襄樊市信用联社党委书记讲话_信用联社讲话

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襄樊合作金融

第 二

期

襄樊市农村信用社联合社

二○一○年一月二十七日

编者按：在2010年全市农信社工作会议上，市联社党委书记谭平同志作了题为《强化管理 加快发展》的报告，报告通过翔实的数据和图表，逻辑严密的分析，对全市农信社存在的问题进行了深入剖析，对今后工作进行了安排部署，现将报告摘要刊发，请各地组织全体员工学习讨论，从而形成统一思想，转变观念，强化管理，加快发展的共识。

强化管理 加快发展

2010年1月25日，市联社在南湖宾馆召开了全市农信社三届四次社员代表大会暨2010年工作会议，参加会议的有：市联社班子成员、全市农信社社员代表、工会代表、先进单位代表、市联社机关全体人员。

谭平同志指出，2009年全市农信社在市委、市政府和省联社的正确领导下，认真贯彻落实党的十七大和十七届三中全会精神，深入学习实践科学发展观，深化改革创新，转换经营机制，增强

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内部活力，保持了全市农信社全面协调可持续发展。

谭平同志强调，要强化管理，加快发展。这既是省联社对襄樊今后工作的核心内容和基本要求，也是从6个县（市）区和市联社机关干部座谈中调查了解到的基本结论。襄樊作为省域副中心城市，主要经济金融指标均在全省第一方阵，国民生产总值过1000亿，增长速度全省领先，7项主要指标全省第一。存、贷款余额分别突破1000亿和500亿两个重要关口，因此，襄樊农信社全体干部员工要增强发展意识和紧迫感，重点从“发展、安全、质量、效益、管理” 五大方面做好各项工作。

谭平同志对全市农信社的现状进行了深入分析。

（一）2009年全市地方经济发展速度较快。从地方经济发展看。预计全年实现地区生产总值1180亿元，同比增长14%以上；规模以上工业总产值突破1500亿元，同比增长35%；地方一般预算收入实现36亿元，同比增长20%以上；社会消费品零售总额突破500亿元，同比增长21%；城镇居民人均可支配收入达到13460元，同比增长9.5%；农民人均收入5270元，同比增长8%。主要经济指标增幅进入全省第一方阵。

2007至2009年三年来地方经济实现了快速发展。同时按照GDP四年翻番的目标测算，从2010年开始，今后三年固定资产投资需要累计投资3300亿元以上，2010年要争取做到780亿元，2011年要做到1100亿元，2012年要做到1500亿元。2010年是襄樊GDP四年翻番最关键的一年，市委、市政府制定了“两个高于”的目标，即高于全省的经济指标、高于全省的增幅，高于本市2009年的实际增幅。这就是高位上还要高位，要实现这样的目

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标，银行业要跟上，并提供与之相配套的金融服务。

（二）全市银行业实现高速发展。全市各项存款余额1054.25亿元，居全省第三位，比上年净增219亿元，居全省第三位，增幅26.26%，居全省第五位。全市各项贷款余额524.57亿元，居全省第三位，比上年净增144.79亿元，居全省第三位，增幅38.12%，全省第五位。

（三）全市农信社纵看似峰，侧看似谷。

从襄樊市农信社在全市银行类机构的位臵看。截止2009年12月底，全市农信社各项存款余额130亿元，居全市第四位，与排名第一的（建行）相差120亿元，净增22.8亿元，居全市第四位，与排名第一的（建行）相差25.7亿，增幅为21.11%，居全市第11位，低于全市平均增幅（26.26%）。与排名第一的（交行）相差147个百分点。各项贷款余额78.5亿元，居全市第三位，与排名第一的（建行）相差15亿元，净增21.4亿元，居第2位，与排名第一的（农行）相差8.6亿元，增幅37.45%，居第6位，低于全市平均增幅（38%），与排名第一的（交行）相差378个百分点。从以上分析可看出：我市农信社无论从额度上，还是增幅上，均与本市其它银行机构有一定的差距。

从襄樊市农信社在全省农信社位臵看。全市农信社各项存款余额130亿元，居全省第五位，净增22.8亿元，居全省第六位，增幅21.11%，居全省第13位，低于全省平均增幅（26.4%）。各项贷款余额78.5亿元，居全省第4位，净增21.4亿元，居全省第6位，增幅37.4%，居第11位。从以上可分析可看出：我市农信社在全省的主要指标排名靠后，尤其是增幅靠后，与所处的区

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域经济环境不相适应。

谭平同志强调，要分析形势，增强信心；统一思想，加快发展。

要正确处理好发展、规模大小与同比例增长难度问题、竞争强弱与市场关系问题、信用社品牌与商业银行品牌问题、计划与目标等5个方面问题。

（一）关于发展问题。要正确理解“发展”的含义，发展就是正常发展，快发展，超常规发展，可持续发展；在全省农信社快速发展的现状下，慢发展不等于发展，社会在进步，经济在发展，社会推着我们前进，如果我们不努力，将会留在最后，被淘汰。

（二）关于规模大小与同比增长难度问题。有的同志认为规模大，增速就慢。从本市数据情况看，规模与速度并不是反向比例关系。2009年本市工、农、建等大行的规模大，增速也高，而交行、中信银行的规模小，增速也高，规模并不决定增速。就像市委书记唐良智指出的：关键是“地区发展速度差距就是工作力度的差距”。

（三）关于竞争强弱与市场关系问题。竞争强，表明有市场，市场大；竞争弱，表明“无市场”，市场小。只要有市场，就有机会，就可以抢、挤和挖，抢就是别人没进入的先进入，挤就是别人先进入的，参与进去，争取一定的份额；挖就是别人已经进入的，把它全部接过来。2010年预计有招商、民生、华夏、光大4家股份制商业银行来樊设立分支机构，村镇银行和适量的小额贷款公司也会有所增加，这必然会带来竞争的加剧。但襄樊市场的— 4 —

潜力巨大，据人民银行征信系统资料，本市客户市场空间还很大，到2009年11月底，全市办理有贷款卡的法人企业仅4951户，其中：2282户与银行有信贷业务发生。在全市有资料的1065家规模以上企业中，办理了贷款卡的企业只有672家，占比仅63%，换言之，有37%的规模以上企业没有与银行建立任何信贷关系，或者根本没有与银行打交道的愿望。这就是可以开发的客户。

（四）关于信用社品牌与商业银行品牌问题。不少同志抱怨农信社品牌差，没有商业银行的品牌亮，导致业务发展慢。他指出，实际上品牌是自己经营得来的，品牌是需要经常维护的。信用社具有地方政府支持，点多、面广、人数多，经营灵活反应快等优势。只要发挥这些优势，改进后台支持弱，系统协作弱等劣势，我们的市场大有可为，我们的品牌也能在县域市场大放光彩。

（五）关于正确处理计划与目标的关系问题。第一，计划是指导性的，不与考核与评价挂钩，只是一个协调目的。目标是各自的追求，目标又有年度目标和任期目标，不要过于计较计划的大小，但自己的目标要高，要高于市联社的计划，要从任期的角度来研究计划和目标，把工作往前赶，在工作中市场份额可降，增长速度不能低，基于信用社的优势，应该有一定的“溢价”，增速要高于同业。业务发展低于平均增速就是不称职，高于3－5个点才算称职，高于5个点以上为优秀。

第二，目标制定上应做到“三个高于”。要高于襄樊同业，高于全省信用社平均，高于上年。

第三，计划不与考核挂钩，年底考核与进步度挂钩，基数低，发展快，是最好的机会。要自定目标，自我加压，加快发展。

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谭平同志强调，要吸取教训，合规经营；提高认识，确保安全。近年来，我市农信社个别地方案件频发，性质恶劣，触目惊心，宜城简小龙发放冒名贷款案、枣阳陈自金挪用库款案、城区谢平挪用资金案等案件，充分暴露了我市管理中的漏洞，信贷管理制度流于形式，贷款“三查”制度形同虚设，信贷管理监督缺位。管理履职缺位，会计、信贷、稽核等监督流于形式。

他分析了违规经营中的突出表现：一是不知违规，有的联社班子成员对“按揭贷款”的基本含义都不清楚，更不论具体经办人员。二是合规意识差。按自己想法办，回避制度去办，办了后找理由。三是对部分违规行为领导视而不见。

他强调，（一）安全无小事，安全事优先。一是提高员工安防、案防意识。二是提高员工防案控险能力。三是提高安防技能等级。加大投入，全面达标。四是加大安防投入。包括人财物，安全投入，财务一律放行，安全的事及时研究、决定。五是加大安防案防检查和处罚力度。违规视为案件。六是加快集中监控联网建设，加强押运队伍管理。

（二）认真落实“合规年建设年”各项工作，提高合规经营意识。一是要切实确立合规经营意识。二是保护关心干部职工，首先要保护好自己。三是关心爱护干部职工，平常要严格要求，及时纠正各种小问题，防止问题扩大；只有严要求，才能进步。员工犯罪，领导要自责。四是照章操作，严防风险。杜绝或减少违规放贷、会计违规操作、违规设立小金库（费用管得不严）、保卫违规操作，严禁高息揽存。五是尊重和支持监管部门，自觉接受人民银行、银监部门的指导和监管。六是两级联社要按规定和

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程序推动“合规建设年”活动，争取收到实际效果。

谭平同志强调，要调整结构，改善经营；明确责任，提高质量。

他分析指出，从全省、全市各项数据看，全市业务工作存在以下问题：一是收息率低，付息率高；二是中间业务收入少，占比低；三是ATM机数量少；四是人均费用低；五是活期存款占比低；六是社团贷款占比高，且外域较多。针对上述问题，要采取以下措施：

（一）进一步明确市场定位。一是巩固农村，重点拓展城区，力争城区业务过半。二是农村是农信社生存和发展的根基，必须牢牢控制。三是城区是经济高速发展的地区，是银行必争之地，要认真研究城区业务拓展的策略和方法，要加强客户经理队伍建设，目标加绩效考核，提升服务环境和服务质量。

（二）加快县级联社职能转换。一是转变领导层职能意识：要成为经营与管理者，要成为首席客户经理，要成为主要的经营者。二是部门职能转变：为基层服务，以业务为中心，一切围绕业务转，一切为业务让路，不设卡、不按部就班。三是设立四部：公司业务部，个人业务部，清收盘活部，存款及中间业务部。

（三）加快城区联社业务拓展步伐。城区业务占全市金融机构业务60%，全市农信社业务发展的薄弱点在城区联社，发展落后也是在城区联社的城区业务，今后全市农信社发展的潜力也在城区联社。基数低表明发展空间大、潜力大。

（四）加大对公存款的组织力度。一是抓好存款“春天行动”。“一年之季在于春”，要明确目标，坚定信心。各地绩效考核要尽

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快出台相关政策，未出台的，暂按1%的标准支付费用，后期的政策要覆盖前期的工作，不能让工作超前的吃亏。分解任务时，信用社要按人分配基本数。领导要带头分任务，要及时兑现。二是大力拓展系统性客户、城乡有联系的机构，如有线电视，贷款客户和其它公司客户。要开展走千村万户活动，加大代收代付业务的拓展力度。加大活期存款的考核与奖励力度，提升活期存款占比。既要服务好个体工商户和中小企业等贷款客户，也要服务好他们的员工。当前，特别要抓好春节期间的回乡务工人员资金的组织。

（五）加大中小客户的贷款营销。一是贷款营销重点要稳定农村农户贷款，大力开拓中小客户（农业产业化大户，个体工商户，微型企业，中小企业），重点是各类市场、开发区。谨慎参与大额贷款。二是办理贷款的基本要求是推行阳光信贷，做到程序不减，条件不降，责任明确，零费用，限时答复。三是抓住目前放贷机遇。放好、放快贷款。四是根据风险和成本，实行差别利率。五是主动上门营销和调查、宣传，不能坐等客户上门。

（六）控新降旧，质量第一。

1、信贷资产质量是信用社持续发展的基础，要树立质量第一的理念，用质量的好坏来评价工作和指导工作。每一年、每一届都要保证贷款质量的稳定与提高，这是衡量各联社理事长工作的第一指标。质量下降，理事长应予免职。

2、要建立贷款质量评价办法。用一个综合的数量指标来衡量，一目了然。要明确贷款管理的责任人，一是领导责任，对当任领导而言，要全面承担起贷款管理责任，不论是哪个级次的直

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接责任人，不论是哪个时候发放的贷款。二是要明确贷款管理直接责任人，也就是第一责任人，新增大额贷款，第一责任人都应该是公司客户部客户经理以上人员。三是要按照贷款管理基本制度，确定各环节的责任人。特别强调的是任何人都不得干预贷款的发放，贷审会成员要独立履行审贷责任，在出于公心的前提下，同意和不同意都是正确的。

3、提高信贷资产质量首先是控新，其次是降旧。控新工作要建立和落实好四个制度：小额农贷的四包一挂制度，大额贷款的担保制度，大额贷款的风险预警与处臵机制，到期贷款收回考核机制。达不到规定标准，调低贷款权限，限制贷款发放，取消贷款资格；建立大额贷款按月收息和分期偿还机制。

谭平同志强调，要应收尽收，调整支出；开源增收，提高效益。

（一）收入方面要应收尽收。主要是贷款利息的清收，既是收入的问题，更是资产质量的问题。要建立一个逐笔计算应收利息的清收机制，约束贷款利息清收。

（二）费用上要调整支出。从全省人均费用上看，我市处于中等偏下水平，因此今后要加强费用的结构调整，体现费用支撑业务的作用。从对象上，做到两个倾斜：即公共费用向个人费用倾斜，公共费用向业务费用倾斜。

（三）要开源增收。一是中间业务收入，重点推广福卡短信、保险代理、特约（惠）商及ATM柜员机。二是办好已开办的中间业务。三是开发新的中间业务产品。四是加大债券投资业务力度，提高富余资金的使用效益。保证收益率高于一年期定期存款的100

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个BP，确保增存有效益。

（四）要提高效益。财务管理要引入管理会计理念，从预算到执行，对执行结果进行分析，寻找差别原因，是预算假定出问题了还是执行不力出问题了，要形成部门制约机制。会计管理要以风险与规范操作为重点。

谭平同志强调，要集思广益，民主决策；多法并举，强化管理。

（一）建立公开、公平、公正的办事决策机制。一是正确理解“公开、公平、公正”的含义。公开就是都知道；公平就是都一样；公正就是都认可，标准正确。要充分汲取各方面意见，修正决策，要落实好党委领导下的分工负责制，给予充分授权，大事集体研究，小事在授权范围内决策。二是建议依规依情采纳，指令必须执行到位。三是提高各级、各部门乃至全员的执行力。四是要做到无私、公正、敬业。要正确对待地方党政领导和市联社领导介绍的贷款和业务，对领导们介绍的各类业务，各地要加强审核和把关，是优质客户的要尽快做到位，达不到条件的坚决不做。他明确表态：不干预各联社权力范围内的事，同时各地要正确处理建议和介绍的业务，对于建议、介绍性的业务，他不承担责任，对于指令性的业务他承担责任。

（二）重点推行四个办法。一是推行以产品含量为基础的绩效工资制。实行上不封顶，下不保底，多劳多得，少劳少得，不劳不得，不能履职终止合同。工资多即贡献多，树立多争多得个人光荣的思想，要树工资高的员工为年度先进。二是推行以资费合一为主要形式的费用管理方式。费用与业务挂钩。三是推行贷

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款质量评价办法。四是全面推行城区业务或者黄金客户进步度考核办法。

（三）抓改革，促突破性发展。一是算好帐。有多大缺口，有多大潜力，有多大希望。各地要心中有数。二是做实事。细化工作目标，分步推进。三是汇好报。积极争取地方政府支持。

（四）抓队伍建设，提高服务质量。一是以人为本，充分调动员工积极性。从精神、政治、物质等方面着手；要给予员工更多的关心和鼓励，要建立依功竞级的干部员工选拨机制，要多关心员工生活，让他们在社会、家庭、亲友中有自豪感和成就感。二是承认服务差距，增强服务意识。三是组织各种培训，提高服务技能。四是加大网点改造力度，改善营业环境。五是加大宣传力度，提高信用社的认知度。

发 送：省联社，各县（市）区联社。内部发送：本联社领导，各科（中心）。

责任编辑：傅 伟 电子邮箱：xfls_zh@163.com

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