农商银行扶贫贷款工作总结（精选7篇）_农商银行工作总结
农商银行扶贫贷款工作总结（精选7篇）由刀豆文库小编整理，希望给你工作、学习、生活带来方便，猜你可能喜欢“农商银行工作总结”。
第1篇：农商银行贷款资料清单
公司类流动资金贷款业务资料清单
一、借款企业需要提交的资料
1.股东会（董事会）同意借款决议书、同意借款的承诺书及借款申请书（借款企业）、股东会（董事会）同意申请授信业务的决议、文件或具有同等法律效力的文件或证明
----股东会同意借款的决议、同意借款的承诺书以及借款申请报告 2.与借款有关的交易合同、协议，流动资金贷款需同步提供购货合同、营用资金计划及企业评级授信资料、规定比例资本金到位情况证明；借款人自有资金、其他资金来源到位或能购按计划到位的证明文件。
----用信项目交易合同、企业评级授信资料（例如授信证书、信用等级证书复印件等）、自有资金到位证明（账户余额对账单或近一个月账户流水明细单）。3.营业执照复印件，特种行业生产经营许可证及其年审记录复印件；企业资质等级证书及其年审记录复印件。
----通常以营业执照核准经营范围中所列的的特种行业许可证照为准收集。例如主要农作物和主要林木的商品种子生产实行许可制度。主要农作物杂交种子及其亲本种子、常规种原种种子、主要林木良种的种子生产许可证，由生产所在地省级人民政府农业、林业行政主管部门核发；其他种子的生产许可证，由生产所在地县级以上人民政府农业、林业行政主管部门核发。《主要农作物种子生产许可证》—甘肃省农牧厅。《农作物种子经营许可证》--甘肃省农牧厅。
蔬菜制种等非主要农作物制种行业，需要有县级以上种子管理站核发的《非主要农作物种子生产登记证》、《制种基地准入证》及县级以上农牧局核发的《农作物种子经营许可证》。
本次列举的建筑安装企业应有《建筑业企业资质证书》、《安全生产许可证》。
4.公司章程、批准成立的文件（非法人企业的合资、合作协议（合同）复印件、验资报告、企业主管单位及其附属机构或子公司情况说明）、行政公章或合同专用章印鉴样本。
----公司章程、验资报告（其附属机构或子公司情况说明需在借款申请书和贷前调查报告中详细说明）、签字及印鉴样本。
5.法定代表人身份证复印件、印鉴及签字样本、法定代表人身份证明书及住所证明。
----法定代表人有效身份证复印件（正反面）、身份证联网核查资料、签字及印鉴样本（可以和主要管理人员签字及印鉴样本收集在同一张表中）、法定代表人身份证明书（不是法人代表身份证明书）、房产证复印件。
6.股东会（董事会成员名单）签字及印鉴样本和身份证复印件。----如果上述决议和承诺是以股东会出具的，不需要收集董事会成员名单，直接以公司章程和验资报告来佐证其股东会成员；如果设立了董事会且以董事会出具的同意借款的决议和承诺的，需收集董事会成立的文件和股东会授权董事会办理对外融资或担保的授权书。需收集股东会成员有效身份证复印件（正反面）、身份证联网核查资料。
7.主要负责人、财务负责人及借款经办人名单、签字及印鉴样本和有效身份证复印件（正反面）、身份证联网核查资料。
8.法定代表人、主要负责人（含股东会成员）、财务负责人简历。
9.办理借款手续的授权委托书（含股东会向法定代表人授权办理借款事宜的授权书、法定代表人向其他人员授权办理借款事宜的授权书）。
10.授权委托人签字样本、有效身份证复印件（正反面）、身份证联网核查资料及身份证明书（授权委托人身份证明书）。
11.贷款证（卡）复印件及其年审记录（含担保企业的贷款卡及其年审记录）、企业信用报告和主要管理人员、财务负责人个人信用报告查询授权书，借款企业、法定代表人及主要管理人员（含财务负责人）信用报告。
12.借款企业开户情况说明、基本户开户许可证及在我行开户许可证证明复印件（他行开立的账户需做出说明）。
13.经审计的前三年度财务报告及借款企业近两年及借款前一期的完税证明。（注意只收集近两年年底汇算清缴和借款前一期的完税证明即可）
14.信贷业务申请前一期的资产负债表、损益表、现金流量表及其主要资产负债项目明细清单（应收账款、其他应收款、预付账款、应付账款、其他应付款、预收账款、存货、固定资产、无形资产、短期借款、长期借款）企业本年度及最近月份的存、借款及对外担保和在其他金融机构的融资情况说明。
15.借款企业经营场地及主要财产证明（土地证、房产证等主要财产复印件）。公司股东会（董事会）成员亲笔签署的以个人家庭财产承担无限连带责任的承诺书。借款法定代表人及其配偶户籍、婚姻状况证明以及同意连带责任保证担保承诺书。
16.还款协议（超过1年期限或经办支行认为有必要分期还款的才需要签订）、用款及还款计划等资料；
(二)保证担保企业资料 1.营业执照、组织机构代码证、税务登记证（国税和地税）； 2.特殊行业生产经营许可证及其年审记录复印件； 3.企业资质等级证书及其年审记录复印件； 4.公司章程（非法人企业的合资、合作协议（合同）复印件、验资报告、企业主管单位及其附属机构或子公司情况说明）行政公章或合同专用章印鉴样本； 5.法定代表人身份证复印件、股东会（董事会）成员名单、主要负责人、财务负责人及借款经办人印鉴及签字样本、法定代表人身份证明书及住所证明； 6.法定代表人、主要负责人、财务负责人简历； 7.办理贷款担保手续的授权委托书（分股东会向法定代表人授权办理借款担保事宜的授权书及法定代表人向其他人员授权办理借款担保事宜的授权书两种）； 8.授权委托人签字样本、身份证复印件及身份证明书； 9.担保企业及法定代表人信用报告查询记录（授权书）； 10.担保企业开户情况说明、基本户开户许可证及在我行开户许可证证明复印件； 11.经审计的近三年度财务报告和近三年资产负债表、损益表、现金流量表； 12.保证担保企业同意连带保证的合法有效文件（公司制企业股东会（或董事会）同意担保的决议和同意担保承诺书）。
以个人贷款需要提供：
四、其他自然人（个体工商户）保证担保贷款资料
（一）借款人资料 1.借款申请书，2.借款人有效身份证明，联网核查资料及婚姻状况证明； 3.营业执照、税务登记证、组织机构代码证和特行经营许可证（经营特殊行业的还应提供相应的专业资质及许可证明），个人信用状况查询授权书；
4、签订的相关合同
（二）担保人资料 1.同意连带责任保证的相关合法有效文件（保证担保的保证人应同时出具同意以家庭共有财产承担连带保证担保意见书和同意连带责任保证担保承诺书）； 2.担保人有效身份证明，联网核查资料及婚姻状况证明； 3.营业执照、税务登记证、组织机构代码证、和特行经营许可证； 4.担保人个人信用状况查询授权书；
第2篇：西宁农商银行贷款政策
西宁农商银行贷款政策
一、小微企业申请固定资产、流动资金贷款流程及条件
(一）流动资金贷款
申请流动资金贷款应具备的条件：、借款人依法设立；
2、借款用途明确、合法；
3、借款人生产经营合法、合规；
4、借款人具有持续经营能力，有合法的还款来源；
5、借款人信用状况良好，无重大不良信用记录；
6、借款人在农商银行开立账户，取得人行开户许可证及贷款卡；
7、农商银行要求的其他条件。
流动资金贷款流程
客户提出申请---银行受理、初步审查---贷前调查、客户经理出具调查报告----贷款风险评价审查-----贷款审批、报备----落实贷前条件、签订合同、发放贷款与支付---银行贷后管理---到期贷款处理---贷款收回
（二）固定资产贷款
固定资产贷款应具备的条件：
1、借款人依法经工商行政管理机关或主管机关核准登记；
2、持有人民银行核发且有效的贷款卡（证）；
3、借款人及项目发起人信用状况良好,无重大不良记录；
4、借款人为新设项目法人的，其控股股东应有良好的信用状况，无重大不良记录；
5、国家对拟投资项目有投资主体资格和经营资质要求的，符合其要求；
6、符合国家的产业、环保、土地等相关政策，按规定履行了固定资产投资项目的合法管理程序，并按规定取得相应的准入文件；
7、符合国家有关投资项目资本金制度的规定；
8、西宁农商银行要求的其他条件。
固定资产贷款流程:客户提出申请---银行受理、初步审查---贷前调查、客
户经理出具调查报告----贷款风险评价审查-----贷款审批、报备----落实贷前条件、签订合同、发放贷款与支付---银行贷后管理---到期贷款处理---贷款收回
（三）、中小微企业“一抵通”贷款
1、基本流程为：客户申请、受理、调查授信、审查、审批、与客户签订合同、放款、贷后管理与收回。
2、产品特点：对于已核定授信额度的客户，在核定期限内可随用随贷，循环使用。
3、效率优先：在风险可控基础上，中小企业“一抵通”贷款实行“三简”。一是简化贷款调查手续，只对重点事项进行了解落实，不再评定信用等级；二是简化抵押物评估手续，尽量按双方协议到有权部门进行抵押登记；三是简化贷款审批手续，提高工作效率。
4、客户申请“一抵通”贷款必须具备下列条件：
⒈具有固定生产经营场所，具备贷款本息偿还能力；
⒉企业及法定代表人均无不良信用记录（包括：未及时归还贷款本息、拖欠税款、水电费、职工工资等方面），法定代表人有固定住所，遵纪守法；
⒊经营或生产项目符合国家有关产业政策规定，符合环保要求，行业具备良好发展前景；
⒋以房地产作为抵押物的，须到有权部门办理合法有效的抵押登记手续； ⒌申请贷款额度必须在项目总投资（或净资产）的70%以内；
⒍在中小企业金融服务中心开立存款账户，资金结算量在90%以上。农商银行贷款份额占客户贷款总额数50%以上的必须开立基本账户；
⒎农商银行规定的其他条件。
二、个人贷款业务的流程及条件
(一)个人住房按揭贷款
1、产品特色：只需交纳一定比例首付款，并以所购房产做抵押，开发商提供担保，按月还偿还等额本金及利息的贷款。
2、贷款条件：
1、年满十八周岁以上具有完全民事行为能力、有效；
2、身份证明的中国国籍的自然人；
3、具有城镇户口或有效证件；
4、具有稳定的职业
和收入，信用良好，有按期还本付息的能力；
5、借款人已支付30%（首套房）或60%（二套房）以上的购房款，并已存入房屋开发商在我行开立存款账户中的首付款收据和其他证明文件；
6、财产共有人应认可其有关借款及担保行为，并愿意承担相关法律责任；
7、有其与开发商签订的真实、合法、有效的购房合同；
8、同意以其与开发商签订的《商品房买卖合同》项下的权利作为贷款的抵押；
9、接受农商行的其他贷款条件。
3、贷款额度、期限、利率和贷款的偿还方式
(1)根据借款人的资信、经济状况等情况决定贷款额度，最高不超过购房款的70%；
(2)贷款期限最长可达20年，且贷款期限加借款人年龄不超过法定退休年龄；
(3)按照中国人民银行公布的同档次贷款利率和农商行利率管理办法执行；
(4)按揭贷款的还款方式可采取按月付息分期还款、按月等额本息还款方式。
4、贷款流程：办理个人住房按揭贷款业务的基本流程为：客户申请→农商行受理→调查→审查→审批→与客户签订《借款合同》、《抵押合同》→合同公证→抵押物登记→发放贷款→贷后管理→贷款收回→办理抵（质）押物解押手续。
（二）个人商用房按揭贷款
1、产品特色：只需交纳一定比例首付款，并以所购房产做抵押，开发商提供担保，按月还偿还等额本金及利息的贷款。
2、贷款条件：
1、具有城镇常住户口；
2、具有稳定的经济收入，信用良好，有偿还贷款本息的能力；
3、具有合法有效的购买住房的合同、协议以及西宁农商行要求提供的其他证明文件；
4、具有所购商业用房全部价款50%以上的自筹资金，并保证用于支付所购商业用房的首付款；
5、具有西宁农商行认可的资产进行抵押或质押，或有足够代偿能力的法人、其他经济组织或自然人作为连带责任保证人；
6、借款人的年龄加上贷款的年限一般不超过国家法定退休年龄；
7、西宁农商行规定的其他条件。
3、贷款流程：提交借款申请书→我行对提交的资料进行审查、评估→贷款审批→签订个人购房借款/担保合同办理抵押登记、保险及合同公证→划款→按借款合同约定的还款计划、还款方式偿还贷款本息→结清贷款并撤销抵（质）押登记。
（三）城镇居民下岗再就业贷款
1、产品特色：能满足下岗失业人员再就业中的，正常生产经营活动所需的流动资金。
2、贷款条件：
1、在青海省内有固定住所、具有青海省城镇常住户口和完全民事行为能力，并持有《再就业优惠证》的下岗失业人员；
2、年龄在55周岁以内，身体健康，诚实信用，具有一定劳动技能，一创业愿望和创业项目的习惯失业人员；
3、具有按期偿还贷款本息的能力；
4、能够提供农商银行认可的财产作为抵押或质押，或有担保能力的经济组织或个人提供连带责任保证；
5、农商银行规定的其他条件。
3、贷款额度、期限和利率：
1、贷款额度。根据客户资产状况、家庭收入情况、还款能力等确定，原则上控制在10万元以内，但对下岗失业人员合伙经营和组织起来就业，可根据人数，适当扩大贷款规模；
2、贷款期限。贷款期限最长不超过2年；
3、贷款利率。下岗失业人员再就业小额担保贷款利率按中国人民银行的有关利率规定执行,可根据具体情况自主确定利率浮动水平。
4、贷款流程：客户申请→受理→调查→评级授信→审查→审批→与客户签订《借款合同》、《担保合同》→办理抵押登记→合同公证→发放贷款→贷后管理→贷款收回办理抵（质）押物解押手续。
（四）个人经营性贷款
1、产品特色：能满足客户在经营或投资过程中对流动资金等需求。
2、贷款条件：1具有中华人民共和国国籍，从事合法生产经营活动的自然人。2具有完全民事行为能力，品行良好、信用记录良好，在西宁市拥有固定住所，并持有合法有效的身份证件，且从事正常、合法的经营活动；3主营业务突出，具有稳定的产购销渠道，经济收入稳定,盈利能力较强，有按期偿还贷款本息的能力；4贷款用途明确、合法，并能够提供合法、有效的营业执照或提供从事经营活动相关证明；5借款人的年龄加上贷款的期限一般不超过国家的法定退休年龄；6信用等级为A级（含）以上；7具有西宁农商银行认可抵押物或担保作为贷款保证, 并到相关部门办理合法有效的抵押登记、公证手续；8农商银行规定的其他条件。
3、贷款额度、期限和利率：
1、贷款额度。根据客户资产状况、经营状况、家庭收入情况、还款能力等确定，原则上控制在500万元之内；
2、贷款期限。贷款期限最长不超过2年。分次支用借款时，每笔贷款的期限不得超过借款合同规定的到期日；
3、贷款利率。个人经营性贷款利率按中国人民银行的有关利率规定执行，可根据具体情况自主确定利率浮动水平。
4、贷款流程：客户申请→个贷中心受理→调查→评级授信→审查→审批→与客户签订《借款合同》、《担保合同》→办理抵押登记→合同公证→发放贷款→贷后管理→贷款收回→办理抵（质）押物解押手续。
（五）公职人员消费贷款
1、产品特色：能够满足客户各方面的消费需求。
2、贷款条件：
1、年满十八周岁以上具有完全民事行为能力，在西宁市拥有固定住所的自然人；
2、具有城镇常住户口或有效居留身份；
3、具有稳定的经济收入,信用良好,有按期偿还贷款本息的能力；
4、具有西宁农商银行认可的公职人员作为连带责任保证人；
5、借款人的年龄加上贷款的期限一般不超过国家的法定退休年龄；
6、农商行规定的其他条件。
3、贷款额度、期限和利率：
1、农商行核定借款人的最高信用额度为30万元；
2、贷款期限最长为3年；
3、贷款期限在1年以内（含1年）的，实行到期一次结清本息；贷款期限在1年以上的，实行按季付息，按月分期归还贷款本金；
4、公职人员消费贷款利率按人民银行规定的同期贷款利率执行，农商行可在人民银行规定的权限内，实行浮动利率。
4、贷款流程：客户申请→农商行受理→调查→审查→审批→与客户签订《借款合同》、《担保合同》→办理保险、合同公证→发放贷款→贷后管理→贷款收回→办理抵（质）押物解押手续。
（六）个人综合消费贷款
1、产品特色：能满足客户各方面的消费需求。
2、贷款条件：
1、年满十八周岁以上具有完全民事行为能力，在西宁市拥有固定住所的自然人；
2、具有城镇常住户口或有效居留身份；
3、具有稳定的经济收入,信用良好,有按期偿还贷款本息的能力；
4、具有西宁农商银行认可的贷款担保
5、借款人的年龄加上贷款的期限一般不超过国家的法定退休年龄；
6、西宁农商银行规定的其他条件。
3、贷款额度、期限和利率：a、西宁农商银行核定借款人的最高信用额度为50万元；b、贷款期限最长为5年；c、贷款期限在1年以内（含1年）的，实行到期一次结清本息；贷款期限在1年以上的，实行按季付息，按月分期归还贷款本金；d、综合消费贷款利率按人民银行规定的同期贷款利率执行，农商银行可在人民银行规定的权限内，实行浮动利率。
4、贷款流程：客户申请→农商银行受理→调查→审查→审批→与客户签订《借款合同》→办理保险、合同公证→发放贷款→贷后管理→贷款收回→办理抵（质）押物解押手续。
第3篇：农商银行工作总结
农商银行年度工作总结
20**年，在省联社、办事处的正确领导下，在人民银行、银监部门的有效监管XX县委、政府的大力支持下，按照省联社二届四次社员代表大会暨全省农村合作金融机构2o**年工作会议精神和我行20**年经营管理工作会议的部署，紧紧以深化改制农村商业银行为契机，“以业务经营为中心，以经营效益为目标，以服务‘三农’为己任，以审慎经营为机制”的发展主题，改进工作作风密切联系群众，继续扎实推进“若干意见”的贯彻落实，回顾一年来的工作，经过全体职工的共同努力，圆满完成了各项工作任务，现就2019年度工作总结如下：
一、各项业务完成情况
截至20**年12月末，各项存款余额为173442万元，较年初净增31311万元，增幅%，完成办事处下达全年任务30000万元的%；其中对公存款47217万元，较年初增加958万元，计划增加40%，实际增加%。市场份额存量占%，增量占%。各项贷款余额为120937万元，较年初净增23748万元，增幅%，较办事处下达全年任务24000万元差252万元，其中涉农贷款余额为120102万元万元，当年新增 涉农贷款投放24088万元，占净投放贷款的%。圆满完成了“两个不低于”的监管目标，增量较同期超5904万元，增速较各项贷款增速多%，年末存贷比%；五级不良贷款余额为620万元，较年初净降102万元，不良占比%；表外不良贷款余额为1403万元，较年初净降64万元，完成办事处全年净降任务25万元的257%；全县累计发卡59725张，较年初增加16247张。卡存款余额60502万元，较年初增加20908万元，卡均存款万元，atm机12台，较年初增加3台，pos机具42台，较年初增加1台，开通电话银行签约10318户，pos转账签约9937户，atm转账签约10040户；实现总收入为17477万元，增幅%。其中：贷款利息收入15165万元，增幅%，正常贷款结息面100%；总支出12856万元，其中综合费用总额7971万元，综合费用率%，实现账面利润4621万元，同比增加1309万元,较市办事处计划4200万元增盈420万元，完成市办事处下达计划的110%。考核利润实现6375万元，同比增加963万元,办事处下达计划5800万元，超额完成计划575万元。完成办事处下达计划的%。贷款损失准备余额9983万元，拨备充足率%，贷款损失准备覆盖率达到1611%，所得税上缴2200万元，营业税上缴492万元，资本充足率%，核心资本充足率%，固定资产比率%，百元贷款利息率为%。
二、主要工作开展情况
2019年，面对国内严峻复杂的经济金融形势，总行领导班子继续深化改革—以农商行改制为契机，完善法人治理结构，明晰产权关系，提升管理水平；合规经营—整章建制培育合规文化，加强执行力建设，提高行政效能；大力提升服务质量—通过培训提升员工素质，用优质服务带动业务发展。按照2019年经营管理工作会议上的安排部署，重点从以下几方面开展工作：
完善县级法人治理情况
2019年是我行成功改制为商业银行的一年，总行在经营管理工作中，严格按照《陕西米脂农村商业银行股份有限公司章程》的有关规定，完善议事各委员会职责，按规定及时召开董、监事会，向董事会报告我行经营管理情况，制定和执行股东代表大会和董事会议的方案、措施等；向监事会报告本期的稽核审计和安全保卫工作情况等。
改制商行工作取得圆满成功
2019年我行各项工作以改革为主线，在去年获取《中国银监会关于筹建陕西米脂农村商业银行股份有限公司的批复》的基础上，经过各相关部门的共同努力，陕西米脂农村商业银行股份有限公司创立暨首届股东大会于3月22日胜利召开，这标志着我行改革迈上了新起点、新台阶，是我县金融改革发展具有重要里程碑的一件大事；6月21 日获得省银监局开业批复，7月24日，陕西米脂农村商业银行股份有限公司开业挂牌仪式隆重举行。这是米脂农村信用社改革发展中具有里程碑意义，必将载入信合发展史册的一件大事。成功改制后的米脂农商银行，将继续发挥点多面广的优势，服务“三农”的根本宗旨不动摇，着力把米脂农商银行打造成为产权清晰、资本充足、内控严密、运行良好、特色鲜明的现代化地方性股份制商业银行。
做好综合管理，确保各项工作稳步运行
为了加强综合管理
第4篇：农商银行开展精准扶贫贷款工作的思考.doc
农商银行开展精准扶贫贷款工作的思考
金融精准扶贫的“**答卷”
——**农商银行开展精准扶贫贷款工作
**县是国家集中连片特殊困难地区（罗霄山片区）扶贫攻坚重点县，也是省第二批金融扶贫试点县。作为**人民自己的银行，**农商银行义不容辞地承担起金融产业扶贫的社会责任，从机制建设、资金安排、流程简化、模式创新四个方面为金融产业扶贫提供精准保障，探索出一条金融扶贫的有效途径，为贫困农户早日实现脱贫致富奠定了坚实基础。
一、完善三项机制，构建金融产业扶贫“责任网” 一是落实责任，建立工作机制。成立了金融产业精准扶贫领导小组，明确精准扶贫工作董事长负总责，行长具体抓，分管副行长专职抓，31个各支行成立了扶贫工作小组、评级授信初评小组，专门负责所属乡镇的沟通协调，贫困农户小额信贷调查、评级、授信等工作，实现与贫困农户一对一的对接；制定出台了《金融产业扶贫工作方案》、《贫困农户小额信用贷款评级授信管理办法》、《贫困农户小额贷款操作管理办法》、《金融产业扶贫评级授信初评小组工作方案》、《金融产业扶贫贷款操作流程》等管理制度和办法，明确了各部门、支行的职责分工，开展了信贷客户经理金融产业扶贫专题培训，详细讲解扶贫小额贷款的政策制度、任务目标、具体措施、考核办法，形成了金融扶贫工作的强大合力。二是主动对接，建立沟通机制。积极向县委、县政府主要领导汇报，主动与相关部门和各乡镇对接，建立信息共享机制、协调机制、沟通机制，县扶贫办、县金融办、县农商行等部门参与的金融产业扶贫联系会制度，每三天召开一次调度会，每天上报小额信贷扶贫工作进度，对推进过程中的具体问题即时处理，限时办结，从机制上保障精准扶贫工作顺利推进。三是严格考核，建立问责机制。制定了《金融产业扶贫贷款绩效考核及责任追究管理办法》，总行、支行、客户经理层层签订金融扶贫工作责任状，总行领导加强对各支行的扶贫工作指导、督促，做到亲自过问，亲自调度，亲自部署，点对点落实责任，规范业务操作；同时将扶贫工作纳入到部室、支行年度考核范畴，实行扶贫工作每周排位制，对排名最后三名的支行行长诫勉谈话，加大对扶贫工作不尽职、作风不实、推进工作不力人员的严格问责。
二、做好三项工作，畅通金融产业扶贫“流水线” 一是抓好信贷资金筹措，保障扶贫贷款及时投放。在前三季度贷款投放已经超过全年信贷规模的情况下，积极向上级主管部门争取信贷规模，向人民银行争取资金支持，申请支农再贷款9000万元，将有限的信贷资金全部安排到精准扶贫上。2015年，全行共发放扶贫贷款10789.22万元，其中小额贫困农户贷款2478笔、金额10289.22万元，扶贫经济组织贷款2户500万元，投放额居**第一、湖南前列；2015年末全行超过年初信贷投放计划10426万元，增幅达28%，扶贫贷款投放占全行净投放的23%。二是抓好流程简化，加快扶贫贷款投放速度。实行扶贫工作优先研究、扶贫资金优先安排、扶贫贷款优先办理的“三优先”原则，采取贫困户签订结对帮扶协议、评级授信和发放贷款三个环节同步进行，由村里推选出“五老”代表和乡镇干部、村干部、扶贫干部、支行行长等组成评级授信初评小组，采取举手或无记名投票的方式对贫困农户进行量化计分、评级；同时明确了授信标准、流程和工作要求，在村一级醒目位置向农户公示，严格评级授信程序，实行“三会”、“三公示”、“两审核”的评级授信制度，确保评级授信公开、公平、公正；并在各支行增设了专门柜台，增加专门人员，简化流程，优化服务，加快了贫困农户贷款投放速度。截至2015年12月31日，**农商银行已对建档立卡的27632户贫困农户评级27632户，参评率100%；授信23487户，占比85%，授信金额46974万元。三是创新扶贫模式，达到扶贫效果。针对不同情况，创新扶贫模式，实现“输血”变“造血”。对于有项目、有技术的自主创业贫困户，按照“四有两好一项目”的工作要求，评级授信后只需凭身份证、贷款证就可到所属支行办理相应额度的无抵押担保小额信用贷款，2015年共发放自主创业小额扶贫贷款551笔，金额1997万元。对有发展能力的贫困农户，依托大产业、经济能人和新型合作组织，以“优质企业+新型合作组织+村组织+农户”、“优质企业带村组织+新型合作组织带农户”、“公司+农户”等形式，积极推行“返乡农民圆梦贷”等金融产品，打造了**镇五都岭村100多贫困户“合作社+农户+土地流转”、黄沙、里田镇830贫困户“烟草公司+农户”、**镇**福鹅养殖示范基地“基地+农户”、一
六、岩泉烟花炮竹“公司+农户”等模式，使贫困农户直接与优质企业、优势产业对接，帮助其自主创业实现脱贫。对无经营能力、无项目、难致富的贫困户，大力创新“政府助保贷+实体企业+扶贫小额信贷+贫困农户”的“3+1”金融扶贫模式，建立健全金融服务机制、评级授信机制、资金引导机制、监督管理机制、合作激励机制等五个机制，从全县110家各类经济实体中确定了42家发展前景好、信誉程度佳、带动能力强的优质企业，签订《**县参与精准扶贫结对经济实体公开承诺书》，引导优质企业与结对贫困户签订《金融扶贫结对投资协议》，签订协议的贫困户利用政府担保和贴息从**农商银行贷款后投资入股优质企业，即“贫困户贷款、带资入股”，在企业“分红就业”，贫困农户可从企业分红、富余劳动力优先到企业务工、土地流转租费等方面增加收入，从而改变摆脱贫困状态，实现“造血”扶贫，达到脱贫致富的目的。
三、抓牢三项措施，加固金融产业扶贫“防护墙” 一是抓牢风险防控。利用县财政1000万元助保贷平台，##建立小额信贷监测机制，专门用于化解贫困农户小额信贷风险，定期或不定期对扶贫帮扶经济实体经营生产情况进行评估，并对年内到期贷款收回率连续3个月低于98%（当年到期未收回贷款／当年累计到期贷款总额×100%）的乡镇、村，停止企业对接扶贫贷款，风险补偿后组织清收，直至年内到期贷款收回率超过98%，经过一定时间的考察后再行开展该项贷款业务。二是抓牢对接经济实体准入审查。对于结对贫困户的经济实体确定，出台《**县金融扶贫结对经济实体推荐办法》，采取基层乡镇根据本地实际筛选上报经济实体，再由**农商银行会商县金融办、县扶贫开发办从中确定符合产业要求、社会信誉好、盈利能力强的经济实体，并积极引导经济实体与结对贫困户签订《金融扶贫结对投资协议书》，规定经济实体要保证每年按不低于贷款投入资金额的10%给予贫困户保底分红收益，同时督促结对经济实体建立健全报告机制，每季组织参与投资贫困户代表召开座谈会，报告公司经营管理情况，**农商银行定期开展贷后调查，确保扶贫资金安全运行，切实让贫困户做到心中有底。三是抓牢扶贫资金监督使用。通过贷款发放关，监督贫困户投资入股经济实体信贷资金真正用于基础建设、技术改造等实处，在缓解了经济实体融资难的同时，真正使企业贷款成本降低、生产规模扩大、经营效益提升，发挥金融产业扶贫杠杆撬动乘数效应，有效刺激各类需求，推动企业转型升级和个体工商户逐渐增多，帮助贫困农户脱贫致富，实现政府搭台、银行帮扶、企业唱戏、农户受益的互动共赢格局。
咬定青山不放松，脱贫攻坚战的冲锋号已经吹响。2016年，**农商银行将创新机制，多措并举，贴心服务，预计投放精准扶贫贷款1.2亿元，让广大贫困百姓实实在在地得到实惠，为实现全面小康社会宏伟蓝图作出应有的贡献。
第5篇：农商银行精准扶贫汇报
农商银行精准扶贫汇报材料
【篇1：农商行信贷业务规范运营情况报告】
**农银行
信贷业务规范运营情况报告
今年以来，面对宏观经济持续下行，同业竞争不断加剧，信用风险逐步暴露，不良贷款持续反弹的区域金融形式，西峡农商银行适时调整信贷经营思路，坚持改革、经营、发展并重的发展理念，以全面推进“信贷质量提升工程”为抓手，完善信贷制度，重构业务流程，规范业务操作，不断提升风险防控能力和水平，各项信贷业务取得稳健发展，实现了信贷业务“质”、“量”双提升的预期目标。
一、采取“四项”措施，做实信贷基础管理
（一）实行风险防控关口前移。明确合规管理部作为风险把控第一道关口，对每笔信贷业务的市场风险、行业风险、财务风险进行综合评估，并提出风险审查意见。经合规管理部风险审查通过的信贷业务方可向下一环节流转，实现合规管理、风险审查全流程覆盖。
（二）实行办贷机构差异化授权管理。综合各支行（部）上年底到期贷款收回率、贷款增长率、抵（质）押贷款占比及客户经理整体素质、新增贷款管理水平等因素，将辖内26个贷款营销机构划分为四个类别，实行差异化等级授权，督促各支行提升信贷资产质量和管控能力的积极性和主动性。
（三）强化信贷产品创新。结合县域经济实际，创新“四通特色农业小额贷款”、“巾帼（军属）用创业贷款”、“退役士兵
信用创业贷”、“企贷宝”、“商贷宝”、“产业扶贫贷”等7项信贷产品，各办贷机构依据区域位置、受理权限，申办受理不同信贷产品，提高了信贷投放精准度。
（四）规范大额贷款管理。一是坚持大额贷款抵质押制度。新增个人20万元以上、公司类200万元以上贷款原则上执行抵（质）押担保方式，新增个人贷款超过50万元、公司类贷款超过500万元的严格执行抵（质）押担保。当年新发放贷款中，抵（质）押担保贷款金额占比不低于50%。二是建立重点客户管理制度，将辖内跨区客户、集团客户、行业龙头客户、单户授信500万元（含）以上的对公客户纳入重点客户管理，由合规管理部组织成立贷后管理小组，制定管户方案，落实贷后管理主责任人，确保每月进行一次现场检查。二、完善“两项制度”，强化新增贷款管控
按照“以市场为导向、以客户为中心”的原则，结合县域经济发展需求及本行经营实际，出台“四通业务实施细则”、“新增贷款管理办法”两项制度，细化营销权限，严格办贷流程，精简贷款文本，划分管理责任，把每笔贷款业务都装进制度的“笼子”，使每笔业务都经得起时间的检验和上级的检查。
三、深化“一个”转换，优化信贷业务流程
依托流程银行建设工作的开展，进一步深化信贷经营机制转换，在整合原有部室的基础上，新设公司业务部、个人业务部、市场拓展部三个部室，形成以公司业务部、个人业
务部、市场拓展部和基层支行为前台营销部门，以信贷管理部、合规管理部、资产管理部、放款中心及信贷管理委员会和风险管理委员会为中台审批控制部门，以财务会计部、稽核监督部、纪检监察部等部室为后台监督保障部门。初步建成了前台抓营销，中台抓风控，后台抓保障，前、中、后台分设分控，即无缝衔接又相互制约的现代商业银行的管理体系，为信贷业务稳健发展提供充足保障。
四、完善“两项”机制，激发信贷队伍活力
（一）建立新增不良贷款处置机制。合规管理部每月初对辖区内支行和营销部门逾期3个月未收回贷款下发“不良贷款追责单”，督促相关支行和部门负责人持续清收。同时，将当月新增不良贷款清册移交稽核监督部进行现场审计，严格界定责任，对存在违规现象的不良贷款移交纪检监察部督促限时清收，对涉嫌违法行为的直接移交司法机关处置，有效控制了信贷资产质量劣变。
（二）健全激励约束机制。一是建立星级客户经理考评体系，实施客户经理的等级管理，连挂薪酬考核，促进客户经理主动提升合规执行力。二是实行信贷会计委派制度，实现总行对基层支行内控管理的垂直化、前移化和现场化。三是修订和完善薪酬考核机制和不良贷款盘活奖励机制，在薪酬考核上加强对信贷投放、当月到期收回率、不良贷款盘活的考核，全面激发信贷人员的工作积极性和创造性。
【篇2：精准扶贫大走访有感】
精准扶贫大走访有感 向幸福出发
——精准扶贫大走访有感 一位武大学子在竹山农商银行实习，所感所悟得到省联社刘理事长和市行朱董事长的一致好评，号召近年来新入职员工向他学习。郧西农商银行陈鹏书记要求全行将以此为榜样，教育新员工，带动老员工，争创新业绩，在全行掀起学习实践高潮。
随着全县上下精准扶贫工作的强势推进，羊尾支行也在镇政府的统一安排协调下包联辖内老观庙村。我，一名农商新兵，很荣幸被推荐为驻村干部，有了职业生涯中第一次接地气、访民情、耕农区的机会。在这十多天的驻村生活中，感触良多。
提前体验，奠定基础。曾在实习时，听过很多深耕四区活动的一些逸闻趣事，也见过客户经理们骑着摩托车进村入户调查建档，就是无缘亲身步入农户家中实地考察。正好借助这次精准扶贫的机会，由村干部带着我进村入户，让我了解到该村有多少个组，每个组的人口分布情况，每户家庭基本情况和收入开支经济状况等，为以后开展工作奠定了坚实的基础。
亲身体验，拉近距离。通过进村入户不断丰富我的阅历，让我快速成长那个。每到一户农户，他们都会第一时间倒上一杯水，递上一支烟，靠近坐下来等着公家人说明来意。作为工作组一员，在村干部的言传身教、耳濡目染下，我也由一个起初不知如何表达的小菜鸟逐渐学会了如何同他们唠家常的熟练客.我逐渐发现，先从询问农户的身体状态、家庭人口开始，逐步引导至庄稼收成、家庭收入，再至宣传国家政策、了解金融需求等步骤来交流，不时的添加一些平安健康、福寿发财等良好祝福祝愿，简直就是放之四海而皆准的完美话术。静静想来，是啊，什么叫关心老百姓，什么叫想客户之所想、急客户之所急，没有真正找到农户最关心问题的关键点，何谈拉近与农户距离，何谈得到老百姓的信任？在这期间，一听说我是农商行的，他们急切地询问我行贷款条件、存款利率、汇路等日常业务，每次我都会顷我熟知的一一解答。每每看到他们尊重、感激的目光，我想，这不就是支行给了我一次对外综合业务传播、自身知识查漏补缺、找到被认可与受尊重的绝佳机会吗，不禁还为支行长马韬安排我作为单位驻村干部的那份苦差事和被打发的起初幽怨而阵阵汗颜呢。
深刻体验，磨练意志。大走访工作还是比较幸苦的。每天一大早，大家骑乘着摩托车下队。对于摩托车到不了的地方，我们只能顶着烈日一二一,翻山越岭、跨沟淌渠，逐一走访不漏一户。最让我欣慰的是，村民都很热情，每天走访中不到10点就会接到预定午饭的盛情邀请，生怕晚了我们会应承别家。在农户家，虽说都是家常便饭，但是他们做的很认真、很卫生、很热情。中饭休息片刻，我们又骑着车继续赶往下一个组。每当回来时，基本已是夜幕降临、月入半空之时。
站在窗前，当想起梅花香自苦寒来，宝剑锋自磨砺出这句经典警句时，丝丝清风扑面，沁心润脾。是啊，人只有经历了最痛苦的磨练，才能配得上拥有最永久的幸福。我坚信，属于我的那份幸福在不久的将来一定会出现，我要向幸福出发！（羊尾支行 胡光彬）
【篇3：扶贫工作半年总结】
丹凤农村商业银行
2016年精准脱贫工作半年总结
至今年3月份以来，我行精准扶贫工作在县委、县政府的正确领导下，认真按照《关于印发各镇脱贫攻坚工作组各村脱贫攻坚工作队的通知》（丹办发【2016】15号）通知要求，通过前阶段扎实有序工作，取得了一定成效，现将今年脱贫攻坚工作开展情况总结如下：
一、加强组织领导，确保“脱贫攻坚”工作顺利进行
为确保脱贫攻坚工作顺利开展，农商行成立了以董事长任队长、班子其他成员和部门负责人为成员的脱贫攻坚工作领导小组。领导小组下设办公室和住村工作队，办公室具体负责包扶工作方案制定、目标规划、与镇村协调和督促检查等工作，驻村工作队主要负责入户调查和信贷政策及资金支持工作。
二、落实工作责任，确保“脱贫攻坚”工作效果
在工作中，我行以 “三严三实”和“两学一做”学习教育活动为载体，落实包抓目标任务，形成部门包村、干部包户，按照脱贫攻坚“六个精准”和“五个一批”的要求，针对寺底铺村140户贫困户447人，分三年落实了包扶责任人，到2018年全部脱贫，期中：2016年脱贫42户154人，2017年脱贫38户138人，2018年60户158人（含40户89人兜底扶贫）。2016年商行5名班子领导每人包3户，12名部门经理每人包1户，对31户贫困户结对帮扶，县、镇领导包扶11户，共计42户在2016年底脱贫，制定了当年工作计划和三年包扶工作规划，布置了作战室，制作了产业分布图、贫困人户进退情况示意图、贫人口分布图和产业分布图。
三、制定了工作计划，认真抓好组织实施
农商行领导带领工作队员，深入到寺底铺村，走村入户了解 情况，与村两委会共同商讨帮扶计划，确定依托该村资源和地理优势，制定种养业，经商、劳务输出”等以产业脱贫为主三年规划和当年计划。按照2016年工作计划，认真抓好项目实施，针对今年确定的42户贫困户情况，我行工作队员根据当地自然条件和群众意愿，量体裁衣，与贫户协商合理确定发展项目，一是驻村工作队员先后五次去丹凤为张强军等九户成立了香菇种植专业合作社，吸收贫困户9户30口人，种植香菇10.4万袋，发展产业脱贫，先期为入社会员发放贷款28万元；二是劳务输出26户，打工地主要分布在南京、浙江、西安等地；三是药材种植2户，栽种天麻800多窝；四是开饭店的3户；五是养牛1户，牛存栏达到了20头，六是服装销售1户。确定的发展项目目前运转正常。
四、加强基础设施建设实施情况
1、刺沟组水毁河堤修复500米已经动工实施，投次4.6万元，现己完工。
2、计划对窑口、东街、西街三个组实施道路的亮化工程，安装太阳能照明灯100盏，计划投资20万元，己做好了丈量设计，正在联系购置中，计划新建垃圾处理池一 个，正在规划筹备和选择址中。
五、工作措施
一是农商行计划对包扶的贫困户贷款利率进行了下调，在原
9.3利率的基础上下调近4个百分点，执行6厘，在发展产业需资金时，让利于贫困户，使贫困户早日脱贫；二是农商行于6月15日为贫困户购置脱温鸡苗1200只，发放给因年龄大在家的贫困户和有发展意愿的户，让他们进行散养，以达到增收的目的。挤出资金为贫困户发展生产、村级基础设施给予一定的资金支持；三是在端午节时机，商行领导班子和县人大刘主任亲自到村
上召开贫困户坐谈会，商议脱贫致富事项，并为贫困户发送了节日礼品，得到了贫困户的好评；四是己和新华书店联系，计划为所有贫困户购买香菇种植类、养猪、养鸡和天麻栽种类书籍，做好培训和学习。五是争取政府贴息资金和利用商行降息来支持贫户发展产业。
六、存在的不足和问题
1、缺少主导产业支撑。从该村调查摸底看，群众无主导产业，只是一些简单农业生产，发展规模小，产值效能低。2、基础条件差。该村还有5个村民小组处于深山，交通不便，生存条件很差，石板沟组至今不通车路。
3、群众思想观念守旧。对发展规模种养殖产业的积极性不高，宁愿出门打工，也不愿意担风险投资搞规模种植、大棚鸡或生猪养殖业，如街道边建好的养鸡大棚，己闲置了近三年了，却无人利用。
4、金融产品创新不够。在实际工作中，由于林权、土地流转等贷款抵押手续复杂，个别贫困户发展一些项目贷款提供不了有效的担保抵押物，形成发展资金短缺。
总之，在以后的脱贫攻坚工作中，我们要加政策的大宣传力度，从思想根源上打消贫困户守旧的观念，不能总以在外打工为主，要学有一技之长，在家既照看了老人，又能取得收入的项目来实现脱贫，同时结合“两学一做”学习活动，真正从“做”字上下功夫，身体力行做好扶贫帮困工作。
丹凤农商银行
2016年6月28日
第6篇：农商银行个人贷款管理办法
某某农村商业银行股份有限公司
个人贷款管理办法
（草案）第一章 总 则
第一条 为规范我行个人贷款管理，促进业务健康发展，根据银监会《个人贷款管理暂行办法》、《商业银行授信业务工作尽职指引》和《某某农村商业银行股份有限公司授信工作尽职实施细则》、《某某农村商业银行股份有限公司贷款管理办法》等规定，制定本办法。
第二条 本办法所称个人贷款，是指本行各支行、分理处（以下简称营业机构）向符合条件的自然人发放的用于个人消费、生产经营等用途的贷款。
第三条 各营业机构开展个人贷款业务应当遵循依法合规、审慎经营、平等自愿、公平诚信的原则。
第二章 贷款用途、期限和利率
第四条 个人贷款用途应符合法律规定和国家有关政策，各营业机构不得发放无指定用途的个人贷款，并要加强贷款资金支付管理，对达到受托支付条件的贷款必须受托支付，以有效防范个人贷款业务风险。
第五条 个人贷款不得用于以下用途：
（一）个人贷款资金不得进入证券市场（包括股票、权证及基金买卖）；不得用于期货交易、外汇买卖和委托理财等金融性投资；
（二）个人贷款资金不得用于股本权益性投资及注册资金；
（三）个人贷款资金不得用于房地产开发（农民自建房除外），不得用于土地储备。
第六条 个人贷款的期限和利率应符合国家相关规定。第七条 各营业机构应结合借款人收入、负债、支出、贷款用途、担保情况等因素，合理确定贷款金额和期限，控制借款人每期还款额不超过其还款能力。
第三章 受理与调查
第八条 个人贷款申请应具备以下条件：
（一）借款人为本县常住户口且具有独立民事行为能力的自然人；
（二）贷款用途明确且合法、合规；
（三）贷款申请数额、期限合理；
（四）借款人具备还款意愿和还款能力；
（五）借款人信用状况良好，无重大不良信用记录；
（六）本行要求的其他条件。
第九条 个人贷款可采用信用、质押、抵押或保证担保方式发放。
第十条 对采用质押担保方式的，相关质押物的范围和质押率应按照省联社及本行相关制度规定执行。以凭证式国债、定期储蓄存单等设定质押的，贷款到期日不得超过出质权利的兑现日期。
第十一条 采用抵押担保的方式的，抵押物必须满足如下要求：
（一）对以住宅进行抵押的，抵押人必须提供其名下在境内的第二居所证明（含公有住房租赁证明）或由抵押人直系亲属提供的《共同居住承诺》；
（二）抵押物必须产权明晰、价值足额、易于变现且拥有完全产权，原则上抵押物应位于经办机构所在地；
（三）禁止以军用房、大型商场的分割销售摊位、以及抵押人家庭人均居住面积较小且无第二居所等不易变现或处臵难度较大的房产及其他存在产权纠纷的房产作抵押；
（四）禁止接受已设定抵押权、售后包租或返租的房产作抵押；
（五）禁止接受评估抵押物净值低于贷款额度的抵押物。第十二条 对采用保证担保的，保证人应满足以下条件：
（一）对公司类法人提供保证担保的，保证人应符合以下条件：
１、依法设立，生产经营合法、合规，具有持续经营能力和担保实力；
２、信用状况良好，信用等级在Ａ级（含）以上，无不良信用记录。
３、由董事会或者股东会、股东大会同意担保的决议；对于公司章程对投资或者担保的总额及单项投资或者担保的数额有限额规定的，不得超过规定的限额。
（二）对采用保证担保机构保证担保的，担保机构必须符合相关业务产品的有关规定，并须承担全程保证担保责任；
（三）对采用自然人保证担保的，除满足借款人同样的基本条件外，保证人还应符合以下条件：
１、有稳定的职业，经保证人提交的收入证明、个人资产等情况综合分析，保证人收入状况能够覆盖贷款风险；
２、个人征信记录良好。
第十三条 经办机构应要求借款人以书面形式提出个人贷款申请，并要求借款人提供能够证明其符合相关业务品种贷款条件的相关资料。
第十四条 经办机构受理借款人贷款申请后，应履行尽职调查职责，对个人贷款申请内容和相关情况的真实性、准确性、完整性进行调查核实，形成调查评价意见，调查岗要对贷款资料的真实性、完整性和一致性负责。贷款调查原则上应由不少于两名信贷人员完成。
第十五条 贷款调查包括但不限于以下内容：
（一）借款人身份、品行、家庭及经济状况等基本情况。
（二）借款人收入情况。
（三）借款用途。借款的原因、用途、还款来源和到期还款的可行性。
（四）借款人还款来源、还款能力及还款方式。主要调查借款人从事生产经营活动的主要内容、收入状况、家庭实有资产状况等经营管理能力，所经营行业的市场和效益情况。
（五）保证人担保意愿、担保能力或抵（质）押物价值及变现能力。通过与借款人及抵押人（出质人或保证人）面谈，判断借款人借款申请的真实性和用途合理性，并告知借款人和抵押人（出质人或保证人）须承担的义务与违约后果；通过现场勘察，核实抵押物真实性和有效性，了解抵押物所有权情况、变现能力和租赁情况等。
（六）信用状况。对借款人和保证人公民身份核查系统和人民银行征信系统查询情况。
第十六条 贷款调查应以实地调查为主、间接调查为辅，采取现场核实、电话查问以及信息咨询等途径和方法。
第十七条 各客户经理在办理贷款时必须严格执行面谈面签制度。通过电子银行渠道发放低风险质押贷款的，至少应当采取有效措施确定借款人真实身份。
第四章 风险评价与审批
第十八条 贷款审查应对贷款调查内容的合法性、合理性、准确性进行全面审查，重点关注调查人的尽职情况和借款人的偿还能力、诚信状况、担保情况、抵（质）押比率、风险程度等。要以分析借款人现金收入为基础，采取定量和定性分析方法，全面、动态地进行贷款审查和风险评估。
第十九条 本行根据审慎性原则，实行分级授权管理制度，规范审批操作流程，明确贷款审批权限，实行审贷分离和授权审批，确保贷款审批人员按照授权独立审批贷款。根据重大经济形势变化、违约率明显上升等异常情况，对贷款审批环节进行评价
分析，及时、有针对性地调整审批政策，加强相关贷款业务品种的管理。
第二十条 对未获批准的个人贷款申请，经办机构应及时告知借款人。
第五章 协议与发放
第二十一条 经办机构应与借款人签订书面借款合同，需担保的应同时签订担保合同。要求借款人当面签订借款合同及其他相关文件，但电子银行渠道办理的贷款除外。
第二十二条 借款合同应符合《中华人民共和国合同法》的规定，明确约定各方当事人的诚信承诺和贷款资金的用途、支付对象（范围）、支付金额、支付条件、支付方式等。借款合同应设立相关条款，明确借款人不履行合同或怠于履行合同时应当承担的违约责任。
第二十三条 贷款按合同约定需要办理抵押物登记的，经办机构应当参与。委托第三方办理的，应对抵押物登记情况予以核实。以保证方式担保的个人贷款，经办机构应由不少于两名信贷人员完成。
第二十四条 本行遵循审贷与放贷分离的原则，业务发展部（机构负责人）为贷款发放的管理部门（人），负责落实放款条件、发放满足约定条件的个人贷款。
第二十五条 借款合同生效后，经办机构应按合同约定及时发放贷款。
第六章 支付管理
第二十六条 各营业机构应按照借款合同约定，通过受托支付或借款人自主支付的方式对贷款资金的支付进行管理与控制。
第二十七条 采用借款人受托支付的，经办机构应要求借款人在使用贷款时提出支付申请，并授权经办机构按合同约定方式支付贷款资金。经办机构要在贷款资金发放前审核借款人相关交易资料和凭证是否符合合同约定条件，支付后做好有关细节的认定记录。
第二十八条 有下列情形之一的个人贷款，经农村合作金融机构同意可以采取借款人自主支付方式：
（一）借款人无法事先确定具体交易对象且金额不超过三十万元人民币的；
（二）借款人交易对象不具备条件有效使用非现金结算方式的；
（三）贷款资金用于生产经营且金额不超过五十万元人民币的；
（四）法律法规规定的其他情形的。
第二十九条 采用借款人自主支付的，经办机构应与借款人在借款合同中事先约定，要求借款人定期报告或告知贷款人贷款资金支付情况。经办机构应当通过账户分析、凭证查验或现场调查等方式，核查贷款支付是否符合约定用途。
第七章 贷后管理
第三十条 个人贷款支付后，经办机构应采取有效方式对贷款资金使用、借款人的信用及担保情况变化等进行跟踪检查和监控分析，确保贷款资产安全。
第三十一条 贷款经办机构应根据个人贷款的品种、对象、金额等，严格按照本行“三查”制度规定，确定贷款检查的相应方式、内容和频度。稽核审计部应对贷款检查职能部门的工作质量进行抽查和评价。
第三十二条 贷款经办机构应定期跟踪分析评估借款人履行借款合同约定内容的情况，并作为与借款人后续合作的信用评价基础。
第三十三条 贷款经办机构应当按照法律法规规定和借款合同的约定，对借款人未按合同承诺提供真实、完整信息和未按合同约定用途使用、支付贷款等行为追究违约责任。
第三十四条 经贷款经办机构同意，个人贷款可以展期。一年以内（含）的个人贷款，展期期限累计不得超过原贷款期限；一年以上的个人贷款，展期期限累计与原贷款期限相加，不得超过该贷款品种规定的最长贷款期限。
第三十五条 贷款经办机构应按照借款合同约定，收回贷款本息，对于未按照借款合同约定偿还的贷款，应采取措施进行清收，或者协议重组。
第八章 问责与处罚
第三十六条 对违反本办法规定办理个人贷款业务的经办人，总行将按照《陕西省镇坪县农村商业银行股份有限公司授信工作尽职实施细则》进行严格问责。
（一）贷款调查、审查未尽职的；
（二）未按规定建立、执行贷款面谈、借款合同面签制度的；
（三）借款合同未采用格式条款的；
（四）支付管理不符合本办法要求的。
第三十七条 有下列情形之一的，本行将依照《陕西省镇坪县农村商业银行股份有限公司工作人员违反规章制度行为处罚办法》对有关责任人对其进行处罚：
（一）发放不符合条件的个人贷款的；
（二）签订的借款合同不符合本办法规定的；
（三）违反本办法第七条规定的；
（四）将贷款调查的全部事项委托第三方完成的；
（五）超越或变相超越贷款权限审批贷款的；
（六）授意借款人虚构情节获得贷款的；
（七）对借款人违背借款合同约定的行为应发现而未发现，或虽发现但未采取有效措施的；
（八）严重违反本办法规定的审慎经营规则的其他情形的。
第九章 附 则
第三十八条 本办法由某某农村商业银行股份有限公司负责制定和解释。
第三十九条 本办法自下发之日起施行。
第7篇：农商银行贷款管理办法概要
某某农村商业银行股份有限公司贷款管理办法
（草案）第一章 总 则
第一条 为了规范我行各支行、分理处（以下简称营业网点或贷款行）的贷款行为，加强信贷管理，提高信贷资产质量，防范和化解风险，依照《中华人民共和国商业银行法》、《中华人民共和担保法》、《贷款通则》、《商业银行授信工作尽职指引》和《农村合作金融机构风险评价和预警指标体系（试行）》等有关法律、法规规定，本着“分级授权、落实责任、强化管理、控制大额、防范风险”的指导思想，结合我行实际，特制订本办法。
第二条 本办法适用于我行各营业网点发放的各类贷款。第三条 各营业网点发放贷款应当符合国家有关法律、行政法规和中国人民银行及中国银行业监督管理委员会颁布的相关规章制度；应当遵循安全性、流动性、效益性的原则。
第四条 各营业网点发放贷款的借、贷双方应当遵循平等、自愿、公平和诚实信用的原则。
第二章 贷款范围、对象和比例
第五条 各营业网点应本着“面向中小企业、面向三农、面向社区”服务的市场定位，其贷款范围主要是在本辖区内，除社团贷款外不得发放跨区及异地贷款。
第六条 各营业网点贷款对象主要是本辖区内的农户、个体工商
户、城镇居民、农业经济组织和中小企业。
第七条 各营业网点不得向不能独立承担民事责任行为的自然人和未经工商行政管理机关（事业单位登记管理机关）核准登记的企（事）业各营业网点、其他经济组织、个体工商户发放贷款；不得向国家明令禁止或限制的行业和产业发放贷款。
第八条 各营业网点发放的贷款实行集中度管理：单一客户贷款最高额度不得超过本行资本净额的10%，单一集团客户贷款总额不能超过本行资本净额的15%；500万元以上单户贷款累计额度不能超过本行贷款总额的10%。
第九条 各网点当年发放的农户贷款增幅不得低于各项贷款增幅，当年发放的企业贷款额度不得低于上年发放的额度。
第十条 各营业网点的贷款总额原则上不超过存款总额的75％（剔除使用人民银行支农再贷款发放的贷款部分）。
第十一条 各营业网点不得对同一借款人在不同网点授信，实施统一授信管理，防止多头贷款。
第三章 贷款种类、期限和利率
第十二条 各营业网点贷款按期限分为短期贷款、中期贷款和长期贷款。短期贷款是指期限在１年以内（含１年）的各营业网点贷款；中期贷款是指贷款期限在１年以上（不含１年）、５年以下（含５年）的贷款；长期贷款是指贷款期限在５年以上（不含５年）的贷款。
第十三条 各营业网点贷款按保证方式可分为质押担保贷款、抵
押担保贷款和保证担保贷款。
第十四条 贷款期限由借、贷双方根据贷款用途、资金状况、资产转换周期等协商后合理确定。
第十五条 借款人申请贷款展期，应当在贷款到期日前２０天内提出书面申请，经贷款行和担保人同意，可以展期。贷款行办理贷款展期须审查贷款所需的资产转换周期的变化原因和实际需要，并坚持审慎管理原则、合理确定贷款展期期限。短期贷款展期累计不超过原定期限；中期贷款展期累计不超过原定期限的一半，长期贷款展期累计不超过三年。
第十六条 借款人提前归还贷款应在贷款合同中约定，并按合同约定执行；事先未约定的，应征得贷款人同意。
第十七条 各营业网点贷款利率由总行制定并发布执行，结息办法按有关贷款管理规定执行。
第四章 贷款调查和审查
第十八条 借款人条件。根据《贷款通则》及《商业银行授信工作尽职指引》的有关要求和风险提示，借款人应当是经工商行政管理机关核准登记（向事业单位登记管理机关办理了登记或备案）的企（事）业法人、其他经济组织、个体工商户或具有中华人民共和国国籍的具有完全民事行为能力的自然人。借款人申请贷款，应当具备产品有市场、生产经营有效益、不挤占挪用信贷资金、恪守信用等基本条件，并且应当符合以下要求：
（一）第一还款来源充足，有按期还本付息的能力，原应付贷款利息和到期贷款已清偿；没有清偿的，已经做了贷款人认可的偿还计划；
（二）除自然人和不需要经工商部门核准登记的事业法人外，应当经过工商部门办理年检手续；
（三）已开立基本账户、结算帐户或一般存款账户；
（四）除国务院规定外，有限责任公司和股份有限公司对外股本权益性投资累计额未超过净资产总额的50％；
（五）借款人的资产负债率要符合贷款各营业网点的要求，一般应低于60％；
（六）申请中、长期贷款的，新建项目的企业法人所有者权益与项目总投资的比例不低于国家规定的投资项目的资本金比例。
第十九条 借款人向贷款行申请贷款时，根据《商业银行授信工作尽职指引》中的相关要求，应当提交以下资料：
（一）借款申请书；
（二）借款人及担保人的基本情况；
（三）自然人必须提供有效身份证明、有关资信情况证明；
（四）法人、其它经济组织必须提供前三年度和前一月的财务报告（不足三年的，提供自成立以来的年度报表），其中年度报告必须经省联社入围的会计（审计）事务所审计；
（五）借款和担保企（事）业法人代码证（副本及影印件）、工
商营业执照（副本及影印件）和年检证明、法人代表身份证及其必要的个人信息（历史背景、信用状况、道德品质、授信动机、管理水平等）；
（六）借款和担保企业（其它经济组织）经税务部门年检合格的税务登记证明和近二年税务部门纳税证明材料复印件；
（七）借款人和担保人双方的验资报告、公司章程；
（八）抵押（质押）物清单、有处分权人同意抵押（质押）的证明或保证人同意保证的有关证明文件、有法律效力的抵押（质押）物评估报告；
（九）借款和担保企业董事会成员和主要负责人、财务负责人名单和签字样本等；
（十）若为有限责任公司、股份有限公司、合资合作或承包经营性质的企业或组织，要提供董事会或发包人同意申请贷款（授信）和提供担保的决议、文件或具有同等法律效力的文件或证明；
（十一）借款和担保企业现金流量预测及营运计划；
（十二）股东大会关于利润分配的决议；
（十三）借款（授信）由授权委托人办理的，需提供企业法定代表人授权委托书（原件）；
（十四）贷款行认为需要提供的其他有关资料。
第二十条 受理借款人申请后，贷款行授信人员根据《商业银行授信工作尽职指引》中的相关要求和风险提示，应当对借款人的信用
状况，借款的合法性、安全性、盈利性，高管人员的综合素质等情况进行调查，核实抵押物、质押物、保证人等情况，测定贷款的风险度。
第二十一条 贷款行授信人员贷款审查应重点审核以下内容：
（一）借款人提供的各类信息是否真实、有效；
（二）评估借款人的还款能力。主要通过借款人的财务状况、现金流量以及历史还款纪录等因素；
（三）评估借款人的信用等级。主要通过借款人的人员素质、劳动能力、经济实力、资金情况、履约记录、经营效益和发展前景等因素；
（四）担保的质量和法律效力。贷款行在发放担保贷款时，应对保证人的担保资格、担保能力，抵（质）押物的权属和价值的真实性以及实现抵（质）押权的可行性进行严格的审查。同时，必须按照《担保法》的规定，由贷款行和担保人签订担保合同，办理担保手续，需要办理登记的，应依法办理登记；需交付的，应依法交付；
（五）贷款行发放企业贷款时，必须严格审查其是否在本行开设有基本结算账户以及历史资金往来情况，掌握并预测企业的现金流量；
（六）贷款行需发放项目贷款时，必须对项目立项的合法、合规性和项目可行性进行严格审查，并要对项目贷款的可行性和风险预测进行评估论证；
（七）贷款行向相关联的多个企业之一发放贷款时，应统一评估
与借款人相关联的所有企业的资产负债、财务状况、对外担保以及关联企业之间的互保情况，集中控制风险。
第五章 贷款审批
第二十二条 根据分类指导、分级授权，建立“权、责、利”相结合的运行机制，以“自主经营、自担风险、自我约束、自求发展”为指导方针，转授权范围内额度的贷款由各营业网点自主审批，超过转授权额度的贷款上报总行审批。
第二十三条 超过营业网点转授权额度贷款审批程序实行“审贷分离”具体操作为：由各营业网点将受理的贷款资料首先交由业务主管部门进行审查，业务部门经审查符合发放条件，提出书面审查结论后，转交风险部门审核，风险部门经审核没有问题的，签署审核结论，并退回业务部门提交审贷委员会表决，最后决定是否贷款。业务部门经审查不符合条件的贷款，要把材料及时退回各营业网点，需补充完善的，应及时补充完善；风险部门经审核认为不该发放的贷款，应及时签署意见把材料退回业务部门处理，认为需要补充完善的，应及时反馈业务部门补充完善。
第二十四条 陕西省镇坪县农村商业银行股份有限公司成立授信业务审批委员会，人员由行长或分管业务的副行长、信贷、财务、风险、监察、稽核等部门负责人组成，主任由行长或分管业务的副行长担任。
第二十五条 审贷委员会主任组织召开贷款评审会，参会人员必
须要超过审贷委员会组成人员的三分之二。对报批的贷款在听取情况介绍后，审贷委员会各成员应充分发表意见，明确表态，并实行记名投票方式表决，当会决定是否贷款，同意票数超过应参会成员的三分之二即为通过。董事长对审贷委员会通过的贷款有一票否决权。
第二十六条 各营业网点发放的贷款必须严格按照本办法第八条、第九条、第十条规定执行。如需向符合国家产业政策、市场前景好、科技含量高、产品适销对路、经济效益好的项目发放超规定比例且额度较大的贷款时，可由陕西省镇坪县农村商业银行股份有限公司审查同意后，申请省联社组织发放社团贷款，具体操作办法按《陕西省农村信用社社团贷款管理暂行办法》规定办理。
第二十七条 陕西省镇坪县农村商业银行股份有限公司对各营业网点的贷款业务主要进行如下管理和指导：
一、审批超过对各营业网点转授权的贷款；
二、提供国家信贷投放导向政策、行业（产业）发展趋势等信息；
三、及时规范各营业网点贷款发放程序及要素，设定贷款投向范围；
第六章 贷款检查
第二十八条 各营业网点授信工作人员在贷款发放后要按照《贷款通则》和《商业银行授信工作尽职指引》的有关规定定期做好“贷后检查”。检查的主要内容包括：贷款的用途、效果等使用情况；借款人生产能力、产品销售等生产经营变化情况；借款人现金流量、收入等财务状况变化情况；借款人重大经营决策变化等影响贷款风险的其他情况。授信工作人员要对以上情况及时掌握并提出相关意见和建议，以“检查报告”形式向行领导汇报，领导要在“检查报告”上签署处理意见。
第二十九条 陕西省镇坪县农村商业银行股份有限公司风险部门对发放的大额贷款要建立贷款管理台账。业务、风险、监察、稽核等相关部门要定期、不定期对贷款的管理情况进行检查，要做到对贷款风险和违规放贷等情况及时掌握并采取措施进行风险控制和违规处理。
第七章 贷款档案管理
第三十条 各营业网点应加强贷款的档案管理。每笔借款自接受申请之时起就必须按户建立贷款档案，申请资料、调查报告、审批资料以及贷款合同、借据和贷后检查报告、余额对帐单、催收通知单等有关贷款发放、管理和收回的一切书面资料都必须入档管理。稽核部门和业务主管部门要定期对各营业网点贷款档案管理情况进行检查。凡因贷款档案管理不规范造成贷款损失的，要追究当事人责任。
第八章 责任追究
第三十一条 各营业网点贷款管理责任制度是指对各营业网点发放的贷款，明确贷款管理责任人，由责任人负责贷款的管理和收回，贷款造成风险和损失的，根据责任人管理责任的大小，由责任人进行赔偿的制度。按照贷款种类和岗位职责的不同主要有以下五个方
面，其具体的认定标准和处理办法按照《陕西省农村信用社贷款管理责任制度》（暂行）执行。
（一）行长（主任）负责制。各支行行长、分理处主任对全部贷款发放和收回负全部责任。
（二）授信工作岗位责任制。各营业网点将贷款管理的每一个环节责任落实到相关部门、岗位和个人，并明确各自的管理职责。
（三）小额贷款独任负责制。是指授信工作人员在各营业网点授予的权限范围内所发放不需要经过集体研究审批的小额贷款（包括：信用、担保、联保、质抵押贷款），实行五包独任负责制，即包调查，包审批、包发放、包管理、包收回。
（四）大额贷款责任制。是指发放大额贷款时，在严格落实“三查”制度、实行审贷分离、相互制约的基础上，由调查岗、审查岗、决策岗等授信岗位人员共同分别承担管理责任。
（五）离职责任追究制。对授信工作人员离开岗位后，发现其在原任期间或原单位存在有违规、违纪、违法行为贷款的，返回原单位追究相关责任。
第三十二条 对贷款责任认定和追究由陕西省镇坪县农村商业银行股份有限公司负责。
第九章 奖惩制度
第三十三条 为了充分体现权、责、利相一致的原则，对贷款管理好、资产质量高、考评业绩突出的单位和授信工作人员应给予适
当奖励。
第三十四条 授信工作人员有下列行为之一的，视其情节轻重，分别给予相应的通报批评、经济处罚和行政处分；形成不良信贷资产的，要离岗清收；触犯法律构成犯罪的，移交司法机关处理。
（一）不执行“三查”制度造成贷款损失的；
（二）对借款人的财务、资信等状况调查不真实，导致审查、审批失误，造成贷款损失的；
（三）越权或变相越权审批信贷业务的；
（四）向关系人发放信用贷款的或向关系人发放担保贷款的条件优于其他借款人同类条件的；前项关系人是指各营业网点的各级管理人员、授信工作人员和其近亲属及上述范围内人员投资办的公司、企业和其它经济组织。
（五）违规发放跨社区、异地贷款以及假名冒名贷款的；
（六）填写合同、借据和相关文件不规范的；
（七）对贷款的风险预警信号不及时上报处理，或措施不力，延误时机形成损失或对到、逾期贷款不及时催收失去法律诉讼时效的；
（八）随意提高或降低利率，不按有关规定收息或以贷收息的；
（九）不按规定管理信贷档案，导致贷款档案内容不完整或遗失的；
（十）上报虚假数据信息，导致管理部门决策失误的。第三十五条 各级管理人员有下列行为之一的，视其情节轻重，分别给予相应的通报批评、经济处罚和行政处分；触犯法律构成犯罪的移交司法机关处理。
（一）不按照规章制度规定审查、审批贷款的；
（二）与借款人、担保人串通提供虚假材料，误导贷款调查的；
（三）对合同、借据等贷款凭证审查不实有明显遗露的；
（四）逆程序或变相逆程序审批贷款的；
（五）越权或变相越权审批贷款的；
（六）向不符合规定和条件的借款人发放贷款的；
（七）向关系人发放信用贷款或向关系人发放担保贷款条件优于其它借款人同类条件的；
（八）依据未经核实的信息审批发放贷款造成损失的；
（九）审批贷款时运用政策法律不当造成贷款损失的；
（十）审批没有经过调查的贷款；
（十一）对授信工作人员上报的风险贷款化解方案不及时处理，或措施不力延误时机形成损失的；
（十二）随意提高或降低利率，不按有关规定收息或以贷收息的；
（十三）对授信工作人员管理不力，不落实责任追究制度的；
（十四）上报虚假数据信息，导致管理部门决策失误的。
第十章 附 则
第三十六条 本办法由某某农村商业银行股份有限公司负责解释和修改。
第三十七条 本办法从发文之日起执行，此前有关办法规定与本办法相抵触的，以本办法为准。
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