“三证合一，一照一码”的账户，如已进入不动户，应如何处理？
解答：
在系统操作时，应将该旧客户号移入灰名单，然后重新建立新客户信息，进行主体变更，最后进行不动户激活。
制度依据：
•会计业务操作指南‣（第10期）
26、“三证合一”后，人民币银行结算账户管理系统相关信息录入规则？
解答：
（1）持加载统一社会信用代码营业执照的企业，银行 录入人民币银行结算账户管理系统时，“工商营业执照”、“国税登记证号”、“地税登记证号”字段录入18位统一社会信用代码，“组织机构代码”字段录入统一社会信用代码第9-17位主体识别码。
（2）改革过渡期内，使用“一照三号”、“一照一号”营业执照的企业，银行应按所在地工商、税务以及质监部门相关规定，将编码控制拆分为营业执照号、税务登记证件号和组织机构代码，分别录入账户管理系统相应字段。
（3）个体工商户办理银行账户业务，银行录入账户管理系统时“工商营业执照”录入15位个体工商户营业执照注册号；“国税、地税登记证号”录入税务登记证号。“组织机构代码”无需录入。
（4）其他组织办理银行账户业务的，仍按照•人民币银行结算账户管理系统业务处理办法‣（银办发[2007]74号文印发）及相关规定，录入相关要素。
制度依据：
银发[2015]401号•中国人民银行、工商总局关于“三证合一”登记制度改革有关支付结算业务管理事项的通知‣（见附件3）。
•人民币银行结算账户管理系统业务处理办法‣（银办发[2007]74号文印发）（见附件4）
27、单位银行结算账户销户时应如何对账？电子验印系统的印鉴应如何处理？
解答：（1）账户销户时，系统提示打印单位银行结算账户•山西省农村信用社账页（存款）‣，可直接与客户面对面进行对账，并签注“账务核对一致”字样，随传票装订。
对公账户销户前的账务核对应视同与客户进行对账，打印的•山西省农村信用社账页（存款）‣应视同对账单，必须加盖客户预留印鉴章，同时进行验印，并由单位销户经办人员签字确认；信用社应在•山西省农村信用社账页（存款）‣上加盖业务专用章，并由社内对账人员签字确认，属于重点账户的必须双人签字。同时严格执行“对账人员与记账人员相分离”制度。
（2）电子验印系统印鉴，应在账户销户1个月后，且确认销户以前所有账务核对完毕的情况下，方可以进行删除。（网络对账的，存在销户时上月对账系统数据还未生成的情况，故电子验印系统印鉴删除期限限定在1个月后）。
制度依据：
•会计业务操作指南‣（第10期）
28、为何人行账户系统内与综合业务系统内账户久悬状态不一致？如何避免因不一致而导致发生的操作错误？
解答：
（1）综合业务系统中单位活期存款账户余额在1万元以下，1年（含）内未发生资金收付活动且未欠开户信用社债务的（不包括指定收息账户、协定存款账户等需要保留的账户）和个人活期存款账户余额在5元以下，3年（含）内未发生资金收付活动且未欠开户信用社债务的账户，纳入久悬 未取专户管理。
•人民币银行结算账户管理办法‣(见附件5)第五十六条规定：银行对一年未发生收付活动且未欠银行债务的单位银行结算账户，应通知单位自发出通知之日起30日内办理销户手续，逾期视同自愿销户,未划转款项列入久悬未取专户管理。
执行口径的不一致造成人行账户系统与综合业务系统内账户久悬状态不一致现象。
（2）在我省目前的综合系统设臵口径与人行的账户管理系统口径未设臵一致的情况下，只有人为控制在人行账户管理系统已久悬而综合系统未久悬的账户，由账户管理员定期统计此类账户，并告知营业经理及前台柜员共同防范此类账户发生资金往来业务。
制度依据：
•会计运营制度解析‣（第6期）
29、营业经理可否在保管印鉴卡的同时参与对账业务？
解答：
营业经理可以在保管印鉴卡的同时参与对账业务。对账工作实行“工作岗位独立，人员空间分离，多种方式并存，重点账户突出”的原则，其中人员空间分离是指对账人员要与本账户的记账人员或复核人员严格实行人员和空间上的分离、不得混岗操作。营业经理对客户账户既不是记账人员又不是复核人员，同时也不是电子验印系统管理员。
制度依据： •山西省农村信用社单位存款账户对账管理办法‣第四条账户对账遵循“工作岗位独立，人员空间分离，多种方式并存，重点账户突出”的原则。
30、对账明细账页上是否需加盖单位的预留印鉴章？如加盖，是否需验印？
解答: •山西省农村信用社单位存款账户对账管理办法‣中第二十三条规定“对账人员向客户签发•银企余额对账单‣，重点账户、可疑账户还应同时提供满页或未满页明细账页作为对账单附件资料。”
•办法‣中对明细账页的印章加盖问题未予以明确，现规定如下：
（1）对于重点、可疑账户，明细账上应加盖单位的预留印鉴章；
（2）对于非重点可疑账户，明细账可不予加盖单位的预留印鉴章。
如明细账页加盖印章的，则需进行验印。
制度依据：
•会计运营制度解析‣（第6期）
31、预开户成功但未在规定时间内进行开户确认的单位结算账户，应如何处理？
解答：
单位结算账户在综合业务系统做预开户，且在人行账户管理系统中开户完成，但1个月内未在综合业务系统做开户 确认的，系统将进行自动销户处理。此种情况，只能要求客户填写•撤销银行结算账户申请书‣到人行做账户销户处理。
制度依据：
•会计业务操作指南‣（第10期）
32、客户办理个人开户业务、网上银行、手机银行、自助转账及银信通等相关业务时，申请书的填制、凭证的打印及留存的问题。
（1）业务单独开办时：
①单独办理个人账户开户的，要求客户填制•个人客户业务申请书‣，交易信息打印在•个人客户业务申请书‣上方空白处，第一联信用社留存专夹保管，第二联客户留存，第三联作为该笔业务附件，随经办柜员当日传票整理、归档；
②单独办理网上银行业务的，要求客户填制•网上银行个人客户服务协议‣、•个人客户网上银行签约(变更)申请表‣/•个人客户业务申请书‣，交易信息打印在•网上银行客户服务申请回执‣上，业务申请书、协议及回执第一联信用社留存专夹保管，第二联客户留存；
③单独办理手机银行业务的，要求客户填制•个人客户业务申请书‣（电子银行版），交易信息打印在•网上银行客户服务申请回执‣上，业务申请书及回执第一联信用社专夹保管，第二联客户留存；
④单独办理自助转账业务的，要求客户填制•个人客户业务申请书‣，交易信息打印在•非核算业务处理单‣上，业务申请书第一联作•非核算业务处理单‣附件，随经办柜 员当日传票整理、归档，业务申请书第二联客户留存；
⑤单独办理银信通业务的，要求客户填写•个人客户业务申请书‣/•开立“银信通”业务申请表‣，交易信息打印在•非核算业务处理单‣上，业务申请书第一联作•非核算业务处理单‣附件，随经办柜员当日传票整理、归档，业务申请书第二联客户留存。（2）业务同时开办时：
相关业务申请书的使用及凭证打印事项，参照上述（1）内容执行，如涉及同时开立网上银行、手机银行等业务，开户资料均需专夹保管时，•个人客户业务申请书‣可复印使用，无需填制多份。
备注：业务过渡期间新、旧业务申请书可同时使用。制度依据：
•会计业务操作指南‣（第10期）
33、不动户激活是否可以代理？ 解答：
不动户激活可以代理，但需出具存款人和代理人有效身份证件原件，并留存复印件。
制度依据：
•会计运营制度解析‣（第6期）
34、基本账户在先销毁公章、财务章的情况下，应如何办理销户业务？
解答：
客户销户时，若已将公章、财务专用章等预留印鉴先行 销毁的，营业网点应要求其出具身份证明文件、工商管理局销毁印章的证明、印模的有效复印件（客户保管的印鉴卡）等有关证明，在确认其身份无误后方可为其办理销户手续，销户凭证需由单位经办人员签字确认。
制度依据：
•会计业务操作手册—上册‣第143页
35、对公账户长期未用，但是签订三方协议，此类账户该如何对账？可否手工调为不动户？
解答：
应根据不同情况如下处理：
（1）对每年进行年检的此类账户，虽然日常业务只发生三方协议业务，但该类账户属正常账户，应按照•单位存款对账管理办法‣进行对账，不可调为不动户；
（2）对未年检的此类账户，在账户年检期结束后，按照人民银行要求，不可再发生任何业务，故在年检期结束后，对一万元以下未欠银行债务的账户，可手工调为不动户。
制度依据：
•人民币银行结算账户管理办法‣（见附件5）•会计业务操作指南‣（第10期）
36、单位活期存款账户补检成功，人行账户管理系统无法加注年检标识时，账户业务应如何处理？
解答：
存款人未在规定年检期间办理相关年检手续的，在其第一次办理支付结算业务时，银行机构应先要求存款人提供账 户年检资料，再为其办理相关的支付结算业务。因此，在确保存款人账户年检资料完整有效的前提下，可以正常办理结算业务。
制度依据：
并银办发【2015】210号•关于开展2015年度人民币银行结算账户年检工作的通知‣
37、开办银行卡或者网银业务时，是否有年龄上限要求？
解答：
无上限要求。开办银行卡或者网银业务时，客户只要出具中国人民银行结算账户管理办法规定的相关证明文件即可办理。
制度依据：
•中国人民银行人民币银行结算账户管理办法实施细则‣（见附件1）
四、存款类
38、个人通知存款、约定存款可以跨网点销户吗？ 解答：
个人通知存款、约定存款不能跨网点进行销户。制度依据：
•会计运营制度解析‣（第6期）
39、定期存单客户名称与客户身份证件姓名不符如何处理？
解答: 在确认存款所有人的基础上，对客户信息进行系统维护，将客户姓名修改正确：
（1）存单不做支取交易的，对客户定期存单进行主体变更并挂失处理，原存单收回；七天以后进行补发，补发后存单即为正确的客户姓名。
（2）存单做支取交易的，在对客户定期存单进行主体变更处理，并做出相应说明后，可进行正常支取处理，相应说明附该笔传票后。
制度依据：
•会计运营制度解析‣（第6期）
40、同一客户连续办理多笔不同类型的业务是否可以只留一份身份证件复印件和核查单？
解答：
同一柜员当天为同一客户连续办理多笔业务的，可视同单笔业务留存一份身份证件复印件和核查单，附于所办理的第一笔业务凭证后，如属于专夹保管范围的业务，复印件的留存按其规定执行。
制度依据：
•会计业务操作指南‣（第10期）
41、应如何为支取方式为“无印密”的存折客户办理支取业务？
解答：
支取方式为“无印密”的存折只能在开户网点办理业务。（1）办理人民币单笔5万元以上现金支取业务的,银行应核对存款人的有效身份证件；对于他人代理办理,银行应严格审核存款人及代理人的身份证件,并留存存款人及代理人的身份证件复印件或者影印件。
（2）办理5万元以下的支取业务，存款人本人办理的，无需出示有效身份证件，•个人存（取）款凭条‣背面无需填写“存款人”信息；代理人代为支取的，出示代理人有效身份证件，在•个人存（取）款凭条‣背面填写代理人信息，并在综合业务系统中录入“代理人”信息。
制度依据：
根据•中国人民银行关于进一步加强人民币银行结算账户开立、转账、现金支取业务管理的通知‣(银发【2011】116号)（见附件17）
•会计业务操作指南‣（第8期）
42、客户在开立定期账户后更改了姓名，支取存单时需提供哪些资料？
解答：
如果客户户口簿内容中记载曾用名与原存单户名一致的，可以提供户口簿做为辅助证件；户口簿未记载曾用名的，提供公安机关出具的姓名变更等相关证明资料。
制度依据：
•会计运营制度解析‣（第6期）
43、如客户提交的存款凭证的账号为综合系统上线前的旧账号应该如何办理？ 解答：
（1）通过客户账号组合查询，按照客户姓名、身份证号码18位或15位进行查询；
（2）通过账户情况查询按起始余额、终止余额进行查询；
（3）可以通过下发的账户身份核实的明细中，根据户名进行查找。
制度依据：
•会计业务操作指南‣（第10期）
44、关于•定期一本通‣到期支取时，应当如何填写•个人存（取）款凭条‣的问题？
解答：
•定期一本通‣到期支取时，不需要远程授权的，在•个人存（取）款凭条‣上无需填写金额；需要远程授权时，则需在•个人存（取）款凭条‣“银行打印”栏右下角处用小写金额填写第一次存入时的本金，且在金额前加注人民币符号。
制度依据：
•会计业务操作指南‣(第8期)
45、•单位存款证实书‣换发•单位存单‣时，是否需要出具止付申请书？
解答：
不需要。经办柜员进行单位定期存单签发业务（交易码113120）操作后，系统已对该笔定期存款自动止付，不需要对单位定期存单重新止付。制度依据：
•山西省农村信用社会计操作规程‣中“单位定期存款业务会计操作规程”规定：“客户申请开具单位定期存单，需要出具•开具单位定期存单委托书‣，同时提供•单位定期存款证实书‣和经办人有效身份证件原件及复印件”。
中国银行业监督管理委员会令2007 年第9号•单位定期存单质押贷款管理规定‣（见附件6）：单位定期存单是指借款人为办理质押贷款而委托贷款人依据开户证实书向接受存款的金融机构（以下简称存款行）申请开具的人民币定期存款权利凭证。单位定期存单只能以质押贷款为目的开立和使用。贷款人经审查同意借款人的贷款申请的，应将开户证实书和开具单位定期存单的委托书一并提交给存款行，向存款行申请开具单位定期存单和确认书。存款行在开具单位定期存单的同时，应对单位定期存单进行确认，确认后认为存单内容真实的，应出具单位定期存单确认书。确认书应由存款行的负责人签字并加盖单位公章，与单位定期存单一并递交给贷款人。依据上述规定，存款行开具单位定期存单时，已经已对该笔定期存款自动止付。
五、贷款类
46、办理质押贷款，签发•单位定期存单‣时，收回的•单位定期存款开户证实书‣一二联以及•单位定期存单‣第二联怎样保管？
•会计业务操作手册‣第四章规定•单位定期存款开户证实书‣一二联以及•单位定期存单‣第二联需进行入库保 管，表述较为模糊。
现明确规定•单位定期存款开户证实书‣一二联以及•单位定期存单‣第二联应视同质押品入库保管。
制度依据: •会计运营制度解析‣（第6期）
47、银行卡内定期是否可以用于质押？ 解答：
不可以，银行卡内定期存款办理质押贷款时，需将银行卡内定期存款通过分户脱离交易（交易码113180）转换为定期储蓄存单后办理质押贷款。
制度依据：
•会计业务操作手册—下册‣“第八章贷款业务第九节抵、质押品”中第十一条以信合通卡内定期存款质押的，必须转为定期存单。
48、贷款全部归还时，•贷款本息收回凭证‣应如何处理？
解答：
贷款全部归还后，•贷款本息收回凭证‣第一联记账凭证附件联做传票附件，第二联信贷部门留存联应由信贷部门专夹保管，第三联借款人归还贷款本息证明交客户。
制度依据：
•会计业务操作手册—下册‣第八章“贷款业务”收回贷款本息操作：柜员A将•贷款本息收回凭证‣第一联和支 付结算凭证作•记账凭证‣或•表外记账凭证‣附件，•贷款本息收回凭证‣第二联交信贷部门，第三联交客户。
49、核心系统中“系统内质押”、“系统外质押”、“止付”三个交易，应如何使用？
解答：
用于系统内贷款时，存单质押使用“系统内质押”交易；用于他行贷款时，存单质押使用“系统外质押”交易；票据挂失时，根据法院的•止付通知书‣使用“止付”交易。
制度依据：
•会计运营制度解析‣（第6期）
六、票据类
50、办理转账支票业务时，什么情况下需加盖背书章？ 解答：
持有转账支票的收款人将票据权利转让给他人或者将一定的票据权利授予他人时，才在转账支票的背面或粘单上签章，即加盖背书章。
制度依据：
•中华人民共和国票据法‣（见附件7）
51、票据记载事项有哪些规定？ 解答：
票据要素分四大类：（1）必须记载的要素：
支票：①表明“支票”的字样；②无条件支付的委托； ③确定的金额；④付款人名称；⑤出票日期；⑥出票人签章。
本票：①表明“银行本票”的字样；②无条件支付的承诺；③确定的金额；④收款人名称；⑤出票日期；⑥出票人签章。
汇票：①表明“银行汇票”的字样；②无条件支付的承诺；③确定的金额；④收款人名称；⑤付款人名称；⑥出票日期；⑦出票人签章。
（2）不得记载的要素 ：
①附有条件的委托，背书附有条件的，所附条件不具有汇票上的效力；②不确定的金额。
（3）任意记载的事项 ：
①禁止背书；②委托收款背书；③质押背书；④现金字样、转账字样；⑤不得转让字样等。
（4）票据要素不得更改：
票据金额、日期、收款人名称不得更改，更改的票据无效。
制度依据：
•中华人民共和国票据法‣第三十三条（见附件7）•会计业务操作手册—下册‣（第六章）第二节、第三节、第四节
52、柜员在办理票据业务时应当重点审核哪些内容？ 解答：
开户银行受理支票需审核以下事项:(1)支票是否使用碳素墨水或墨汁的笔填写；(2)支票要素是否填写正确、齐全：在支票上必须记载 的事项有出票日期(大写)、付款行名称、收款人名称和金额(大、小写)，出票人应将这些事项填写正确、完整，并在支票上签章。其中，金额大、小写必须一致，签章与预留在银行的签名式样或印鉴必须一致；与银行约定使用支付密码的，应填写支付密码。支票上金额和收款人名称可以授权其他人进行补记，没有补记的支票不得背书转让和提示付款；
(3)如属现金支票，则需审核提现用途是否符合国家现金管理有关规定。
银行受理他行（社）转账支票时需审核以下事项:(1)票面是否记载银行机构代码；
(2)支票金额是否超过规定金额上限（目前中国人民银行暂定的金额上限为50万元）；
(3)支票是否是按统一规定印制的凭证，支票是否真实，是否超过提示付款期限，是否为远期支票；
(4)支票填明的持票人是否在本行开户，持票人的名称是否为该持票人，持票人的名称与进账单上的名称是否一致；
(5)出票人的签章是否符合规定；
(6)大、小写金额是否一致，与进账单的金额是否相符；(7)支票必须记载的事项是否齐全，出票金额、出票日期、收款人名称是否更改，其他记载事项的更改是否由原记载人签章证明；
(8)背书转让的支票其背书是否连续，签章是否符合规定；背书使用粘单的是否按规定加盖骑缝章；
(9)持票人是否在支票的背面作委托收款背书。如以上事项审核未通过，应填制拒绝受理通知书，连同实物支票交持票人。
收款人受理银行本票时要注意的主要事项包括：(1)审查银行本票是否真实；
(2)票面上所记载的要素是否齐全、规范；(3)银行本票是否在2个月的提示付款期限内；(4)出票金额、出票日期、收款人名称是否更改，更改的银行本票无效；密押是否更改，更改的银行本票，银行不予受理；其他事项更改是否由原记载人签章证明，没有按规定更改的，银行不予受理。
代理付款行受理持票人提交的银行本票时，应审查以下事项:(1)收款人是否确为持票人本单位或本人；
(2)银行本票是否在提示付款期限内；(3)必须记载的事项是否齐全；
(4)出票人签章是否符合规定，不定额银行本票是否有压数机压印的出票金额，并与大写出票金额一致；(5)出票金额、出票日期、收款人名称是否更改，更改的其他记载事项是否由原记载人签章证明；
(6)背书是否连续，背书人签章是否符合规定，背书使用粘单的是否按规定签章；
(7)背书人为个人的，身份证件是否真实、有效。
出票社（行）的经办人员在受理客户提交的“银行汇票申请书”时，应注意审核以下内容:(1)“银行汇票申请书”上填写的“委托日期”是否为当天日期；
(2)申请人填写的“申请人户名”、“账号”是否与系统内的账号、户名相符；
(3)“银行汇票申请书”上填写的大小写金额是否一致;(4)如申请人办理现金银行汇票，申请人和收款人是否均为个人，是否填写代理付款行名称；
(5)申请人为单位的申请办理银行汇票时，是否在“银行汇票申请书”第二联签章，其所加盖的印章是否为预留银行印鉴；
(6)办理转账银行汇票的申请人，其账户余额是否足以支付银行汇票款项。
代理付款社（行）在以下情况下可以拒付银行汇票:(1)伪造、变造(凭证、印章、压数机)的银行汇票；(2)非统一印制的全国通用的银行汇票；(3)超过付款期的银行汇票；
(4)缺汇票联或解讫通知联的银行汇票；(5)汇票背书不完整、不连续的；
(6)涂改、更改汇票签发日期、收款人、汇款大写金额；(7)已经银行挂失、止付的现金银行汇票；(8)汇票残损、污染严重无法辨认的；(9)汇票与汇票专用章行别不对应的。
代理付款社（行）应将拒付的银行汇票退还给持票人。对伪造、变造以及涂改的汇票，代理付款社（行）除了拒付 以外，还应报告有关部门进行查处。
制度依据：
•票据法‣（见附件7）
•会计业务操作—手册‣第六章问题答疑第二节第10、11题，第三节第5、13题，第四节第10、19题。
53、作废支票时，支票的存根联丢失后，应使用“收回作废”交易还是“售出未收回作废”交易？
解答：
在支票作废时，如存根联丢失无法收回的，由开户单位出具证明说明丢失原因后，在系统中应使用“收回作废”交易处理，证明与支票原件同时作为凭证附件统一整理、归档。
制度依据：
•会计业务操作指南‣（第10期）
54、如何正确计算支票的提示付款期？ 解答：
支票的持票人应当自出票日起十日内提示付款；异地使用的支票，其提示付款的期限由中国人民银行另行规定。超过提示付款期限的，付款人可以不予付款；付款人不予付款的，出票人仍应当对持票人承担票据责任。
（1）法定休假日在有效期内，不顺延。例如：出票日期为2016年4月26日，最后支付日为2016年5月5日；
（2）到期日为法定休假日时，以休假日的次日为最后支付日。例如：出票日期为2016年4月22日，最后支付日为2016年5月3日。
制度依据：
•中华人民共和国票据法‣第九十一条规定（见附件7）。
55、现金支票的收款单位是否能填写实际收款人？ 解答：
可以，支票是出票人签发的，委托办理支票存款业务的银行或者其他金融机构见票时无条件支付确定的金额给收款人或者持票人的票据。支票上未记载收款人名称的，经出票授权可以授权补记。出票人可以在支票上记载自己为收款人。
制度依据：
•中华人民共和国票据法‣（见附件7）第八十一条“支票是出票人签发的，委托办理支票存款业务的银行或者其他金融机构在见票时无条件支付确定的金额给收款人或者持票人的票据。”第八十六条“支票上未记载收款人名称的，经出票人授权，可以补记。支票上未记载付款地的，付款人的营业场所为付款地。支票上未记载出票地的，出票人的营业场所、住所或者经常居住地为出票地。出票人可以在支票上记载自己为收款人。”
56、银行受理票据时，如审核发现属于可疑票据的，应该如何处理？
解答：
柜员应对可疑票据立刻停止办理，按规定进一步鉴别真伪，确定假票后扣留票据逐级上报。
银行机构根据票据的防伪特征鉴别票据，对有可疑的票
据要通过系统、电话、传真等方式与出票行或承兑行确认。对银行机构无法辨别真伪的，应提请票据印制企业或中钞实业有限公司协助辨识。对确认为伪造、变造的票据，银行机构应立即扣留，防止其继续流转，并立即向人民银行报告，涉嫌犯罪的应报送公安机关。
制度依据：
•会计业务操作手册—下册‣第六章第八节第9题。
七、联行类
57、对我行自行发起查询的，信息类凭证应如何留存？ 解答：
（1）查询（复）内容涉及账务处理的，如手工维护入账，查询（复）书作为记账凭证的附件，随当日传票整理；（2）不涉及账务处理的，放臵于业务发生当日（或该柜员）凭证之后。
制度依据：
•会计运营制度解析‣（第4期）
58、哪些情况下实时汇兑业务的收报社可以办理退汇？ 解答：
（1）来账业务中的收款人账号、户名与行内系统账户信息不一致，经查询，付款行录入无误的；
（2）收款人已销户或账户状态异常；
（3）对于收款人为未在本机构开立账户的个人汇款，收款人拒绝接收，应立即办理退汇，经2个月无法交付的汇款，应立即办理退汇。
制度依据：
•会计业务操作手册—下册‣第七章第一节问题答疑第3题（244页）
59、大额支付系统查询查复回复时间如何规定？被查询社应在什么时间内对收到的查询进行查复？
解答：
系统参与者应加强对查询查复的管理，对有疑问或发生差错的支付业务，应当日至迟下一个工作日上午发出查询。查复行应在收到查询信息的当日迟下一个工作日上午予以查复，且应在收到查询信息的当日迟下一个工作日上午11：00前予以查复。
制度依据：
人民银行•大额支付系统业务处理办法（试行）‣（见附件16）
60、农信银、小额来账挂账如何处理？ 解答：
农信银电子汇兑业务来账：
农信银电子汇兑业务来账无法入账的，应向电子汇兑的原发起行社发出查询，并根据查复结果进行退汇或入账处理，其中，通过网上银行、手机银行、自动存款机、自助柜员机等电子渠道发起的电子汇兑业务无法入账的，接收行无需查询，直接退汇。
制度依据：
山西省联社•关于印发山西省农村信用社农信银支付清
算系统业务指引的通知‣第24条
大小额来账：
收到贷记来账记账状态为“已挂账”时，应根据来账的实际情况进行退汇：
（1）来账业务的收款方不是本系统账户时，核实情况后选择退汇处理；
（2）来账业务收款方是同县域跨网点情况或来账业务属于本机构账户、户名不相符的情况时，需根据收到的付款行发起的查询或查复，校验或更正收款人名称及收款人账号后，选择来账手工维护入账或退汇处理；
（3）来账的收款账户状态是异常情况时查看账户状态后，选择退汇处理；
（4）来账的收款账户性质为储蓄户、股金户等时，接收机构进行退汇处理；账户类型是“不动户”时，接收机构可根据实际情况选择来账手工维护入账或退汇处理。
制度依据：
•第二代支付系统操作手册‣（上册）应用操作 61、如果当日发起查询，当日未收到查复应如何处理？可不可以直接办理退汇？
解答：
查复行应在收到查询信息的当日至迟下一个工作日上午11:00时前予以查复，在规定的时间内未收到查复的情况下再办理退汇。
制度依据：
人民银行•大额支付系统业务处理办法（试行）‣（见附件16）
八、特殊业务类
62、公证处有权查询存款人的银行存款吗？ 解答：
经公证机构审查确认身份的继承人，可凭公证机构出具的•存款查询函‣查询作为被继承人的存款人在各银行业金融机构的存款信息。公证机构出具•存款查询函‣，应当审查确认存款人的死亡事实及查询申请人为存款人的合法继承人。银行业金融机构接到•存款查询函‣后，应当及时为继承人办理查询事宜，并出具•存款查询情况通知书‣。继承人为多人的，可以单独或者共同向银行业金融机构提出查询请求。查询申请人可在公证机构签署•委托书‣，授权他人代为查询。
制度依据：
司法通（2013）78号（见附件14）
63、公证处进行存款查询时，登记簿如何填写？相关资料如何放臵？
解答：
统一在•查询、冻结、扣划事项登记簿‣上进行登记，“执法人员”栏手工改为“查询人”，由查询人签字，留存公证处出具的查询函及查询人的身份证件复印件，查询资料的粘贴，参照司法机关的查冻扣资料粘贴方法执行。
制度依据：
•会计业务操作指南‣（第10期）64、重臵密码业务应如何操作？ 解答：
重臵密码时，无需填制任何业务凭证，由客户本人出示有效身份证件，办理柜员验证、核查并留存有效身份证件复印件后，为其进行重臵密码处理，业务结束由客户签字确认。
制度依据：
•会计业务操作指南‣（第10期）
65、密码重臵是否可以代理？需要提供什么手续？ 解答：
办理密码重臵由存款人本人办理，原则上不得由他人代理，如因特殊原因需委托他人办理的，需提供具有法律效力的授权委托书或其它法律许可的能够证明代理人与存款人有合法代理关系的函件。
制度依据：
•会计业务操作手册—下册‣第十章特殊业务处理第四节存款凭证挂失业务、撤销挂失和补单（第722页）
66、修改、重臵密码业务可否跨网点办理？ 解答：
可以，可在全省范围内任一网点进行办理。制度依据：
•会计运营制度解析‣（第6期）
67、维护客户信息必须是本人吗？如可代理需要提供什么证件？
解答：
（1）正常客户信息维护、补充信息的可以代理，代理时需提供本人及代理人有效身份证件原件，并留存复印件；
（2）涉及姓名不符、客户联系方式修改等信息维护的，则必须由本人持有效身份证件进行业务办理，并留存复印件。
制度依据：
•会计业务操作指南‣（第10期）
68、ATM机吞钞该如何处理？区分本县区信合通卡、非本县区信合通卡、他行卡
解答：
ATM机吞钞长款后，网点应通过客户提供吞钞单、查询ATM流水日志、调阅监控等方式认真核实长款事项，确认长款并记账。
（1）涉及系统内本县的账户，通过内部账一借多贷交易将挂账款项划至客户存款账户；
（2）涉及系统内跨县的账户，通过汇兑汇出交易划至客户存款账户；
（3）涉及跨行的账户，根据省联社要求通过汇兑汇出交易上划省联社相关账户。
制度依据：
•会计业务操作指南‣（第10期）
69、客户未主动上门申领自助柜员机部分长款的怎样处理？
解答:
长款挂账款项的处理只允许以转账方式划转，不得支取现金。对未主动上门申领的长款应如下处理：
（1）ATM机管理员通过查询流水日志、调阅监控等方式认真核实长款事项，主动联系客户确认长款并处理。
（2）确实无法联系到客户的先记账，年底结账时统一划转营业外收入。
制度依据：
•会计业务操作指南‣（第10期）
70、ATM吞卡后，该卡的领取可以代理吗？如能代理，需要什么手续？
解答：
不可以，必须持卡人持本人有效身份证件在吞卡后次日起三个工作日内领取。
制度依据：
•山西省农村信用社自助银行管理办法‣（试行）第五章日常维护与管理第二十七条“自助银行管理员巡检时发现吞没的银行卡，需逐笔登记，按下列规定进行处理”：
（1）吞没卡登记。出现吞卡要认真核对数量和交易流水，查明原因，按规定登记•ATM吞卡登记簿‣。对于“特殊条件下需没收的卡”、“有作弊嫌疑的卡”、“挂失卡”、“被窃卡”，自助银行网点按规定登记•ATM吞卡登记簿‣后给予没收。
（2）吞没卡片领取时的基本规定：
①持卡人在吞卡后次日起三个工作日内，持本人有效身
份证件及其他可以证明为卡片持有者的材料到自助银行网点办理领卡手续。
②核对相关资料无误，且满足以下条件之一的，领卡人签名登记后领取卡片：
a.持卡人有效身份证件上的姓名与所领卡片证明持卡人姓名字母或背面签名一致；
b.持本人有效身份证件且所领卡片通过个人密码验证； c.能确认所领卡片持卡人身份的其他法律认可的方式。71、代理办理挂失后,撤挂、补折、支取、密码挂失后改密的相关规定？有效函件包括哪些？
解答：
（1）代理办理挂失后撤挂、补折、支取、密码挂失后改密业务必须由本人办理，原则上不得由他人代理；如果因为存款人为未成年人、丧失民事行为能力、年老体弱行动极不方便、发生疾病、发生意外事故等原因需委托他人办理的，需提供具有法律效力的授权委托书或其他法律许可的能够证明代理人与存款人有合法代理关系的函件；
（2）除以上规定，还可以由本网点人员上门服务；（3）法律许可的能够证明代理人与存款人有合法代理关系的函件可以是法院或公证处开具的继承权证明书、法定监护人证明、丧失民事行为能力证明书（法院）、户口簿（证明父母为未成年人的法定监护人）、明确监护人的残疾证等法律许可的能够证明与本人有合法代理关系的函件。
制度依据：
•储蓄管理条例‣（见附件18）
•会计业务操作手册—下册‣第十章第四节
•山西省农村信用社特殊个人客户上门服务业务指引‣ 72、挂失后可以冻结吗？冻结后可以挂失吗？ 解答：
挂失后可以冻结，冻结后不可以挂失。制度依据：
•会计业务操作手册--上册‣第三章第七节第2题 73、临时身份证能否办理挂失、解挂业务？ 解答：
•临时身份证‣在有效期内具有与•居民身份证‣同等的法律效力，可据以办理业务。在有效期内办理业务的，有效期结束后不需要客户补充提供新的有效身份证件。临时身份证补办凭证后旧的证件失效，综合业务系统客户身份信息证件到期日应修改为临时身份证到期日。
制度依据：
•会计运营制度解析‣（第5期）
74、哪种情况下要进行“挂失改密”与“密码重臵”的操作？
解答：
批量开立的卡或折首次修改密码时将初始密码忘记，且在密码被锁定的情况下，进行“密码挂失”和“挂失改密”系统操作；
正常开立的卡（折）密码锁定或客户主动发起密码修改
的情况下，可进行“密码重臵”系统操作。
制度依据：
•会计运营制度解析‣（第6期）75、票据挂失的规定及程序是什么？ 解答：
可进行挂失的票据种类：•支付结算办法‣规定，已承兑的商业汇票、支票、填明“现金”字样的和代理付款人的银行汇票以及填明“现金”字样的银行本票丧失，可以由失票人通知付款人或者代理付款人挂失止付，已签发的现金支票可以申请银行挂失，已签发的转账支票遗失，银行不予挂失。
实施票据挂失，均必须符合以下几个条件：一是要有丧失票据的事实；二是失票人必须是真正的票据权利人；三是丧失的票据必须是未获付款的有效票据。如果是已经付款的票据，或者属于必要记载事项不全的票据，或手续欠缺以及时效届满其权利已消灭的票据等，都不得采取上述补救措施。
挂失程序：
（1）失票人通知票据的付款人或者代理付款人挂失止付时，应当填写挂失止付通知书并签章，向开户银行提交挂失止付通知书；
（2）经开户行查询支票未支付后，客户向法院申请催告或诉讼；
（3）向开户银行提供申请催告或诉讼的证明；（4）开户银行收到法院的停止支付通告，完成挂失止
付的程序。
制度依据：
•会计业务操作手册—下册‣第十章第三节 76、为什么转账支票不能挂失？ 解答：
已经签发的转账支票遗失或被盗等，由于这种支票可以直接持票购买商品，银行不受理挂失。所以，失票人不能向银行申请挂失止付。但可以请求收款人及其开户银行协助防范。如果丧失的支票超过有效期或者挂失之前已经由付款银行支付票款的，由此所造成的一切损失，均应由失票人自行负责。
制度依据：
•会计业务操作手册—下册‣第十章第三节第5题 77、客户办理凭证挂失后，办理解挂时客户忘记密码，又进行密码挂失，凭证挂失的•挂失申请书‣如何保管？
解答：
应将凭证挂失时的•挂失申请书‣第一联粘贴于•挂失登记簿‣，同时标注某年某月某日进行密码挂失，原•挂失申请书‣第二联附当日密码挂失传票后。
制度依据：
•会计业务操作指南‣（第10期）
78、客户办理密挂时，柜员刷磁条发现消磁，这种情况该如何处理？
解答：
对该账户进行“双挂”处理。制度依据：
•银行卡业务操作手册（下册）‣第二部分内部规章制度，第八章特殊业务处理，持卡人因卡片损坏、磁条消磁等原因申请换领新卡的，发卡网点核对原信合通卡、验证原密码无误后，办理换卡，如果密码遗忘，则进行双挂处理。
79、未成年人密码忘记，只能提供户口簿，且核查结果没有照片，能否直接为客户办理密码重臵业务？
解答：
可以，但需由其监护人办理，并同时提供监护人的有效身份证件及其本人有效身份证件。主要有监护人身份证、未成年人户口簿以及可证明其监护关系的证明文件（包括户口簿、出生证明等）。
制度依据：
•中国人民银行关于进一步落实个人人民币银行存款账户实名制的通知‣（银发[2008]191号）（见附件11）
80、•挂失登记簿‣是否可以跨年度使用？ 解答：
挂失业务在挂失到解挂等环节有一定时间跨度，为保证业务记载的连续性，根据实际工作需要，•挂失登记簿‣可以跨年度连续使用。
制度依据：
•会计运营制度解析‣（第2期）81、哪些抹账情况需要经客户确认？
解答：
（1）若柜员账务处理与客户提供的原始会计凭单不一致时，可直接进行抹账或冲正，无需客户签字确认；
（2）若柜员账务处理与客户提供的原始会计凭单一致时，不得随意抹账或冲正。确属业务办理错误的，需经客户在原错误凭单上标注“同意抹账/冲正”，同时由客户重新填写正确的会计凭单，并在重新填写的正确会计凭单上标注“记录属实”字样，并签字确认。
制度依据：
•会计运营制度解析‣（第2期）82、什么情况可以办理抹账、冲正业务？ 解答：
抹账及冲正交易只能为纠正柜员操作差错而办理，不得应客户要求对账务记载正确的交易进行抹账或冲正处理。具体为：
（1）必须为错账业务；
（2）当日错账的，通过抹账交易进行处理；本年度隔日错账的，红字同方向冲正；以前年度错账的，蓝字反方向补记，但不得更改错账年度的会计报表。
制度依据：
•会计业务操作手册—下册‣第十章第二节
83、办理抹账或冲正业务时，若客户回单无法收回时应如何办理？
解答：
办理抹账或冲正业务时，涉及客户回单的，分以下两种情况处理：
（1）需要客户签字确认的，要收回客户手中的回单联。若无法收回时，应按照•会计业务操作指南（第一期）‣“需收回的客户回单丢失的处理”规定：“因单位（个人）保管不善未能交回的客户回单，由该单位（个人）出具相应证明，并加盖公章（名章）确认，此证明附该笔业务后入凭证装订保管”，故无法收回客户回单联的应出具相应证明，并签章确认。证明中应注明：“**业务回单已丢失，由此引发的经济纠纷由本单位（人）承担，与信用社无关”。
（2）不需要客户签字确认的，则无需收回客户手中的回单联。
制度依据：
•会计运营制度解析‣（第3期）
84、•错账抹账审批单‣各项要素应如何填写？ 解答：
•会计运营制度解析‣（第4期）中•错账抹账审批单‣“审批意见”处要求由负责人签字确认，但在实际操作中存在困难，故现对•错账抹账审批单‣各项要素填写要求明确如下：
（1）“错账金额”填写原发生额，如错账为定期销户则金额为定期存款本金（如为自动转存的则为转存后的本金）；
（2）“错账科目账户”、“补记科目账户”填写账号；（3）“复核人”一栏应填写办理原错账业务的复核人。
如原错账业务无复核人，可以不填写；
（4）“审批意见”处由负责人签字确认（营业经理可在网点负责人授权的情况下，进行错账抹账审批，但必须保证审批人与授权人不属于同一人），无需加盖业务专用章，抹账完成后在审批单中央加盖业务办讫章、右上角加盖附件章。
制度依据：
•会计运营制度解析‣（第6期）
85、单位银行结算账户印鉴卡丢失补办业务的应如何处理？
解答：
（1）账户销户的，由单位出具公函明确责任，并标注“因印鉴卡丢失引起的一切经济责任由我单位承担，与信用社无关”明确责任后，直接进行销户处理，公函附该笔业务传票后，随业务办理柜员凭证统一整理、归档；
（2）账户印鉴变更的，由单位出具公函明确责任，并标注“因印鉴卡丢失引起的一切经济责任由我单位承担，与信用社无关”明确责任，同时填制•印鉴变更申请书‣后，柜员进行后续印鉴卡处理操作，公函附该笔业务传票后，随业务办理柜员凭证统一整理、归档。
如客户主动要求挂失的，可根据客户意愿进行“印鉴卡挂失”处理。
制度依据：
•会计业务操作指南‣（第10期）
86、客户丢失•现金缴款单‣回单如何处理？
解答：
（1）客户丢失•现金缴款单‣，需要开户行（社）证明时，必须持盖有单位行政公章的正式介绍信，并注明交款日期和金额。
（2）经办柜员按介绍信提供的日期、金额先核对该款项是否记入该单位账户，并与原始凭证核对。确认无误后，手工补制•现金缴款单‣回单，并在签章处注明“补制回单、注意重复”。
制度依据：
•会计业务操作指南‣（第10期）
87、办理协助查询、冻结、扣划业务时，是否需要留存执法人员身份证？
解答：
办理协助查询、冻结、扣划业务时，受理审核内容为：有权机关工作人员是否2人以上（含），工作人员的工作证和执行公务证等身份证件是否真实、有效，是否与协助查询、冻结、扣划存款通知书填写的查询人一致，规定中身份证件是指工作证和执行公务证，无需执法人员身份证。
制度依据：
•会计运营制度解析‣（第1期）88、保证金在什么情况下可以扣划? 解答：
最高人民法院、中国人民银行关于•依法规范人民法院执行和金融机构协助执行的通知‣第九条规定：人民法院依
法可以对银行承兑汇票保证金采取冻结措施，但不得扣划。如果金融机构已对汇票承兑或者已对外付款，根据金融机构的申请，人民法院应当解除对银行承兑汇票保证金相应部分的冻结措施。银行承兑汇票保证金已丧失保证金功能时，人民法院可以依法采取扣划措施。
制度依据：
•依法规范人民法院执行和金融机构协助执行的通知‣（见附件8）
89、冻结期限如何规定？ 解答：
人民法院冻结被执行人的银行存款的期限不得超过一年，查封、扣押动产的期限不得超过两年，查封不动产、冻结其他财产的期限不得超过三年。冻结存款（账户）的期限最长可以为一年，查扣动产期限最长可以为二年，查冻其他财产（如房地产、股权等）的期限最长可以为三年。
制度依据：
•最高人民法院关于适用†中华人民共和国民事诉讼法‡的解释‣（法释„2015‟5号）（见附件9）第四百八十七条第一款规定
90、股权可以冻结吗？ 解答：
可以冻结。人民法院可以查封、扣押、冻结被执行人占有的动产、登记在被执行人名下的不动产、特定动产及其他财产权。
制度依据：
•最高人民法院关于人民法院民事执行中查封、扣押、冻结财产的规定‣中华人民共和国最高人民法院公告（法释[2004]15号）（见附件10）
91、司法扣划造成存单自动销户的如何处理？ 解答：
司法扣划导致存单销户的，需在存单上打印的内容直接打印在•协助扣划存款通知书‣复印件背面，该复印件附当日凭证装订。
制度依据：
•会计业务操作指南‣（第3期）
92、存款冻结后，冻结期从次日算起，当日该款能被取走吗？
解答：
存款冻结后，冻结期限从次日算起，但是冻结的效力自冻结手续办理完毕起算，所以冻结执行之后，该款不可取走。
制度依据：
•会计业务操作手册—上册‣第三章第七节第4题 93、•冻结通知书‣仅载明账户冻结金额，但查询后冻结存款账户为多个的，系统该如何操作？
解答：
要求执法人员在冻结通知书中标明账号所对应金额。制度依据：
•人民法院、银行业金融机构网络执行查控工作规范‣
第3篇：银行柜面业务流程优化
江畔何人初见月江月何年初照人
目录
一、商业银行柜面业务流程现状..........................................................3
（一）信息系统“部门化”..........................................................................................3
（二）产品“多样化”..................................................................................................3
（三）后台管理“重复化”..........................................................................................3
（四）业务流程和管理模式“传统化”......................................................................3
（五）会计核算“分散化”..........................................................................................3
二、商业银行柜面业务流程中存在的问题及成因...............................3
（一）商业银行柜面业务流程中存在的问题：..........................................................3
（二）商业银行柜面业务流程问题的成因..................................................................4
三、商业银行柜面业务流程改造的具体对策......................................5
（一）循序渐进推进柜面业务流程再造......................................................................5
（二）调研梳理现行主要业务流程，调整优化制约流程再造的规章、技术..........5
（三）大力实施柜面业务分流，降低柜面工作负荷..................................................5
（四）按照“流程银行”的要求，重构运营组织体系..............................................6
（五）树立科学的操作风险管理理念，促进柜台业务流程再造..............................6
（六）撤并低效网点，灵活用工机制，改善网点人员构成......................................6
（七）以技术手段促进网点业务流程再造................................7
一、商业银行柜面业务流程现状
从目前来看，现有商业银行柜面业务流程的现状表现出“五化”特征：
（一）信息系统“部门化”
目前网点柜面运行综合应用系统（ABIS）、会计监控系统（ARMS）、会计内控管理系统、外汇业务系统和综合办公信息系统等各成体系，分别隶属于会计、国际业务、办公室等不同部门管理。
（二）产品“多样化”
产品设计分散在各部门，而且每一部门推出的产品往往伴随一套新的业务凭证和合同文本，缺乏统一规范和整合，表现为“处理环节多、操作规程多、报表凭证多”。
（三）后台管理“重复化”
各管理部门根据专业管理或统计需要，往往设计了名目繁多的登记簿或报表。柜面各类登记簿有20多种，有的内容可以通过系统自动提取，有的已失去存在的现实意义但按规定仍需手工登记，重复劳动明显，占用了柜员的宝贵时间。
（四）业务流程和管理模式“传统化”
现代商业银行业务流程和管理模式基本上沿用了传统的处理方式，偏重于风险控制和账务处理，以机器模拟手工处理的局面未根本改观。
（五）会计核算“分散化”
网点兼有前后台功能，专业化特色不明显，除了在做好服务和营销的本职外，还承担了大量的会计核算业务，会计记账单位分散，监控和管理难度大。
伴随信息化和金融自由化时代的到来，金融产品的综合性和复杂性日益提高，片段化的银行业务流程框架越来越难以满足市场需求。
二、商业银行柜面业务流程中存在的问题及成因
（一）商业银行柜面业务流程中存在的问题：
1、低效业务和客户充斥网点柜面业务。从业务分布结构上看，当前银行柜面业务以低价值、高频次的简单低效业务为主，附加值相对较高的资产业务和外
汇业务占比最小，仅分别占0.03%、0.25%；从客户分布结构上看，低效客户合计占整个柜台业务量的84.84%，而高效客户仅占15.16%。大量低效业务和客户占用相当多的人力、系统资源，排挤了部分潜在的高端客户。
2、自助设备和电子渠道对柜面业务分流作用不明显。从交易渠道分布结构上分析，柜台仍是银行主要的业务受理渠道，业务量占比六成左右，自助设备和网银等电子渠道普及率虽较前几年大幅提升，但业务量占比不到四成。
3、大堂经理作用发挥不到位，柜面分流缺乏配套机制和措施。目前86%的营业机构未配备大堂经理或配备人员素质达不到履职要求，缺乏统一的大堂经理服务流程和客户导向系统。
4、柜员配备不足，高低柜业务量失衡，营业机构超负荷运转问题突出。从调研汇总情况看，基层营业机构临柜柜员数量不足，柜员刚性缺口太大，导致岗位职责和劳动组合内控制约无法落实，尤其是高低柜职责分工不明，功能分区不清，高低柜区业务量失衡，低柜柜员回流高柜，形成低柜“空巢”现象。在内控形势严峻的情况下加大了风险防范难度，也成为制约网点业务流程再造的瓶颈。
（二）商业银行柜面业务流程问题的成因
1、旧的业务运行方式制约新的服务理念。长期以来所形成的以账户（产品）为中心、产品驱动市场、客户适应银行、等客上门、电子渠道个别业务收费政策倒挂、对客户的引导和宣传力度不够的经营思想和服务方式尚未彻底摒弃和消除，严重制约着现代商业银行经营服务理念的深化和服务方式的实施。
2、经营理念落后管理粗放制约网点发展。表现为市场准入机制不健全，代理业务准入门槛低，没有对业务、市场进行细分，缺乏对各类产品、业务的风险收益的评估和成本效益分析，且代理业务品种多、业务量大、效益低，影响了营业网点主动营销能力。
3、传统管理考核体系与网点转型服务存在矛盾。网点柜面业务相当程度地存在着分专业管理、以区域设置指标和以业务量考核绩效进行考核的问题，缺乏一个科学和完善的内部计价系统进行成本或收益的转移，致使投入与产出得不到合理匹配，直接影响着营业网点围绕全行整体最高经营目标开展业务。
4、内部控制能力和水平与业务快速发展有差距。虽然目前已普遍建立包括营业网点前台业务操作与后台检查监督等前后台的分离机制，通过集中检查监督力量加强对前台营业网点的业务监控等内控体系，但是其整体内控能力和水平还不能完全适应网络化时代业务快速发展和产品创新的新情况。特别是带有较高技
术含量的网络化业务交易更是缺乏相应的监控手段，增大了业务运行的风险。
5、柜员的综合素质不适应迅速提升的服务要求。营业网点机构升格、业务功能扩展及不断创新的业务，对广大柜面业务人员提出了新的标准和要求。而目前全面熟悉营业网点柜面业务，掌握相应服务技术和具有管理能力的营业柜员、大堂经理和管理人员还相当匮乏，制约着营业网点综合化服务及其水平的全面提高。
三、商业银行柜面业务流程改造的具体对策
（一）循序渐进推进柜面业务流程再造
业务流程的优化和再造工作可分以下四个阶段进行。第一阶段：业务流程筛选。通过调研和数据分析，统计出网点一段时期内常用的业务流程。第二阶段：业务流程评估。通过对具体业务流程的自评估和分析，提出改进意见和建议。需总行层面修改的事项上报总行。第三阶段：在技术和业务许可的条件下，优化或再造流程。第四阶段：将对客服务、需要实时处理的业务放在网点进行处理，而将内部核算、实时性不强的业务集中到分、支行后台进行批量处理，实现简单业务和复杂业务分离，为网点转型创造条件。
（二）调研梳理现行主要业务流程，调整优化制约流程再造的规章、技术
1、优化ABIS系统，减少报表打印种类，除联机报表外，其他报表全部纳入电子档案管理系统管理。加快实施网上银行对账业务，实现电子化对账；优化网银业务。
2、整合各类柜台凭证和登记簿，简化前台业务操作。
3、进一步推行前后台业务分离。对重要的内部业务、易发生风险的业务环节和批量业务等集中到业务处理中心或网点后台处理，做到风险可控。
（三）大力实施柜面业务分流，降低柜面工作负荷
1、建立业务准入制度，全面清理低效代理业务。今后将明确代理业务主管部门，全面梳理代理业务产品，进行成本风险效益分析，按淘汰、限制、发展进行分类，逐步淘汰占用柜台资源多、经济效益差的产品和客户。并以此为基础，逐步建立综合应用系统准入制度，加强事前对纳入ABIS系统核算的业务的成本效益分析和风险评估。
2、强化措施，实现低价值、高频次的业务和客户向自助渠道分流，使柜员
从事复杂的高附加值、高风险业务与客户。建议按照“非柜台优先，宜粗不宜细；先易后难，循序渐进；宣传引导为主，收费调节为辅”的原则，强化“通过加快实施营业网点大堂经理制，有效疏导客流；运用价格杠杆引导柜面业务分流，形成柜员服务、自动区服务、电子渠道服务差别化服务价格体系，以价格杠杆促使柜台客户结构调整；加强自助渠道和电子渠道建设，加大投放力度，完善设备功能”等措施，根据客户群体，尽可能地将低价值、高频次的简单操作性业务从柜台渠道分流到非柜台渠道。
（四）按照“流程银行”的要求，重构运营组织体系
1、分步实施，构建前后台业务流程组织体系。从根本上对会计业务流程和会计管理模式进行重新设计和组合，完成各会计业务中心的整合和机构建设，构建“3+1”（即业务处理中心、现金营运中心、监管中心，对账中心可划归监管中心）模式的“大后台”运营管理体系。
2、利用OCR技术，实现会计凭证档案压缩保管和后台集中稽核。加大系统研发投资，利用电子影像技术和工作流技术，通过扫描、数据导入等方式，实现会计凭证、会计报表等会计档案资料的采集、加工、存储和调阅的全程自动化和电子化，逐步将过去分支机构处理的后台业务包括复核、审批、单证处理、财务处理和风险监控等工作集中到中心来处理，实现分支行的前台受理、中心后台处理的运营模式。
3、进一步理顺和加强对营业网点的管理，逐步实施会计集中核算。着力对各部门的管理职能重新进行界定，形成一个职责明确、配合密切、有机协调的管理体系。按照“交易与核算相分离”原则，上收会计核算层次，逐步将内部核算账户的开销户、损益类科目的使用等纳入后台处理，将基本核算单位由网点上收到支行，研究实现支行一本账，缩减账务层次，实行会计业务集中核算。
（五）树立科学的操作风险管理理念，促进柜台业务流程再造
在业务流程再造中，综合考虑风险控制成本、服务效率等因素，有重点、分层次抓好主要风险点管理，在风险承受范围内集中精力将主要风险点管住管好，简化对频繁、小额柜面业务的控制环节。在授权额度确定、滞后复核、分类对账、预警参数设置、库房小额现金检查等方面应突出主要风险的控制，而不应面面俱到。网点转型后会计主管在操作风险控制中应更加专业化，具有更高的独立性，对派驻机构的内控管理、业务指导负责，不得与业务经营指标挂钩。
（六）撤并低效网点，灵活用工机制，改善网点人员构成招聘部分员工充实到前台柜员中，并定期更换，改善银行的人员结构，适当放宽招聘条件，具有大专以上学历、较高思想素质即可。适当撤并低效网点，压缩现有网点数量，整合现有人力资源，分流机关冗员，充实业务量较大的网点。同时通过增加离行式自助设备、自助银行实现对撤并网点的功能补位。
（七）以技术手段促进网点业务流程再造
坚持“业务流程再造先于信息技术开发”的原则下，以信息技术推进网点业务流程再造，将优化的业务流程固化到信息系统中，使一切业务基于工作流管理，实现业务流程的信息化、自动化、标准化和智能化，加快渠道和产品的整合进度，提高渠道与产品的适配度，推进网点柜面业务流程再造。避免为适应流程再造后的运作机制，必须重新设计相关应用系统而导致的资源浪费和巨大代价。
在对商业银行基层网点进行转型与建设的过程中，柜面业务流程再造是重中之重，按照“以客户为中心”的经营理念，通过产品业务流程再造和优化，将有助于完善与网点转型相配套的制度、办法的实施，突破服务流程、管理流程等方面的瓶颈，充分挖掘网点核心价值，使之全面实现“网点分类、客户分层、功能分区、业务分流、产品分销”，提升营业网点的综合服务和营销能力。
第4篇：柜面业务操作合规自查报告
柜面业务操作合规自查报告
——和平支行
根据“银监发【2011】129号文”、分行运营管理部的相关通知，我行严格依照检查提纲要求，从内控制度执行与落实情况、岗位责任制、会计业务、现金业务、其他业务等五个方面进行自查，现将自查结果汇报如下：
一、内控制度执行与落实情况
1、我行建立和实行了印章保管、使用登记制度，无私自授受印章问题，且交接手续完备，同时做到了营业终了均入库保管。我行各种会计专用印章的刻制、领用、启用均符合规定，并且严格按规定范围使用。我行的印、押、证按规定执行三分管制度。我行办理通汇业务的印章、密押、支票实行分管制度。在自查过程中，我行未发现对空白凭证预先盖好印章备用的行为。我行柜员在个人名章的管理上能够做到“章在人在，离柜收起”，无借用和代替盖章问题出现。
2、我行的授权人员工作做到了尽职尽责，对整个业务过程起到了复核监督作用。
3、我行会计账务和科目归属、账簿记载、报表编制、会计凭证的处理符合制度要求，总、分账相符，账表一致，协议书、档案等资料齐全。我行会计凭证数字清晰、内容完整、签章齐全、审核付款票据做到了核对印鉴。
综上所示，我行相关内控制度健全并做到了及时更新，相关内控制度的落实、执行情况符合我行各项规章制度的规定。
二、岗位职责制
根据总行及分行运营管理部的有关要求，结合沈阳和平大街支行业务发展实际，岗位设置贯彻落实同一个柜员不得经办不相容业务的原则，制定支行营业部主要岗位的职责权限。
我行营业部基本岗位设置：业务行长岗；业务主管岗；业务主办岗；库管员岗；结算员岗；综合柜员岗；大堂经理岗。我行落实了会计人员岗位责任制，坚持结算原则，符合结算制度和结算办法的要求，重大事项向本单位领导和总行汇报，重要岗位人员按规定时间轮换。
柜面业务人员岗位职责和权限明确，做到了相关岗位分工负责，相互制约，密切协作。
三、会计业务
1、我行银企对账单按规定及时发出，并实行签收制度，对外账务核对采取分离换人核对，对账真实有效。至今为止，未出现未达账项现象。金融机构往来账务核对、与人民银行往来账务核对、内部账务核对等均做到了按规定核对。反洗钱工作、大额可疑资金均按规定进行登记、请示、审批、上报
2、账户开销及使用符合规定，单位定期存款按规定办理，未发现个人结算账户超范围使用现象，预留印鉴管理规范。对在总行和专业银行开户结算的印鉴和支票做到了按规定分管。我行对公存款长期不动户管理严格执行我行制度规定，支取经主管领导签批。
3、我行在为客户办理更换变更印鉴业务时，做到了依照相关规定办理。我行出具个人储蓄存款证明时能够按规定办理。我行同城提出提入票据一直遵循“双人核对”的要求，未发现人为失误导致他行退票情况，未发现故意压票、无理退票或挪用资金等行为。
4、我行贷款借据与贷款分户账余额相符。我行在使用大、小额支付系统时做到了按规定执行。
5、营业终了，我行所有柜员按规定做到了交叉复核钱箱、勾挑流水。我行柜员日常工作交接符合规定。款包交接全过程在监控下进行。
四、现金业务
1、我行现金支票支取现金坚持三级审批制度，不存在公款私存及超范围使用现金情况。我行柜员办理现金业务时，坚持“日清日结”，账款、账实、账账相符，中午停止营业时进行账款核对。办理现金收入业务时，坚持“先收款后记账”的会计原则，办理现金付出业务时，坚持“先记账后付款”的会计原则。
2、我行柜员在办理储蓄存款挂失时，做到了按规定办理，挂失止付手续完备。我行银行卡的开销户及持卡人均符合我行相关规定。银行卡的丢失、销户按规定办理，领用卡的操作程序合规。
6、检查发现，我行在收缴、鉴定假币时，均按规定办理。
3、我行柜员钱箱实行限额控制，营业终了柜员钱箱库存余额未发现超过1万元的现象，次日休班柜员做到了钱箱全部交空，不留尾款。营业终了，现金封包时，我行坚持双人清点双人封包的“四眼原
则”，并当面上锁。
4、柜员临时离岗，现金、凭证、印章均上缴。重要物品按规定入库保管。我行针对重要物品和人员交接建立了完整的登记簿，登记内容及时、完整、准确。
六、其他工作检查
1、我行办理上门服务业务时，均按规定报批，相关协议、合同齐全有效，相关操作过程和人员设置等情况不存在风险隐患。
2、我行未对外设置网点。
3、监督手段完善，监控设施齐备，做到了运作正常，资料清晰完整，保证发挥了监督作用。
我行高度重视此次柜面业务操作合规性的自查，未发现与人民银行、银监局及其营口银行各项规章制度相违背的现象。今后我行将继续努力，严格执行各项规章制度，防范风险，保证我行正常、有序、高效运行。
2011年7月12日
和平支行
第5篇：银行柜面实习报告
银行柜面实习报告
银行柜面实习报告
银行实习心得 银行柜面实习报告
通过这一个月在现金柜的实践与学习，我对于银行柜面服务的认识有了进一步的升华。随着经济全球化的发展，金融业的竞争日趋激烈，而这个竞争归根结底又是银行服务的竞争，谁的服务好、谁的质量高，谁就能在竞争中取得主动，在竞争中站稳脚跟。因此，各家银行千方百计在服务上下功夫，微笑服务站立服务规范化服务服务方式层出不穷。确实，通过注入新的服务理念，银行服务模式有了很大的改观，板脸变成了笑脸、纹丝不动变为主动迎接，但是就目前的情况而言,银行服务还固守于旧的服务方式，服务机制并未完全放开，服务思想仍然停留在要我笑，要我站上，还没有真正做到面对客户，我要微笑，我要站立服务一切为客户服务。文明优质服务并不是一张笑脸，一声您好所能包容的，它需要银行工作人员具备全心全意为客户服务，一切从客户利益出发的思想。客户来到工商银行，本身就是对我行的一种信任，一种支持。我行在服务时理应急客户所急，想客户所想，尽可能为客户提供最灵活的服务。这就需要我们工商银行的基层网点提高服务层次。
客户和银行双方利益的角度妥善处理客户的所有问题,自己解决不了的,要及时与上级管理部门做好沟通,尽早尽快的圆满解决问题。在遵循成本效益,防范风险的前提下,尽量满足客户的合理需求,提高自己的服务层次,塑造以诚待人,以情动人的服务形象，努力打造具有自己优势特色的柜面服务品牌。
1.我叫;我做 工作已经 年了;3.我目前在 公司做 工作;4.以前，我是 公司的;5.我喜欢工作给我带来的挑战，特别是能使我发挥主要特长的挑战，比如说 其次，用自己的问题帮助面试官将问题集中到一点;我将怎样才能符合贵公司的要求?贵公司需要什么? 然后具体回答。
范文
各位尊敬的考官，早上好。
今天能在这里参加面试，有机会向各位考官请教和学习，我感到十分的荣幸。我应聘的是贵单位银行营销员一职，因为我对销售有着浓厚的兴趣，尤其金融行业的销售工作。同时通过这次面试也可以把我自己展现给大家，希望你们能记住我，下面是我的面试自我介绍。我叫xxx，现年xx岁，x族，大专文化，平时我喜欢看书和上网流览信息，性格活泼开朗，能关心身边的人和事，和亲人朋友融洽相处，能做到理解和原谅，我对生活充满信心。我曾经在xx工作，在公司里先后在不同的岗位工作过，开始我从事xx工作，随后因公司需要到xx，有一定的社会实践经验，在工作上取得一些的成绩，同时也得到公司的认可。通过几年的工作我学到了很多知识，同时还培养了我坚韧不拔的意志和顽强拼搏的精神，使我能够在工作中不断地克服困难、积极进取。加入销售人员的行列是我多年以来的一个强烈愿望，同时我认识到人和工作的关系是建立在自我认知的基础上，而我感觉到我的工作热情一直没有被激发到最高，我热爱我的工作，但每个人都是在不断地寻求取得更好的成绩，我的自我认知让我觉得销售人员
是一个正确的选择，这些就坚定了我做好销售的信心和决心。将销售工作做好，给公司带来收益，使自身不仅在物质方面获得提高，更重要的是我的人生因我的选择而精彩。
考前心态准备
许多考生往往在面试前踌躇满志，却在考场上发挥失常，结果不尽如人意，除了知识储备不足之外，还有一个重要的原因就是缺乏必要的心理准备。考生只有学会如何端正自己的心态，才能更加准确的定位自己。成功属于有准备的人，带大家一起来做一个心理调节操，助大家考前有个好心态。
忌苛求完美
绝对的完美主义者就意味着永远的自我否认者，因为他们永远无法达到他为自己制定的任何一个目标。完美主义者往往会在面前为自己制造难以承受的心理压力，在面中处处掩饰自己的不足，这样反而会让缺点越描越黑。所以在面试中考生完全不心理调节技巧在心理调节时考生往往知道自己应该保持什么样的心态，却不知道如何去调节，在此为广大考生提供一些常见心理调节的方法。
进行积极的自我暗示。考生要学会对自己进行积极的心理暗示，如 我一定可以的、我是很棒的 等等，但是不能盲目乐观，脱离现实，而是理性、客观地去看待自己。
系统消除敏感情绪，缓解紧张。首先认真反思自己的情况，依据程度轻重将引起面试焦虑的情境排序，然后逐个想像情境，当身体出现紧张的反应时及时对自己做出调节暗示，依次训练直到能应对自如。
充分认识自我，详细了解面试过程充分了解面试的要求、题型、时间、地点、类型等的具体操作过程，同时正确评价自己的能力，实事求是，这样就会自然减轻焦虑。
放松身体深呼吸、散步、开怀大笑、洗澡、考前睡个好觉等方式都可以让身心放松，从而有效缓解紧张;调整饮食面试前的一餐，建议考生在高蛋白食物之外给自己加点水果，有助于乐观情绪的产生。
不要急着回答问题考官在提出问题时，考生可以考虑几秒再做回答。回答时语速不要太快，否则容易导致思维与表达脱节，表达不清。所以考生在面试中说话要不急不慢，逻辑紧密，条理清晰。
尴尬局面应对技巧
考场中往往会出现一些考生无法掌控的情况，一般出现错误或过分紧张时考生一定要努力静下心来，不要盲目慌张。紧张时考生可以深呼吸做一下调整，放慢自己的答题速度;如果答题过程中说错了话也不要慌张，可以马上跟考官道歉并更正自己的说法，遇到不懂的问题要坦白说出自己不懂，而遇到听不明白的问题可以请求考官重复一次。
第6篇：银行网点柜面服务质量自查报告
为全面提升我分理处柜面服务质量，以网点负责人为主，进行认真自查，发现许多问题，并在自查中加以纠正。现将自查报告如下:
1、大堂经理、个人业务顾问在岗情况。能够确保大堂经理与业务顾问在岗、出现缺失或不在岗情况时，网点负责人能够及时调整人员补齐。
2、由于市行配备了保洁人员，可以保证环境整洁，公共物品摆放整齐，没有乱贴宣传告示现象，查询机、ATM、液晶电视正常，便民服务设施市行没有配备。
3、网点员工职业形象、服务礼仪问题。没有由于季节交替造成员工着装不统一情况。员工能够坚持做到热情、微笑服务、双手递接和使用文明礼貌用语，只有一名员工系河南籍，普通话讲的不是很标准。
4、驻点人员管理问题。不存在保安人员着装不整洁、器械佩带不齐全，行为举止不端等现象。目前除保安之外，没有其他驻点人员。
5、本网点在历次检查中发现的问题整改情况。历次检查中，主要还是体现在服务质量上，做的还是很不够，需要继续努力!另外，新安装ATM一台因为市行某种原因至今不能使用，本网点无法解决。
第7篇：征集建设银行柜面业务练习题
征集建设银行柜面业务练习题
一、单项选择题
1、按照制度规定，办理外币业务的网点必须配备的出纳机具是（D）。
A.复点机
B.人民币验钞设备
C.自动捆钞机
D.外币鉴别仪
2、新建、改（扩）建的金库必须经（A）出纳、保卫管理部门验收合格批复后方可启用。
A.总行
B.一级分行
C.二级分行
D.县支行
3、现金调拨业务必须由（B）名解款员办理。
A.1 B.2 C.3
4、营业机构提取和交存现金须经（C）批准。
A.出纳负责人
B.会计主管
C.营业机构负责人
D.出纳综合员
5、营业终了尾箱必须（C）。
A.上锁
B.入柜保管
C.入库保管
D.入支行临时库保管
?
6、收缴假人民币，对临柜人员的奖励为假币金额的（A）。
A.5%---10%
B.10%---15% C.15%---20% D.10%---20%
7、现金差错率应控制在（D）之内。
A.万分之五
B.万分之零点五
C.百万分之五
D.百万分之零点五
8、某支行受理一客户申请挂失两张支票，经审查符合挂失规定，票面金额分别为10000元、2000元，问应收手续费多少？（C）
A、10元
B、12元
C、15元
D、60元
9、沈阳某支行2004年2月2日接收一笔电汇，收款人账号为我行开户单位账号，但收款人名称不符，当日发出查询，次日未收到查复，2月3日如何处理？（D）A、2月3日不做处理，待查复后再处理；
B、将此款项入到我行开户单位账户内；
C、做退汇处理；
D、挂到“3140待处理结算款项”科目中，待查复后再处理。
?
10、银行承兑汇票到期，若企业存款账户余额不足，则到期日银行从以下账户扣款的顺序？（C）
A活期存款账户、保证金账户、应解汇款
B保证金账户、活期存款账户、逾期贷款
C活期存款账户、保证金账户、逾期贷款
D保证金账户、活期存款账户、应解汇款
11、已纳入损益的应收未收贷款利息，在其贷款本金或应收利息逾期超过（C）天（不含）以后，应及时冲减利息收入。
A.30
B.60
C.90
D.180
?
12、国债发行和兑付手续费收入应在（B）科目核算。
A.代收代扣业务收入
B.代客证券买卖业务收入
C.其它营业收入
D.营业外收入
13、办理协助冻结业务时，经办人在所提供材料审核无误后，应在协助冻结存款通知书回执联上写明情况并加盖（C）交执法人员。
A.结算专用章
B.转讫章
C.业务用公章
D.票据受理章
14、我国（D）规定，“国家保护公民的储蓄所有权”。
A．商业银行法
B．人民银行法
C．民法
D．宪法
15、外币定期存款的起存金额为一般不低于人民币（C）元的等值外币。
A.10
B.50
C．100
D．500
16、储蓄所一次领用其它重要单证，一般以本所（D）天签发量为限。
A、七
B、十
C、十五
D、三十
17、根据国家有关文件规定，实行个人存款帐户实名制的时间是（B）。
A．1999年4月1日
B．2000年4月1日
C．1999年11月1日
D．2000年11月1日
18.通知储蓄存款最低起存金额和最低支取金额均为（D）
A.五百元
B.五千元
C.一万元
D.五万元
19、银行办理结算向外发出的结算凭证，必须于
(A)寄发。
A.当日最迟不超过次日
B.次日
C.当日最迟不超过5日
D.不超过10日内
20、营业网点遇节假日变更营业时间，应提前（B）对外张贴“营业时间变更通知”，以方便客户办理业务。
A一天
B 两天
C三天
D五天
21、解答客户业务咨询，禁止说：“不知道”、“不清楚”、“不归我管”等带“不”字的语言，对于确实不知道或办不了的问题，应该按照（C）的要求去处理。
A、“柜面服务技巧实用手册”B、“中国建设银行服务准则”C、“首问负责制”D、业务制度
22、按照有关规定要求，职工提取住房公积金账户内的存储余额，所在单位应当予以核实，并出具提取证明。然后职工应持提取证明向住房公积金管理中心申请提取住房公积金。住房公积金管理中心在受理申请之日起（A）日内给予准予提取或者不准提取的决定，并通知申请人；准予提取的，再到委托银行办理支付手续。A、3 B、7
C、15 D、30
23、客户办理“银证通”后，当日交易资金(D)时间回到银行卡内。
A.下午3:00股市停盘 B.下午5:00银行网点停业
C.次日上午8:00开盘前 D.午夜12:00银行结账
24、单位购买银行汇票申请书一次最多出售（D），并在每联汇票申请书上加盖开户银行名章及存款人账号。
A、一张B、五张C、十张D、一本
25、工、农、中、建之间代理银行汇票查询手续费每笔按（C）收取。
A.10元
B.20元
C.30元
D.50元
26、目前建行开办的个人消费贷款业务中只允许（B）办理贷款展期业务。
A.个人汽车消费贷款
B.个人住房装修贷款
C.国家助学贷款
D.小额存单质押贷款
27、当客户对柜员收缴假币提出异议且经过耐心详细讲解后仍有异议时，应告知客户自收缴之日起三个工作日内持《假币收缴凭证》直接或通过我行收缴单位向（C）提出书面鉴定申请。
A人民银行当地分支机构
B人民银行授权的当地鉴定机构
C人民银行当地分支机构或人民银行授权的当地鉴定机构
D上级主管部门
28、某中心库有两名管库员甲和乙，丙曾经临时顶替过甲管库员的班，则下列叙述正确的是（D）。
A.丙不得再顶替甲管库员和乙管库员的班
B.丙可以再顶替乙管库员的班
C.丙不得再顶替甲管库员的班
D.丙只能固定顶替甲管库员的
29、领取票样时，应指定专人办理签收手续，登记（B）登记簿，并纳入会计表外核算，专夹入库保管。
A.交接
B.票样
C.有价单证
30、人行分支机构和人行授权的鉴定机构应自受理假币鉴定之日起（D）个工作日内，出具《货币真伪鉴定书》。因情况复杂不能在规定期限完成的，可延长至（D）个工作日的，必须以书面形式说明原因。
A、3，7 B、7，15 C、10，20 D、15，30
31、金融机构对收缴的假币实物进行单独管理，并建立假币收缴代保管登记簿。金融机构收缴的假币，每季末解缴（A），由（A）统一销毁，任何部门不得自行处理。
A、中国人民银行当地分支行，中国人民银行；B、中国建设银行当地分支行，中国建设银行；C、中国建设银行一级分行，中国建设银行；D、人民银行指定鉴别机构，中国人民银行。
32、柜员在收缴假币过程中，一次性发现假人民币（D）张（枚）（含
张、枚）以上、假外币（D）张（枚）（含
张、枚）以上的；属于利用新的造假手段制造假币的；有制造贩卖假币线索的；持有人不配合金融机构收缴行为的，立即报告公安机关，并提供有关线索。
A、10，5
B、10，10
C、5，5
D、20，10
33、第四套人民币（C）种票面；第五套人民币（C）种票面。
A、7，7 B、7，9
C、9，7
D、9，9
34、下面关于单位通知存款部分支取处理的叙述正确的是（C）
A、通知存款部分支取，留存部分高于最低起存金额的（50万元），需重新填写《通知存款开户证实书》，从原支取日计算存期；留存部分低于最低起存金额的予以清户，按清户日挂牌公告的活期存款利率计息。
B、通知存款部分支取，留存部分高于最低起存金额的（50万元），需重新填写《通知存款开户证实书》，从原开户日计算存期；留存部分低于最低起存金额的予以清户，按开户日约定利率计息。
C、通知存款部分支取，留存部分高于最低起存金额的（50万元），需重新填写《通知存款开户证实书》，从原开户日计算存期；留存部分低于最低起存金额的予以清户，按清户日挂牌公告的活期存款利率计息。
D、通知存款部分支取，留存部分高于最低起存金额的（50万元），需重新填写《通知存款开户证实书》，从原开户日计算存期；留存部分低于最低起存金额的予以清户，按清户日挂牌公告的通知存款利率计息。
35、单位协定存款的期限由客户与银行在《协定存款合同》中约定，最长不超过（C），到期时任何一方没有提出终止或修改合同，即视为自动延期。
A、半年B、半年（含半年）C、1年(含1年)D、三个月
36、单位协定存款基本存款额度以内的存款按结息日中国人民银行规定的（A）计息，超过基本存款额度的存款按结息日中国人民银行规定的（A）计息。
A、活期存款利率，协定存款利率B、协定存款利率，活期存款利率C、活期存款利率，不计息D、协定存款利率，不计息
37、对个人住房贷款、个人住房组合贷款、个人住房转让贷款、个人再交易住房贷款，如
借款人由于某种原因无力还款时，经过贷款行批准，可以延长贷款还款期限，但原借款期限与延长期限之和最长不得超过（D)。
A、15年B、20年C、25年D、30年
38、个人住房贷款的额度最高为所购（建造、大修）住房全部价款或评估价值的（C）
A、60%B、70%C、80% D、90%
39、我行是第（A）家获得人民银行批准开办交易资金托管业务的国内商业银行。
A、1 B、2 C、3 D、4
40、我行的代理行网络遍及全世界83个国家，与全球超过（C）家代理行建立了代理行关系，资金清算速度快，业务自动化程度高，能为客户提供安全便利的汇款业务。
A、一百 B、五百 C、一千 D、五千 E、一万
41、以下部门中最适宜使用建行重客系统的是（A）。
A.证券公司
B.机器制造商
C.零售业主
D.出口贸易公司
42、网上银行个人客户服务系统简易版和专业版的区别在于（A）。
A.客户是否下载了个人证书
B.客户是否到签约柜台签约
C.客户是否可以做转账交易
D.客户是否定期交纳服务费
43、网上银行中所提到的证书指什么？（D）
A.纸制凭证
B.建行颁发给客户的证明材料
C.有客户信息的证件
D.有客户信息的电子文件
44、如果网银个人客户证书丢失且未做备份，客户需（D）
A.在建行指定网站重新恢复证书
B.向一级分行网银中心申请恢复证书
C.只能使用普通客户交易功能
D.将原用户注销重新申请并下载新证书
45、网银普通企业客户若想成为高级客户，应该（B）
A.注销普通客户资格，重新签约成为网银高级客户 B.客户填写申请表，在签约柜台进行IC卡签约操作后次日成为高级客户
C.由客户提出申请，省行网银中心为其升级成为高级客户
D.由总行修改客户级别
46、网银个人服务储蓄卡、存折在查询和转账时报“子账户不存在”错误，客户该如何操作？（D）
A.删除账户重新追加
B.到开户储蓄网点补录子账户信息
C.账户状态异常，终止操作
D.在“一卡通服务”中进行“更新账户信息”
47、网上银行个人客户需到（B）办理网银签约业务。
A.开户储蓄网点
B.开户一级分行任一储蓄网点
C.自助银行
D.建设银行任一储蓄网点
48、BtoC电子商户使用（A）作为网上资金结算账户。
A.对公信用卡
B.会计结算账户
C.临时账户
D.储蓄卡账户
49、网上银行企业客户签约成功后，（B）可以登录网上银行系统，使用网上银行服务功能。
A.当日
B.次日
C.两个工作日后
D.三个工作日后
50、个人汽车消费贷款期限最长不超过（B）
A.8年
B.5年
C.3年
D.10年
51、个人借款本息偿还完毕，所签订《借款合同》自行终止。经办行在《借款合同》终止（A）办理抵押登记注销手续，并将物权证明等退还给借款人。
A.三十日内
B.三十日后
C.三个月内
D.三个月后
52、网上银行个人客户服务系统客户号是（A）。
A.个人证件号码
B.账号
C.DCC系统客户号
D.系统随机生成53、下列哪种存款业务不需要签发存款开户证实书（B）。
A、单位定期存款业务
B、协定存款业务
C、信用卡保证金存款业务
D、通知存款业务
54、特种存单每张签发最低金额和最高金额为人民币（C）。
A、5万元和10万元
B、5万元和50万元
C、10万元和100万元
D、10万元和200万元
55、教育储蓄存款的最高金额为（C）。
A、5000元
B、1万元
C、2万元
D、3万元
56、储户办理零存整取定期储蓄存款，中途漏存一次，应在（A）补存。
A、次月
B、存期结束前一个月
C、任何时候
D、当年
57、中国境内居民，包括归侨，侨眷和港澳同胞的亲属存入外汇存款称（C）存款。
A、甲种
B、乙种
C、丙种
D、现钞或现汇户
58、支票的提示付款期限自出票日起（B）
A、10日
B、15日
C、1个月
D、3个月
59、银行为客户开具个人存款证明书时，按每份（B)元人民币收取手续费。
A、10
B、20
C、50
D、5
60、客户办理查询业务时，若发现非其单位财会人员或出纳人员要查询其单位存款时，你应该（D）。
0 A 对客户说：你不能查，让你们单位会计来查
B 对客户说：这不是你能查询的账户，你为什么来查? C 马上给客户查询
D 对客户说：对不起，为了保护客户权益，按规定我不能为您查询，请您谅解。
61、VIP卡的有效期为（B），过期作废。VIP卡到期后，须重新验证客户资格，对符合VIP标准的客户须重新换发新的VIP卡。
A、一年B、二年C、三年D、十年
62、携带不超过等值（B）美元的外币现钞出境的，无须申领外币出境许可证。
A、3000美元（含3000美元）B、5000美元（含5000美元）C、10000美元（含10000美元）D、10000美元（不含10000美元）
63、个人外汇期权业务的交易起点金额为等值（B）（以期权合约签订时我行个人外汇买卖中间价折算）。
A、10000美元B、30000美元C、100000元人民币D、50000元人民币
64、办理“速汇通”汇款业务，汇款收费按实汇笔数收取,即：单笔汇款按金额的1%收取,最低（D）元，最高（D）元。
A、1，20 B、1，50 C、2，20
D、2，50 E、不限
65、个人外币活期存款以每年(C)为结息日，当日挂牌公布活期存款利率结计利息。
A、6月30日B、12月1日C、12月20日D、12月31日
66、生肖储蓄卡换卡原则上一年一换,每年生肖储蓄卡有效期到（B）。
A、本年度12月31日B、下年度3月底C、下年度6月底D、5年
67、开放式基金由基金管理公司发起设立,经证监会审核批准。自批准之日起3个月内净销售额超过（B）亿元，基金方可成立。
A、1 B、2
C、5 D、10
68、客户开立证券卡后，可在开立证券卡的（A）开办证券业务网点办理证券业务。
A、一级分行辖区内的任一B、二级分行辖区内的任一C、全国范围内的任一D、原开立证券卡网点。
69、客户可以开立（A）个基金账户。
A、1
B、2 C、3
D、不限
70、为客户开立证券卡过程中遇到姓名中有生僻字，应在系统内用（A）代替，然后按照总行下发的《关于规范上报客户姓名生僻字的通知》的要求，由分行汇总并上报总行证券运行中心。
A、拼音B、英文字母C、空格D、相近字体
71、下面哪个不是外币定期存款的档次。（D）
A、一个月B、三个月C、二年D、三年
72、由他人代为账户所有人办理业务时，代办人应在凭条的签名处签写（C）的姓名。柜员应审核其签名是否与提交的身份证件相符。
A、帐户所有人B、代办人C、帐户所有人和代办人
73、按人民银行统一规定,个人结算账户数量限制为（D）。
A、5个B、10个C、99个D、没有限制
74、个人耐用消费品贷款额度为（），且最高不超过所购商品价格总额的（A）。
A、3000元至5万元, 80%；B、1000元至2万元，80%；C、3000元至5万元, 70%；D、1000元至2万元，70%
75、个人耐用消费品贷款期限为（A）。
A、半年至3年；B、一年到3年C、一年到二年D、半年到2年 76、一般商业性助学贷款额度为：（D）
A、最低1000元，最高5万元B、最低2000元，最高2万元C、最低2000元，最高5万元D、最低2000元，最高10万元。
77、给客户打电话时，主动表明身份：（C）
A、“您好，我是建设银行××支行(网点)××。”B、“您好，我是××支行(网点)。”C、“您好，我是建设银行××支行(网点)。”D“您好，我是××。”
78、柜面服务坚持“以（C）为中心”的原则
A、业绩B、服务C、客户D、建行利益
79、无论多么棘手、复杂的投诉，永远是分三步走：（A）。
A、先控制情绪，再控制事态，后解决问题B、先控制事态，再控制情绪，后解决问题C、先调控情绪，再控制事态，后处理问题D、先控制事态，再调控情绪，后解决问题
80、建设银行的核心价值观是（C）
A敬业精神
B求真务实
C实现价值最大化
D严谨规范
81、内部帐余额查询的操作代码是（D）。
A、7013 B、7014 C、7015 D、7016 82、（D）的操作代码是0088。
A、重新认证B、单证销毁C、帐户转移D、冲正交易
83、一卡一折，如果丢失其中的一个，下面的哪个说法正确？（A）
A、一卡一折丢失其中的一个，另一个可以正常使用
B、一卡一折丢失其中的折，卡可以正常使用
C、一卡一折丢失其中的卡，折可以正常使用
D、一卡一折丢失其中的一个，卡折都不可以正常使用
84、补登存折的交易代码是（B）。
A、1161 B、1162 C、1163 D、1164
85、按照总行小额账户收费实施文件，对公告后，在（C）前主动到我行进行帐户归并或对小额帐户进行销户的，销户时需要办理挂失手续的，我行免收挂失手续费
A、2005年9月30日B、2005年9月21日C、2005年12月31日D、任意时间
86、银行协助扣划款项时，应当将扣划的存款直接划入有权机关指定的账户，有权机关要求提取现金的，银行（D）。
A.应协助
B.应办理
C.征得同意可办理
D.不予协助
87、有权机关应当在冻结期满前办理续冻，逾期未办理续冻手续的，视为（A）措施。
A.自动解除冻结
B.继续续冻
C.延长冻结期
D.其他
88、单位定期存款起存金额为人民币（C）。
A.1000元
B.5000元
C.10000元
D.50000元
89、单位通知存款最低起存金额为（C），最低支取金额为（C）。
A.10万元，20万元
B.20万元，50万元
C.50万元，10万元
D.100万元，10万元
90、单位定期存款允许提前支取（A）次。
A.一
B.二
C.三
D.四
91、存款是指单位和个人存放到建设银行的货币资金，是建设银行的主要（B）。
A.资产
B.负债
C.收入
D.支出
92、转入“其他应付款”科目核算的长期睡眠户款项，超过（D）年可作为“营业外收入”入账。
A、3年B、3年（含3年）C、5年D、5年（含5年）93、我行对（A）年（按对月对日计算）未发生收付活动的单位活期存款做为长期不动户管理，可将其本息余额转入“长期不动单位活期存款”科目核算，同时停止计息。
A、1年B、2年C、3年D、5年
94、出售给开户单位使用的会计凭证主要是结算凭证和专用凭证，包括：现金支票、转账支票、银行汇票申请书、银行本票申请书、信（电）汇凭证、委托收款凭证、托收承付凭证、进账单等。一般结算户不得购买（A）。
A、现金支票B、转帐支票C、托收承付凭证D、银行本票申请书E、银行汇票申请书
95、会计专用印章是明确银行对内、对外权责关系的重要依据。它的刻制实行（D）管理。
A、总行B、一级分行C、二级分行D、总行和一级分行两级
96、下面关于存款人申请开立一般存款账户应向银行出具的证明文件，那条是错误的？（B）
A、企业法人，应出具企业法人营业执照正本；
B、一般存款账户开户登记证；
C、存款人因向银行借款需要，应出具借款合同；
D、存款人因其他需要，应出具有关证明。
97、柜面服务场所应根据(A)配备必要的服务设施，为客户办理业务提供方便。
A业务需要和客户需求
B管理需要
C网点规模需要
D业务量需要
98、因服务质量问题被新闻媒体曝光，严重影响建设银行声誉的重大客户投诉事件，经调查情况属实的，对相关责任人、网点负责人及其上级行服务主管部门负责人分别处以的罚款，情节严重的，对相关人员依据《中国建设银行工作人员违规行为处理办法》的有关规定给予纪律处分。（A）
A200至2000元
B100至2000元
C200至1000元
D100至1000元
99、设置一米线的营业网点，应实行（A）。
A、一米线一对一服务制B、零距离服务制C、一米线零距离服务制D、面对面全程服务制
100、办理业务时如有电话打来，必须办完业务后再接电话，缩短客户等候时间；如有特殊情况，必须先接电话的，须征得客户的同意；接听、拨打电话要长话短说、言简意赅，私人电话不超过（C）分钟。
A、半B、1 C、2 D、3
二、多项选择题
1、下面关于柜面现金收款业务规定叙述正确的是（ACD）
A、先收款后记账；
B、必须手工填制或使用计算机打印现金交款回单；
C、当面点清现金，一笔一清；不得将几笔款项混收；
D、清点票币时要看清票面，鉴别真伪及是否为现行流通的货币。
2、审核现金支付凭证的要点是：（ABCDE）
A、支付凭证是否真实、各要素是否齐全；
B、会计记账、复核员是否签章；
C、无支付密码的需双人折角验印鉴；
D、金额、收款人名称不能更改。
E、支取大额现金是否经过大额现金支付报备、审批手续。
3、按照《中国人民银行残缺、污损人民币兑换管理办法》规定，残缺、污损人民币兑换分“全额”、“半额”两种情况。下面规定正确的是：（CD）
A、能辨别面额，票面剩余四分之三以上，其图案、文字能按原样连接的残缺、污损人民币，金融机构应向持有人按原面额全额兑换。
B、能辨别面额，票面剩余二分之一以上至四分之三以下，其图案、文字能按原样连接的残缺、污损人民币，金融机构应向持有人按原面额的一半兑换。
C、纸币呈正十字形缺少四分之一的，按原面额的一半兑换。
D、兑付额不足一分的，不予兑换；五分按半额兑换的，兑付二分。
4、不宜流通人民币挑剔标准是：（BCDE）
A、纸币票面缺少面积在10平方毫米以上的；
B、纸币票面裂口2处以上，长度每处超过5毫米，纸币票面裂口1处，长度每处超过10毫米的；
C、纸币票面有纸质绵软，起皱较明显，脱色、变色、变形，不能保持其票面防伪功能等情形之一的；
D、纸币票面污渍、涂写字迹面积超过2平方厘米的；不超过2平方厘米，但遮盖了防伪特征之一的；
E、硬币有穿孔、裂口、变形、磨损、氧化、或文字、面额数字、图案模糊不清等情形之一的。
5、第五套人民币100元券和50元券的防伪特征是（ABCD）。
A、红、蓝彩色纤维；B、磁性微文字安全线；C、手工雕刻头像；D、胶印缩微文字；E、多重水印。
6、目前我国收兑的外钞有（ACD）。
A、欧元；B、法郎；C、澳大利亚元；D、新加坡元；E、韩元；F、荷兰盾。
7、1996年版100美元精制假钞的特点是（ABC）。
A、钞纸颜色已接近真钞；B、安全线有改进，在常光下已看不见棕色线条，但透视宽线条轮廓仍很清楚；C、背面绿颜色油墨已接近真钞颜色；D、纸质已经接近真钞。
8、第五套人民币纸币采用的安全线有（ABD）。
A、磁性缩微文字安全线；B、明暗相间的安全线；C、隐性彩色线条安全线；D、全息磁性开窗安全线
9、单位人民币活期存款适用对象有（ABEFGHIJ）
A、企业法人；B、企业法人内部单独核算的单位；C、行政机关、事业单位；D、县级以上军队、武警单位；E、外国驻华机构；F、社会团体；G、单位附设的食堂、招待所、幼儿园；H、外地常设机构；I、私营企业、个体经济户和承包户J、外地临时机构可以开立临时存款账户。
10、未在建行开立活期存款账户的客户办理单位定期人民币存款业务的操作程序依次是：(DACB)
A、银行根据客户的申请为单位开立定期存款账户。
B、银行向客户出具“单位定期存款开户证实书”。
C、银行将支票、银行汇票资金存入定期存款账户。
D、客户携开户申请书、经过年检的营业执照正本(或副本)、加盖单位公章、财务专用章、个人名章（法定代表人或财务负责人）的预留印鉴、法定代表人授权书等材料，并持支票、银行汇票至银行结算柜台申请办理单位定期人民币存款业务。
11、单位通知存款遇哪些情况，按活期存款利率计息？(ABCDE)A、实际存期不足通知期限的，按活期存款利率计息；
B、未提前通知而支取的，支取部分按活期存款利率计息；
C、已办理通知手续而提前支取或逾期支取的，支取部分按活期存款利率计息；
D、支取金额不足或超过约定金额的，不足或超过部分按活期存款利率计息； E、支取金额不足最低支取金额的（10万元），按活期存款利率计息。
12、外汇账户包括（A
第8篇：银行综合柜面业务实训报告格式
西 安 财 经 学 院
银 行 综 合 柜 面 业 务
实 训 报 告
学生姓名：学号：班级：指导老师：
经济学院
2014年 6 月 24 日
填写说明
1．此报告在指导教师的指导下，由学生在实训结束后一周内完成。
2．实训报告内容按统一设计的电子文档标准格式打印，禁止打印在其它纸上后剪贴。实训报告完成后应及时交给指导教师签署意见。3．实训报告的内容要求：
1）实训项目：（1）储蓄业务；（2）对公业务。
各项要求就实训目的、实训内容、实训收获三个部分填写。
2）起止时间。学生应按照实训的具体日期、实训开始时间及结束时间填写此项。4．该报告由学生所在二级学院保存。5.若有关内容所留空间不够，可另加附页。
