银行贷审委工作总结（精选8篇）_银行信贷审查工作总结

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第1篇：审贷委员会工作职责

审贷委员会工作职责

为积极、稳妥开拓发展业务，努力规避风险，不断完善和提高经营管理的程序化水平，特设立“审贷委员会”。审贷委员会成员有：总经理、副总经理、业务部经理、风险控制部经理、财务部经理及相关人员。

审贷委员会的主要职责如下：

一、贷款额度在100万元以上的大额业务，由业务部报风险控制部初审后，将主要资料（客户基本资料、贷款申请表、抵（质）押物评估表、调查报告等）报审贷委员会成员待阅。

二、审贷委员会由副总负责召开并主持会议，审贷委员会成员应认真审核上报的大额担保贷款客户的资料，多方面了解客户信息，认真行使业务审批职权。被审查的主办业务人员实行回避制度。

三、审贷委员会实行少数服从多数的表决方式。审贷委员会成员最终表决方式为签字：同意、不同意、弃权。总经理有一票否决权。审贷委员会审查通过的业务，经总经理批准后，签发放款通知单，财务部门核实无误后方可放款。

四、主办业务人员为贷款业务的第一责任人，对所发放的贷款要全程全权负责，做到贷前调查、贷中审查、贷后检查，确保资金的安全。

五、审贷委员会定期对公司大额业务进行归类，对不良业务进行预测和分析，并安排专人对不良资金进行清欠。

六、审贷委员会定期研究、审批优良（VIP）客户的信用等级和最高贷款额度。

七、根据公司资金的运作情况，合理计划，调配资金，确保公司资金的正常运转。

第2篇：审贷委员会工作制度

审贷委员会工作制度

为积极、稳妥开拓发展业务，努力规避风险，不断完善和提高经营管理的程序化水平，特设立“审贷委员会”审贷委员会成员有：总经理、副总经理、业务部经理、风险控制部经理、财务部经理及相关人员。

审贷委员会的主要职责如下：

第一条：贷款额度在30万元以上的大额业务，由业务部报风险控制部初审后，将主要资料（客户基本资料、贷款申请表、抵制押物评估表、调查报告等）报审贷委员会成员待阅。

第二条：审贷委员会由董事长任主任，总经理任副主任。担保部经理负责招待并主持会议。贷审委员会成员应认真审核上报的大额担保贷款客户的资料，多方面了解客户信息，认真行使业务审批职权。被审查的主办业务人员实行回避制度。

第三条：审贷委员会实行少数服从多数的表决方式。审贷委员会成员最终表决方式为签字：同意、不同意、弃权。董事长有一票否决权。

审贷委员会审查通过的业务，经董事长批准后，签发资金调拨函，方给给予理财部配资金。

第四条：主办业务人员为贷款业务的第一责任人，对所发放的贷款要全程全权负责，做到贷前调查、贷中审查、贷后检查，确保资金的安全。

第五条：审贷委员会定期对公司大额业务进行归类、对不良业务进行预测和分析，并安排专人对不良资金进行清欠。

第六条：审贷委员会定期研究、审批优良（VIP）客户的信用等级和最高贷款额度。

第七条：根据公司资金的运作情况，合理计划，调配资金，确保公司资金的正常运转。

第八条：本办法为试行办法，自之处在执行中修改。

2015年4月1日起执行，不妥

第3篇：某小贷公司贷审会工作规则

XX小贷公司贷审会工作规则XXX小额贷款有限公司

贷款审查委员会工作规则

第八条 贷审会办公室应当按以下要求开展工作：

1、准备上会的相关资料；

2、负责会议记录并按规定要求整理会议纪要；

3、根据审议情况，填制《审议表》、《表决表》，并呈报有权审批人审批；

4、按档案管理要求，对贷审会资料进行整理、建档和妥善保管。

第九条 贷审会委员应按以下要求，履行审议职责：

1、按时出席会议，未经请假或未经批准，不得缺席；

2、对提交审议的材料，进行认真审阅；

3、依据相关政策、制度和条件，对信贷业务的政策符合性、安全性、效益性进行审查、审议；

4、坚持原则、秉公办事，积极发表意见；

5、不得泄露审议情况和审议结论。

第十条 以下信贷业务，应当经过贷审会审议：

1、首笔信贷业务；

2、客户年度信用评级、授信及年中调整；

3、单户、单笔新增额度50万元及以上；

4、单户授信额度内100万及以上的收回再贷；

5、信贷业务五级分类结果及年中调整；

6、重大贷款保全、追收措施；

7、超过总经理审批权限的其他事项；

8、主任委员或副主任委员认为有必要提交贷审会审议的其他事

项。

可以不经贷审会审议的信贷业务，由有权审批人依照相关规定、程序，按权限审批。

第三章工作程序

第十一条风控部门将拟上贷审会的信贷事项，按规定要求进行审查并完成审查报告撰写或《审查表》填写，同时完成《审议表》、《贷审会签到表》、《表决表》等资料准备。

笫十二条 提请主持人召开贷审会会议，征得同意后，向相关人员发出开会通知，并将信贷事项审查报告或《审查表》发送各委员。

第十三条参会委员签到，并达到2/3及以上人数，主持人宣布审议事项及要求。

第十四条 审查人员汇报信贷业务审查情况，相关经办人作补充汇报，并回答委员提问。

第十五条 参会委员就本笔信贷业务的主要方面和突出问题，进行审议。

第十六条 审议完成，由委员对审议事项进行无记名投票。表决意见分为“同意”、“不同意”、“复议”三类。2/3及以上相同的表决意见，为审议的表决结果。

委员表决时，不得表决“弃权”。

第十七条 贷审会办公室负责对审议事项进行记录、投票统计等工作。会议记录主要内容包括审议事项、报告人、报告内容、委员审议发言要点等。

贷审会会议纸质、视频记录，应作为重要档案管理，列入移交。第十八条 贷审会办公室根据会议记录整理会议纪要，主要内容包括时间、地点、主持人、参加委员与列席人员、审议事项和结果，填制《审议表》，连同会议纪要一并呈报有权审批人审批。

第十九条有权审批人签署审批意见，对贷审会审议结论为“同意”的信贷事项，有权审批人可行使一票否决权或复议权，但对结论为“不同意”或“复议”的信贷事项，不得行使一票赞成权。

第二十条 信贷部门依据有权审批人的审批意见，发放贷款或补充调查。

第四章 其他

第二十一条 贷审会原则上每周召开一次，对额度大、客户要求急的信贷业务，可召开临时贷审会。

第二十二条审议的信贷事项超过总经理审批权限的，会议纪要和《审议表》，由总经理签署会议审议的结论意见后，呈报董事长签署审定意见。

第二十三条 部门负责人因公不能参加贷审会的，经批准，可委托本部门一名骨干例席会议。

例席人员应当发表意见，但不参与投票。

第二十四条贷审会会议结束，实行当场投票，不得弃权，会后不得补票。投票结果按以下标准认定：

三分之二及以上的“同意”，审议结论经为 “通过”；三分之一(含三分之一)以上的“不同意”或“复议”，审议结论为“未通过”

或“复议”。

第二十五条审议结论为复议，或主持人认为审议事项需进一步补充调查、查明相关情况或问题的，经补充、查实后，可以进行复议。

第二十六条 复议的信贷事项，经调查、审查等程序后，再次提上贷审会审议，复议只限一次。

第二十七条 审议事项涉及需查明、弄清专业性极强的问题，可外聘专家列席贷审会并发表意见，但不参与投票。

第二十八条 贷审会会议进行情况，可进行视频记录，并列入信贷档案妥善保管。

第五章 附 则

第二十九条本办法由公司总经理办公会负责解释。

第三十条 本办法经董事长审批后，发文实施，修改、完善亦同。

XXX小额贷款有限公司

二零一 年 月 日

第4篇：某小贷公司贷审会工作规则

XX小贷公司

贷审会工作规则

XXX小额贷款有限公司 贷款审查委员会工作规则 XX小贷公司

贷审会工作规则

XX小贷公司

贷审会工作规则

项。

可以不经贷审会审议的信贷业务，由有权审批人依照相关规定、程序，按权限审批。XX小贷公司

贷审会工作规则

贷审会会议纸质、视频记录，应作为重要档案管理，列入移交。

XX小贷公司

贷审会工作规则

或“复议”。

第5篇：小贷公司贷审会工作规则(修订稿)

贷款审查委员会工作规则（修订稿）

0000年0月0日

第一条 为规避贷款风险，强化科学决策，完善贷款审批程序和责任制，依据公司《管理制度》，成立公司贷款审查委员会（以下简称贷审委），制订如下工作规则。

第二条 贷审会是公司贷款业务的审批决策机构。通过审议贷款业务事项，对有权审批人进行制约或支持。

第三条 贷款审批委员会就贷款项目可以采取会议审议形式，也可以采用邮件审议会签制，并最终完善书面签批手续。具体方式由主任委员决定。

第四条 贷审会由公司总经理、信贷业务部和风险管理部负责人以及专职贷审会成员组成（人数为奇数）。贷审会主任由公司总经理担任，负责会议召集。项目负责人和风控专员列席会议，但无表决权。第五条 贷审会审议贷款项目实行回避制度，凡涉与审议贷款项目关联的贷审会成员在审议该项目时须自行回避，回避事由须记录在案。本条中“关联”是指与“借款人或保证人”存在亲属或利益关联关系的。

第五条 风险管理部为贷审会常设办事机构，负责日常工作。包括会议的准备工作、待审贷款项目报告的初审、会议文件资料的准备等，并负责归集、整理会议纪要，会议明确专人记录。

第六条 贷审会的工作任务和职责：集中审议、判别风险、可行性分析、做出最终决策。

1、审批本规则第九条“应提交贷审会审批的信贷业务范围”项

下规定的贷审会权限内各项贷款业务。

2、审批疑难贷款。包括上一笔贷款未按计划还清又申请下一笔贷款的；有不良记录客户的贷款；存在意见分歧的贷款。

3、审议公司业务管理规章制度及实施细则。

4、审议公司业务合同、协议格式文本，审查公司对外委托、担保、承诺书函文本。

5、审议公司不良贷款处理意见、分析资产风险情况，根据国家经济金融政策和各级金融办的要求，研究制订防范风险的具体措施。第七条 贷审会的会议分为定期例会和临时会议两种。定期例会每月一次，临时会议视情况不定期召开。

第八条 贷审会的文件、资料应统一存档风险管理部，设专人分类保管。

第九条 应提交贷审会审批的贷款业务范围。

1、保证贷款。所有法人（自然人）提供保证担保的，单笔金额在50万元以上的或累计贷款余额超过50万元以上的不论单笔金额大小。

2、抵押（质押）贷款。所有以抵押（质押）担保的，单笔金额在100万元以上的或累计贷款余额超过100万元以上的不论单笔贷款金额大小。

3、信用贷款。信用贷款不论金额大小。

4、贷款展期和续贷上报贷审会审批的范围按初审程序规定办理。

5、股东担保实行限额管理。股东会核定所有股东担保额控制在其本股金的1：1（含）额度内，对额度内的股东担保贷款，公司只履行形式上审贷流程，风险责任由担保股东自行承担。

超过股本金1：1部分的，不论单笔贷款金额大小均须报经贷审会审批。

第十条 审批的形式和基本原则。

1、自营贷款须提交贷审会审批的范围，原则上须通过会议审议制形式审批。

2、股东超过其股本金进1:1额度的担保贷款，须提交贷审会通过会议审议制形式审批。

3、对于股东超额度担保贷款部分，公司应按对外自营贷款受理流程和审批规则办理。同时，当事人须提供相应资产的抵（质）押担保或由经公司贷审会集体认可的法人（自然人）保证担保。

4、公司对所有存在拖欠利息、费用行为的借款人（含股东），在其所欠利息、费用尚未结清之前，原则上一律不予办理转贷和贷款展期业务，并逐步实行余额递减或不予新增贷款额度的紧缩政策。第十一条 须提交贷审会审批的贷款项目，由信贷部提出书面申请报告，填列审批报表，连同报审材料一并送风险管理部。第十二条 受理程序

1、风险管理部在接到信贷部提交申请报告后，应及时对报审材料进行程序性审查。无特殊原因，1个工作日内须完成审查，并做出是否受理建议，提交总经理审核。

２、总经理审核后决定是否上会，同意上会的，提出会议安排，应于 1个工作日内召集会议进行审批。不同意上会的，资料退回相关部门。

３、风险管理部根据受理安排准备上会资料。并通过QQ邮件将报审资料发送所有贷审会成员，贷审会成员应及时审查，于次日前以QQ邮件回复，提交审查意见。由风险管理部门汇总上报总经理决策，书面审查意见待成员本人在定期例会时补签字后归档。

4、特殊性的贷审会，由贷审会主任视情况临时召开。第十三条 审批程序

1、贷审会审议申请报告，委员对贷款项目有权提出口头或书面质询，信贷风险部及经办人员有义务解答。

2、委员对贷款项目审议后，必须书面表决是否同意，不允许弃权，但可以对贷款金额、期限、利率、担保方式等方面提出自己的意见。

3、贷审会实行一人一票表决制，三分之二以上同意方能通过。审议结果分为同意、不同意、附加条件同意三种。对附加条件的表决，由业务部负责补充完善后，反馈相关表决成员，以确认表决。

4、对审议通过的贷款项目，主任委员有直接否定的权利。

5、会议应形成书面会议纪要。由总经理根据会议纪要在贷款审批表上署明意见并签名后生效。

6、时间紧迫的，经贷审会主任批准，可采取邮件审议制会签形式审批，书面审查意见补签后归档。

第十四条 本规则的解释、修改权为公司股东会。

第十五条 本规则须经公司全体股东会表决通过后生效。

0000年00月00日

第6篇：典当行审贷委员会工作制度

附件一

河北华融典当有限公司

贷审委员会工作制度（试行）

为积极、稳妥地开拓发展业务，努力规避风险，不断完善和提高经营管理的程序化水平，特设立“贷审委员会”。贷审委员会主要成员有：董事长、总经理、常务副总经理、副总经理、业务部经理、风险控制部经理、财务部经理及相关人员。

贷审委员会的主要工作职责如下：

第一条典当贷款额度在10万元以上的大额业务，由业务部报风险

控制部初审后，将主要资料（客户基本资料、典当申请表、当物评估表、调查报告等）报贷审委员会成员传阅。

典当贷款额度在10万元（含）以下的业务，按《柜台业务

审批办法》操作。

第二条贷审委员会由总经理任主任，常务副总经理、副总经理任付

主任。常务副总经理负责召集并主持会议。

贷审委员会成员应认真审核上报的大额典当贷款客户的资

料，多方面了解客户信息，认真行使业务审批职权。被审查的主办业务人员实行回避制度。

第三条贷审委员会实行少数服从多数的表决方式。贷审委员会成员

最终表决方式为签字：同意、不同意、弃权。

董事长、总经理有一票否决权。

贷审委员会审查通过的业务，经总经理批准后签发放款通知

单，财务部门核实无误后方可放款。

第四条主办业务人员为典当贷款业务的第一责任人，对所发放的典

当贷款要全程、全权负责，做到贷前调查、贷中审查、贷后检查，确保资金的安全。

第五条贷审委员会定期对公司大额业务进行归类，对不良业务进行

预测和分析，并安排专人对不良资产进行清欠。

第六条贷审委员会定期研究、审批VIP客户的信用等级和最高典当

贷款额度。

第七条根据公司资金的运作情况，合理计划、调配资金，确保公司

资金的正常运转。

第八条本办法为试行办法，自六月一日起执行，不妥之处在执行中

修改。

附：

1、典当业务审批表

2、贷审会议程序

2010年6月1日

第7篇：某有限公司贷审委员会工作制度

XX有限公司 贷款审批委员会工作制度

第一章 总则

第一条 为适应授信业务集中审批，有针对性地对房地产、展期、重组等项目进行集体审议，提高评审效率，根据《公司授信管理办法》和《公司贷款审批委员会管理办法》等制度的规定，制定本工作制度。

第二条 XX有限公司贷款审批委员会（以下简称“贷审会”）是我行对自然人、非自然人客户授信金额人民币100万元（含）以上表内、外授信业务的最高决策机构，负责对房地产、展期、重组及其他需上会的项目进行集体审议，充分讨论存在的风险点，并形成具体、明确的意见。

第三条 公司业务集中经营后，授信项目是否提交贷审会审议按照我行有关规定执行。

第二章 授信审批委员会组织和岗位职责

第四条 总行贷审会委员5-7人，其中主任一人，由风险管理部负责人担任；设贷审会秘书长、贷审会秘书各一人，由贷审会主任指定；其他成员由贷审会主任提名风险经理及其他相关部门负责人担任。所有贷审会委员须经总行行长批准同意。

第五条 贷审会主任的职责：负责主持贷审会，客观公正地听取和审核贷审会委员的意见，不得以任何形式影响其他贷审会委员发表意见；根据贷审会秘书长汇总形成的贷审会审议结果，形成具体、明确的终审意见。

第六条 贷审会秘书长的职责：负责贷审会办公室的日常工作，对有关贷审会的重大事项要主动向贷审会主任汇报；组织并监督贷审会议事的记录工作，保证记录内容客观、真实、完整、字面整洁、清晰；对重大疑难项目的审议，要求做好全程录音并存档；按照贷审会议事规则汇总表决结果，形成贷审会决议，并上报贷审会主任审批，负责组织贷审会按照规定的程序进行，对复议、续议项目原则上必须要求原否决、续议人员参与决策。

第七条 贷审会秘书的职责：负责贷审会会议的记录工作，确保记录内容客观、真实、完整；贷审会记录须经全体与会委员签字确认；按照贷审会议事规则汇总表决结果。

第八条 贷审会委员的职责：就项目存在的问题或疑问向项目汇报人提出质询；客观、公正地发表意见，独立阐明观点，不得采取不当手段影响他人发表意见；根据项目自身情况和讨论情况独立投票表决，明确表示同意、否决或续议意见。对投续议、否决票的授信项目，须有明确的续议、否决理由。

第三章 授信评审委员会工作制度和程序

第九条 所有房地产开发贷款及土地储备贷款项目、展期、重组项目及其他需上贷审会讨论的项目必须上贷审会进行集体审议。

第十条 贷审会会议采取委员集体审议和网上投票两种方式进行。

第十一条 贷审会会议必须至少有五名贷审会委员参加。第十二条 贷审会会议原则上每周召开一次。若有特别紧急的项目可由贷审会主任组织召开临时贷审会会议。

第十三条 贷审会审议的项目先由风险经理进行陈述，后由各位委员就项目存在的问题或疑问向项目汇报人提出质询。

第十四条 各参会委员必须在半个工作日内完成投票工作。第十五条 贷审会秘书必须在第二个工作日内完成汇总工作。

第十六条 贷审会意见汇总的原则是：参与投票表决的委员80％以上持“同意”意见时，汇总意见为“同意”，但贷审会主任具有一票否决权。

第十七条 贷审会秘书长审核贷审会汇总意见并提交贷审会主任进行审报。

第十八条 对经贷审会审议、续议或否决的项目，由贷审会主任在书面审批通知书上签字后1个工作日内发送各行、业务部。

第十九条 本制度由风险管理部负责制度、解释和修改。第二十条 本制度自发文之日起执行。

第8篇：银行贷后管理岗工作总结

2011年度信贷管理工作总结汇报 2005年在省、市行的正确领导下，我行信贷管理工作紧跟总行股改工作步伐，在全力压缩和控制信贷风险，改革信贷管理体制，完善业务规程，提高风险控制能力上下功夫，为构建现代商业银行信贷风险管理架构和运行机制奠定基础。现将今年主要工作汇报如下：

一、2005年主要指标完成情况 1、12月末资产质量状况。年初我行全部贷款（不含票据贴现、牡丹卡透支，下同）为***亿元，按总行确定的信贷资产剥离要求，6月末实现法人客户不良资产剥离***户，贷款总额***亿元，其中：可疑类贷款***户，金额***亿元；损失类贷款***户，金额***亿元。**月末全行贷款为***亿元，不含剥离因素比年初下降***万元，比*月末贷款剥离后余额减少***万元，综观法人、个人两类贷款质量状况是：

（1）法人客户：2005年12月末，全部贷款余额为***亿元，按贷款五级分类，其中正常类贷款为***万元，比6月末减少***万元，占比**%，；不良贷款为***万元（其中：次级类贷款***万元，可疑类贷款***万元），比6月末增加***万元，占比**%。（2）个人客户：截止2005年12月末，全行个人贷款***笔，贷款余额***万元。其中：个人住房贷款***笔，贷款余额***万元，占比为**%；个人消费贷款***笔，贷款余额万元，占比为**%。个人住房关注贷款列全省第*位，不良贷款列全省第*位；个人消费关注贷款列全省第*位，不良贷款列全省第*位。

受夯实信贷资产质量的影响，12月末贷款形态是：正常贷款***笔，贷款余额***万元；关注贷款***笔，贷款余额***万元，关注贷款率**%，不良贷款***笔，贷款余额***万元，不良贷款率**%。关注及不良贷款率分别比年初分别增加**和**个百分点。

2、压缩潜在风险贷款情况：今年上半年总、省行先后两次锁定我行潜在风险贷款**户，金额***万元，下达上半年压缩潜在风险贷款计划***万元。下半年锁定潜在风险贷款*户，金额***万元，压控计划为***万元。上半年，全行实现压缩潜在风险贷款***万元，完成计划的**%。其中实现现金清收***万元、风险转化***万元、风险释放***万元。6月末全行潜在风险贷款余额为***万元，占全部法人客户贷款余额的**%。7月初至12月末，实现压缩潜在风险贷款***万元，完成计划的**%。其中：现金清收***万元、风险释放***万元。12月末全行潜在风险贷款余额为***万元，占全部法人客户贷款余额的**%。

3、压控**年以来新增不良贷款情况。12月末**年以来新增贷款**亿元，较6月末法人贷款剥离后减少**万元。其中：正常类贷款减少***万元，关注类贷款减少***万元，次级类贷款增加***万元，可疑类贷款增加***万元，不良贷款总计***万元，不良贷款占比为**%，比省行下达控制目标*%超**个百分点。

二、2005年信贷管理工作回顾

今年我行信贷管理工作的主要内容是：(一)积极推进信贷经营管理体制改革，完善信贷经营管理架构

根据省、市行要求，今年我行建立全新的信贷经营管理架构和运行机制。

1、构建科学的信贷业务风险控制体系，规范信贷业务操作。

今年我行信贷管理较大变革。一是改革原有法人客户业务管理模式，组建“信贷业务核保及操作中心；二是承接全行个人消费信贷业务的管理。为严控信贷风险，我们从明确岗位、建立健全岗位责任制入手，重新设计工作流程，制定并下发管理制度，实施规范操作。

1、改革法人客户业务监督方法，全面推行“一对一“监督。近年我行对原有“贷后监督中心”工作内容进行改革，将原有信贷审查员更改为信贷业务操作员和支行贷后管理情况监督员，通过“一人管一行，逐户、逐笔监督”的方式，对剥离后我行剩余的信贷资产，实行操作与监督合一。先后*次组织大规模现场检查，下发《信贷业务整改通知书》和《加强管理工作意见》**份，实现整改不规范操作问题**启，推动了我行信贷业务规范化管理工作进程。

2、实施个人业务审批与监督分离。个人消费信贷业务，我们在实现前后台分离的基础上，对列入信贷管理部的后台业务，实行了审批与监督分离、相互监督、相互制约的工作机制，有效地控制了信贷操作风险。上半年通过实施有效监督，实现对信贷档案入库不及时、抵押未登记等问题整改**启，涉及贷款本金***万元，使信贷风险问题消灭在萌芽状态。

3、以制度规范操作、监督行为。为规范信贷业务操作，今年上半年我们先后在信贷管理上组织并起草若干规章制度，分别是：《*****消费信贷审查委员会工作规则》、《****消费信贷审查中心管理办法》、《****加强贷后监督管理办法》、《关于规范提取信贷档案管理的补充规定》、《2005年度公司客户信贷资产质量和潜在风险贷款压缩退出考评办法》、《****法人客户信贷业务操作及核保操作中心工作规则》等，上述规则、办法运行后，有效地加强了我行信贷管理工作。

（二）加强信贷资产质量管理，全力清压潜在风险贷款

今年我们将夯实资产质量和责任人，严格控制新增贷款风险，全力压缩潜在风险贷款作为今年信贷管理工作的重中之重。

一是要建立风险识别、规范信贷业务报批及操作管理。为规范管理，我们坚持信贷准入条件，对剥离后法人客户进行精细化管理，认真筛选、排序分类。本照“服务营销、控制风险、盘活资金”的要求，加大工作力度。

首先将***、***、***等3户客户列为我行重点支持客户，对其重新设计融资方案，及时与总行信贷审批中心沟通汇报，力争取得其对此类客户存量贷款向新增贷款转化创造条件。经工作到12月末止，实现存量向新增有效转化*笔，金额***万元。

其次夯实信贷资产质量，清查贷款责任人。在2004年对全行信贷资产质量夯实的基础上，为配合股改的需要，今年我们又先后三次组织对管辖贷款进行质量认定，重新划定出不良贷款***万元，同时通过对贷前、贷中、贷后三个阶段检查**笔，金额***亿元贷款，逐笔通过贷

前、贷中、贷后检查，发现管理责任及人员，对不良贷款逐户逐笔建立个人责任档案、认真记录每笔贷款全过程风险控制情况，并将其作为信贷业务档案的有机组成部分，集中信贷档案库管理。在此基础上提出责任人处理意见，经报有关部门核准，全年共形成责任认定报告***余份，为全行处理责任人**人次（涉及副科级以上领导干部*次）其中经济处罚**人次，罚款***元，通报批评*人次，行政警告*人次，记过*人次，记大过*人次提供了第一手材料。

二是实行信贷业务精细化管理。为推进信贷资产精细化管理，下半年我行对剥离后的**户，金额为***万元的贷款全面行了精细化管理，根据总行制定的行业信贷政策和信贷管理规定，结合客户实际情况，从规避信贷风险入手细分客户，适时划定支持、维持、压缩、退出四个类别，按不同贷款方式和形态，逐户、逐笔制定和落实管理措施，取得成效。到12月末，实现压缩潜在风险贷款***万元（其中：现金收回***万元，不良释放***万元），清收不良贷款***万元。期间我们还先后多次组织开展信贷资产十二级分类测试，均保质、保量地完成了工作任务。

三是全力控压潜在风险贷款。今年省行上半年两次核定我行潜在风险贷款**亿元，下达上半年处置计划**亿元，下半年核定潜在风险贷款***万元，下达压缩计划***万元。对此我们高度重视，年初即及时下发了《*****压缩潜在风险贷款考核办法》，先后*次组织支行汇报工作任务落实情况，市分行召开*次特定风险分析会议，随时分析解决影响工作进度的难点问题，逐户制定、落实工作预案，两级行领导带头承包潜在风险按压大户，并通过“督办制度”，全面推动了我行潜在风险贷款压降工作。由于上述工作的落实，上半年，全行实现潜在风险贷款压缩**亿元，占压缩计划的**％，其中现金清收***万元、转化***万元、不良释放***万元；7月初到11月末，压缩潜在风险贷款***万元，占压缩计划的**%，其中现金清*万元，不良释放***万元。在具体抓好潜在风险压降上，我们的主要做法分别是：

1、创造条件，释放不良贷款。根据省行下达的释放计划和我行潜在风险特征，我们分解下达劣变工作目标，要求各支行对原有不良贷款实行“瘦身”管理，编制潜在风险释放链，采取措施腾出空间，释放潜在风险贷款。通过落实上述要求，前四个月全行通过核销、现金清收、以物抵贷等方式，实现原有不良贷款“瘦身”近亿元，扣除省行上收核销指标后，腾出潜在不良贷款释放空间***万元，实现**户潜在风险释放***万元。

2、发扬“蚂蚁啃骨头”精神，实现非大额现金清收*笔，金额***万元。主要采取了信贷、会计联手监督扣款、票据融资还款等措施。

四是借助法律手段，强制收贷。2005年7月初，不良贷款仍有释放的趋势，对此我行及时将清收工作重点转移到强制收贷上，并且得到了政府的大力支持。对现有存量贷款进行分类排队，结合借款人生产经营、财产变现能力等情况，分别以诉讼、风险代理、以物抵贷、媒体曝光等方式，有针对性的制定清收措施。

1、法人客户诉讼结果。市分行召开支行一把手不良贷款处置会议，对**户损失类、可疑类贷款，逐户剖析分类施策。例：对****公司***万元贷款、****商场***万元贷款、****公司***万元贷款、*****中心***万元贷款通过依法诉讼，向法院申请强制执行，变卖银行抵押物，行使抵押优先受偿权。截至2005年12月末，通过处置抵押物收回货币资金***万元，其中：****公司***万元、********万元。

2、个人贷款付诸司法情况。针对我行个人住房贷款假按揭问题，我行聘请省行法律专家顾问团来我行现场办公，分析论证假按揭形成的不良贷款处置方式。例如：通过剖析***公司**户，***万元假按揭贷款，法律专家顾问团建议，如按民事纠纷诉讼，法院极有可能认定个人住房借款合同无效，银行只能要求开发商返还套取的银行贷款，而这***户假按揭贷款，开发商重复抵押的有***笔，余额***万元，抵押面积***平方米，其中***万元贷款无对应房产；在抵押给我行后又出售有**笔，余额***万元，抵押面积***平方米，售房款不知去向，鉴于上述情况，法律专家顾问团推荐通过省公安厅追缴开发商套取的银行贷款。11月中旬，省公安厅已批准立案，将该案列入省公安厅督办案件，经侦部门正积极查找资金去向。

对开发商以个人住房按揭形式融资，进行房地产开发形成的不良贷款，我行则采取诉讼方式清收。

（1）、商业网点正常经营的*户，*笔贷款金额***万元。首先通过法院查封商业网点，防止企业将营业网点抵押其他人或转手出租、出售，阻挠银行清收贷款，然后通过依法公开拍卖，变现收回银行贷款。截止11月末，该案已进入执行程序，待评估报告生效后，公开拍卖。

（2）、对借款人分散，贷款金额较小的个人住房贷款，我行充分利用律师事务所人手多，与法院等部门具有畅通、良好的沟通能力等优势，实行合属办公，要求实行风险代理案件的律师事务所，抽出*名律师，在代理我行案件期间，这*名专职律师不得接受其他人委托，在我行住房贷款专营支行设办公室，每天同我行管户信贷员一起，逐户清收。在此期间我行不承担任何费用，律师事务所自带两台轿车。12月1日，律师事务所正式进驻我行***支行，当日同信贷员一起挑选**户个人住房贷款，周六、周日两天加班，拟从***户，***万元个人住房贷款中挑选一批符合诉讼条件的，年底前通过公证强制执行或诉讼方式清收。

（三）完善分层次的贷后监督检查体系，查找贷后管理薄弱环节，全面整治贷后管理 整治贷后管理工作是今年信贷管理工作重要内容之一。我们在去年推行《信贷员工贷后累计不良积分》的基础上，今年对全行信贷业务推行了贷后管理后台全面监督制度，并制定了实施细则，进一步规范贷后管理工作和操作流程，严肃检查纪律和检查责任，全面提高了我行贷后监督检查能力。

1、加强新增贷款管理，建立逐笔跟踪、逐户控制、逐人负责的管理制度。我们强化对借款人第一还款来源的监管，坚持以抓住借款人现金流、结算量作为流动资金贷款贷前审查和贷后管理的核心，所有的贷款要求专款专用，专人专户管理，有效控制贷款第一还款来源。全年在审贷中发出查询*条，提出风险规避措施*条，措施落实后，有效地规避了新增贷款风险；贷后管理监督发现问题*条，均得到有效整改。

3、健全贷款监测分析机制，实行风险控制负责人制度。今年全面推行风险分析例会制度，发现风险隐患及时研究制定风险防控方案。全年召开风险分析会议*次，重点解决了客户支持

类别排序、压降潜在风险及不良贷款清收难点问题、防范个人消费信贷风险、***公司、***公司等重点客户重点问题，切实防范化解贷款风险。

4、严格规范信贷业务档案、台帐系统管理。一是严格落实信贷档案管理的各项规定，提高信贷业务档案的软件质量，确保归档内容的及时、完整、真实、有效。我们规范了权证档案出入库管理，全面实行了入库档案监督员查验，对重点客户由信贷监督员制定管理意见付诸实施的管理机制。对个人客户信贷档案重新复查，到10月末止补充个人档案资料**份，有效地防范了信贷风险，增强了个人客户风险意识。二是加强***系统使用与维护、***系统移行勾对、人行接口管理。主要是推行了中小企业类型标准标注、加强了录入质量管理，实现误差为零的工作目标，同时还努力拓展系统功能作用，加大系统分析监测的内容；组织培训移行勾对参加人员，协调各部门超计划完成总行任务，人行数据传送率100%，保证数据及时、准确，努力实现全行信贷信息有效共享。

5、积极参与股改工作，全力做好基础工作。参与了全行信贷资产的调查与评估、不良贷款管理责任进行审查、对不良资产资料进行了填表复核等项工作，均做到了保质保量地完成任务工作。

三、存在的主要差距与问题

1、支持前台业务发展仍显薄弱。对我行信贷业务发展受阻的现实面前，缺乏有效的深层次可行性探讨与研究，对具有一定风险的信贷业务，尚不能从有效发展的角度进一步研究风险规避措施，对此较为茫然，使我行被迫放弃商机。

2、个人消费贷款贷后管理工作一直是我行信贷管理中的薄弱环节，“重贷轻管”问题现象较为普遍。在关注类贷款和已出现的不良贷款中，除本身出现问题不能正常还款外，相当一部分是贷后管理和检查工作不到位。形成控压个人消费贷款风险工作处于被动地位，存在办法少、措施弱的问题，导致对不良贷款控压工作异常艰难。

3、从实际工作情况看，仅能忙于日常事务，缺乏对全行信贷管理工作长期目标研究与制定，存在工作不系统、重点不突出、管理目标短期化问题。

4、部分信贷人员素质、技能和责任心还不能适应现代商业银行的要求，信贷资产防范风险意识薄弱。全行信贷工作效益观念不强、遇事推诿、分析反映信贷风险工作不到位、办事拖拉等影响工作开展的问题仍时有表现。

四、2006年信贷管理工作计划 2006我行将紧紧围绕总、省行的工作方针，提高“内涵”质量，在控压风险，压缩转化不良贷款上下工夫，实现信贷业务健康发展。主要工作设想有以下几点：

1、强化贷后管理操作流程、责任制，形成铁的纪律。法人客户和个人客户贷款全部落实到《信贷员工贷后管理不良积分制度》管理，继续推行贷后精细化管理工作，逐户逐笔业务实行贷后管理“一对一”监督，实现贷后管理前、后台分离，操作与监督相互制约的管理机制。把法人客户的评级、授信、贷款三查及法人个人客户信贷档案等信贷业务纳入检查范围，杜绝篇二：2014年分行贷后管理季度工作小结 **分行2014年二季度贷后管理工作小结 为提升我行贷后管理水平，有效防控信贷风险，我行对二季度法人授信客户的数据质量、定期检查、风险预警、ab角制度落实情况等项目进行了全面贷后定期检查，总体上，二季度贷后管理工作在思想上形成了上下统一；在质量上取得了实质性进步；在形式上做到了攻守兼备，自我评价得分情况如下： 截止2014年6月末，全行表内有用信余额公司类客户58户，其中贷款129070万元（不含贴现，低风险业务）；银行承兑汇票敞口7028万元；六月末完成定期检查报告60户，检查面达到100%；本期回收贷款16笔，回收金额25500万元，其中提前收回信用客户6户，收回贷款金额10050万元，到期回收信用客户10户，回收贷款15450万元。

具体问题：

1、贷后定期检查:各经营行均完成二季度贷后定期检查报告，但部分客户检查报告未在分行规定时间内（6月20日之前）完成，其中营业部1户、市场一部8户、市场三部4户、市场五部1户（6月23日上报）。

2、信贷系统数据质量:各经营行贷后管理检查报告质量总体较好，但在销售资金归行分析质量、客户生产经营综合核查分析质量、客户财务情况核查等方面尚存在不足，例如：市场一部客户**州龙城实业有限责任公司销售资金归行分析缺少具体数据；营业部客户**州鸿兴装饰装潢有限公司无客户财务数据分析；市场四部客户**州福源实业有限公司贷后检查报告过于简单，无客户上下游交易对手分析及企业现金流分析等。具体问题可参看**分行二季度贷后管理在线监测工作底稿。

3、ab角制度落实情况：市场一部客户**市航新贸易有限责任公司b角客户经理为**，**纳鑫商贸有限公司b角客

户经理为**，上述两位客户经理在系统内不是对公客户经理。

4、贷后例会：因公司部督导不到位，各经营行虽已召开贷后例会，但贷后管理会议材料未上报，此项不扣分。会后一周内请各经营行上报二季度各经营行贷后例会相关材料，三季度起公司部将现场参与各经营行贷后例会。

具体工作体现以下几个方面: 一、二季度贷后管理工作情况：

1、贷后检查质量稳步提升。公司部要求各经营单位将销售资金归行作为贷后检查的重点，以现场检查为基础,以客户流水为依托，加强以现金流为主线的贷后监测。从贷后检查报告的完成情况来看，一是完成态度更加积极、认真。报告普遍填写比较详细，敷衍、流于形式的情况大大减少，空白项极少。二是填写方法基本掌握。对于销售资金归行分析、客户生产经营综合核查分析等填写重难点，客户经理已基本掌握取值方法和分析技巧，较上季度有明显提升。三是分析技巧更加娴熟。通过监测发现，大部分客户经理能够根据客户的行业特征和风险状况，抓住关键风险点，进行差异化分析，使报告中雷同、重复性内容大大减少。四是支行行长把关更加严格。支行行长是贷后检查报告质量审查的第一关，贷后检查报告质量的整体提升直接表明支行行长发挥了重要的把关作用。

2、贷后例会质量明显提升。二季度由公司部牵头，支行

配合，选取了&&和**两户授信客户，由公司部提前介入并主导贷后检查过程，全面了解客户经营状况，完成了一次样板式的贷后管理例会，并形成文字资料在各支行之间推广。

3、营销支持功能逐渐显现。围绕贷后管理服务客户营销的需要，将资金归行、交易对手营销延展分析、客户后续营销机会等作为重点项目进行检查，将6月做为授信客户的回访月，由支行行长带领管户经理亲自上门拜访客户，要求授信客户季末时点余额必须达到授信额度的20%，对于资金归行长期不达标的客户迅速调整授信策略，促使客户经理持续跟进客户及上下游的潜在需求，深入发掘客户价值，截止6月末，授信客户存款季末时点余额1.96亿元。

4、非标业务贷后检查有序开展。为有效防控非标业务风险，促进非标业务健康发展，根据总行相关文件要求，我行对辖内贷款客户**州广播影视传媒集团有限责任公司的8000万元非标贷款进行了线下的贷后监测，公司部建立贷后监测台账，客户经理按季开展了现场检查，完成检查报告，有效降低了非标业务的信贷风险。

5、担保贷款风险逐渐减少。针对担保公司担保贷款，在二季度由分行公司部组织、支行配合，对**城区两家担保公司进行了一次反担保措施落实情况的全面检查并形成书面专项检查报告，排查了担保贷款的风险隐患。

6、贷后管理能力逐步提高。分行公司部持续开展在线 监测，定期组织开展法人授信客户经理培训学习，改变“重存款营销，轻销售资金归行”的思想，客户经理贷后管理能力逐步提高。

二、目前贷后管理工作存在的不足：

1、总行一季度贷后检查报告中指出，我行贷后管理中最大的问题即法人授信客户资金归行率低，资金回笼普遍低于授信份额。虽二季度将授信客户资金归行作为重点工作，取得了一定的效果，但与要求还有差距。截止6月末，法人授信客户存款余额1.96亿元，占授信总额度的17.57%，占比低于20%的硬性要求。

2、定期检查报告质量仍需进一步提高，虽然我行二季度的定期检查报告覆盖率达到100%，但对于销售资金归行分析、客户生产经营综合核查分析等填写重难点的掌握程度尚需进一步提升，距离优秀贷后检查报告的水平还有较大差距。

3、账户资金定期检查台帐不完善且客户经理现场检查的进度质量不高，对企业虽然建立了监测台帐，但监测台帐维护存在不及时、不完整的情况；现场检查频次偏少。

三、下阶段工作计划：

1、持续提升贷后检查质量，尤其是贷后现场检查环节，公司部将细化监测内容，经营行“一把手”要切实履行贷后双人管理职责，认真开展贷后现场检查，避免走过场、走形式，严格把控信贷风险。篇三：贷后管理年心得

贷后管理年学习心得

为切实落实总行“贷后管理年”活动的开展，营业部在分行“贷后管理年”再动员大会后就马不停蹄的结合分行的活动方案开展了集中学习和自主学习。也是通过近一个月的学习，本人对贷后管理也有了新的认识。下面就谈谈我对贷后管理的认识和学习的心得： 1．通过此次学习了解到贷后管理的作用不仅是为了能够到期收回贷款本息，也是通过贷后管理这项工作，收集企业的信息、维护客户的关系、了解企业的上下游，坚持贷后管理与跟进服务相结合．在做好贷后管理的同时，加强业务渗透，全方位拓展业务品种，增强对客户的监控，提高银行的综合收益。2．其次，我认为防范贷款风险首先要转变“重贷轻管”的观念，树立全程监控信贷风险的理念。贷后管理是银行全程监控风险的重要环节，须树立起贷后管理和贷前决策同等重要的观念，克服重贷轻管的思想，将贷后管理做到实处，处理好贷款营销和风险防范之间的矛盾．以贷后管理推动业务的稳速发展。要进一步优化考核指标．在注重信贷绩效方面考核的同时，明确设置贷款质量的考核指标，结合贷款五级分类，提升管理层次，对信贷资产质量进行严格控制。3.针对不同客户采取不同的管理措施。建立分层次管理制度，以集团客户、重点客户、系统性客户、行业龙头客户为管理重点。成立由相应级别管理行牵头的贷后管理项目组，协调一致，全方位监管服务，尽可能保证在对等的条件下进行贷后管理、监控风险。三是建立风险预警、保全预案制度，对于风险高、敞口风险大的信贷业务，贷款发放后，进行细化分析，设立风险预警指标，严格监测，并在贷后检查中提出保全预案，提出在假定风险发生时的应对方案，将损失降低

到最低限度。4．建立客户经理等级管理制度．不断提高客户经理综合素质，防范道德风险和能力风险。客户经理是贷前决策调查的第一岗，也是贷后管理的第一岗，责任重大．客户经理综合素质的高低，直接影响着贷后管理的效果，是贷后管理中至关重要的因素。所以我们要不断的提高自已的综合素质，加强信贷业务的学习，提高风险识别、风险监测、风险预警、风险处理的能力。

5．多策并举，贷后管理与服务相结合，实现双赢目标。贷后管理是一项系统工程，面对日益复杂的市场风险环境，贷后管理手段也要不断推陈出新。三个办法一个指引的出台，为我们的贷后管理工作奠定了基础，确保了贷款资金不挪做他用。现在我行在开展业务时力争做客户的主流银行，要求贷款客户的资金回笼要在我行，我觉得这也是贷后管理的工作之一，这不仅是为了增加本行的存款，也是对客户贷款资金流向、结算频率、现金流量、货款归行率等一手资料的掌握，我们可以通过以上资料的认真分析，把握时机，对发生重大变化的及时提示预警，果断采取应对措施。篇四：银行风险岗位工作总结

年终总结

即将过去的2013年，对我来说是忙碌的一年、更是幸福的一年.我衷心感谢行里对我的栽培和信任，更感谢行领导和同事们所给予我的关怀和照顾，现将我个人近一年来学习、工作、存在的问题以及今后努力的方向进行简要总结：

一、工作回顾；

今年上半年，我在小额金融部任职评审经理岗位，负责风险政策在业务经办中的贯彻落实，同时对具体授信项目进行尽职评审，半年内，我坚持与每一位授信客户面谈并实地调查，共撰写评审报告xxx份，评审后放款xxx笔，涉及金额xxxxx余万元。11月底，在总行风险前臵的方针指引下，我调至xxx支行担任风险经理，主要负责在贷前、贷中和贷后各环节对所辖支行授信业务相关人员提供尽可能的业务咨询和指导，并根据具体情况出具风险预审意见，同时将业务发展中遇到的疑难问题向总行风险部反馈。

二、存在的问题；

（1）从业经验不足、理论知识不够扎实

无论是在评审还是风险经理岗位，虽然我都尽自己的最大努力勤勉、尽职、公正地完成领导交办的各项工作，但短暂的从业经验和理论知识的匮乏仍让我时常感到提高业务水平的重要和紧迫。

（2）服务意识有待增强

作为中后台员工，与一线员工，尤其是客户经理沟通交流不深入，没能帮助一线同事最大限度地释放营销能力和客户服务效率。（3）工作中缺乏创新意识

工作上大多数时候只是按部就班地完成领导交办的任务，缺乏创造性、点子不多、思路不新。

（4）政治敏感性不高

有时对监管文件精神和领导的指示吃不透，对事情发展趋势的分析判断拿不准，不能根据出现的新情况、新问题积极地做出反应，导致工作中出现了延误和偏差。

（5）文字综合能力亟待提升

虽然已完成了不少材料撰写工作，但总体来说，材料质量不高、深度不够，工作效能不高。

三、存在问题的根源

深刻反思后我认为，上述问题的存在是源于自身业务水平不足和服务意识不强。

首先，具备一定理论水平和业务能力是职业发展的前提，也是我行对员工从业的基本要求，虽然我从未放松过对业务知识的学习，但也深知自己离一个合格的风险管理岗位员工的要求还有一定距离。其次，现在各家银行都在树立“以客户为中心”服务理念，对于这一点，作为中后台员工，我的认识还不够深刻，为一线同事提供的服务不够细致、周全。

四、来年的工作安排（1）继续提高业务能力。多看、多听，多请教，尤其加强财务知识、法律条文和贷后管理工作方面的学习。

（2）增强服务意识。减轻前台同事工作压力，让一线同时有更多的精力服务客户，同时多与其他条线部门（营业部、计财部等）进行沟通交流，提高服务意识和水平。

（3）加强创新意识。在风险可控、流程合规的前提下，开拓性、创造性地开展工作，多为领导出主意，想办法，做好领导参谋、当好助手。

（4）提高政治敏感性。在政治敏感性上加强修养，形成敏锐的观察和全面的视野，对每一件事情的不确定性保持高度的警惕，并根据自身的环境和能力来及时采取应对的措施。

（5）继续锻炼文字综合能力水平。通过自身努力，不断强化学习，虚心向身边同事求教，取长补短，修正不足，提高文字表达能力和写作水平。

每当从银行早出晚归，带着行里的温馨，一路也觉得不那么孤单。在这里我全心追寻我的理想、用心学习每一点知识、用心理解我的每一样工作。我很庆幸自己能够进入这样一个团结协作的集体中工作，是这样的一个集体给了我学习提高的机会。在今后的工作、学习中，我会坚持不懈地完善自我，在领导和同事的指导帮助中提升自己，发扬长处，弥补不足，以”敬业、爱岗、务实、奉献“的精神为动力，不断进取，扎实工作，同xx银行共同成长。篇五：贷后管理工作总结

财务部贷后岗位职责

岗位职责：工作性质属于财务部门，主要做一些日常数据的统计整理、核算分析以及客户关系协调，催款，维护的工作。

工作流程：工作主要划分为3大部分。

1、客户还款催收

客户还款流程: 划分客户还款日期→群发催收短信→每天电话查询客户银行卡还款情况→统计还款数据→把未还客户数据整理→在应还日期第二天给客户打电话催收月还→如客户持续不还款要每天负责催收

2、还款明细核算和数据录入

还款明细核算流程: 查看客户贷款额、车型、年限及当天提车日期→在表格中调换利率→输入客户信息进行核算→核对验证数据(银行卡号 提车日期 客户贷款额度 车型 姓名)→把数据在各个表格中进行整理和填充→把还款明细及相关资料粘贴整理→把装订信封中还款明细交由客服负责人邮寄

银行放款数据录入流程：

有银行放款单子需要进行数据录入登记→银行还款日期录入→银行月还金额录入→进行粘贴整理保存

日常客户信息表更新流程：

在客服信息表的基础上整理出财务信息表→需录入客户银行卡号信息→客户的准确提车日期→客户还款明细已出未出→查看客户信息资料是否有增添和修改（手机号主要）

3、是客户结清手续部分以及银行还款部分。属于结算和核对。结清手续流程：

结清客户应付款项以及各种手续费→打印表格让领导核实签字→进行结清客户的数据清理

银行还款流程：

统计客户本月应垫款数据→进行金额卡号姓名日期的校对→交接本部门人员复对→确保正确后打印请各部门领导签字→签字过后交接出纳进行垫款 工作目标： 在公司也有近8个月的时间，也是看着客户量的不断增多，所以也希望公司能够越来越壮大。当然公司有目标，我们自己也需要竖立目标。我的目标就是新的一年，要保持自己是在不断进步的，在做好自己本职工作的前提下，也要不断完善自己，提高自己。作为一个财务部贷后管理岗，我新一年的目标就是要更严格的把控客户的还款情况，尽可能减免公司的损失，积极和客户领导进行沟通，做好服务。在问题和突发情况下要做好应急准备以及风险评估，一切以公司的利益为重。