对×××行支持“三农”信贷工作的评估报告_三农部信贷复习题

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对×××行支持“三农”信贷工作的评估报告

我行作为×××县域金融贯彻落实党和国家“三农”政策，促进“三农”经济有效发展的骨干力量，近几年来，我行认真贯彻落实上级行服务“三农”的决策部署，上下联动，积极主动，有效支持当地“三农”经济发展，取得了较显著的成效，也得到了×××县委、县政府和社会各界的认可与赞扬。为总结经验教训，更好地支持“三农”经济发展，按照人民银行工作要求，我行组织人员对×××支行近三年来涉农政策导向效果进行了评估，现将有关评估情况报告如下。

一、服务“三农”效果显著

（一）传导了×××服务“三农”的信心和形象。我行在实际工作中，通过切实有效的金融服务，较好地贯彻落实了党和国家对农业、农村、农民“三农”的优惠政策，积极传递了党和国家关爱“三农”、支持“三农”、发展“三农”的政策导向，有效解决了“三农”经济发展资金短缺的问题，让农民及涉农企业在农业、农村经济发展的道路上有了资金保障，也就更好地聚集了农户的爱党爱国之心。近三年来，我行以特色产业、农业产业化、农户等为重点，积极开拓农村生产、县域流通市场和中小企业业务，大力提升县域金融服务水平，累计发放真正涉农贷款近2.7亿元，从而充分体现了×××服务三农信心，有效展示了×××金融服务品牌，不断提升了×××社会形象。

（二）促进×××自身效益提高

银行是经营货币的特殊企业，所以，我行在发放贷款，信贷客 1

户获得发展的同时，其自身效益也当然地得到了提升。

1、业务拓展了。至×××2008年下半年面向“三农”以来，我行积极支持县域涉农经济发展，以推广惠农卡业务为突破口，三年来，我行共发放惠农卡19，000余张，采用以产业为依托的“公司+农户、农户联保、公务员担保”等方式发放农户小额惠贷款3000余笔，金额近亿元，同时，发放中小企业涉农贷款4600余万元，发放其它个人涉农贷款1.2余亿元；另有惠农信用卡用信千余次，金额6000余万元，余额1000余万元，拓展了“三农”信贷新领域。“惠农卡”还招来存款760万元。我行在市分行2009年、2010年及2011年的前三个季度的惠农卡发卡、授信及其用信数量上都百分之一两百完成任务，均在市分行考核中名列前茅。截止2011年9月底，我行各项贷款余额11531万元，其中涉农贷款11255万元，涉农贷款占比高达97.6%，较2008年涉农贷款平均余额1156万元净增了10099万元，增长了873.62%，其中：农户小额贷款3949.72万元，其它个人涉农贷款5481.6万元，中小企业涉农贷款1835万元。

2、创收增效了。在“三农”业务尚未开展好的2008年底，我行净利润只有188万元，然而到2009年底，我行年净利润上升到401万元，到2010年底，我行年净利润达544万元，到2011年9月底，我行年净利润达620万元，分别为2008年底的2.13、2.89及3.3倍。

3、地位提高了。由于我行对××ד三农”信贷投入的加大，得到×××县委、县政府和各级部门对×××的赞赏。在“三农”得到×××信贷投入，农业生产得到发展，农民增加收入得到实惠，农村社会面貌发生改观的同时，×××的社会满意度提升了，××

×的社会知名度提高了。

二、工作措施及经验

（一）争取支持，打造良好的三农金融生态环境

良好的工作环境是成功的外部条件，是外因，内因通过外因才能起作用。我行在支持“三农”工作中也是根据这一原理去做、去实践的：一是多次主动向当地县、乡、村三级党政领导汇报或联系，争得支持，并取得乡、村经济乃至农户个人的生产经营及诚信情况。二是积极向人民银行汇报，争得人民银行的支持。县×××领导与有关人员多次深入乡、村、涉农企业，走访农户、农村“五老”、农业企业主等进行调查研究，并组织人员借重点地区赶集之机，搭建金融服务平台，开展内容丰富的金融业务咨询，特别是对××ד三农”服务产品的深入推介宣传，使广大农户在感情上与×××长期形成的友好关系得到恢复和对接，在理性上对×××的服务“三农”的金融产品有了一定的认识，为形成良好的工作局面奠定了坚实基础。

（二）优化品牌，开办“惠农卡”优势业务

随着党和国家对“三农”的越来越重视，将服务三农任务交给×××后，×××在改制中又将“三农”的金融服务工作提到了重要的议事日程，并大力开展了这方面的工作。推陈出新，顺应农时，及时推出了他无我有，存、贷合一，对农户在结算、贷款利息、卡年费等方面优惠的优新“惠农卡”业务。这一业务在农村的推广，得到了广大农户的热烈欢迎，我行也因此较快地进入了“三农”市场，各网点门庭若市。

（三）鼎力支持农业中小企业发展

对产品有市场、有需求、前景好，经营管理较规范的农业产业化龙头企业，如出现暂时性资金困难的中小企业不压贷、不抽资，全力维护企业资金链安全。对生产经营正常，但融资困难的中小企业，优先提供信贷资金。全面推行涉农小企业信贷业务“一站式审批”模式，实行评级、授信、用信同步办理，实现“一次调查、一次审查、一次审批”的业务流程。确保了小企业客户“进得来、贷得到、贷得快、贷得好，有效支持了县域中小企业发展。

（四）加强管理，严格信贷操作规程

（五）群策群力，不辞辛劳清收到逾期贷款。在2011年，我行到期贷款收回率和不良贷款比率一度接近上级行容忍度，我行在清收到逾期贷款下了主要精力，时刻不容放松。其主要做法：一是依靠行政催收。二是诉讼司法催收。三是强化责任清收。对到逾期贷款的相关责任客户经理，采取了积分、经济处罚、离职清收等措施。

三、涉农贷款发现的问题及其后果

（一）面临的主要问题

一是村民信贷诚信不够。

二是贷前调查深度不够。

三是贷后管理力度不够。

（二）问题带来的不良影响

农户小额贷款中的不良贷款余额控制难度增大，将会影响××ד三农”业务的可持续发展。

4.完善管理，防范风险。要正确处理好业务发展和风险控制的关系，将农户贷款业务操作建立在合规基础上，时刻绷紧风险管理这根弦按信贷操作规程认真做好贷款的贷前调查、贷时审查、贷后检查工作。一是把好信贷准入关。借款申请人的个人及家庭成员的诚信观念对贷款偿还至关重要，客户经理不仅要依靠征信系统，更重要的是要结合现场贷前调查，从借款人周围人群中侧面了解其信用观念；同时，对借款申请人拟投入或从事的项目，有无政策支持，有无产品市场，客户经理也要通过实地调查把好准入关。二是选好贷款担保关。好的贷款担保方式是信贷资金安全的重要保证。从我行已形成不良贷款的担保方式分析，农户联保方式虽然不能说不可行，但存在隐患。如农户联合保证担保，如联保户生产经营不在同一经济体内，就会出现联保组任一成员还款出现问题，则整个联保小组的借款人都可能出现观望而违约，一损俱损。因此，我行目前首先选择信用观念强、有代偿能力的国家公职人员提供保证担保。三是做好贷后管理关。贷后多深入现场检查，及早发现风险点予以防范。及时处理风险，确保贷款安全收回。

5、面向“三农”，取得突破。我行始终坚持将服务“三农”放在改革发展的首要位置，为使“三农”金融服务的广度和深度持续取得突破，2011年10月8日，×××支行“新农保”代理工作全面启动。这标志着我行此项工作正式纳入重点拓展业务之中。