金融总结_工作总结金融
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第一章
1货币是商品交换发展的必然产物货币制度是一个国家以法律形式确定的该国货币流通的结构和组织形式。3 无限法偿:不论支付数额有多大，不论属于何种性质的支付，对方都不能拒绝接受有限法偿:指在一次支付中，若超过规定的数额，收款人有权拒收，但在法定限额内不能拒收
5货币制度的演变及种类 银本位制 金银复本位制金本位制 不兑现的信用货币本位制 6劣币驱逐良币现象（格雷欣法则GleshamLaw）--是指在金属货币流通条件下，两种实际价值不同而法定比价不变的通货同时流通时，实际价值高的货币必然会被融化、收藏、输出而退出流通领域，而实际价值低的货币反而充斥市场、第二章
1信用的概念；1)、社会学层面信用用来作为评价人的道德标准。2)、经济学层面信用是以还本付息为条件的价值的单方面让渡，是一种体现特定经济关系的借贷行为。
2信用的作用;A、马克思论信用在经济中作用 ：作为媒介，促成利润平均化过程 ；节约流通费用，促成股份公司的成立 ； 促成资源再分配和社会资源的节约和节约使用B信用在现代经济生活中的积极作用：筹集和再分配资金；引导资金流向，调节经济结构；加速资金周转，节约流通费用； 提供和创造信用流通工具
C信用的负面作用 ： 可能造成供求脱节，导致虚假繁荣，形成泡沫经济，诱发金融危机.3直接信用:资金供求双方通过特定的金融工具直接形成债权债务关系或 所有权关系的融资形式
4间接信用;资金供求双方通过金融中介机构间接形成债权债务关系或所有权关系的融资形式。即双方分别与金融中介建立债权债务关系。
5直接信用、间接信用的区别: 1)、信用行为的主体不同2)、资金运动形式不同3)、融资成本及风险不同4)、灵活性不同5)、对货币流通量的影响不同
6.商业信用:企业之间以赊销、预付货款等形式相互提供的信用。在社会信用体系中居基础地位
7.银行信用:以银行及其他金融机构为主体提供的信用，是现代经济生活中占核心地位的信用形式。
8.银行信用与商业信用的关系：商业信用是信用制度的基础，银行信用是在商业信用的基础上产生和发展起来的，它克服了商业信用的局限性，也促使商业信用进一步完善 9.银行信用特点：间接信用 ； 资金来源于社会各部门的暂时闲置资金 ；授信对象广泛； 不受数额、期限、方向限制，可以满足存贷款人各种不同的需求
第三章利息的概念：借贷活动中 借款人付给贷款人的那部分超过本金的余额.也可以说是货币资金所有者凭借所有权向货币资金使用者索取的报酬。
2.利息的本质：利息是剩余价值的特殊表现形式，是利润的一部分。利息在不同经济制度下体现不同的经济关系。利息是财富的分配形式，是借贷资本的增值
3单利：是指以本金为基数计算利息，所生利息不加入本金计算下期利息
计算公式： I=P·r·nS=P+I=P·(1+r·n)
4.复利法:指计息时将每一期的利息加入本金一并计算下一期的利息。俗称“利滚利”
5利率的种类: 名义利率和实际利率(r-p=R;固定利率和浮动利率;市场利率和法定利率和公
定利率;短期利率与长期利率;基准利率与差别利率
6决定和影响利率的主要因素:社会平均利润率;资金供求状况;物价水平;经济周期;国家经济政策;国际利率水平;成本及风险程度等
7.利率的作用:聚集社会资金，提高经营效率的作用;优化资源配置，调节产业结构的作
用;对储蓄与投资的调节作用;控制资金需求方面的作用(稳定通货的作用);调节着国际
收支的作用
浮动利率
固定利率
名义利率
实际利率
市场利率
官定利率
第四章
1.金融市场：是资金供求双方通过金融工具的交易实现资金融通的场所和行为的总和
2.货币市场：是融资期限在1年以内的短期金融交易市场。
3.资本市场：是融资期限在1年以上的长期金融交易市场。
4.发行市场:也称一级市场或初级市场，是从事有价证券或票据发行的金融市场。即新证券
首次出售
5.流通市场:也称二级市场或交易市场，是已上市的证券或票据转让交易的市场
6现货市场：买卖成交即时履行交割手续，一般在成交后的1—3日内清算。
7.期货市场：买卖成交后，按合约所规定的日期进行清算交割。分美式、欧式两种
8.金融市场的功能：
（一）融资及配置资源功能：最基本的功能。
（二）规避与转移风险功能：通过投资组合、衍生金融工具的交易，实现避险目的。
（三）反映及约束监督功能：金融
市场是经济的晴雨表，反映资金价格，监督约束资金供求双方的行为活动。
（四）宏观调控
功能：央行进行公开市场业务操作，调节货币供给的场所，实现宏观调控目标。
（五）价格
发现功能：通过市场形成均衡价格
9.金融工具：亦称信用工具，是在信用活动中产生，能够证明交易金额、期限、价格的书
面文件。它对于债权债务双方所应承担的义务与享有的权利具有法律约束意义
10.金融工具的特征：偿还性风险性流动性收益性
11.债券与股票的区别：从投资角度看（1）权利不同，对公司控制权影响不同。（2）收益
不同；（3）风险不同。从融资角度看（4）筹集资金的成本不同；（5）资金稳定性不同；（6）融资者压力不同
12.货币市场的组成：同业拆借市场商业票据市场可转让大额定期存单市场(也称CD
市场回购协议市场政府短期债券市场
13.资本市场的功能：投融资功能；配置资源的功能；规避和转移风险的功能；
14.现货交易：指买卖成交按当时成交价即时清算和交割
15.期货交易：指买卖成交后，按合约规定的价格、数量、时间履行交割手续的交易方式。先买后卖—多头；先卖后买-空头
16.证券市场的分类和发行方式：
第五章
1.金融机构：泛指从事金融业务、协调金融关系、维护金融体系正常运行的机构。
2.金融机构体系：是指由各类银行及其它金融机构构成的职责分工明确、相互协作、功能完
备的整体
3.我国现行金融机构体系的构成：1)中国人民银行（中央银行）
2)金融监管机构；中国证券监督管理委员会中国保险监督管理委员会中国银行
业监督管理委员会3）政策性金融机构：中国国家开发银行中国进出口银行中国农业发展银行4）商业性金融机构：商业银行非银行金融机构
保险公司、证券公司、金融公司、信托投资公司、中国邮政
储蓄银行、投资基金、资产管理公司、信用合作社等
第六章
1.商业银行：也称存款货币银行，是以经营存放款为主要业务以盈利为目的的综合性、多功
能的信用机构。
2.商业银行的三大业务。P100
3.贴现：指商业银行购买持票人未到期商业票据，向其融通资金的行为
4.贴现金额的计算
贴现值=票面值×（1— 贴现利率× 贴现天数/360）
或 贴现利息=面值（或到期值）×贴现利率× 贴现期
贴现值=面值-贴现利息
5.原始存款：商业银行接受客户的现金存款和从中央银行获得的再贴现、再贷款。
6.派生存款：由银行的贷款投资业务活动衍生出来的存款
7.制约派生存款的因素：
（一）法定存款准备率rdK =1∕rd
（二）提现率（现金漏损率）CK =1∕rd+C
（三）超额存款准备率 reK =1∕rd+C+re
（四）活期存款转化定期存款的比例k=1/rd+c+re+rt× t
（五）其他制约因素：如贷款需求、条件等
8.计算派生存款P111表6—4说明，A银行原始存款增加100000元，在20%的准备率的约束条件下,通过商业银行发放贷款，便可创造出400000元的派生存款，整个银行系统存
款总额为500000元。若以D代表经过派生的存款总额，A代表原始存款，rd代表法定存款
准备金率，这一过程可以用公式表示为：D=A∕rd如把上例代入公式得：
存款总额D=A∕rd =100000∕20%＝500000
派生存款＝D-A＝500000-100000=400000
我们通常把存款总额相对于原始存款的扩张倍数称为商业银行存款派生倍数，又称存款
货币乘数。若以K表示存款货币乘数，依据上例得：
K=D∕A或K =1∕rd
根据上例，rd＝20%，K=5；若rd＝10%，K=10；因此，法定存款准备率越高，商业
银行创造存款货币的能力越弱；法定存款准备率越低，商业银行创造存款货币的能力越强
9.商业银行的经营原则：安全流动盈利
10.分业经营
1.
金融学论述：1.商业银行的经营管理：①商业银行的发展模式有英国模式（银行业务主要集中于票据贴现和商品流通中的短期周转贷款，商业银行和投资银行实行分业经营。）和德国模式（商业银......
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