金融监管期末总结_金融监管期末论文
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1、监管类型：系统性监管，审慎性监管，业务发展方式监管。
2、金融稳定的内涵：
1、是一个广义概念；
2、同金融体系的自我调节与自我约束能力相关；
3、是一个相对概念；
4、是一个动态概念。
3、监管制度的三道防线：1，预防性措施，事前监管（公开发布的法律制度）；
2.援救性措施，事中监管；3，事后补救措施，事后监管（存款保险制度）。
4、监管的核心目标：维持系统稳定性、维护金融机构稳健运行和保护消费者。
5、多重目标：美国（维护公众对银行系统的信心，保护消费者）；日本（维护信用，确保存款人利益）；韩国（增进银行体系健全运作）。
6、单一目标：英国（保护存款人利益）；加拿大（规范货币与信用）；德国（保证银行资产安全和业务运营正常）；法国（确保银行体系正常运作）；新西兰（保持金融体系效率及健全）；中国（维护金融业的合法、稳健运行）。
7、金融关系：金融交易、金融监管、金融调控关系。
8、监管的组织体系：（1）、从监管对象的角度：
1、监管主体系统；
2、金融机构内部控制系统；3.金融业行业自律系统；4.体制外金融机构监管系统。（2）、从监管当局的角度：1.监管系统；2.监管后评价系统。
9、机构内部控制的目标：运作性目标；信息性目标；合规性目标。
10、建立内部控制机制的原则：
1、一般原则：相互牵制、协调配合、程式定位、成本效益原则。
2、其他原则：有效性、审慎性、全面性、相对独立性原则。
11、行业自律组织的意义：
1、建立良好金融秩序的需要；
2、改善金融机构市场环境的需要；
3、实行对外开放和参与国际市场竞争的需要；
4、转换监管当局职能的需要。
12、行业自律组织的功能：充当金融业的行业自律管理机构、同业之间的协调机构、服务机构、监管当局的助手。
13、我国金融业的行业自律：银行业、证券业、保险业的行业自律。
14、保险限额不是固定不变的，应该与经济发展水平，居民储蓄状况，通货膨胀率高低，监管政策的重点和保险制度的完善程度相适应。
15、最后贷款人小结：
1、其的出现源于银行的部分准备金制度和央行对发行法定货币的垄断权。
2、其功能在本质上是货币功能而不是银行功能。
3、其功能适用于所有的货币制度。
4、其功能与央行货币控制功能并不冲突。
5、其具有宏观经济学上的责任。
6、其功能可通过公开市场操作或惩罚性利率放贷的方式实现，重要的是满足对高能货币的紧急需求，16、最后贷款人制度必要性分析：银行的易受挤兑性（借短贷长）、银行挤兑的传递性（信息性挤兑传递）、银行挤兑传递的系统性风险（逃向货币）。
17、贷款风险分类：正常贷款、不合标准贷款、有疑问贷款和难以收回贷款。
18、保险监管的方式：公告管理、规范管理、实体管理。
1、金融监管：指金融监管当局依据国家法律、法规的授权对整个金融业实施的监督管理。
2、最后贷款人制度：指中央银行作为最后贷款人对出现危机的银行提供紧急贷款的体制安排。
3、银行业监管的目标：促进银行业的合法、稳健运行，维护公众对银行业的信心。监管内容：市场准入、银行业务运营和市场退出监管。
4、贷款五级分类管理：指银行主要依据借款人偿还贷款本金和利息的情况，借款人的财务状况，信用支持状况等来确定贷款遭受损失的风险程度，将贷款质量划分为正常、关注、次级、可疑和损失五类的一种管理方法。
5、内幕交易：指掌握内幕信息的人员利用内幕信息买卖证券以获利或减损的证券欺诈行为。行为主体：内幕人员。行为表现：证券交易。
6、信息披露制度：指证券发行公司在证券的发行与流通诸环节中，依法将其经营、财务信息向证券管理部门、社会公众予以充分、完整、准确、及时地公开，以供证券投资者作投资价值判断的法律制度。
7、保险行业自律：指通过建立行业公会等行业组织形式，在遵守国家关于保险业的法律、法规的前提下，进行内部协作、调节和约束，实行自我管理、自我监督，以解决保险组织内部之间的问题，并协调保险组织与国家保险监管机构的关系，协调保险业与其他行业的关系。
1、监管的必要性：1,，市场尤其不完全性。所以监管本质上都是对市场不完全
性的一种补充、完善和修正；2，从金融发展看，金融在经济体系中的地位显著增强，通过监管来保证金融业的稳健运行是非常必要的。
2、监管的分类：（1）、按监管主体（金融监管当局）：1，按权利层次：完全单一模式，单线多头模式，双线多头模式；2，按功能和机构：统一监管模式，分业监管模式；3，按功能和机构的组合派生出：牵头监管、双峰监管、伞形功能监管模式。（2）、按监管客体（监管的对象，接受监管的金融机构）：
1、银行机构；
2、非银行金融机构。
3、监管的作用与职能：
1、有利于保持货币制度和经济秩序的稳定；
2、有利于维护信用活动的良性运转；
3、有利于中央银行贯彻执行货币政策；
4、有利于防止金融风险的传播。
4、监管的原则：依法、独立、综合性、三公、统一、协调、适度、稳健、效益原则。
5、金融基础法的特点：
1、调整对象广泛。
2、属于宪法以及民法、经济法等法律之后的第三层次法律。
3、涉及范围广泛。
6、金融基础法与监管法的关系：
1、监管法包含在基础法中，2、基础法是制定监管法的基础，监管法为基础法的贯彻实施提供保障。区别：1.二者的目的和作用不同；2.行使的主体不同；3.内容不同；4.地位不同。
7、机构的设立申请包括：
1、要有注册资本，监管当局主要监管资本充足率指标；
2、要有素质较高的管理人员；
3、要有最低限度的认缴资本额。
8、监管内容：
1、市场准入监管；
2、业务运营监管；
3、市场退出监管。
9、危机金融机构的拯救：
1、重新注资；
2、接管；
3、收购与合并；4.国有化；
5、债权人参与治理；
6、资产证券化；
7、金融机构私有化或出售给外国投资者。
10、商业银行内部控制的特点：1.是一种自律行为，主体即制定者是商业银行最高管理层；
2、在银行内部的各级部门中连续运作，银行所有员工都参与这一程序；
3、作为一个有特定目标的制度、组织方法、程序的体系。当内部控制被纳入企业的基本框架中并成为有效的制衡机制时，内部控制才能产生最好的效果。
11、商行加强内部控制的意义：
1、是外部监管的要求；
2、是商行自我约束的保证；
3、是保障金融业安全的基础；
4、是世界性金融风险给予的启示；
5、是增强商行参与国际竞争实力的需要；
6、是商行增强自身发展能力的内在需要。
12、机构内控与外管的关系：同：实施目的一致；实施内容相关。异：管理主体不同、具体目标不同、内容不同；实施方式不同、对象不同。
13、市场约束发挥作用的前提：
1、行为一致性：理性经济人假设；
2、众多的购买者和参与者：完全竞争市场假设；
3、生产要素的充分流动：无交易成本；
4、充分信息：完全信息假设；经济利益的可分性和所有权的确定性。
14、发挥市场约束机制作用的具体实施：
1、进一步提高金融市场尤其是资本市场的有效性；
2、加强金融监管，居安思危，增进社会公众的风险意识；
3、建立、健全和完善金融市场中介机构；
4、充分发挥并正确引导大众传媒的新闻监督作用。
15、银行业务运营监管：资本充足率、呆账准备金（直接冲销、普通准备与特别准备法）、贷款集中、流动性、内部控制（三防线）。
16、市场退出监管：（1）问题银行的处理：
1、贷款挽救；
2、担保；
3、并购；
4、设立过渡银行。（2）纠正性监管；（3）救助性监管；（4）市场退出。
17、现场检查的主要方法与内容：内容：资产质量和资产损失准备金的充足程度，实际资本充足水平，资产负债结构及流动性状况，收益结构及真实赢利水平，市
场风险水平及管理能力，管理与内控完美程度及遵守法律、法规情况。方法：资产质量、资本充足状况、流动性、市场风险、盈亏状况、管理与内控检查。
18、证券市场的缺陷：竞争不完全性、外部效应普遍存在、证券市场不公平。
19、证券业监管的必要性：为了维护证券市场的平稳运行，保护投资者和其他社会公众的利益，作为政府干预在证券市场具体化的证券监管就势在必行了。
20、证券业监管的目标：保护投资者的合法权益；确保市场的公平、高效和透明；降低系统风险。原则：三公、适度、倾斜保护、诚实信用、效率与安全原则。
21、证券监管法律框架：国家法律、行政法规和法规性文件、部门规章和自律规则。
22、证券经营机构设立的条件（国务院）：
1、具有适当的财产基础，主要是对注册资本的限制。
2、主要管理人员和业务人员必须具有证券从业资格。
3、固定的经营场所和合格的交易设施。
4、有健全的管理制度和规范的自营业务与经纪业务分业管理的体系。
23、操纵市场的客观表现：洗售（对冲）、相对委托、安定操作、连续交易、散布谣言、联合操纵。
24、欺诈客户的客观表现：混合操作、违背指令、不按时提供成交证明、诱导不必要的交易、其他行为。
25、信息披露的意义和必要性：
1、有利于进行投资判断，维护投资者利益；
2、有利于发行公司改善自身的经营管理；
3、有利于防止信息滥用；
4、有利于证券管理部门对市场的监控；
5、有利于优化社会资源配置。
26、信息披露的基本原则：真实性、准确性、完整性、及时性、易得性、易解性。
27、保险监管的必要性：
1、具有公共性和社会性；
2、存在信息不对称和不完全性；
3、保险发展在市场失灵和破坏性竞争。
28、信用合作原则：门户开放、集股、民主管理、股票等价让渡、盈余分配原则。
29、合作金融组织的业务风险：信用、流动性、利率、操作、资本金风险。
30、信托的职能：财务管理、融资、信用服务、社会投资职能。
