银行财政代理业务工作总结（精选6篇）_银行财务工作总结

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第1篇：银行代理保险业务总结银行保险业务工作总结

银行代理保险业务总结银行保险业务工作总结

各位领导、同事以及银行保险公司的朋友们：

非常感谢市行中间业务部、个人银行部与保险公司的举办的这次保险业务知识培训课，也非常荣幸能够给我与大家共同研讨如何作好保险代理业务的这个机会，我十分珍惜这次能与在座的各位领导、同事以及保险公司的朋友们进行近距离的交流和沟通。谈不上什么经验，只是作为一名一线员工在代理银行保险业务的时候，所感受到的一点点体会和想法。希望借此机会阐述一下个人的观点，也希望能够起个抛砖引玉的作用。最主要的目的是想：能通过我的这种形式，能够充分调动和发挥我行广大员工的聪明才智，集思广益、广开言路，多提宝贵意见和合理化建议，以促进我行保险代销工作能够迅速开展。

一、分析一下我行保险代销工作的现状：

我个人认为:我行尚处于银行保险营销的初级阶段。为什么是初级阶段，而不是发展阶段或加速阶段呢?我们来分析一下我行现阶段的表现就知道了。

表现一：销售额度小，市场占比小。

引用市行有关资料显示：代理保险业务开展几年来，在我行虽然得到大力发展，已成为我行中间业务中最具发展空间和发展潜力的业务品种之一。但是在XX年###市各家商业银行及邮政储蓄代理保险保费总额近XX.X亿元，其中：工商银行销售7XXX万元;农业银行销售1XXX万元;中国银行销售1XXX万元;邮政储蓄销售5XXX万元，而我行只销售了XXX万元。占比还不到XX.X%，连人家的零头都不够，今年的形势仍不乐观，上面这组数据足以说明我行代理保险业务存在的差距非常巨大。

表现二：保险代销的投放入力度不够，专业客户经理的队伍尚未建成。根据我的了解，工行和农行的网点都专设了一个柜台，由专人进行保险业务的营销，而且是开放式的营销模式，即在柜台外面增设个柜台，可与客户近距离、手把手的接触，当面交流和沟通。而反观我行，则多是由前台储蓄人员，隔着厚重的防弹玻璃、通过对讲机与客户讲解，连具备保险代理人资格的营销员都凤毛麟角。这样，无论服务水平还是营销效果上看，都明显落后，很难取得客户的信任。并且由于营销的专业人才极其匮乏和缺乏专门的营销队伍，而造成因人力不足而导致需要投保的客户资源流失的现象，在我行屡见不鲜。前面提到的与其他专业行的销售情况所显示的数据进行比较，就说明了这个问题。

表现三：员工代销保险业务的思想认识和工作积极性还不够高。尽管市行领导为我们员工极力争取到大幅度提高代理保险销售的奖励费用的机会，但目前尚未在我行员工中起到理想的效果，一个不容忽视的重要原因在于在我们员工当中仍存在不少思想认识方面的问题没有得到真正解决，所以员工的积极性自然不高，并且加之销售手段单一，宣传力度不足等原因，都是造成销售额度上不去的原因。另外由于我们的dcc业务刚刚上线，大家在此方面的业务还远不够熟练，就更加加剧了目前保险代销工作停滞不前的阻力。

二、找出问题的症结所在：

首先，我认为，我们对待银行保险的认识上尚存在误区。银行柜面销售的保险和普通的保险存在本质的区别，即普通保险是保户由于担心发生意外而作出的一种保障行为。而银行保险的保户的心态是为了获取更多、更稳定的收益而进行的一种投资行为。

其次，研究每日与我们所打交道的客户都是什么类型的，那种会是银行保险的潜在客户，那种不是。

(一)研究什么样的储户

才能成为银行保险的客户?也就是说什么样的客户群体才能给我们带来保费收入呢?我给大家介绍两种类型的客户供同志们参考：

1、有一定风险意识或遭受过重大损失的客户群体，他们的保险意识强烈，是最佳的人选，这个的客户你不需要多废话，只需要告诉他，我这里也能办理你需要的保险种类，就可以达成这笔生意。有的员工一定接待过主动来投保的客户吧，这些人就是最佳的保险推荐人选。(可惜这样的人太少)

第2篇：优秀工作总结：【银行代理保险业务总结】银行保险业务工作总结

【银行代理保险业务总结】银行保险业务工作总结

非常感谢市行中间业务部、个人银行部与保险公司的举办的这次保险业务知识培训课，也非常荣幸能够给我与大家共同研讨如何作好保险代理业务的这个机会，我十分珍惜这次能与在座的各位领导、同事以及保险公司的朋友们进行近距离的交流和沟通。谈不上什么经验，只是作为一名一线员工在代理银行保险业务的时候，所感受到的一点点体会和想法。希望借此机会阐述一下个人的观点，也希望能够起个抛砖引玉的作用。最主要的目的是想：能通过我的这种形式，能够充分调动和发挥我行广大员工的聪明才智，集思广益、广开言路，多提宝贵意见和合理化建议，以促进我行保险代销工作能够迅速开展。一、分析一下我行保险代销工作的现状：

我个人认为:我行尚处于银行保险营销的初级阶段。为什么是初级阶段，而不是发展阶段或加速阶段呢?我们来分析一下我行现阶段的表现就知道了。

表现一：销售额度小，市场占比小。

引用市行有关资料显示：代理保险业务开展几年来，在我行虽然得到大力发展，已成为我行中间业务中最具发展空间和发展潜力的业务品种之一。但是在XX年###市各家商业银行及邮政储蓄代理保险保费总额近1.7亿元，其中：工商银行销售7652万元;农业银行销售1536万元;中国银行销售1683万元;邮政储蓄销售5600万元，而我行只销售了407万元。范文写作占比还不到2.4%，连人家的零头都不够，今年的形势仍不乐观，上面这组数据足以说明我行代理保险业务存在的差距非常巨大。

表现二：保险代销的投放入力度不够，专业客户经理的队伍尚未建成。根据我的了解，工行和农行的网点都专设了一个柜台，由专人进行保险业务的营销，而且是开放式的营销模式，即在柜台外面增设个柜台，可与客户近距离、手把手的接触，当面交流和沟通。而反观我行，则多是由前台储蓄人员，隔着厚重的防弹玻璃、通过对讲机与客户讲解，连具备保险代理人资格的营销员都凤毛麟角。这样，无论服务水平还是营销效果上看，都明显落后，很难取得客户的信任。并且由于营销的专业人才极其匮乏和缺乏专门的营销队伍，而造成因人力不足而导致需要投保的客户资源流失的现象，在我行屡见不鲜。前面提到的与其他专业行的销售情况所显示的数据进行比较，就说明了这个问题。

表现三：员工代销保险业务的思想认识和工作积极性还不够高。尽管市行领导为我们员工极力争取到大幅度提高代理保险销售的奖励费用的机会，但目前尚未在我行员工中起到理想的效果，一个不容忽视的重要原因在于在我们员工当中仍存在不少思想认识方面的问题没有得到真正解决，所以员工的积极性自然不高，并且加之销售手段单一，宣传力度不足等原因，都是造成销售额度上不去的原因。另外由于我们的dcc业务刚刚上线，大家在此方面的业务还远不够熟练，就更加加剧了目前保险代销工作停滞不前的阻力。

所以，根据以上表现，我个人以为，我行的保险代理工作目前的现状就是尚处于银行保险营销的初级阶段。现状是这样的，我们作为建行的一员，该怎么办呢?等、靠、要显然不行，那么怎么办?要想办法解决!怎么解决问题呢，我觉得首先要找出问题的症结在那? 二、找出问题的症结所在：

首先，我认为，我们对待银行保险的认识上尚存在误区。银行柜面销售的保险和普通的保险存在本质的区别，即普通保险是保户由于担心发生意外而作出的一种保障行为。而银行保险的保户的心态是为了获取更多、更稳定的收益而进行的一种投资行为。其次，研究每日与我们所打交道的客户都是什么类型的，那种会是银行保险的潜在客户，那种不是。(一)研究什么样的储户

才能成为银行保险的客户?也就是说什么样的客户群体才能给我们带来保费收入呢?我给大家介绍两种类型的客户供同志们参考：

1、有一定风险意识或遭受过重大损失的客户群体，他们的保险意识强烈，是最佳的人选，这个的客户你不需要多废话，只需要告诉他，我这里也能办理你需要的保险种类，就可以达成这笔生意。有的员工一定接待过主动来投保的客户吧，这些人就是最佳的保险推荐人选。(可惜这

样的人太少)2、有定期储蓄倾向的客户群体，他们的资金多数长期不动，放在银行主要是为了保管，其次才是得点利息。这样的客户也是推荐保险的优质客户。因为：首先，有闲钱，可减少退保的几率。其次，有一定的投资意愿，希望获得更多的收益，又不想承担风险，最后，非常信任银行，最全面的范文参考写作网站你说的话，他基本都认可。这样的客户群体将最有可能成为我们的银行保险客户群体。也是我推荐的最佳人选。

第3篇：银行代理保险业务

银行代理保险业务

什么是银行代理保险

保险公司通过银行或邮政储蓄等金融机构，依靠传统销售渠道和现有客户资源销售保单。此类保险产品不允许保险公司直接销售。

最直观的解释为：借助银行卖保险，即银行作为保险公司的兼业代理人实现保单分销。开办代理保险业务的意义

 使商业银行实现与保险公司资源共享，扩大银行客户和资金来源

对保险公司：借助银行完善的市场网络及广泛的公司、个人客户关系，增强市场渗透力，拓展销售渠道

对商业银行：一是可扩大其客户资源。二是扩大资金来源。

 使商业银行为客户提供多元化、全方位的服务，满足客户多层次的金融需求促进商业银行发展中间业务，增加银行手续费收入

常用的保险名词

 保险人：指与投保人订立保险合同，并承担赔偿或者给付保险金责任的保险公司。 投保人：指与保险人订立保险合同，并按照保险合同负有支付保险费义务的人。 被保险人：指其财产或者人身受保险合同保障，享有保险金请求权的人，投保人可

为被保险人。

 受益人：指人身保险合同中由被保险人或者投保人指定的享有保险金请求权的人，投保人、被保险人可以为受益人。

 趸缴：即一次性缴清所需全部保费。

 期缴：即分期缴纳保费，一般有按月、按季和按年三种方式。

第二部分 农行代理的主要产品：

一、投资理财类

（一）两全（分红型）保险集保障、储蓄、投资三种功能于一身

 保障功能：在保险期限内不仅提供死亡保障，而且提供生存保障。

 储蓄、投资功能：除固定收益外，还根据公司每年的实际经营效益，将可

分配盈余以红利形式返还客户。（客户与保险公司共享收益和风险）

决定分红水平的是保险公司的投资收益和经营盈余，具有不确定性。

两全（分红型）保险产品目标客户群体

①适宜风险承受力偏低，又有一定投资回报期望的人群；

②有一定的收入结余，因工作繁忙无时间、精力进行投资运作，钱大多存在银行的人士； ③性格较保守，对股票、期货、房产等风险较大的投资方式心存疑惑者；

④关心自己退休生活的中老年人群；

⑤子女尚小，想为子女未来教育、立业、婚嫁积蓄资金的父母

 两全（分红型）目标客户适应的产品：

鸿丰两全、红利发、红双喜、千里马B款、盈丰两全、盈盛两全、金玉满堂等。

（二）万能保险

 万能保险的概念最早由国外传入，指的是可以任意支付保险费以及任意调整死亡保

险金给付金额的人寿保险。特征如下：

 交费自由：万能保险的保费缴纳方式灵活，在缴纳首期保费后，可以根据自己的情

况选择任何时候缴纳任何数量的保费。

 费用透明：保险公司每月（有的公司为每季度）公布当月（当季）的结算利率。 保证收益：有最低的保证利率（每年2.5%左右），保证了最低的收益率。投保人所

交保费被分成两部分，一部分用于保险保障，另一部分用于投资。

万能保险目标客户群体及适应产品

①中高阶层，平均家庭年收入在4万以上。②养老和保障需求较大，投资偏好稳健的客户。③主要客户年龄在30岁至50岁。④适应的保险产品：放心理财、太平盈利多等。

三）投资连结保险

 是一种既具有保险保障又有投资理财功能的险种。

 与传统寿险产品相比较，投资连结险不承诺保底收益，投保人的未来收益取决于保

险公司的投资收益，赚赔都是自己的。

 可以实现不同风险帐户之间的转换，即在市场低位时将资金从高风险账户转移到低

风险账户，避免更大的损失，市场行情向好时，将资金从低风险账户转回高风险账户，获取更高收益。

投连险目标客户群体及适应产品

 适合于收入较高、具有理性的投资理念、追求资产高收益同时有具有较高风险承受

能力的激进型投资者。

 适应的保险产品：泰康人寿的赢家理财

二、保险保障类

（一）年金保险

1、年金保险的特征

以保险客户的生存为给付条件；每次给付的时间间隔相等；

给付方式，给付金额的大小比较灵活。还可以参加年度分红。

2、年金保险目标客户及适应产品

适合各类关心自己退休养老问题的人士。

产品投资年龄宽泛、缴费、领取方式灵活及缴费起点低的特点对中低收入阶层也很适用。适应的保险产品：红福寿。

（二）健康保险

健康保险是指被保险人在保险期间内，因意外或疾病的发生，而导致在医疗上的费用支出，保险公司负责给付保险金，又称为医疗保险。

2、健康保险目标客户及适应产品

主要是城市工薪阶层，收入偏低，医疗、疾病保障偏低或无保障的人士。

适应的保险产品：太平附加安顺住院医疗保险，太平附加安心住院收入保障保险

（三）意外伤害保险

意外伤害保险是指保险客户由意外伤害事故所致死亡或残疾，按合同约定，给付全部或部分保险金的保险。

1、意外伤害保险的特征

①伤害必须由外界原因造成；②事故具有突发性，受害人对事故的发生无法抵抗； ③事故的发生为非本意的。④客观上必须造成客户身体的伤害。

2、意外伤害保险目标客户及适应产品

意外伤害保险的目标客户群体非常广泛，适应各层次各年龄段的人士。

适应的保险产品：太平洋短期意外保障卡、太平完全（交通）意外伤害保险等。第三部分业务操作流程

“银保通”系统实时出单业务操作流程

客户咨询——填写投保单——柜员初审——收费——录入投保信息——计算机自动核保——打印保单及收据——保单和收据交客户——传递保险公司归档

“银保通”系统实时出单步骤

 第一步： 9041 中间业务票据入库（管理行）

 注意：作为银行重要空白凭证管理的单证包括：

太平洋人寿、太平人寿的保险单，中国人寿、新华人寿、平安人寿的保险单和发票。泰康人寿的保险单和发票全部纳入重空管理，但仅将保险单进行系统维护，发票要手工核销。

 第二步： 9044 柜员领入中间业务票据

 第三步：进行投保交易

当日抹账

 什么时候使用抹账交易（交易码9099）？

当承保交易完成后，发现保险单上投保份数、其他信息等输入要素柜员输入有误时使用此交易。柜员在记账凭证上获取交易流水号，通过该交易将原承保交易撤销，再重新做承保交易。

 此交易当天有效。

1.原承保交易记账凭证上的流水号。

2.抹账后查客户的存折或卡，看资金是否已经

返回。

并将原保单、发票盖作废章

第四部分 营销注意事项

一、不要误导客户

客户问：“分红保险产品是银行自己的，还是银行代理保险公司的？”

柜员：我们向你推荐的这种银行保险产品是银行与保险公司合作开发的专供银行销售的一种新的理财产品，一定要强调是银行柜台“专售”的，客户到保险公司根本买不到。这就是一种储蓄、投资型的产品，太复杂的保险产品你只有到保险公司去购买。在此需注意：不要说是银行自己的产品，这样说是误导客户，又不能简单说就是保险公司的，与银行无关，只能如实忠告，并且要强调这是一种“银行保险产品”，只有在银行才能买到。

二、不得将保险产品作为储蓄产品介绍。

不得将保险产品的利益与银行存款收益、国债收益等进行片面类比。不可故意夸大

保险的分红等不确定收益，应客观、公正、实事求是。

 合理推介保险产品的投资功能和保障功能。

目前银行销售的大部分银保产品具有一定的储蓄投资功能，但其核心功能和优势在于其保障功能。在推荐主险种的同时，尽量争取让客户同时购买附加险，如附加意外伤害保险、医疗保险等，附加险价格较低，一般10或几十元，保障功能较强。

三、在客户购买保险前，要提醒客户特别强调保单的长期性以及期缴中途失效或退保的有关情况。

从帮助客户理财的角度实事求是地向客户介绍代理保险产品，并说清“犹豫期”、“现金价值”等概念。

什么是犹豫期？

犹豫期也叫冷静期，是指投保人、被保险人签收保险单后10日内，万一感到后悔，或是对所购买的保险不甚满意，可以无条件要求退保。

1.如果客户在犹豫期内退保，保险公司应退还投保人缴纳的所有保费，并不得收取其它任何费用。

2.超过了犹豫期，保户就不能拿回已经缴纳的全部保费了。所拿到的钱是保险公司扣除代理人的佣金和管理费后，剩下的现金价值了。

第4篇：代理国库业务工作总结

代理国库业务工作总结

今年以来，掇刀包商村镇银行凭借先进的资金汇划清算系统为预算资金的收纳和拨付提供了快捷、方便、安全的结算渠道。特别是随着综合业务处理系统的全面投产不断升级改造、电子银行体系的建立，有效提高了本行服务财政的水平，促进了本行代理国库工作高效、安全和健康发展。

一、加强领导，提高风险防范重要性的认识。

在思想上和行动上真正重视国库工作。切实落实岗位目标管理责任制，经常督促检查各项制度的落实，熟悉和掌握国库发展的最新动态，了解本身的代理业务水平。密切关注经收人员的思想动态，及时掌握代理国库人员的思想变化，加强代理人员的法制教育和思想道德教育，将各种风险隐患消灭在萌芽阶段。

二、加强协调，促进代理水平不断提升。

一方面加强外部协调，充分利用外部监管部门的联席会议和联合检查，对代理国库工作的一些问题进行相互通报，加强信息交流和反馈。另一方面与行内机构、结算、科技等相关部位通力协作，及时汇报情况，主动接受监督，确保国库资金安全，提高工作效率。

三、建立了国库内部控制和会计核算管理制度。

建立健全了国库内控体系，认真落实国库规章制度，强化内控管理，规范了本区国库会计的账务核算，加强内外账务的核对，认真落实各项规章制度，切实增强风险意识。

四、代理国库业务科目设置规范，账簿、报表体系健全、合理。

在代理本区国库会计核算业务中认真执行《商业银行、信用行代理国库业务管理办法》和《国库会计管理规定》，按报表种类对日报、月报、年报分别进行装订。

五、进一步加强规范财政、税务部门对账工作。

严格执行代理国库业务对账制度，定期向财政、税务部门、人民银行国库部门报送报表，向财政部门、税务部门提供对账单和报表，及时与财政、税务部门进行对账。

六、充实代理国库队伍，提高整体素质水平，落实岗位责任制。

一是充实人员，加强力量，确保国库工作的正常开展。二是国库人员保持相对稳定，严格落实岗位责任制，做到以责定岗，以岗定人，各司其职，各负其责。三是加强教育培训，不断提高国库队伍综合素质。从实用性出发，立足岗位技能、专业知识和思想道德教育，开展多种形式的业务培训，并实行考核考评制度，努力提高代理国库队伍的政治水平、业务水平和职业道德水平。

七、严格审核，规范国库会计业务核算过程中的各项操作。

一是充分发挥监督、检查和辅导作用。定期或不定期的对代理国库业务进行辅导检查。二是严格按照《国库会计核算管理与操作的规定》办理各项业务，强化操作人员的安全防范意识，认真做好保密工作。

第5篇：代理签发银行承兑汇票业务

代理签发银行承兑汇票业务

2009-12-14 金融一网 【 大 中 小 】 【打印】 发表评论

代理外资银行签发银行承兑汇票业务是指承兑银行接受外资银行委托，为在外资银行开户的企业签发银行承兑汇票的业务。银行承兑汇票出票人为企业，承兑银行为受委托行，委托人为外资银行。

金融一网提示：代理签发银行承兑汇票业务服务流程主要有如下五项

1、客户（为外资银行）与承兑银行洽谈合作条件和服务条件，达成合作意向；

2、双方签署代理签发银行承兑汇票协议书，确定担保条件和费率水平；

3、客户选定承兑银行一个分支机构具体办理此项业务，开立同业账户，预留印鉴卡、公章、法定代表人签字或签章样本、到银行办理此项业务经办人的身份证号码、签字样本。

4、客户到承兑银行申办代理银行承兑汇票时，请提交《代理承兑汇票业务申请表》

5、代理签发银行将承兑汇票及后续跟踪服务；

代理签发银行承兑汇票业务承兑行条件

承兑银行代理签发的银行承兑汇票在市场上具备很好的流动性；

承兑银行代理签发的银行承兑汇票，有利于控制操作风险和提高效率;

承兑银行代理外资银行签发银行承兑汇票业务应条件灵活，操作简单，效率高。

第6篇：代理省级财政非税业务管理办法

中国邮政储蓄银行四川省分行 代理省级财政非税业务管理办法（试行）

第一章 总则

第一条 为使邮储银行四川省分行代理省级财政非税业务健康发展，严格防范各类风险，确保财政资金安全，切实按照我行与四川省财政厅签订的《四川省省级非税收入代收协议书》相关条款做好省级非税代收业务，特制定《中国邮政储蓄银行四川省分行代理省级财政非税业务管理办法（试行）》（以下简称《管理办法》）。

第二条 本《管理办法》的制定依据是《财政部关于加强政府非税收入管理的通知》（财综„2004‟53号）及《中共四川省办公厅、四川省人民政府办公厅转发的通知》（川委办„2001‟4号）等有关非税收入文件规定以及我行内部制度规程。

第三条 本《管理办法》适用于邮储银行四川省分行开展代理省级财政非税业务。

第二章 业务说明

第四条 本《管理办法》所称政府非税收入是指除税收以外，由各级政府、国家机关、事业单位、代行政府职能的社会团体及 1 其他组织依法利用政府权利、政府信誉、国家资源、国有资产或提供特定公共服务、准公共服务取得并用于满足社会公共需要或准公共需要的财政资金，是政府财政收入的重要组成部分，是政府参与国民收入分配和再分配的一种形式。

第五条 本《管理办法》所称代理财政非税业务，是指通过邮储银行资金汇划系统，将财政非税资金由缴款人账户（或现金形式）归集至财政非税收入专户，以及将非税资金由财政非税专户解缴至各级金库的行为。

第三章 部门职责

第六条 省分行公司业务部为我行代理省级财政非税业务的主管部门。主要职责为负责与人行成都分行、省财政厅和执收单位相关业务管理部门沟通、联系；负责业务信息的收集与监控；负责协调成员部门制定代理省级财政非税收入业务管理办法以及实施细则；负责代理省级财政非税业务的推广与培训等工作。

第七条 省分行会计结算部为我行代理省级财政非税业务的核算管理部门。主要负责相关业务流程的制定，会计核算、柜面业务检查指导等工作。

第八条 省分行风险合规部和审计部为我行代理省级财政非税业务的风险管理及监督部门。主要负责对各级机构代理省级财政非税业务的开展及制度执行情况进行再监督和检查；健全内部管理制度和风险防范机制。

第九条 省分行科技发展部为我行代理省级财政非税业务的技术支撑部门。主要职责是提供科技支撑和技术保障，包括计算机硬件的配臵和维护，软件系统的开发、维护，联网通讯方案的建立和保障以及根据客户业务需求不断完善软件功能，并负责对客户的系统维护、系统培训等工作。

第十条 邮储银行四川省分行直属支行为我行代理省级财政非税业务的承办行，具体负责日常省级财政非税业务的经办和信息传递等工作、与财政部门的对账工作、财政及执收单位的日常服务工作。全省其余分（支）行均为我行代理省级财政非税业务的协办行。

第十一条 代理财政非税业务实行分级负责制。各分行公司业务部要指定专人，具体负责对行内代理业务的管理、指导、监督以及客户的服务工作，定期召开会议，协调本行会计结算部、科技发展部等部门为客户提供优质、高效的全程服务。

第四章 业务流程

第十二条 经人民银行批准，由财政部门印制（五联）交各执收单位开具的《四川省政府非税收入一般缴款书》（以下简称《缴款书》）填写出付款人的银行账号和开户行名称时，《缴款书》用做转账凭证使用；当《缴款书》未填写出付款人银行账号和开户行名称时，《缴款书》用做现金缴款凭证使用。

第十三条 现金类非税代收业务按以下流程操作： 1.经办行收到执收单位开具的《缴款书》，柜员按：审票——收款——记账录入——签发回单的程序办理代收业务。2.严格审查《缴款书》的票据填制时间、付款人名称、收款人名称（账号）、单位编码、项目编码、交款金额等要素。《缴款书》不得涂改，对发现填写错误的，应予退还。

3.审核《缴款书》无误后，柜员应在我行代收财政非税收入系统中录入相关要素并提交。

4.办理完代收业务后，将加盖现讫章的《缴款书》回单联退缴款人。

第十四条 转账类非税代收业务按以下流程操作：

1.缴款人采用转账方式缴纳非税时，各代理行可把《缴款书》做转账凭证使用（根据人行成都分行、四川省财政厅规定）。

2.我行柜员应严格审查《缴款书》的票据填制时间、付款人名称、收款人名称（账号）、单位编码、项目编码、交款金额等要素。《缴款书》不得涂改，对发现填写错误的，应予退还。

3.审核《缴款书》无误并验印后，柜员应在我行代收财政非税收入系统中录入相关要素并提交。

4.办理完代收业务后，将加盖转讫章的《缴款书》回单联退缴款人。

第十五条 代收非税信息传递。办理业务次日上午10：00前，省分行直属支行专职管理人员从行内系统取回代收省级非税收入数据,并使用财政专用预审软件对数据进行审核，审核无误后通过“金财网”上传四川省财政厅。

第五章 服务要求

第十六条 承办行和协办行要严格按照财政厅、中国人民银行成都分行财政非税收入相关规定以及我行有关规章制度办理业务，保证代理省级财政非税业务的严肃性。

第十七条 各行要根据省级执收单位客户的具体情况逐步建立客户经理专职负责制，明确工作职责，落实联系制度，把省级执收单位业务发展与管理作为客户经理个人考核的主要内容，并将客户的贡献与客户经理的效益工资挂钩，以充分调动客户经理的积极性，确保优质客户的有序发展。各分（支）行负责人要切实负起责任，确保为优质客户提供承诺的各项服务。

第十八条 各行要建立客户个性化服务机制和客户信息收集及反馈机制，对客户按月进行走访，随时了解客户的意见、建议，并采取有效措施予以改进，确保代理业务更加及时、准确、安全，并及时向省分行公司业务部及客户上级主管机构报告双方业务合作情况。

第六章 风险防范

第十九条 应严格按照相关制度的规定，认真办理代理财政非税业务，遵守结算纪律，避免差错的出现。如出现差错，按照“谁的差错谁更正，谁的差错谁负责”的原则及时更正出现的差错。

第二十条 发现《缴款书》票据填制时间、付款人名称、收 5 款人名称（账号）、单位编码、项目编码、交款金额等要素填写错误或涂改的应予退还；本行代收的资金与财政预审软件审核不一致时，应认真核对，及时更正；出现内部资金汇划错误等差错时，要按照有关制度及时进行更正。

第二十一条 对于异地或其它特殊情况出现的非税资金到账而信息未到的情况，我行可以挂账处理，待信息到达之日或省财政厅确定之日入账；对于异地或其它特殊情况出现的非税资金到账而信息错误的情况，我行可以挂账处理，待信息重新确定或省财政厅确定之日入账。

第二十二条 我行在代理财政非税业务时，严禁出现不及时办理、推诿等情况；严禁违反《缴款书》的要求，将财政非税资金入至财政专户以外的对公或个人账户；不得随意压款、无故拖延；不得随意压票或退票，代收的信息应该在规定时间及时传递给财政部门并按时提供对账单；出现上述情况，省分行将严厉追究相关人员的责任，给予严厉处罚。

第二十三条 省分行和各分（支）行严格按本管理办法所规定的业务权限范围开展工作，对业务的重要环节设立相应权限，专职负责，分级控制。要加强对我行资金汇划系统的维护与管理，确保系统能为代理财政非税业务提供及时、安全、高效、准确的服务。

第七章 业务考核第二十四条 各分（支）行开展代理财政非税业务的情况将作为一项重要内容列入年度考核的范畴。

第二十五条 开展代理财政非税业务的分（支）行，除考核代收量、代收正确率、服务质量、对账及时性以外，还要考核其利用执收单位的资源开展综合业务的业绩。

第八章 附 则

第二十六条 本办法由中国邮政储蓄银行四川省分行负责解释并修订。

第二十七条 本办法自发文之日起实施。