保险学考试总结_保险学期末考试总结

2020-02-27 其他工作总结下载本文

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1社会保险：是指国家通过立法，对国民收入进行分配和再分配形成专门的基金，对劳动者在因年老，失业，患病，工伤，生育而暂时或永久丧失劳动能力以致劳动收入减少或失去生活来源时给予经济补偿，使他们能够享有基本生活保障的一项社会保障制度，是每个公民的一项基本权利。社会保险通常包括养老保险，医疗保险，失业保险，工伤保险和生育保险等项目。

2原保险：即再保险的对象，是指投保人与保险人直接签订保险合同而建立保险关系的一种保险。在原保险关系中，保险需求者将风险转嫁给保险人，当保险标的遭受保险责任范围内的损失时，保险人直接对被保险人负损失赔偿责任。

3再保险：简称分保，是指保险人将其承担的保险业务，部分或全部转移给其他保险人的一种保险。再保险是保险的一种派生形式，分出保险业务的人成为分出人，接受分保业务的人称为分入人。原保险是再保险的基础和前提，再保险是原保险的后盾和支柱。

4重复保险：指投保人以同一保险标的，同一保险利益，同一风险事故分别与数个保险人订立保险合同，且总的保险金额之和超过保险价值的一种保险。

5共同保险：共同保险又称共保，是由多个保险人联合起来共同承担同一标的的同一危险，并且保险金额不得超过保险标的的价值，发生保险责任时，赔偿是依照各保险人承担的金额比例分摊。

6定值保险：尤其是海上货物运输保险中，由于运输货物的价值在不同的时间地点可能差别很大，为了避免出险时在计算保险标的的价值时发生争议，这些合同的当事人也往往采用定值保险的形式。（保险双方事先约定保险标的的价值，此约定的保险价值即作为保险金额，保险价值和保险金额均在与保险单内。多适用于海上保险、国内货物运输保险、国内船舶保险及一些以不易确定价值的艺术品为保险标的的财产保险）

7不定值保险：不定值保险合同不列明保险标的的实际价值，只列保险金额作为最高赔偿额度。（保险双方当事人对于保险标的事先并不约定期保险价值(因而称“不定值”)，只列明保险金额作为赔付的最高责任限额。）8保险合同是附合合同：附合合同又称格式合同、标准合同，是与协商合同相对的。协商合同是双方当事人经过协商，在意愿一致的基础上订立的。而附合合同则是由一方预先拟定合同的条款，另一方只有附合该条款方能成立合同的缔约方式。保险合同属于附合合同，保险人根据保险标的的性质和风险状况，对不同险种分别拟定了若干保险条款，供被保险人选择。对此，被保险人只有依照保险条款，表示同意投保或不保，不能提出自己所需要的保单，或修改其中的内容。即使被保险人有某种特殊要求，也只能采用保险人事先准备的附加条款作为对原有条款的补充，或另附特别约定批单。优点在于节省时间，有利于事先分配风险，降低交易成本。弊端在于提供商品或服务的一方在拟定格式条款时，经常利用其优越的经济地位，制定有利于己，而不利于消费者的条款，如免责条款等。

9保险合同主体1.保险合同的当事人1)投保人2）保险人

2、保险合同的关系人1）被保险人2)受益人3）保单所有人

3、保险合同的中介人1）保险代理人2）保险经纪人3）保险公估人

10受益人(了解）人身保险合同中的受益人必须由被保险人或投保人指定。由投保人指定受益人的，须经过被保险人同意方才有效

11保险金额：保险金额是保险人计算保险费的依据和负责赔偿或给付保险金的最高金额。是投保人对保险标的实际投保金额。财产保险金额可按照保险财产的实际价值、重置、重建价格或估价等方法来确定。人身保险的保险金额是根据被保险人的实际需要和缴付保险费的能力来确定的。“为计算保险费和确定保险赔偿的最高限额提供依据。”

12投保单：投保单也称要保书，是指投保人为订立保险合同而向保险人提出的书面要约。

13保险单：保险单是指通常所说的书面保险合同，是保险人和投保人之间订立保险合同的正式书面文件。14暂保单：暂保单也称临时保险单，是指由保险人在签发正式保险单之前，也立的临时保险凭证。暂保单具有和正式保险单同等的法律效力。

15批单：是保险合同双方对保险合同进行修改、补充或增减内容的证明文件，是由保险人出立的一种凭证。16保险：保险(insurance)是指投保人根据合同约定，向保险人支付保险费，保险人对于合同约定的可能发生的事故因其发生所造成的财产损失承担赔偿保险金责任，或者当被保险人死亡、伤残、疾病或者达到合同约定的年龄、期限时承担给付保险金责任的商业保险行为。

17保险深度：保险深度是指某地保费收入占该地国内生产总值（GDP）之比，反映了该地保险业在整个国民经济中的地位。

18保险密度：保险密度是指按当地人口计算的人均保险费额。保险密度反映了该地国民参加保险的程度，一国国民经济和保险业的发展水平。

19保险金额：是指一个保险合同项下保险公司承担赔偿或给付保险金责任的最高限额，即投保人对保险标的的实际投保金额；同时又是保险公司收取保险费的计算基础。

20重复保险：重复保险是指投保人对同一保险标的、同一保险利益、同一保险事故分别与两个以上保险人订立保险合同，且保险金额总和超过保险价值的保险。

21代位追偿：

一、权力代位：如果保险事故是由第三者的过失或非法行为引起的，第三者对被保险人的损失须负赔偿责任。保险人可按保险合同的约定或法律的规定，先行赔付被保险人。然后，被保险人应当将追偿权转让给保险人，并协助保险人向第三者责任方追偿。

二、物上代位：指在财产保险中，保险标的发生保险事故造成推定全损时，保险人按照合同履行赔偿责任后依法取得保险标的的所有权。

22委付：委付是指保险人同意将受损的保险标的视为推定全损，在补偿被保险人全部损失的同时，获得该受损标的物的所有权。委付是指保险标的出现推定全损时，被保险人就保险标的物的全部向保险人提出请求求偿。

23出口信用保险：出口信用保险是国家为了推动本国的出口贸易，保障出口企业的收汇安全而制定的一项由国家财政提供保险准备金的非赢利性的政策性保险业务。

24投保人和受益人的变更：（在人身保险合同中）1，投保人的变更，只要新的投保人具有法律规定的保险利益，无需经保险人同意，但应通知保险人。如果是以死亡为保险金给付条件的保险合同，此须经被保险人本人书面同意。2，受益人的变更，只要投保人、被保险人指定变更，无须经保险人同意，但须书面通知保险人，并办理变更手续。另外，投保人变更受益人的，必须经被保险人同意。

25保险人在保险合同中一般不享有解除权，其有权解除保险合同的情况主要是在投保人违反合同基本义务时才能享有。

26保险合同的解释原则1，文义解释的原则1）保险合同一般文句的解释2）保险专业术语和其他专业术语的解释2，意图解释的原则 3，有利于合同非起草人的解释原则

27有利于合同非起草人的解释原则（简答或论述）：对保险条款作有利于非起草方的解释，也就是作有利于投保方的解释。不利解释原则仅适用于保险条款有歧义时现《保险法》第三十条“采用保险人提供的格式条款订立的保险合同，保险人与投保人、被保险人或者受益人对合同条款有争议的，应当按照通常理解予以解释。对合同条款有两种以上解释的，人民法院或者仲裁机构应当作出有利于被保险人和受益人的解释”这也是各国保险立法的惯例，其原因是，当保险合同是附合合同，订立保险合同时，被保险人只能就保险人所制定的合同条款进行选择，不能提出修改意见，因而被保险人对保险条款的选择处于相对弱的地位，而保险人则具有优势。因此，为了保证被保险人的利益，保险合同的解释应当做有利于非起草人即被保险人和受益人的解释。这里要特别指出的是，我国商业保险的基本条款和保险费率依法由保险监督管理部门审批或备案，且保险人在拟定保险条款时也必须贯彻国家关于保险事业的方针政策，充分发挥保险的经济补偿和社会稳定作用，因而不可能完全为自身利益拟定保险条款。所以，人民法院或者仲裁机关在使用保险合同解释要有利于被保险人和受益人原则时须特别慎重，只有在保险合同条款含义不清，按通常理解不能得出唯一解释时才能使用这一原则。

28最大诚信原则的基本内容（论述）一，如实告知义务1告知的内容2告知的形式3违反如实告知义务的表现和法律后果二，保证1明示保证2默示保证三，如实说明义务四，弃权与禁止反言

29如实告知义务和保证是对投保人与被保险人的约束，而如实说明义务和弃权与禁止反言的规定主要是约束保险人的30寿险保单具有储蓄性和投资性16

231年金保险按年金给付是否有保证可分为有保证金保险和无保证金年金保险17

332成分分摊(了解）对于健康保险，特别是其中的医疗费用保险，为了避免保险人在处理赔款时费用过大，通常健康保险通过规定以下三种条款，达到被保险人和保险人共担的目的。1免赔额条款2比例给付条款3给付限额条款

1不定值保险保险双方当事人对于保险标的事先并不约定期保险价值，只列明保险金额作为赔付的最高责任限额。

2保险利益是指投保人或者被保险人对保险标的具有的法律上承认的利益。

3责任保险是以被保险人承担的民事损害赔偿责任作为保险标的的保险

4人身保险人身保险是以人的生命和身体作为保险标的的保险，人身保险的保险标的无法用货币来衡量，但保险金额可以根据投保人的经济生活需要和交费能力来月定

5社会保险它是国家通过立法对社会劳动者暂时或永久丧失劳动能力或失业时提供一定的物质帮助以保障其基本生活的一种社会保障制度。

6定值保险保险双方事先约定保险标的的价值，此约定的保险价值即作为保险金额，保险价值和保险金额均在与保险单内

7机动车辆第三者责任险是指被保险人或其允许的驾驶人员在使用保险车辆过程中发生意外事故，致使第三者遭受人身伤亡或财产直接损毁，依法应当由被保险人承担的经济责任，保险公司负责赔偿。

8残疾收入补偿保险又称丧失工作能力收入保险、收入损失保险、收入保险等，是对被保险人因疾病或遭受意外事故而导致残疾、丧失部分或全部工作能力而不能获得正常收入或使劳动收入减少造成损失的补偿保险。

9物上代位权又称所有权代位,是指保险标的因遭受保险事故而发生全损或推定全损,保险人在全额支付保险赔偿金之后,即拥有对该保险标的物的所有权,即代位取得对受损保险标的的权利和义务

10共同保险共同保险又称共保，是由多个保险人联合起来共同承担同一标的的同一危险，并且保险金额不得超过保险标的的价值，发生保险责任时，赔偿是依照各保险人承担的金额比例分摊。

1简述商业保险与社会保险的区别与联系

社会保险与商业保险之间既有联系，又有本质的区别。从功能上看，两者都是社会风险化解机制，社会保险是多层次社会保险体系中的主体，商业保险可以作为社会保险的补充，是多层次社会保险体系中的一个组成部分。社保强调的是社会公平（参保人员每人只有一份），它的基本原则是：低水平，广覆盖，保障是保而不包。所以，它的保障度是不能完全满足个人需求的，于是，就需要商业保险来做补充了。商业保险强调的是个人公平（根据自己的需要和经济能力进行购买，买的多，保障多，买的少，保障少，不买就没有保障），它的定位应该是：社会保险的补充。购买原则是：自愿原则。这两种保险的共同特点：为被保险人提供一定程度上的经济保障。

2什么是可保风险？其条件有哪些？

可保风险是保险人可接受承保的风险。

条件：1风险不是投机性的2风险必须具有不确定性3风险必须是大量标的均有遭受损失的可能性4风险必须是意外的5风险可能导致较大损失6在保险合同期限内预期的损失是可计算的7损失不能同时发生 3保险利益原则在一般财产保险、海上货物运输保险以及人身保险中的适用时限是如何规定的？

在财产保险中，要求从保险合同签订到保险合同终止，始终都要求存在保险利益；海洋运输货物保险规定在投保时可以不具有保险利益，但在索赔时被保险人对保险标的必须具有保险利益；人身保险的保险利益强调在保险合同订立时必须具有，而当保险事故发生进行索赔时是否具有保险利益则不要求。

4保险人的义务有哪些？1赔偿和给付保险金的义务2.及时签单的义务 3.保密义务

5简述共同保险和重复保险的区别

共同保险中，投保人和保险人之间签订的是一个保险合同，其赔偿金额不会超过保险价值；

重复保险中，各保险人之间没有互相沟通，投保人与每个保险人均签订了一个合同，很可能使被保险人获得超额利益。

6简述保险与储蓄的联系与区别

保险和储蓄都是人们应付未来风险的一种管理手段，目的都在于保障未来正常的生产和生活。

不同：1所得不同：:储蓄所得是其本金及利息；保险所得是不定值

2性质不同：:保险具有经济互助合作性质；储蓄是一种单纯靠自身经济实力自助行为

3用途不同：:保险积聚的保险基金必须在合同条款规定的事故发生后或期限届满时，保险人才按合同规定履行赔偿责任，即只能用于特定事故的损失补偿；储蓄可以由存款人自由提取，自由使用。

4依据不同：:保险集合多数单位和个人的保险费，形成保险基金，目的在于分散风险、分摊损失，并以概率论、大数法则为计算保险费的基础，具有科学依据；储蓄多少能应付不测事故却是一个不定的数额。7责任保险的险种有哪些？

产品责任险职业责任险雇主责任险公众责任险

计算题：

（1）在保险期内发生数次第三者责任事故

赵先生的一辆私车投保第三者责任险，他选择了20万元的赔偿限额，在保险期内，他因驾车不慎撞伤了一行人，为此承担向对方赔偿15万元的责任，保险公司在赔偿15万元后不久，被保险人又因疏忽撞坏了一幢房屋，这次对受害者承担的赔偿责任为25万元，试问保险公司如何赔偿？

（2）如果车辆损失险责任已经终止，如何处理未到期的第三者责任险

（3）两车发生碰撞，如何处理赔偿

A车是新车，按新车购置价确定保险金额为10万元，第三者责任险的赔偿限额为5万元，在与B车发生的碰撞事故中，车身损失1.5万元，车内财物损失5000元；B车是旧车，按投保时实际价值8万元确定保险金额，投保时新车购置价为10万元，第三者责任险的赔偿限额为5万元，在事故中车身损失3万元，驾驶员死亡补偿费6万元，经公安交通部门裁定，A车负主要责任70％，B车负次要责任30％，承保两车恰好是同一家保险公司，保险公司如何承担赔偿？

对A车承担的赔款

（1）车辆损失险

赔款＝车身损失×事故责任比例

＝1.5万×70％＝10500元

（2）第三者责任险

赔款＝（B车损失＋B车人员死亡补偿费）

×A车所负责任

＝（3万＋6万）×70％＝6.3万>5万

最高只能按5万元赔偿

（3）免赔额

免赔额＝（车损险赔款＋三责险赔款）×15％

＝9075元