银行,央行 金融学总结_中国人民银行工作总结

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 银行,央行

世界上最早的银行:1580年威尼斯银行.银行的性质:1.具有一般企业的特征(依法经营,照章纳税,自主经营,自负盈亏,利润最大化为目标),2.特殊企业特征(特殊经营对象货币,特殊经营关系与经营原则,特殊经营风险影响.),3.不同于其他金融机构(业务更综合,唯一能够吸收活期存款开设支票存款账户的机构, 银行可以在不减少自身储备的情况下,增加贷款和存款.银行职能:1.信用中介(作为货币资本贷出者和接入者的中介,为其实现资本融通,收取当中利息差额,形成利润.具体:实现资本盈余和短缺之间的融通,集中小额货币成巨额资本,可把短期资本转化为长期资本,利润原则支配下,货币资本从效益低的部门流向效益高的部门,形成对经济结构的调节),2.支付中介,3.信用创造,4.金融服务.银行类型:按经营模式(职能分工型,全能型(混业经营)),按组织制度(单一银行制,总分行制,银行控股公司制,连锁银行制,跨国联合制)

单一银行制特点:地方性强,经营自主灵活,便于鼓励竞争,可避免大银行吞并小银行,限制银行垄断,局限性:发展受限,业务集中在单一地区或行业,风险过于集中,与经济开放性发展存在矛盾,丧失竞争力

银行控股公司制特点:兼顾了单一银行制和总分行制优点.可避开单一银行制对存款货币银行经营范围与业务区域所设置的法律限制,还有效地扩大了资本总量,但是容易形成垄断.银行主要业务:1.负债业务(自有资本,各项存款,短期借款),2.资产业务(现金资产业务,贷款业务,证券投资业务),3.中间业务(不构成银行表内资产表内负债,形成银行非利息收入的业务,包括支付结算类,银行卡类,代理类,担保类,承诺类,交易类,基金托管类,咨询顾问类,信托类,投资银行类,其他类)// 自有资本作用:1.顺利开战业务,2.增强公众对银行的信心,3.银行持续增长的保证.创新存款工具:1.大额可

转让定期存单,2.可转让支付命令账户,3.超级可转让支付命令帐户,4.自动转账服务账户,5.货币市场存款账户,6.自动转账账户.短期借款渠道:中央银行借款,同业借款,回购协议,欧洲货币市场借款.现金资产业务:库存现金,中央银行存款,存放同业存款,在途资金.贷款业务分类:按贷款担保形式(信用贷款,保证贷款(第三方担保),抵押贷款,质押贷款,票据贴现贷款),按风险程度(正常贷款,关注贷款,次级贷款,可以贷款,损失贷款).支付结算类业务:1.结算工具(银行汇票,商业汇票,银行本票,支票).2.结算方式(同城结算,异地结算(贿款结算,托收结算,信用证结算,电子资金划拨系统),代理类业务:代理政策性银行业务,代理中央银行业务,代理商业银行业务,代收代付业务,代理证券业务,代理保险业务)表外业务:担保类业务,承诺业务,金融衍生交易类业务.其余略.银行经营原则:盈利性原则,安全性原则,流动性原则.央行类型:1.单一中央银行制(一元中央银行制,二元中央银行制),2.复合中央银行制(中央银行的业务和职能由一家商业银行执行,1984年前的中国),3.准中央银行制(香港金管局,新加坡),4.跨国中央银行制(西非国家中央银行,中非国家银行,欧洲中央银行)

央行职能:1.发行的银行,2.银行的银行(办理与商业银行和其他金融机构的存款准备,最终贷款人,组织全国的清算,简称存放汇),3.政府的银行(代理国库,充当政府金融代理人,对政府提供资金支持,作为国家最高金融管理当局,执行金融行政管理,代表政府参加国际金融活动哦,进行金融实务的协调磋商等,代表政府签订国际金融协定,指定和执行货币政策).按照性质划分:调节职能,管理职能,服务职能.中央银行业务经营原则:1.不经营一般银行业务,2.不以盈利为目第,3.不支付存款利息,4.资产具有较大流动性,5.业务活动公开化,6.保持相对独立性.中央银行业务:1.负债业务(货币发行业务,准备金存款业务,经理国库业务,其他负债业务, 2.资产业务(再贴现和再贷款,对政府的贷款,证券买卖,保管黄金外汇储

备),3.中间业务(代理政府债券,提供清算业务).货币发行原则:垄断法性原则,信用保证原则,弹性原则.提供清算业务:组织票据交换与清算,办理异地跨行清算,提供跨国支付清算服务.央行监管体制:1.分业监管,2.集中监管,不完全集中监管(牵头监管,双峰式监管,伞形功能体制),跨国金融监管.金融监管原则:1.依法监管原则,2.适度竞争原则,3.不干涉金融业内部管理原则,4.综合性管理原则,5.安全稳健与经济效益相结合原则.金融监管内容:1.预防性监督管理(登记注册管理,资本充足管理,资产流动性管理,业务活动限制,贷款集中程度限制,外汇业务限制,银行检查),2.存款保险制度 巴塞尔新资本协议:最低资本金要求,加大对银行监管的力度,市场约束

国际金融监管机构:巴塞尔银行监管委员会,国际货币基金组织(IMF),世界银行(WB),国际清算银行.