银行代理保险自查报告（精选4篇）_保险代理自查报告

银行代理保险自查报告（精选4篇）由刀豆文库小编整理，希望给你工作、学习、生活带来方便，猜你可能喜欢“保险代理自查报告”。

第1篇：保险代理自查报告

关于保险代理业务自查自纠的整改报

告

一、2011 年度机构运营及保险代理业务经营情况 2011 年度本机构主营业务规模、与保险代理业务相关的 主营业务经营情况；实现的代理保费、手续费收入、代理险 种及各险种手续费分析。

二、2011 年度与保险机构合作情况 与保险机构的合作情况；2011 年合作业务量前五位保险 机构及业务情况。

三、自查自纠工作开展情况 本机构贯彻落实《关于开展宁波市车商类保险兼业代理 机构自查自纠工作的通知》精神，开展代理业务自查自纠工

作的具体情况。

四、自查自纠工作中发现的问题 自查自纠工作中发现的具体问题，包括问题表述、相关

数据及原因分析。

五、整改措施 针对发现的问题所采取或下一步将采取的具体整改措 施。篇二：保险自查报告

华峰信用社

关于对代理保险业务的自查报告

为进一步强化管理、规范操作、防控风险，促进保险代理业务健康有序发展，我社按照县联社下发的《关于转发银监会办公厅开展商业银行代理保险业务自查工作的通知》（晋银监办〔2011〕191号）的要求，对我社代理保险业务进行了全面自查，现将自查情况报告如下：

一、保险代理人资格，我社现在所有人员均未取得相关保险代理资格。这样不利于我社代理保险业务的开展。

二、销售及宣传情况，经过检查未发现我社在保险销售过程中存在误导行为，在销售过程中未擅自增加保险责任、金额。宣传方式主要为营业柜台宣传，无违反相关规定行为。

三、财务方面，经对保险财务凭证的检查，暂无发现违规行为。存在的问题：

一、应在营业场所显著位置悬挂《保险代理许可证》。

二、应在销售保险产品的柜台设置明显标志。

三、应在营业场所显著位置张贴我社制定的意外保险投保提示。

四、应由持有《保险代理从业人员资格证书》的工作人员从事保险产品销售工作。

华峰信用社

二0一一年八月二十七日篇三：保险贯彻落实情况自查报告

保险兼业代理监管制度贯彻落实情况自查报告

根据省公司下发的《转发广东保监局关于对保险兼业代理监管制度贯彻落实情况开展自查及检查工作的通知》文要求，xx市分公司在全市范围内开展了关于保险兼业代理监管制度贯彻落实情况的自查工作，现将有关检查内容汇报如下：

一、成立领导小组

为有效开展自查工作，根据广东保监局要求，河源市分公司成立保险兼业代理监管制度贯彻落实情况检查工作小组，具体如下：

（一）领导小组

组 长：xx 总经理

副组长：xx 总经理助理

组 员：xx（理赔中心经理）

xx（客户服务管理部经理）

xx（销售管理部经理）

（二）工作小组

组 长： xx（销售管理部）

组 员： xx（理赔中心）

xx（客户服务部）

xx（销售管理部）

二、自查工作内容及结果

由于xx目前没有xx寿险机构，因此暂无开展相互代理业务，因此，本次自查工作主要围绕广东保监局《关于印发的通知》开展。

自查内容主要针对自评表中《关于印发的通知》的六项内容开展检查工作。

（一）与代理机构的保险代理合同的完整性

2010年9月1日后，xx分公司使用的是省公司统一的兼业代理合同版本，其中对代理业务险种、代理手续费结算标准、结算办法、代理手续费结算专用账户等内容均有列明。

2011年11月开始，按照保监局要求，各兼业代理机构正在申请新的财险手续费专用账户，此项工作还未全部完成。

整改措施：xx市分公司财务中心要求12月底前完成此项工作。自评分为18分。

（二）与代理机构的保险代理合同的合规性

目前，所有保险代理合同都是和分公司签订的，不存在分支机构与中介签订合同的现象。

自评分为10分。

（三）与银邮类兼业代理机构的保险代理合同的完整性

河源市分公司按照省公司要求，按时向省保监局上报《××公司保险代理合同基本要素一览表》，并列明了具体内容。

自评分为10分。

（四）与银邮类兼业代理机构的保险代理合同的完整性

银邮类保险兼业代理机构的协议基本上使用省公司签订的合同，只有信用社是与当地银行签订，网点清单都有，但兼业代理许可证使用的是总行的。

整改措施：目前要求合作经营单位将各网点的兼业代理许可证复印件全部收集留存。

自评分为18分。

（五）《××公司保险代理合同基本要素一览表》报送的及时性和完整性

xx市分公司按照省公司要求，按时向省保监局上报《××公司保险代理合同基本要素一览表》，并列明了具体内容。

自评分为20分。

（六）《××公司保险代理合同明细表》报送的及时性和完整性 xx市公司能按照要求按时向省保险行业协会报送明细表，并包括表中列明的各项内容。

自评分为20分。

（七）保险营销员管理系统更新的及时性

xx市分公司在与保险营销员签订保险代理合同的5个工作日内及时对该营销员的信息进行了登记。

通过本次检查，还查出少部分离职人员还没有及时在营销员管理系统中进行登记。

自评分为10分。

整改措施：要求在12月12日内，各经营单位组训必须将已经离职的销售人员及时上报，并在系统中进行登记。

二〇一一年十二月八日篇四：邮政代理保险业务自查报告

邮政代理保险业务自查报告

邮政代理>保险业务>自查报告

为落实集团公司要求，确保我市邮政代理保险业务合规文件运行，根据县局指示我局开展了了一次自查活动，具体自查情况如下：

1、业务开办逐级授权，授权规范，并在上级授权规范内开展业务

2、不存在违反法律法规开展业务，代理关系和法律责任不清楚等问题导致的各类风险隐患

3、代理保险人从业人员没有考取相应的从业资格证

4、网点取得了《保险兼业代理业务许可证》，张贴在显要位置。与保险系统网店名称相符

5、营业厅按规定张贴了《人身保险投保提示》

6、当期销售的产品没有超过三家保险公司

7、投保时按规定填写《投保单》、《投保人风险承受力评估报告》、《人身保险投保提示书》等资料均有投保人本人填写投保单、回执、委托授权书等重要文件的行为

8、严格按规定留存客户身份证复印件，对于投保人与被保险人不是同一人的，要求提供被保险人的有效身份证件

9、不存在销售误导行为，能正确解释保险产品，明确告知客户退保条件及可能带来的损失

10、网点日间业务及时上缴后督，并留存交接记录

11、摆放的资料合规，没有自行印制宣传资料

12、建立了客户投诉及危机事件处理预案，妥善处理客户投诉，并做好记录

13、建立了客户台帐

14、填写的客户信息真实有效，15、操作员密码定期修改，不使用他人工号办理业务，16、系统操作员与网点实际人员相符，人员调整合规

17、网点单证账实相符，顺号使用，留存凭证量不超限

18、按规定进行单证的请领、交接，并留有相关记录

19、严格按协议规定的结算机构、结算周期、手续费、结算保费及手续费，手续费收入全额入账

20、设立专门的业务台帐和财务账薄记载保险代理业务

21、不存在挪用、截留、侵占保险费或者保险金的行为

22、不存在直接收取保险公司好处费和手续费之外的任何费用

务自查报告》

《邮政代理保险业篇五：关于开展保险专业代理公司自查自纠和

国 监 浙 监 局 公 文 中 保 会 江 管 办 室 件浙保监办发﹝2012﹞30 号关于开展保险专业代理公司自查自纠和 清理整顿工作的通知各省级保险专业代理机构： 为进一步巩固、深化中介监管工作成效，着力治理保险 代理市场小、散、乱、差的状况，切实保护保险消费者利益，根据中国保监会《关于开展 2012 年保险公司中介业务检查 和保险代理市场清理整顿工作的通知》（保监发[2012]3 号）精神，我局决定对辖内保险代理市场进行清理整顿。清理整 顿分为自查自纠、机构清理两个阶段。将有关事项通知如下：

一、自查自纠

（一）自查自纠范围 自查范围为 2011 年和 2012 年 1-3 月辖内各省级保险专 业代理机构的保险代理业务，涉及重大问题可追溯与延伸。

（二）自查自纠内容 自查自纠内容 自查自纠 公司基本情况。1．公司基本情况。包括注册资本、经营状况、高管情况、组织架构、制度建设、从业人员、许可证时效、职业保 险、保证金缴存等内容。2．存在的问题。存在的问题。（1）是否存在为保险公司虚构中介业务的行为；（2）是否存在销售误导的行为；（3）是否存在挪用侵占保费、保险金的行为；（4）是否存在不正当竞争和商业贿赂行为；（5）是否存在涉嫌传销行为和非法集资行为；（6）是否存在其他扰乱保险市场正常秩序、侵害保险 消费者利益的行为；

二、机构清理

（一）清理标准 1.以代理保险业务为名为保险公司虚构中介业务、非法 套取资金的各类保险代理机构； 2.内部管理混乱、业务长期无法正常经营的保险专业代 理机构； 3.许可证失效的各类保险代理机构； 4.已无法取得联系、名存实亡的保险专业代理机构； 5.存在涉嫌传销、非法集资等其他严重违法违规行为、有必要予以清理的各类保险代理机构。

（二）清理实施 根据自查自纠情况，结合保监发[2012]3 号文精神，对 部分自查自纠情况不到位和列为重点清理对象的机构，开展 现场检查，并依法实施清理。

三、工作要求

（一）认真开展自查。各公司要加强组织领导，高度重 视，按照以查促改、标本兼治的原则，组织各级分支机构，对照自查自纠内容和要求，应当针对存在的问题和清理重 点，逐条逐项开展自查，全面、客观反映公司的内控状况和 经营情况，并填制完成自查情况表（详见附件）。

（二）制定整改方案。根据自查发现问题，各公司要认 真制定整改方案，明确整改目标和进度，细化相关整改措施，完善整改组织安排，确保整改方案切实可行、科学有效。

（三）实施整改并提交相关报告。

第2篇：银行代理保险

（一）银行兼业代理机构柜面销售存在的主要问题

一是口头误导成为当前保险销售误导的重要形式。主要方式为把保险产品说成是“银行与保险公司联合开发的理财产品”，“强制长期储蓄”，“收益=银行固定利息＋分红＋保障”，“比银行利息高”等，口头介绍或用笔演示简单计算收益的现象普遍存在于工、农、中、建、邮五大渠道的营业网点（详见附件，下同）。

二是网点销售人员涉嫌故意隐匿其真实身份。部分网点非银行工作人员挂银行大堂经理、理财经理的牌子上岗，或身着银行制服，或在银行理财室从事保险销售活动，涉嫌故意隐匿其真实身份，规避社会监督。涉及银行网点为中行、农行、工行及建行，涉及地区为郑州、开封、新乡、许昌、漯河和周口。

三是仍然存在私印宣传页等进行销售误导的行为。邮储和农行部分网点依然存在通过板报方式误导宣传情况，邮储、工行、农行、中行及建行个别网点存在通过印制名片、私印宣传页等方式进行误导宣传的情况，涉及地区为郑州、开封、新乡和周口。

四是少数网点存在承诺投保送礼品的行为。邮储、农行及中行部分网点存在以送电饭锅、食用油、被子等礼品诱导消费者购买保险的情况，涉及地区为郑州、开封、许昌和漯河。

（二）保险公司承保销售环节存在的主要问题

在对银行代理保险网点巡查的基础上，重点对业务规模大、问题相对多、误导行为突出的公司和地区承保档案进行了抽查，对相关客户进行了回访，涉及中国人寿(18.47,-0.14,-0.75%)、新华人寿、泰康人寿、人保寿险和嘉禾人寿等5家公司、9个行政区、5大渠道，共回访317个客户，有效回访146个，有效回访率46%。

一是存在代抄录投保单中风险提示语句的情况。有效回访的146人中，有89人、占比60.96%的客户表示不是本人抄写的风险提示语句，其中中国人寿28人、新华人寿28人、嘉禾人寿15人、泰康人寿11人、人保寿险7人。

二是未进行100%客户回访。有效回访的146人中，有19人、占比13.7%的客户表示从未接到保险公司任何形式的回访，其中中国人寿8人、嘉禾人寿5人、人保寿险4人、泰康人寿1人、新华人寿1人。

三是客户信息涉嫌造假。抽查人保寿险沈丘支公司的44份承保档案中，有27份、占比61.4%的客户联系方式为同一个号码，涉及 代理机构为中行。经查，该号码为人保寿险沈丘支公司客户经理的办公电话。人保寿险周口中支的承保档案中，有11份客户联系方式重复，涉及代理机构为邮储，涉嫌故意隐瞒客户真实联系方式。

四是存在给予投保人保险合同约定以外其他利益的行为。回访泰康人寿新密支公司的12位客户中，有7人、占比58.33%的客户表示在投保时收到了食用油、毛巾礼盒、粗布三件套等礼品，涉及代理机构为农行和工行。

五是未就退保损失对消费者进行风险提示。有效回访的146人中，有50人、占比34.25%的消费者不知道退保有损失。其中中国人寿18人、嘉禾人寿12人、泰康人寿8人、人保寿险6人、新华人寿6人。

第3篇：保险代理自查报告总结

保险代理自查报告总结()保险代理自查报告()邮政代理保险业务自查报告

为落实集团公司要求，确保我市邮政代理保险业务合规文件运行，根据县局指示我局开展了了一次自查活动，具体自查情况如下：

1、业务开办逐级授权，授权规范，并在上级授权规范内开展业务 2、不存在违反法律法规开展业务，代理关系和法律责任不清楚等问题导致的各类风险隐患

3、代理保险人从业人员没有考取相应的从业资格证

4、网点取得了《保险兼业代理业务许可证》，张贴在显要位置。与保险系统网店名称相符

5、营业厅按规定张贴了《人身保险投保提示》 6、当期销售的产品没有超过三家保险公司

7、投保时按规定填写《投保单》、《投保人风险承受力评估报告》、《人身保险投保提示书》等资料均有投保人本人填写投保单、回执、委托授权书等重要文件的行为

8、严格按规定留存客户身份证复印件，对于投保人与被保险人不是同一人的，要求提供被保险人的有效身份证件

9、不存在销售误导行为，能正确解释保险产品，明确告知客户退保条件及可能带来的损失

10、网点日间业务及时上缴后督，并留存交接记录/ 10

保险代理自查报告总结()11、摆放的资料合规，没有自行印制宣传资料

12、建立了客户投诉及危机事件处理预案，妥善处理客户投诉，并做好记录

13、建立了客户台帐

14、填写的客户信息真实有效，15、操作员密码定期修改，不使用他人工号办理业务，16、系统操作员与网点实际人员相符，人员调整合规 17、网点单证账实相符，顺号使用，留存凭证量不超限 18、按规定进行单证的请领、交接，并留有相关记录

19、严格按协议规定的结算机构、结算周期、手续费、结算保费及手续费，手续费收入全额入账

20、设立专门的业务台帐和财务账薄记载保险代理业务 21、不存在挪用、截留、侵占保险费或者保险金的行为 22、不存在直接收取保险公司好处费和手续费之外的任何费用 关于保险代理业务自查自纠的整改报

告一、2014年度机构运营及保险代理业务经营情况2014年度本机构主营业务规模、与保险代理业务相关的主营业务经营情况；实现的代理保费、手续费收入、代理险种及各险种手续费分析。二、2014年度与保险机构合作情况与保险机构的合作情况；2014年合作业务量前五位保险机构及业务情况。三、自查自纠工作开展情况本机构贯彻落/ 10

保险代理自查报告总结()实《关于开展宁波市车商类保险兼业代理机构自查自纠工作的通知》精神，开展代理业务自查自纠工作的具体情况。

四、自查自纠工作中发现的问题自查自纠工作中发现的具体问题，包括问题表述、相关数据及原因分析。五、整改措施针对发现的问题所采取或下一步将采取的具体整改措施。

要你自查自纠哪些方面，就根据这些点写报告，关于保险代理业务自查自纠的整改报告怎么写。应该会提供一个自查自纠表的自查自纠哪些方面根据这些点写报告。eg：参加开展*评议行风工作以来，通过学习公司党委文件及领导的讲话精神，认真对照检查自己的学习态度、工作方法、管理经验及日常管理工作的执行力度等方面都存在着许多不足，有待于通过本次开展的*评议行风工作来认识和检查自己，作为一名供电所的管理人员，认识到自己存在着以下三个方面的不足。一、学习不够与现代企业的管理要求有差距作为企业的基层管理人员需要有较高的政策理论水平和较强的业务技能知识。我在学习方面主要存在以下几个方面的不足。一是对学习的必要性认识不足，认为身处基层，只要把公司安排的各项工作做好，把经营任务指标完成，确保不出安全问题就够了，学不学一样能搞好工作；二是把学习的位置摆的不当，没有挤出一定的时间加强学习，片面的只做具体事，搞自己分管的实际工作；三是学习方法欠佳，没有把理论知识联系实际工作去学，偶尔也就是翻翻书，遇到什么难题看什么内容一晃/ 10

保险代理自查报告总结()而过；四是学习内容不够全面，侧重于应付实际技术难题看业务书，而不注重学习政策理论和法律法规及企业管理方面的知识。由于放松学习，使自己的综合素质，没有较大的提高，与现代企业的管理要求有一定的差距。二、工作方法不灵活，实际工作经验不足本人自学校毕业参加工作已经8年时间，但是从一名普通职工成长为一名企业的中层干部基层单位的管理人员才半年的时间，由于现在的岗位发生变化所处的位置发生变化，原来在普通职工岗位上的定位所掌握的工作方法和工作经验已不适应现在的管理岗位，在不断学习和摸索的过程中经常出现工作方法简单，不灵活，工作经验明显不足，致使自己在工作中走了不少的“弯路”，难免给工作带来了一定的负面影响。三、抓职工队伍建设管理力度不够近年来，个人工作是一步一个脚印走过来的，组织上给予了一定的评价，但自担任副所长以来，分管全所生产方面的工作，带领各岗位职工搞好本职工作，为了搞好各项工作，完成经营任务指标，让政府放心、人民满意、上级主管部门认可，理应抓好职工队伍建设，加强管理力度和执行力度，树立电力企业的新形象，整改报告《关于保险代理业务自查自纠的整改报告怎么写》。但由于自己觉得年纪轻，所里的职工大多都是老同志、老师傅，怕得罪人，就听之任之。少数职工参与社会赌博，安全意识不强，习惯性违章时有发生，不思进取，整天怨声载道，对待客户的服务态度也不行，更有甚者，不能与所委会保持一致，甚至对立消极，虽然没有形/ 10

保险代理自查报告总结()成大的气候，但也不同程度影响了其他同志的工作积极性，我只是采取“教育从严，处罚从轻”，没有严格执行规章制度，只是片面地考虑到大多数职工平时工作任务重，“三化”管理扣工资也不少，只要不犯大的原则错误也就算了，但却没有从长远的角度认识到如果不从小事抓起，不从小的问题纠正就有可能出现大的问题，就不能做到“防微杜渐”，会严重影响到电力企业的形象，大大削弱队伍的战斗力。以上存在的问题，既有客观因素，更有主观原因，但通过学习和积极参加电力企业*评议行风活动，自己充分认识到，所存在的问题和不足，是作为一名共产党员不应具有的差距和不足。作为一名共产党员，一名企业的管理人员，如何正确对待*评议行风工作，坚定不移的与公司党委保持高度一致，用正确的态度对待自己的不足，提高认识，修正错误，首先是认真分析和剖析形成不足的根源。放松学习是第一根源。客观地认为自己天天忙于搞实际工作，抓好具体事，没有时间搞学习，自己给自己找“防空洞”，没有从主观上认识到学习的重要性，没有在工作之余挤时间搞学习，不求进取，认为在基层工作只要把公司安排的各项工作搞好，把经营任务完成，不出安全问题就行了，没有考虑到应该提高自身的综合素质。缺乏开拓精神和怕麻烦是第二根源。自己虽然走上领导管理岗位时间不长，工作方法不灵活和工作经验不够，在常人眼中是正常现象，都认为每一个初走上领导岗位的人都有这个过程，但是我认为自己还是在工作中缺乏开拓精神和怕麻烦/ 10

保险代理自查报告总结()的思想，应该多与各个层面的人接触，不能回避现实中的客观存在的矛盾，要学习怎样用不同的工作方法处理同样的事情，怎样从予盾中找出解决问题的办法，只有在矛盾中在复杂的问题中锻炼自己，磨练自己，如果没有开拓精神一味地怕麻烦，那就是在管理岗位上呆的时间再长那也会一事无成。怕得罪人，不能摆正自身的位置是第三根源。作为一名供电所的管理人员，上要对政府和公司党委负责，下要对客户和职工负责，不加强管理，不把职工队伍建设好是不行的，但是导致我前面所陈述的问题的原因到底是什么呢?一是觉得自己年纪轻怕得罪人，怕对自己的前途有影响，干脆当个“好好人”；二是考虑到大多数职工都是老同志、老师傅(占三分之一的同志已超过50岁)，本身“三化”管理工资就扣得不少了，只是平时发现问题多，采取“教育从严、处罚从轻”，搞说服教育，但是一部分人根本没有从本质上去认识问题，改正过错，我也就“听之任之”，保证不出现原则性的问题就够了；三是没有摆正自身的位置，总认为只要自己的工作尽职尽责就行了，往往是谈的多，督办的少，认为谁人出问题他自己负责。导致了党性不纯，宗旨淡化，事业心和责任心不强，没以党和人民的事业为重。造成职工队伍，形成合力不够，影响开拓进取，缺乏应有的战斗力和凝聚力，久而久之，不但影响了个人，又影响了集体。对照开展*评议行风工作的原则和指导思想，结合公司党委文件精神，认真反思和检查自己的问题和不足，自查剖析存在问题的根源。认真面对，慎/ 10

保险代理自查报告总结()重对待，深刻检查，提出改正自己的措施，为下步彻底改正自己的不足提供思路。我将自觉按照以下措施改正自己提高自己。一是加强学习，努力提高自己的政策理论水平和管理水平以及业务技能，不断丰富自己的管理经验，完善自己的工作方法，提高驾驭现代化企业的管理能力。二是摆正自身位置，加强职工队伍的建设。从思想教育入手，加强业务技能培训，加强岗位管理制度的执行力度，努力提高职工队伍的政治素质和业务素质，最大限度地形成活力，形成战斗力，让我们的企业不但履行企业职能，更要履行社会职能，为建立和谐的*现代化文明添砖加瓦。三是正确对待群众的批评意见，努力工作，用实际行动弥补不足。在本阶段和整个行评活动中，我将会做到有则改之，无则加勉的态度，认真把握好这次*评议行风的机会，提升服务水平，向党和人民交一份满意的答卷。敬请上级党组织予以批评和指导。

联社开展代理保险业务调研报告

近几年来农村信用社代理保险发展较快，代理业务收入在总收入的占比逐年提高。经营理念、管理水平及人员素质等有待于提高，业务处理操作不熟练、取得从业资格证人员配备不均衡等问题日渐突出，须采取措施加以解决。现根据银监会通知要求和我区联社代理保险业务的现状、存在的问题及建议做如下汇报：

一、目前代理保险业务的开展情况。/ 10

保险代理自查报告总结()1、截止4月底我区代理保险业务寿险保费53万元，手续费18万元。财险保费7万元，手续费0.8万元。

2、目前与4家保险公司签订了代理保险协议: 新华人寿保险公司、阳光财产保险公司、生命人寿保险公司、卧龙人寿保险公司。3代理业务的考核和奖惩

考核实行百分制，月累计考核。具体考核方法为：

（一）中间业务收入100分，按完成比例得分，考核项目及计分方法如下：

1.支付结算收费业务（40分）。最高得满分40分，最差得0分，其他依比例计算得分；

2.银行卡收费业务（20分）。最高得满分20分，最差得0分，其他依比例计算得分；

3.代理类收费业务（20分）。最高得满分20分，最差得0分，其他依比例计算得分；

4.担保类收费业务（10分）。最高得满分10分，最差得0分，其他依比例计算得分；

5.短信通收费业务（2分）。最高得满分2分，最差得0分，其他依比例计算得分；/ 10

保险代理自查报告总结()6.承诺、咨询收费业务（2分）。最高得满分2分，最差得0分，其他依比例计算得分；

7.其他中间业务（6分）。最高得满分6分，最差得0分，其他依比例计算得分。

（二）考核与奖惩

联社根据各社任务完成比例，年终进行综合考评。任务完成排名前六位的社，分别给予10000元、8000元、5000元、3000元、2014元、1000元奖励。

二、开展代理保险业务中存在的问题

1.取得代理保险从业资格人员配备不尽合理，“营业网点存在岗位轮换，一线人员取得资格证的人员参差不齐。

2.保险业务处理操作不熟练。网点在操作保险业 务时，凭证要素不全。

3、业绩考评;我们内部制定了业绩考评办法，在运作产品中，风险转嫁给保险公司，比如借款人意外险，借款人意外死亡，所欠我社的贷款由保险公司偿还。

4、保险公司根据我社所营销的产品制定出了相关的营销方案和措施。

三、做好代理保险业务的建议/ 10

保险代理自查报告总结()1.营业网点代理保险业务人员应有专业从业资格证，做到持证上岗，使代理保险业务有一个更好更快的发展。

2.加强代理业务技能培训。严格执行各类业务培训计划，突出对从业人员专业知识培训，代理保险业务经办人员须在了解业务特点、了解客户特点的前提下方可上岗从业。同时，在强化业务培训的基础上鼓励员工积极参加各种从业资格考试，积极培养高素质人才。

农村信用联社 2014年6月18日 保险自查报告

保险贯彻落实情况自查报告 保险自查报告 保险发展观自查报告 保险自查报告/ 10

第4篇：银行代理保险业务

银行代理保险业务

什么是银行代理保险

保险公司通过银行或邮政储蓄等金融机构，依靠传统销售渠道和现有客户资源销售保单。此类保险产品不允许保险公司直接销售。

最直观的解释为：借助银行卖保险，即银行作为保险公司的兼业代理人实现保单分销。开办代理保险业务的意义

 使商业银行实现与保险公司资源共享，扩大银行客户和资金来源

对保险公司：借助银行完善的市场网络及广泛的公司、个人客户关系，增强市场渗透力，拓展销售渠道

对商业银行：一是可扩大其客户资源。二是扩大资金来源。

 使商业银行为客户提供多元化、全方位的服务，满足客户多层次的金融需求促进商业银行发展中间业务，增加银行手续费收入

常用的保险名词

 保险人：指与投保人订立保险合同，并承担赔偿或者给付保险金责任的保险公司。 投保人：指与保险人订立保险合同，并按照保险合同负有支付保险费义务的人。 被保险人：指其财产或者人身受保险合同保障，享有保险金请求权的人，投保人可

为被保险人。

 受益人：指人身保险合同中由被保险人或者投保人指定的享有保险金请求权的人，投保人、被保险人可以为受益人。

 趸缴：即一次性缴清所需全部保费。

 期缴：即分期缴纳保费，一般有按月、按季和按年三种方式。

第二部分 农行代理的主要产品：

一、投资理财类

（一）两全（分红型）保险集保障、储蓄、投资三种功能于一身

 保障功能：在保险期限内不仅提供死亡保障，而且提供生存保障。

 储蓄、投资功能：除固定收益外，还根据公司每年的实际经营效益，将可

分配盈余以红利形式返还客户。（客户与保险公司共享收益和风险）

决定分红水平的是保险公司的投资收益和经营盈余，具有不确定性。

两全（分红型）保险产品目标客户群体

①适宜风险承受力偏低，又有一定投资回报期望的人群；

②有一定的收入结余，因工作繁忙无时间、精力进行投资运作，钱大多存在银行的人士； ③性格较保守，对股票、期货、房产等风险较大的投资方式心存疑惑者；

④关心自己退休生活的中老年人群；

⑤子女尚小，想为子女未来教育、立业、婚嫁积蓄资金的父母

 两全（分红型）目标客户适应的产品：

鸿丰两全、红利发、红双喜、千里马B款、盈丰两全、盈盛两全、金玉满堂等。

（二）万能保险

 万能保险的概念最早由国外传入，指的是可以任意支付保险费以及任意调整死亡保

险金给付金额的人寿保险。特征如下：

 交费自由：万能保险的保费缴纳方式灵活，在缴纳首期保费后，可以根据自己的情

况选择任何时候缴纳任何数量的保费。

 费用透明：保险公司每月（有的公司为每季度）公布当月（当季）的结算利率。 保证收益：有最低的保证利率（每年2.5%左右），保证了最低的收益率。投保人所

交保费被分成两部分，一部分用于保险保障，另一部分用于投资。

万能保险目标客户群体及适应产品

①中高阶层，平均家庭年收入在4万以上。②养老和保障需求较大，投资偏好稳健的客户。③主要客户年龄在30岁至50岁。④适应的保险产品：放心理财、太平盈利多等。

三）投资连结保险

 是一种既具有保险保障又有投资理财功能的险种。

 与传统寿险产品相比较，投资连结险不承诺保底收益，投保人的未来收益取决于保

险公司的投资收益，赚赔都是自己的。

 可以实现不同风险帐户之间的转换，即在市场低位时将资金从高风险账户转移到低

风险账户，避免更大的损失，市场行情向好时，将资金从低风险账户转回高风险账户，获取更高收益。

投连险目标客户群体及适应产品

 适合于收入较高、具有理性的投资理念、追求资产高收益同时有具有较高风险承受

能力的激进型投资者。

 适应的保险产品：泰康人寿的赢家理财

二、保险保障类

（一）年金保险

1、年金保险的特征

以保险客户的生存为给付条件；每次给付的时间间隔相等；

给付方式，给付金额的大小比较灵活。还可以参加年度分红。

2、年金保险目标客户及适应产品

适合各类关心自己退休养老问题的人士。

产品投资年龄宽泛、缴费、领取方式灵活及缴费起点低的特点对中低收入阶层也很适用。适应的保险产品：红福寿。

（二）健康保险

健康保险是指被保险人在保险期间内，因意外或疾病的发生，而导致在医疗上的费用支出，保险公司负责给付保险金，又称为医疗保险。

2、健康保险目标客户及适应产品

主要是城市工薪阶层，收入偏低，医疗、疾病保障偏低或无保障的人士。

适应的保险产品：太平附加安顺住院医疗保险，太平附加安心住院收入保障保险

（三）意外伤害保险

意外伤害保险是指保险客户由意外伤害事故所致死亡或残疾，按合同约定，给付全部或部分保险金的保险。

1、意外伤害保险的特征

①伤害必须由外界原因造成；②事故具有突发性，受害人对事故的发生无法抵抗； ③事故的发生为非本意的。④客观上必须造成客户身体的伤害。

2、意外伤害保险目标客户及适应产品

意外伤害保险的目标客户群体非常广泛，适应各层次各年龄段的人士。

适应的保险产品：太平洋短期意外保障卡、太平完全（交通）意外伤害保险等。第三部分业务操作流程

“银保通”系统实时出单业务操作流程

客户咨询——填写投保单——柜员初审——收费——录入投保信息——计算机自动核保——打印保单及收据——保单和收据交客户——传递保险公司归档

“银保通”系统实时出单步骤

 第一步： 9041 中间业务票据入库（管理行）

 注意：作为银行重要空白凭证管理的单证包括：

太平洋人寿、太平人寿的保险单，中国人寿、新华人寿、平安人寿的保险单和发票。泰康人寿的保险单和发票全部纳入重空管理，但仅将保险单进行系统维护，发票要手工核销。

 第二步： 9044 柜员领入中间业务票据

 第三步：进行投保交易

当日抹账

 什么时候使用抹账交易（交易码9099）？

当承保交易完成后，发现保险单上投保份数、其他信息等输入要素柜员输入有误时使用此交易。柜员在记账凭证上获取交易流水号，通过该交易将原承保交易撤销，再重新做承保交易。

 此交易当天有效。

1.原承保交易记账凭证上的流水号。

2.抹账后查客户的存折或卡，看资金是否已经

返回。

并将原保单、发票盖作废章

第四部分 营销注意事项

一、不要误导客户

客户问：“分红保险产品是银行自己的，还是银行代理保险公司的？”

柜员：我们向你推荐的这种银行保险产品是银行与保险公司合作开发的专供银行销售的一种新的理财产品，一定要强调是银行柜台“专售”的，客户到保险公司根本买不到。这就是一种储蓄、投资型的产品，太复杂的保险产品你只有到保险公司去购买。在此需注意：不要说是银行自己的产品，这样说是误导客户，又不能简单说就是保险公司的，与银行无关，只能如实忠告，并且要强调这是一种“银行保险产品”，只有在银行才能买到。

二、不得将保险产品作为储蓄产品介绍。

不得将保险产品的利益与银行存款收益、国债收益等进行片面类比。不可故意夸大

保险的分红等不确定收益，应客观、公正、实事求是。

 合理推介保险产品的投资功能和保障功能。

目前银行销售的大部分银保产品具有一定的储蓄投资功能，但其核心功能和优势在于其保障功能。在推荐主险种的同时，尽量争取让客户同时购买附加险，如附加意外伤害保险、医疗保险等，附加险价格较低，一般10或几十元，保障功能较强。

三、在客户购买保险前，要提醒客户特别强调保单的长期性以及期缴中途失效或退保的有关情况。

从帮助客户理财的角度实事求是地向客户介绍代理保险产品，并说清“犹豫期”、“现金价值”等概念。

什么是犹豫期？

犹豫期也叫冷静期，是指投保人、被保险人签收保险单后10日内，万一感到后悔，或是对所购买的保险不甚满意，可以无条件要求退保。

1.如果客户在犹豫期内退保，保险公司应退还投保人缴纳的所有保费，并不得收取其它任何费用。

2.超过了犹豫期，保户就不能拿回已经缴纳的全部保费了。所拿到的钱是保险公司扣除代理人的佣金和管理费后，剩下的现金价值了。