国际信贷融资方式总结_国际信贷总结

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由于贷款人、资金来源和资金用途不同，国际信贷形成了不同的融资方式：

国际贸易融资——资金用途：国际贸易

贷款人、资金来源不同：二者的区别

国际贸易短期融资（一般消费品进出口）定义

贷款人——商业银行/贸易商（经纪商、进口商、出口商），资金来源——国际金融市场 出口信贷（资本货物出口）：

贷款人——商业银行/政府，资金来源——国际金融市场/国家财政资金

国际商业银行贷款——贷款人：商业银行，资金来源：国际金融市场，资金用途：自有外汇 政府贷款——贷款人：政府/政府机构，资金来源：国家财政资金，资金用途：政府目的 国际金融机构贷款：

根据贷款人，国际金融机构贷款包括：

国际货币基金组织贷款——资金来源：国家财政资金/国际金融市场

资金目的：提供短期资金，稳定汇率，平衡国际收支，短期经济稳定

世界银行（国际复兴开发银行）——资金来源：国家财政资金/国际金融市场

资金目的：提供长期资金，促进生产发展，提高生活水平，长期经济发展

国际金融公司贷款——资金来源：国家财政资金/国际金融市场

资金目的：提供长期资金，促进私人企业生产发展，经济协调发展

国际开发协会贷款——资金来源：国家财政资金

资金目的：提供长期低利资金，促进低收入国家经济发展

——上述融资方式，对借款人而言，在贷款条件的确定上，缺乏优势。

国际债券

——随着经济发展，借款人对资金规模的需求不断扩大，而上述贷款方式难以满足。

项目融资

一、国际贸易短期融资：

贷款人——商业银行/贸易商（进口商、出口商）

信用方式：商业信用+银行信用

融资目的——一般消费品的进出口贸易

资金来源——国际金融市场

信贷方式多样化——给予进口商，给予出口商；信贷方式包括贸易担保、贸易便利、贸易融资（由于一般消费品的交易主体、交易方式和支付方式的多样化，构成了其多样的信贷方式）

贸易担保：商业银行给予进口商——信托收据、提供开证额度、担保提货

贸易便利：商业银行给予进口商——承兑、开立信用证

商业银行给予出口商——托收

贸易融资：出口商给予进口商——赊账、延期付款、承兑交单

商业银行给予进口商——进口代收押汇、进口信用证押汇

进口商给予出口商——预付款

商业银行给予出口商——短期贷款、打包放款、出口押汇（议付）、贴现、保理（定义）

议付、贴现、保理基本区别

由于贸易融资存在较大风险，一般，商业银行贸易融资大多以贸易单据为抵押发放贷款，所以，贷方对债权的可控性强，即国际贸易短期融资大多为抵押贷款。

二、出口信贷

贷款人——商业银行/政府，资金来源——国际金融市场/国家财政资金

资金目的——资本货物的出口，出口信贷为中长期贷款信用方式——银行信用

信贷方式——相对单一

银行给予出口商——卖方信贷，延期付款方式，但缺点相对较多

银行给予进口商/进口方银行——买方信贷，混合贷款，福费廷，信用安排限额（融资额度），签

订存款便利

***买方信贷定义贷款条件：贷款国生产的国产化率在50%以上的资本货物，且贷款金

额达到买方信贷申请起点优点：三方立法大于弊

***混合信贷贷款人——商业银行/政府，资金来源——国际金融市场/国家财政资金，具有政府

贷款性质混合贷款中，在不同范畴中，混合涵义：在出口信贷中，混合信贷中的混合指政府贷款和商业银行贷款的混合。在国际信贷中，混合信贷中的混合指政府贷款和出口信贷（主要指买方信贷）的混合。

***福费廷定义福费廷与保理区别——业务区别

三、国际商业银行贷款

贷款人：商业银行，资金来源：国际金融市场，资金用途：自有外汇

贷款人构成：独家商业银行贷款、银团贷款定义

银团贷款方式（按照银团构成组织机构形式）：直接银团贷款、间接银团贷款风险控制方式

四、政府贷款

贷款人：政府/政府机构，资金来源：国家财政资金，资金用途：政府目的政府贷款构成条件，即政府贷款≠政府间贷款，在政府贷款中，赠予成份≥25%

日本黑字还流贷款——政府间贷款。其资金提供机构有两类：①日本海外协力基金，贷款中赠与成份≥25% ；②日本输出入银行，贷款中赠与成份＜25%

五、国际金融机构贷款

贷款人：国际金融机构，由于资金来源有限，所以，贷款数量都有数额限制。

1、国际货币基金组织贷款

贷款宗旨：通过提供中短期贷款以平衡成员国国际收支，促进成员国汇率稳定。其职能为汇率监督、资金融通、提供国际货币合作与协商的场所。

资金来源：国家财政资金/国际金融市场；

贷款对象：限于成员国政府或政府机构，对私人企业、组织不提供贷款

贷款方式独特，采取“购买”或“购回”方式。

贷款期限：属于中短期贷款。

业务：贷款业务（国际货币基金组织贷款的种类很多，而且随时会随着世界经济需求发生变

化。），技术援助，教育培训等。

2、世界银行（国际复兴开发银行）

贷款宗旨：世界银行的主要任务是向成员国提供长期贷款，促进成员国经济的发展，协助

发展中国家开发资源，发展生产，以提高生活水平，从而起到配合IMF贷款的作用。

资金来源：国家财政资金/国际金融市场

贷款对象：世界银行只向成员国政府、政府机构及其担保的公、私机构提供贷款。

贷款期限：中长期贷款

贷款方向：①农业的发展②能源开发。但能源勘探则不属于世行贷款范围。③开发金融公司。

④教育。⑤人口计划。⑥旅游。

业务：贷款业务（还有联合贷款），技术援助，教育培训等。

3、国际金融公司贷款

贷款宗旨：配合世界银行的业务活动，向成员国特别是其中的发展中国家的重点私人生产性

企业提供无需政府担保的贷款与投资，鼓励国际私人资本流向发展中国家，支持当地资金市场的发展，推动私人企业的成长，促进成员国经济发展，从而补充世界银行的活动。

资金来源：国家财政资金/国际金融市场

资金对象：公司贷款与投资只面向发展中成员国的私营中小型生产企业，而且也不要求成员国政府为偿还贷款提供担保。

贷款期限：期限一般为7—15年，中长期贷款

4、国际开发协会贷款

贷款宗旨：对欠发达成员国（低收入发展中成员国）提供比世界银行条件优惠、期限较长、负担较轻、并可用部分当地货币偿还的贷款，以促进它们经济的发展和居民生活水平的提高，从而补充世界银行的活动，促成世界银行目标的实现。因此，自世界银行集团中，开发协会贷款被称为软贷款，世行贷款成为硬贷款。资金来源：国家财政资金贷款对象：协会贷款只提供给低收入发展中成员国政府或政府机构。

贷款期限：期限分为25、30、45年三种，宽限期10年，长期贷款