中国移动支付产业论坛发言稿全文_中国移动支付行业

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中国通信学会副理事长冷荣泉先生致辞

中国通信学会副理事长冷荣泉先生致辞中国通信学会副理事长冷荣泉先生致辞

中国通信学会副理事长冷荣泉先生致辞 2011年4月14日，“2011第三届中国移动支付产业论坛”正式召开。

主持人：

大家上午好！欢迎大家参加2011中国移动支付产业论坛！出席本次论坛的领

导和嘉宾：中国通信学会副理事长冷荣泉先生；工薪部科技思副司长代晓慧；银监会信息中 心规划与标准处副处长何禹；国家金卡办主任、中国信息产业商会会长张琪；中国银联执行 副总裁柴洪峰；中国连通支付公司筹备组组长戴任飞；中国点心天翼电子商务有限公司副总 宁檬；中国移动研究院高级项目主管黄更生；PayPal中国资深业务拓展总监翁晓东； MasterCard为中国区总经理陈启彰；钱袋王执行董事孙洪涛；广州易票联总经理谭宁； Inside Secure大中华区总经理胡森。在这里我对所有给予本次论坛指导和支持的领导、专家表示衷心的感谢！首先，有请中国通信学会副理事长冷荣泉先生作为主办方致辞！

冷荣泉：

：各位领导、各位来宾，大家上午好！非常荣幸参加这次论坛，由中国通信学会 承办的移动支付论坛这几年每年都在召开，最近在上海、深圳分别都举办了论坛，这次移到 北京开，来自政府、运营商、企业、金融业、科研单位相关的领导跟专家们大家坐在一起，就共同我们关心的移动支付产业的发展集思广益、献计献策。

应该说，移动支付产业论坛已经成为我们国家移动支付产业界每年的一个盛会，应该说 成为一届最有影响立的论坛之一，所以在此开幕的时候我代表中国通信学会对这次论坛的召 开表示热烈的祝贺！

也对一直积极参加关心这个论坛的各位领导和专家，对中国移动、中国连通、中国电信、中国银联、中国金卡办、政府相关部门的领导和专家、相关企业的代表，表示衷心的感谢！

今年是我们国家“十二五”规划开局的第一年，战略性信息产业的发展得到了国家的进一 步重视，特别是新一代的信息技术发展，在国家整个信息化的战略当中占据重要的地位。移 动支付是我们国家“二十五”规划当中信息技术当中的重要组成部分，是物联网和城市信息化的典型应用，得到了各级政府、运营商、金融机构和产业界的重视和支持。

应该说经过这几年的努力，开幕之前我在展台也转了一下，看他们做的一些产品，应该 说这几年移动支付已经初步形成一个市场规模，在移动消费、移动电子商务、智能交通等方 面都有行业应用，促进了行业信息化起到了积极作用。

当然在移动支付发展过程中当前还面临着一些问题和挑战，主要是行业标准问题，融合 与合作的问题，也是大家都比较关心的，因为移动支付的产业链也比较长，涉及到方方面面。这次论坛邀请了金融行业的代表和移动支付标准工作组的专家，做移动支付标准的专家，希望也能够听到他们的真知灼见，希望与会的代表们能够畅所欲言，能够的促进我们移动支 付产业的发展和合作，今天论坛的主题是“开放协作促融合 合力共赢谋发展”，让我们共同 努力让移动支付在我们国家更快的发展作出我们的贡献。预祝本次论坛取得圆满成功，谢谢大家！

代晓慧：

移动支付业务的发展

银行卡帐户，手机号码与银行卡绑定，用户操作银行卡帐户敲定，手机号码与

用户在运营商和第三方专业支付，提供商开通的自有帐户进行绑定，用户操作自有帐户，两

种方式。

移动远程支付的主要运用。手机银行，银行作为主导，运营商提供通信通道，全网集中 合作，这个是通过SMS，WAN，银行业主为主，这些都是业务方向。手机运用商场是发展 很快，匀速增长的方式，主要运营商运用商店，三个运营商各有各自的运营商的商店，中端 厂商是苹果，这个是发展非常快，手机终端的商场，改变了原来的这个模式，商城种类是运 用软件，支付平台提供商作为主导，电子商城在移动网上的终端，包括淘宝网、当当网等等，商场是近年来发展非常快的。运营商的商场包括联通商城等等，用友移动的商接，商品的种 类也是，用食物、软件，邮箱、保险等等一系列，非常繁多的业务。移动的现场支付主要有 几个方面，行业运用，运用场景和主要合作方，从这几个方向开始。支付主要是应用场景是 银行卡，第三方支付卡，主要合作银行方面是银联等金融机构，第三方金融公司，交通是非 常典型的应用，公交交通卡，地铁卡，出租车、火车票等等，这个运用场景。主要合作方是 公交卡公司，地铁、高铁等等经营公司。另外一个非常有特色的应用就是校园和企业的卡，现在有的校园根本学生不是用钱去消费，都是拿移动的支付卡来消费，这里包括公司门卡、校园一卡通，汽车钥匙和电脑锁，合作方是集团客户、校园、安全方案集中商，还有电子票

务，电子海报等等，合作方是推动业务的合作单位，运用场景是五花八门的。现场支付系统的架构是什么？我们可以看看，测试用户端、商家和移动平台，手机经过改造后按F的模块进行贴线，通过应用管理平台进行通讯和支付工作完成，移动现场支付和非接触支付的技术我们看一下，基于13.56兆的手机支付的实现方式，首先是NFC技术，SWT方案，应用安全数据在卡中，天线在中端，还有一个全手机方案，应用安全数据，IM模块的天线都在终端中。还有双界面，天线是应用安全数据，IF模块和天线都在塔中，还有定制手机方案，运营商推出业务的时候，采用定制手机的方式，这样他的应用，安全数据都在卡中，IF模块天线就在终端中。我们再看一下移动支付业务发展的现状，首先看一下国外移动支付的发展现状。最早推出的是芬兰，1997年，完成了通过短信实现自动售货机的付款，这是第一个进行电话和银行进行服务的。这个背景普及率达到43%，我国的移动用户，现在的普及率已经达到60%以上了，我们具备了大力发展，移动支付的先天的条件。在法国政府的情况下，完成了欧洲手机支付的领先项目，2010年5月21日，法国政府成为欧洲第一个接触支撑和NFC支撑，当地运营商的网点开始业务推销和推广的工作。发展也是非常快的。另外，日韩移动支付的发展也是非常迅速的，截至到2009年8月，移动用户有65%都是移动支付用户，速度是很快的。目前在韩国有70%的电子支付超过了10亿美元的交易额，都是由手机支付完成的。外国移动支付发展也是非常平均的，国外分为三大运营，日韩、欧洲、美洲，日韩商用规模最大，欧洲正在起步，美国由于原有的互联网发展非常快和发达，电子支付在移动领域中的应用较少，我们从这四个国外的情况来看，我列车了一个交易额，运用数和应用领域，我们看日本是最快的，最多的，用户交易额也是很大的。韩国、美国和欧洲的情况都在这上面。今年有两个方面，支付业务从远程到现场支付，渗透到生活的方方面面，注重支付的安全问题，安全问题是支付首先要注意的问题；先进统一的技术标准有利于业务的推广，我们必须制订统一的标准，才能在全国大力推广。国内移动支付业务发展现状。中国移动、中国联通，中国电信和中国银联，2001年开始，中国移动工商银行的级别，短信手机银行业务，中国移动建设了全国统一的手机支付平台，管理中心等移动电子中心的平台，与公交合作，在全国各地开展了手机公交，手机操作的业务实现。同时，2010年3月10日，中国移动浦发银行开创了运营商注资银行的先河，手机支付将从小额支付转向信用卡、转帐、大额交易等业务。在上海发动了NFC的手机支付业务，在几个城市开展了手机支付乘公交、购物等工作，中国电信是在上海正式推出天翼3G移动支付的产品，2010年2月5日，产品正式发布，推出了支付手机刷卡，开始了手机刷卡新的试点工作。中国电信目前已经建成的全国支付的能力平台，在17个省，每个省两个本地网做的试点，用户数已经达到14.3万，年费累计是300万。中国银联积极与中行、光大联合双界面卡，与公交、交行合作NSC定做手机，开展移动现场支付的试点、试验，商业银行、分支银行都非常踊跃的参与试点工作，包括营业的参与，模式的支付试验工作。移动支付发展的建议。我们来看，移动支付是个融合的业务，携手共赢，共同推动发展是我们的目标，从我们产业链来看，支付技术和服务提供商是一个方面，包括我们现在各种各样的提供商，提供支付平台，提供有价值的支付方案和业务运营，再有就是交通行业，这是一个典型的应用，这里面包括交铁、地铁，用户规模的资源也是有的，行业帐户管理，行业政策的优势，行业运行的经验，金融行业是我们非常重要的一个方面，包括银联等等的一些银行，金融帐户管理，金融政策的优势，收单和清算网络，提供资金的通道，他们有非常好的经验。通信运营商我们现在写到三大运营商，移动、电信和联通，用户规模和管理都有，移动通信的网络资源和较强的产业链，影响力和整合力，终端厂商包括现在我们很多终端厂商，提供了移动支付的载体和工具，提供手机终端和PS机的终端解决方案，还有卡商，提供移动支付刷卡的方案，芯片制造商为移动支付终端提供芯片和解决方案。我们这个业务出来，产业链从芯片到整个，我们可以带动整个产业链的快速发展，移动支付发展的建议。首先工信部和人民银行要共同制订统一的移动支付标准，推动移动支付产业的发展。与银行交通等行业要合作，创新共赢的商业合作模式，要加强移动支付的行业接管，因为他是跨行业的，牵扯到方方面面，监管是非常重要的，促进移动用户健康有序的发展，注重移动支付的安全问题，满足消费者的利益和需求。我们要携手共赢，促进移动支付的发展。谢谢大家！

何禹 移动支付 银行业重要关注点之一

首先非常感谢中国通信协会的邀请，我代表银监会信息中心为2011年的中国移 动支付产业论坛表示祝贺，2011年是我国十二五规划之年，移动支付作为国家信息化工作 的重要组成部门和物联网的典型运用，受到了各方的重视，给银行业机构的发展密切相关，也必将成为银行业重要关注点之一。因此，我想借此机会，向大家介绍一下银行业信息建设 的状况，以及银监会信息监管，特别在电子银行监管方面的一些思路。在过去的几年，我们 大家也看到，我国的银行业是经受住了金融危机的冲击，基本上保持了稳健运行的良好态势，信息科技在推动业务创新，提升经营管理能力，提高风险管理水平的作用逐步凸显，成为重

要转型的支撑。

2010年信息化建设成就显著，银行业不断加大投入，基础设施环境得到了优化和改进，新一代建设不断深化，风险管理系统的建设取得了新的进展，保障环境也得到了明显的改善，我们很高兴的注意到，银行业进一步加强电子银行的建设力度，电子银行的服务功能进一步

丰富，应用性进一步提升，互联网手机专线，一体化互联互动也正在运行。代司长也讲到，手机银行和手机支付呈现爆发性的增长，实现银行的传统业务功能，逐渐向移动电子商务等

特色服务领域拓展。然而同时，由于我国的银行业金融机构区域分布十分广泛，分支机构营

业网点很多，交易量巨大，数据的高度集中，IT环境的日益复杂，导致了我国银行业信息 科

技风险高度集中，风险的扩散不断扩大。特别是在当前全球范围内，计算机病毒，网上银行

欺诈日益猖獗，对客户利益带来的危害不容忽视，在当前全球化、国际化的激烈竞争含量中，银行业的产品不断更新拓展，管理要求不断提升，随着信息科技的不断进步，新的科技风险

因素将不断地出现，监管的方法和技术也需要持续的改进。在过去的几年来建立的功能监管

相结合的模式，贯彻风险为本的理念和思路，提高监管有效性为核心，加快法规和标准建设，逐步实现信息科技非现场监管，现场检查和准入的全面开展也有机结合，逐步构建了体系，着力推动提高信息科技建设，管理和风险控制水平，有效防范和化解风险，保障信息和系统

安全，确保优质的金融服务，与此同时，注重新业务、产品的能力，关注新技术的应用，我

们支持银行业金融机构在合理规划，科学论证的基础上，拓展新业务，运用新技术，同时也

密切关注由此可能带来的相关风险。针对近年来电子银行迅猛发展的形势，银监会在发展的

法规基础上，启动了网商银行的研究制订工作，计划在今年出台，同时在现场检查，非现场

监管，突发事件处置和专项管制，对电子银行的风险进行全面，全方位，多层次的监管，我 们可以预见，随着移动支付的推广，电子银行的渠道将更加多样，用户群体进一步扩大，交

易量迅速增长，银行业务拓展，提升服务能力有推动作用。与此同时，由于电子银行各种渠

道的互联互通，传达到移动支付渠道，为此，银监会将加强研究，加强与国际监管组织的信

息共享和合作，适时出台监管工作，恰当的监管措施，加强移动支付风险的防范。包括三个

方面。

第一，加强安全保障，主要以先进的技术手段为主持，提升银行移动支付方面的自身的

防范能力，建立预警机制，客户信息安全。第二，建立有效地基础和机制，确保移动支付业务的持续、安全高效开展。

第三，加强制度标准建设。

此外，我们认为对于移动支付，银行业金融机构的安全保障措施集中在业务运用、系统

运用和管理层面，移动设备自身的安全保障措施等，这样才能够夯实健康稳定的发展。解决

方案商等各方的共同努力，需要有关政府部门的积极引导和监督，因此，我也想希望能够在

这次论坛中，向各位专家学习，听听大家的见解，再次预祝2011年的中国移动支付产业论

坛圆满成功！谢谢大家！张琪

张琪张琪

张琪：

：：

：移动支付艰难前行

移动支付艰难前行移动支付艰难前行

移动支付艰难前行 创新联合市场无穷

创新联合市场无穷创新联合市场无穷

创新联合市场无穷 主持人：下面，我们有请中国信息产业商会张琪会长做主题报告，题目是移动支付艰难 前行，创新联合市场无穷！大家欢迎！张琪

张琪张琪

张琪：

：：

：各位领导、各位来宾！媒体的朋友！大家早上好！刚才几位领导讲的我完全同意，从国家18年信息和建设的一个实践，谈一点对移动支付的由来，发展、问题和建议，准备

讲四个问题，第一个是移动支付的由来。第二，移动支付反应的状况。第三，移动支付标准

进展和存在的问题。第四，简单谈一下下一步工作的重点和建议。

大家都知道金卡工程作为信息化建设的四个工程之一，93年启动促进了各类机构，构

建和谐社会，提供技术支撑是一项跨部门、地区的系统工程，18年来，金卡工程建设始终

得到国家领导同志的亲切关怀和大力支持和直接指导，参与金卡工程建设的20多个部门和

30多个试点城市密切配合，共同努力，金卡工程建设与时俱进，从银行磁条卡应用起步，至今发行24亿张，智能IC卡已发行80亿张，再到物联网RFID技术的典型应用，今年

销售额是120多亿，居世界第三位，技术上迈出了三大步从磁条卡、智能卡到物联网。它

始终引领我国信息化重大恭城建设积极稳妥向前推进，取得了重要的进展，成效显著。金卡

工程顺应全球技术和信息化发展的趋势，近年来紧紧围绕移动支付，3G新业务的开拓，物

联网感知技术新应用，以及我国加速三网融合带来的难得历史机遇，积极探索发展新模式，不断创新工作思路，在移动支付，RFID及物联网等相关标准研制及信息安全。

中央领导力主推行的多功能卡，93年启动工程，96年要认真组织研究，实现行业卡的

融合发展，一卡多用，实际上是为了以人为本，方便百姓，温家宝等副总理都为此做出过批

示，金卡工程观念是联网通用，建立同一个业务规范和标准，坚持以人为本，公众使用配发，努力加强信息资源的整合与共享，不断丰富业务功能，切实加快人民群众，加强信息安全保

障和风险控制工作。

由于工程几个行业当中，大家都知道，银行卡24亿张，电信卡40亿张，社保卡1点

多亿卡，建设部的卡，200多亿张30个试点城市的这些卡，但是朱熔基总理亲自协调几个

卡合不起来，我们感觉压力非常大，为使卡有所突破，十年徘徊不前，先行试点，力求突破，信息产业部支持配套产业的发展，04年的时候，通过发展电子基金，对手机核心芯片和应

用软件的研发和测试立项，给予了资助，目前开发的手机支付，就是在2004年我们立项支

持的，当时支持的不是这一个单位，有几个团队，在市场上获得成功的，我认为比较成功的

是SIMpa，现在已经有300万个用户，手机支付立项以后，金卡工程通过试点的支持，获得市场成功的典型案例，而且这个试点，首先就在2006年的时候，在信息产业部的万寿

路机关进行了试点，拿着手机在食堂吃饭，在小卖部买东西，这个成功是得到了当时中国移

动和中国联通的支持。后来又扩大到社会上的试点，无论是移动、联通和后来拿到移动牌照 的中国电信，都积极的参与，很多运营商采用自主开发的平台，扩展了更多的增值业务，开

发的多种移动支付的应用，取得了实质性的进展，至今在国内外市场，上周我们在香港发布

了一共是300万个用户，很多，特别是欧洲，我们那是在第二届亚洲智能卡国际大展上，很多欧洲的用户，对我们SIMpa非常的感兴趣，希望能够采用和借鉴。为什么金卡工程选择手机移动支付作为突破口，我国有全球最大的手机生产国，又有最

大的移动通信市场，8亿的手机用户，4.8亿的互联网用户和我们庞大的通讯产业和用户，应用发展的潜力，13亿人口，应该说是任何国家不可比拟的，任何应用，如果能够进一步

加强，能够在人的手中使用的话，那就会前途无量，而手机，现在已经是人们随身携带，必

备的物品，大大提高了人们生活的便携性，成为依赖性特别高的电子产品，随着手机和移动

互联网的快速发展，04年金卡工程就把移动支付列入重点工作，同时把物联网感知技术，应用试点在04年都列入到金卡工程的重点工作，我们知道，移动支付离不开移动应用商，更离不开金融行业，我们四大金刚，就是中国银联和三大通信运营商，缺一不可，另外，移

动支付不仅仅是工信部，现在的工信部和银行的事情，参与国家金卡工程的20多个部委，他们发了很多的行业卡，30个试点城市，也发了很多的市民一卡通，都具有电子功能，所

以，我认为，这个移动支付将来涉及到的是方方面面，我也希望，在金卡工程18年这一个

大团队里，大家都在一起作战，移动支付，工信部，人民银行，应该前头，更应该发挥原来

金卡这个团队这支队伍的力量，大家共同来做，监管银行和应用银行能够更快推向市场。

关于众多手机的市场，还有这个数字，刚才代司长都讲了很多了，我昨晚写这个来不及

做片子，但我想提供这样的数字，我们现在的8亿手机中，已经开通移动互联网用户的用

户有3亿多，占全国总用户的37.8，去年我国整体规模达到了202.5亿元，同比增长了

31.1%，今年移动支付市场将强劲增长，到明年，移动支付的交易规模将超过一千亿，从

金卡工程统计下来的，金卡和RF技术，手机电视娱乐文化传媒这些都被用户看好的应用，据调查，中国八成以上的消费者，希望把购物卡、银行卡等支付工具，都集中在手机上，这

个要求对我们来讲真是感觉压力大，也为此奋斗了八年。最近两三年，50%以上的移动手

机，以便支持短距离的通信，方便安全的进行各种交易，我们可以预见几乎所有的现在计算

机，已经有的关键的应用，特别是情感工程，必推手机加载RFD读写工程以后，把手机作

为最便捷的读写器，融合发展的话，将为中国手机市场开拓众多新型的服务模式，开辟更广

阔的应用市场，将为RFID的需求和规范化的应用，促进物联网，特别是建立感知中国，或

者是智慧中国都会发出重要的作用。

我们自己国产的移动支付的SIMpa的评价，是信息产业部电子信息产品司立项资助

和金卡工程支持开展应用试点，技术是基于双界面的卡，手机不用换，具有套件和定制手机

两种产品形态，分别对应不同的用户群。市场来讲，今年3月，用户超过了300万，产品 的功能范围，包括校园卡、企业卡等等，还包括公交、一卡通，小额支付应用等等，这300

个用户，每天都在使用移动支付的功能，感受着手机和支付结合后给生活带来的极大便利。

根据用户的反馈，有95%的SIMpa用户，每天至少使用刷卡功能1次以上，圈存

一次以上，90%以上接受并认可SIMpa的产品，实践证明我国自主知识产权的技术已

经成功走出国门，正在为世界用户提供更加便捷的服务。在移动支付这方面，我们八年成立

移动支付标准工作组，我们努力了八年，我们的标准战略就是自主创新与开放相结合，首先

要有中国自己的标准，不能结合于某一个国外的某国的标准，这是我们的国情所决定的。另

外，我们要坚持对外开放，互联互通，在这个战略下面，我们艰难的前行。

国际移动支付的状况，基于手机和异型形态智能卡，双界面SIM卡，这个技术在近年

技术比较成熟了，通过我们国家金卡工程广泛的实践、应用、试点，而且得到了15个共同支持，在做这件事情。07年成立了国家金卡工程多功能业务联盟，核心团队就是我们的四

大金刚，再加上我们的IT产业，15个部委的支持，我想这个团队做的第一件事就是移动

支付，07年到今年已经四年了，我们好像还没有拿出一个统一的标准，工信部、人民银行

去年年底出面牵头做这件事，我们非常的欢迎，金卡工程一无钱，二无权，只能为大家服务、协调，有政府部门的支持，我认为这绝对是锦上添花，我们会配合政府部门把这件事希望更

多的给予政策和资金的实实在在的支持，使这项工作推动的顺利一些。

关于制度标准这个我就不说了。标准工作组去开了三次会，有一个文芝主席，标准工作

组成立了四年了，具体的工作，2.4G等等，我不想把哪个枪毙了，但是我觉得应该有不同 的市场和用户群，我们可能更多的用13.56，2.4G，可以在一些特定的封闭的环境去用，我从来没有枪毙过哪一个，但是我觉得还是应该统计，有利于我们产业的配套，也有利于我

们形成一个规模应用和发展。

这个部委相互协调的事情，代司长没有展开，实际上做了很多的工作，去年10月开了

这个会，有这么几条决定，现场支付63.56，2.4G在封闭的环境当中，另外，开展相关业 务，向人民银行申报执照，用户和人民银行，央行和银监会的监管，我们觉得都是非常不必

要的，还有就是说，对新增的移动业务试点，应该到银行工信部批准和实施，对这点我本人

有不同的意见，因为我觉得支付业务，特别是新兴的业务，绝对是来自于市场的需求和百姓 的需求，而不是来自于政府机关，包括我们金卡工程，做了很多的事情，很多人在8年以

后，10年以后，才提到国务院的日程，这种新型应用的开拓，所以希望在这方面稍微快速

一点，应该以疏导为主，监管和服务应该并重。

下一步工作重点，我就不用说了，大家去看吧。总的来讲，我的观点就是提倡监管服务

并重，要创新发展模式，加强协调与合作，18年的监管办，这个团队凝聚了从中央到地方，各级政府部门的心血，而且请全国之地，我觉得这种团队精神，共赢，共同推进的精神应该

继续发扬。移动支付必须要建立公共服务平台，而这个服务平台的建立，要联合共建，不是

四大金刚各建各的，我坚决反对，在93年，我们给国务院提出了建立第三方的服务平台，当时是为了银行卡，工农中建四个银行，自己建自己的，而我们当时提，要大金卡，把金卡

工程参与的所有的部门，今后涉及的资金流，信息流，物流，这个平台都要联合并建，我觉

得18年，现在应该提到意识日程，移动支付的公共服务平台至关重要，必须联合共建。谢

谢！

柴洪峰

柴洪峰柴洪峰

柴洪峰：

：：

：关于联合推进移动支付产业发展建议

关于联合推进移动支付产业发展建议关于联合推进移动支付产业发展建议

关于联合推进移动支付产业发展建议 主持人：下面邀请中国银联执行副总裁柴洪峰先生做主题报告。题目是关于联合推进移

动支付产业发展建议。大家欢迎！

柴洪峰

柴洪峰柴洪峰

柴洪峰：

：：

：谢谢主持人，也谢谢主办方邀请我来跟大家有一个交流的机会。今天前面的发

言都很精彩，我发言的前提是我先讲一个故事，讲两个热点。

一个故事刚才张琪老领导，也是我的老大姐，产业联盟让我推动，我是尽力在做，今天

也是汇报产业联盟所做的，大家共同探讨的工作，向人民银行，也向工信部再次作的，也是

和刚才张主任说的大的平台，一个平台下，大家怎么能够合作，经历一个标准，共同合作着

发展，一个故事是2001年11月份的一件事情，当时我参加银联的会议，到人民银行检查

金卡工程，当时张琪司长代表整个的金卡工作做了一个汇报，其中讲到了IC卡的事情，银

行再不做IC卡，整个就要耽误我们整个为老百姓服务的时间了。回去之后让我做IC卡牵

头的负责人，推进银行卡，人民银行今年的文件规定，中国所有的磁条卡向IC卡迁移，政

策的导向已经发布。银联成立到今年，将近10年的时间，推进的路程是非常艰难的，刚才

看到业界行业用到的的IC卡80亿，我们银联的整个的中国大陆的卡是24亿张，但都是

磁条的。我首先讲了这样一个故事，这个故事基于的背景也是基于统一的标准，大家共同的

合作，产业的共同合作，进行相应的推进。两个热点，一个是世界银行卡产业的现代的技术 的两个热点，一个是通信业在巴塞罗那，今年春节的时候，通信业的两个热点。银行卡产业 的一个热点，一个是IC卡，通信业的两个热点，一个是移动支付，一个是另一种。这次会

议主办方，也是在座的各位给我这个机会大家共同探讨移动支付的话题。刚才三位女士他们

都谈的非常的好。

银联作为这个产业联盟的服务方和中国电信、联通、移动，以及所有的银行，跟相应的

卡业，都是我们联盟的机构，大家都在里面做了工作，做的工作有一点，首先说我基于的材

料汇报的时候，在这里面，首先日本的移动支付我去看过，我到现场去看过，韩国的移动支

付我也到现场去看过，法国尼斯的，去年年底也到现场看过，美国的号称在星巴克，用苹果

手机都可以去支付，我也去看过，四个点，我都到现场去看过，后面的材料，基于一些，汇

报的材料，大家一看，四个点跟刚才代司长讲的完全一样，我就不重复了。

第一，移动支付可以进行远程，为了客户，我们在做服务的客户的角度来讲就是安全便

捷，客户为中心的角度。刚才三位女士都讲到了，对于国家和产业的意义是这么些，我也不

展开了。现状的情况分三个阶段，银行不做IC卡就有问题了，推向市场很难推，我就想，手机里面的SIM卡就是IC卡，就做手机的支付就可以了，基于手机的支付是从2002年

做的。基于短信的移动支付，业务第一。

第二，手机银行的模式。

第三，大家正在谈的，在我们定位来讲，手机支付进入第三代。

有运营商独立运作的模式，切切实实，由我们银联和银行合作跟运营商，三个运营商，电信也好，移动也好，都跟我们合作，启动两家是有协议的。一家协议正在谈，但是在合作 的试点上，三家运营商跟我们都有合作，工农，包括全国性十七家的股份制银行都我们都有合作，都有试点，在这个上面，我们一直相应银行的工信部和国家标准委员会来报道这种情

况。

现在存在的主要问题刚才她们也都说过了，我相信在座的各位，之所以参与到这里面，大家都知道，前景很好，大家都知道趋势也非常好，但是这些事情，这些问题还是客观存在 的，最主要的一个事情是什么？围绕客户利益，提供安全便捷服务的时候，现在很多的第三

方，包括大家的投入，是没有相应的商业模式的收益的，这一点也是在这个阶段是个很大的 问题。作为一个良好的商业模式，必须有持续可发展的利益的驱动。

国外的状况我刚才说了，刚才戴司长讲的四个点，我说我都到现场去过了，全国一共是

38个国家，有140个试点，我们给他归纳了以后，有封闭网络型的，有向银联、万事达这

样的卡种推动方式，也有电信运营商推动的方式，也有向今天在座的很多的参与都是第三方 的机构，因为有新的商业模式，新的技术升级的时候，这样对我们来讲，可能产生一个新的

商业模式的机会，很多的第三方，除了银行和点心运营商进入市场，法国项目是一个合作项

目，合作项目的其中一方在中国也有一个技术研发中心，法国电信，昨天跟他们一些技术模

式探讨了一下。

国外现在这些业界的专家分析，现在还没有形成规模应用的主要原因，就是产业链长，参与方式非常难以协调，现在还没有完全达成统一的标准和规范，同时在手机的制造厂商进

入市场的角度上来讲，刚才张大姐也好，戴司长也好，他们也说到了，全手机的模式，进入

市场，还没有。银联在做这个项目的时候，2006年在金融展上，我们是在现任的董事长，当时是人民银行的副行长，跟贾庆林汇报过的，当时有一个NIC的联盟，我们做了一个实

验室的产品，可以在金融展上展示出来，是06年的时候展示的，大家一看过去5年了，现

在还是处在了这种状况。但是尼斯的项目是什么？刚才三位女士，特别是两位领导，我们通

信产业的领导，前辈们，都是一个基于标准的，融合的，合作融合的，大家可以有相应的商

业模式可以持续发展的，我觉得就是这三个观念。但是尼斯这个项目，不仅仅只是支付、交

通，而且把旅游的资源，到任何一个网点，拿手机一读旅游网点，手机里面旅游网点可以点

出来，介绍这个材料，这个完全是免费的。把各种的资源，都通过手机的载体来进行。所以

他的一个共同的品牌，叫Cityeasy，城市更美好，法国人比较浪漫，高兴的时候，或者是

不高兴的时候，都会有一个词，这就是生活，从某些角度，快乐和谐愉快的城市，为我们的

持卡人和最终用户参与的定义。组织产业的各方，采取统一的标准来进行推进的。它的主要特点开放合作，发挥专业特长，统一的技术标准，统一的可信服务管理。刚才

张大姐说了，要有一个统一的平台，统一的平台是一个逻辑的，我觉得是一个逻辑的概念，如果大家统一按照，就是TSM，按照这种角度统一把自己的服务内容，推向给用户，装载

在手机载体的运营机制上，就可以实现共赢了，这种可信的服务管理，这个接口是非常重要 的，统一移动支付的品牌，以及统一的利润，针对机制。五个月运营是三星的手机，就摆在

了卖手机的柜台上，客户是自主买的，进入市场来买的。2011年在法国想是50万部的手

机，法国如果有50万用户就很大了，在中国这个市场，我们现在的手机用户，第一代的，就有3000万，但是像这种模式，确确实实作为欧洲来讲，是非常好的，我们也迅速讲一下

日韩的模式，日韩的模式，我们认为最主要的是封闭的，这样控制了整个的金融和通信，这个链条的所有的各方，是让更多的第三方进入这个里面，产生共同合作的资源，产生封闭的

效益。

起步的时候反映很快，真正的发展起来不太容易，但是像韩国这样子的区域性，五六千

万，加上有相应的动力的话，中国的国情不是我们参考的。支付组织Visa和万事达的，在

这里面，应用和通信运营商跟第三方合作的利益模式，很难达成的情况下，推进市场的一个

方式。

我们很多的，现在的，原来在网上做成功的，像今天我已经见到的，他们的一些过程当

中，包括支付网，我们的金融监管机构，包括相应的正在做管理和规范的问题。运营商推进 的主要用花费这个角度来推进这个事情，话费大家都知道，支付的角度是金融的概念，是以

钱来赚钱，话费的角度实际上是你购买的资源，话费应该是通信的资金，向银行帐户一样管

理，银行的资金在做其他的支付，这个角度上管理是不一样的，风险度对于用户的角度和运

营商的角度都是不一样的。

谈一些我个人的观点，供大家批评指正。刚才讲了有许多的标准，要标准我们觉得还是

应该以国际支付体系相融合的大趋势，因为我们电子货币的不可控制的，银联在大量的支持

下，国家经济的高速发展下，在座的各位，经常出国，银联在108个地区发展了业务，同

时，统一业务的基础标准，符合行业的监管要求，今天会议支持也请了我们银监会相应的这

方面研究的专家，我觉得他的发言也是非常好的，监管的角度，世界金融发展趋势的这个角

度来讲，还是应该加强这方面的管理和梳理。产业的核心价值，我觉得还是应该要简单的梳

理，还是这么一个链条。产业的核心客户，我们肯定想，我们的持卡人，相应服务的客户，上面卖的商品，核心客户的需求是互联互通的，张大姐反复讲。产业的核心需求，核心需求

也就是刚才说的，银行业的电信业合作。在支付的趋势，参与这么多的组织，刚才讲了，有

技术的发展，有监管机构的要求，有商业银行和通信业的进入，新的进入者和原来产品，像

我们这样子的，虽然是一个新机构，但是是围绕联网通用的，为大家服务的，为大家合作，开放合作服务的这样一种支付组织的架构。

一个就是在线的，一个向移动互联网网上交易的，一种是非监督的。刚才戴司长也反复

讲了，在人民银行等的指导下，推出一些标准的研制，我们移动支付的产业联盟一直在推动

工作。从银行的账户上的角度上来讲，我们觉得还是应该，如果你是作为落脚点是支付这个

服务的话，支付服务一定按照人类进展现在的监管的要求，对他进行管理，一定是受金融监

管当局的管理的帐户信息，这样才能够满足广大的服务对象的资金安全的要求。

技术与标准，虽然张司长主流是3.56，给2.4G放个活口，戴司长两个都放了，还在

讨论之中，我个人的观点，还是比较坚定的13.56%，因为所有的在当时工信部的支持下，我们制订的非接触的商户，现场商户的受理环境和国际ISO的标准是一致的，我们到现在 的市场上，包括国际市场非接触的商户，应该全部是13.5户的，这个投入的资源，张大姐

里面，2.4的这个是进入金融的，这个是我们的，我只是在金融这个角度上来讲，是3.56，2.4G是我们自主研发的，但是要看到ISO，13.56，对中国没有产权，国际的标准，人类

要走向开放，世界，中国要走向世界，我们觉得还是要有一个开放的心态，大融合的心态。

后面一个响应，刚才张大姐说的，平台建设，有一个多方建设运营的，基于上面标准的一个TSM的这种情况。大家都可以把相应自己安全管理的内容，服务的内容，推送给用户，使

用户享受良好的服务。

现在很多的试点，都是到柜台把相应的服务搞到手机上，如果有OTO的TSM，手机用

户可以自动增加新的内容，是非常的方便的，这样用户的体验是我们持续要追求的。

我们还是参与各方，大家怎样共同推进这个市场，作为我们来讲，一定要避免重复建设，资源浪费，统一的技术标准，专业化的联网通用，这一点，我为什么前面讲了一个故事，后

面还想回应，回到这个故事当中来。因为当时我们各个银行，发展银行卡，金卡工程是93

年开始，到2001年为什么要有银联成立？银联成立了以后，给大家报告的数据是当时的异

地跨行的交易成功率达不到48%，给温家宝总理汇报的时候，我们用于银行卡花一百块钱，只有两块钱，不到两块钱是用银行卡，发展了十年，到现在我们给大家报告的数字是什么？

现在的交易成功率，我们在座的各位大家可以体验到，已经达到了99%，我们在座的每个

人现在用银行卡的消费，2010年是10万亿，是什么样的概念？就是说整个的消费领域里

面，花一百块钱有33块钱是用卡交易的，这个所有的都是在这样的总体原则下实现的，也

是在在座的各位支持下实现的，在座的各位也是银联卡服务的客户，我相信通过大家的体验，移动支付我们应该怎么做？应该是非常明确的，我们的几种模式大家都可以相应的探讨。

时间的关系，主体思想就讲出来了。谢谢大家！

戴任飞

戴任飞戴任飞

戴任飞：

：：

：合作共 合作共合作共

合作共赢中国联通移动支付发展策略

赢中国联通移动支付发展策略赢中国联通移动支付发展策略

赢中国联通移动支付发展策略 主持人：下面我们请通信运营商给我们介绍一下他们的一些发展思路。中国联通支付公

司筹备组组长戴任飞先生，有请！

戴任飞

戴任飞戴任飞

戴任飞：

：：

：各位领导、各位专家，各位同仁们，早上好，我今天演讲的题目叫做合作共赢

中国联通移动支付发展策略。合作共赢不是我们发展策略的全部，确实是中国移动发展策略

最重要的组成部分之一。演讲分两个部分，一个是先简单的介绍中国联通移动支付业务的发

展的现状，也介绍一下联通支付的筹备情况。运营商的角度谈谈我们对合作的理解，今天听

了，尤其听了代司长和柴总的演讲非常好，他们说的非常的全面，今天我把大量的内容进行

项目内容非常的简单。最主要的讲讲从运营商的角度，后进者的角度，支付行业运营商是非

常重要的，我们很多经验，很多体会，比起银联，比起支付宝，比起其他很多的公司有大量 的东西，非常不足。运营商的角度考虑，想怎样做这个移动支付业务？怎样来看待？这就是

我想表达的。

关于07年到2012年交易的支付，这个数据大概都是行家。关于联通移动支付的业务，06年起，中国联通针对NFC、RFSIM和SIMPASS三种移动支付技术，在北京、上海、浙江等地分别展开了试商用。比较大的是在上海的世博会运用，世博会的应用，发行了五期，然后在广东电子信息应用跟工行，跟好几个工行，政府要求三个运营商参加这个工商系统，在重庆、浙江也有很多应用。在河北、河南好多地方，在厦门我们有一个企业，有十万张。

这个列举是金卡应用为主，运营商在早期应用的通信商来做这个业务。此外除了移动支付，还有一些互联网的应用，比如说联通自己建立一个网点。这个是支付业务主要的一个状况。

联通的集团确定成立联通支付公司筹备组，负责联通支付公司的成立及相关工作。预计

在明天和下周一会拿到验资，工商总局登记的时候，必须拿到牌照的时候说的。我们左边成

立这个公司，显然会做这些工作，公司注册，组建队伍，行业交流，参与移动支付标准的制

订，还有一定的就是比较大的利益，我们牌照申请的范围，如果没有的话我们在做，还有苏

丹，预付卡这块我们得到第二阶段监管政策，如果不是的话还可以。这里面大致介绍一下支

付的状况。第二部分讲一下我们对合作怎么看？这里面基于对联通开展移动支付业务的话，有一些优势和劣势的分析，前面很多地方讲到，包括戴司长，运营商是什么？其实无非两点，第一个是有应用，联通跟用户，移动用户是1.67亿，总体我们的用户规模是3.1亿左右，用户是联通开展移动支付的最大化，移动用户它的最大特征是在线，收缩和接触这些用户是

非常方便的，相比互联网用户而言，移动用户在市场运营的成本上面是比较灵活的，运营商

对他的用户，这个优势比起其他的行业，其他的公司，对他的用户，有这样的天然公司。我

们有业务整合的优势，对联通原来很散的支付业务，联通业务的商城服务整合起来，为整个

支付业务提出快速的切入，减少业务的切入期。

网络终端，移动支付的某些业务场景对网络有一个速度的要求，在这个方面WCDMA

有一个优势，包括运营商也是一样。品牌，作为大型国有企业，联通公司对社会大众而言具

有较好的公信力和品牌价值。产业链合作，运营商在长期的实践当中，做产业链合作当中有

很强的经验。

与此同时，中国联通开展移动支付业务的劣势： 1.起步较晚。支付设施的建设和完善需要较长的周期，风险控制和反洗钱经验不足，差 异化服务需要在业务发展过程当中才能逐步呈现。

2.盈利模式尚未清晰。整个互联网支付的第三方支付的手续费逐渐走低，市场空间被压

缩。对后进者来说，必须低价开展竞争，获利能力将进一步下降。而移动支付的盈利模式尚

不清楚。会制约运营商的决策，在PS这个问题上，我们很难做这种情况，至少在目前这种

情况很难想象。

3.支付环境尚未完善。支付业务的标准制订需要完善，无线环境需要逐步建立，用户的

支付习惯需要逐步培养，终端、芯片等成本仍高。这样一些情况运营商做移动支付的话，虽

然有一些优势，但是目前这个阶段还是不错的。

关于产业链情况前面已经讲多了，我们的视角做了一些好处。在综合分析联通做移动支

付业务的优势和劣势以后，我们会把合作开放作为联通开展这个业务重要的成功之处。这是

分析前面的优势、劣势的逻辑的一个结论。联通侧重做好什么？发挥自身的优势，把自身的

用户资源开发的很好。第二个，我们整合通信资源和整合自身的业务，与各个利益相关者，结成工业园区。在这个策略当中有几个层次要说一下。

移动发展移动战略，我们把服务于自身的客户，作为一个主要的切口，作为前夕的主要

作用，联通唯一的客户，也能够把它服务好，增加额外价值，提供便利，这是了不起的事情。

一开始就是作为一个广泛的市场上去竞争，我们没有能力这么做。

运营商做支付业务，一定要跟，希望跟支付宝，跟其他的这些要区别开，跟定位，产品

策略，用户策略不能多一样，比如在互联网，作为互联网第三方支付，想跟谁去竞争？即使

从企业自身去分析，很长时间内很难有增长。这个是我们这个战略。

服务于自身的业务，作为出发点，作为起点，差异化，合作，这个是我们对联通整个战

略的一个概括性的研究。在哪些地方产生合作，首先是运营商之间的，运营商之间的话，在

这种各种支付的独头和集资要共享，这一块是新的业界，这一块需要政府，需要监管机构来 推一把。中间共享的规则是什么？商业规则的形势？技术业务标准，全行业统一，全行业统一之前，在运营商能够提前尽早一步。

在终端方面要有共享衔接的机制。金融机构银行银联PS机，统一标准，银行和银联，熟练极为巨大，升级的话也变的现实了。至少从联通的角度，我们是有非常开放，有强烈的

意愿，在这方面进行合作。另外在交易处理这方面，其实也有很大的合作。因为从联通的策

略来讲，如果我们把用户视为最大的资源，符合逻辑的一个结论，就是我们的发卡是什么？

发卡我们的运营商下工夫最多的，交易实现，各种各样的支付产品的时候，这里面的合作空

间已经很多了。从发卡，交易实现，三个成绩来看是这样的。

跟联通的银行联合发展，扩大规模。银行和银联共享商圈，开发新产品业务，扩大开展。

跟其他的支付机构也有联合，这里面是很有合作贡献的，方便用户的角度出发，能不能跟一些支付机构合作，提供跨行业？在商务共享和合作方面，合作实现产品方面也有巨大的事情，运营商有一些优势，用户优势，除了用户之外，也有一个通信资源。终端的整合，在这一块

有可能跟其他机构形成合作。行业，行业这一块，其实很多行业是有这样一些需求，前面讲

了很多公共事业缴费，特定的就是特殊，比方说基金等等，各种一些主要的行业，为什么我

们提出这个？因为联通在长期的运营服务过程当中，有大量的集团客服的企业，通信业务最

后延伸到，联通提供一些整合，这是有可能的。

前面举了几个例子，讲了一下关于我们在合作问题上的一个思考，这里面讲的不对的地

方，请各位领导和专家批评，不管怎样说，开放合作是中国联通发展移动支付业务重要的战

略，推动产业发展，顺应消费者的需要。规模做上去了，能够把这个产业推动，规模做上去

了，消费者得到了好处，联通在支付业上也觉得所投入的每一份力量都算是有回报。谢谢大

家！

宁檬

宁檬宁檬

宁檬：

：：

：合作助力移动支付产业共赢

合作助力移动支付产业共赢合作助力移动支付产业共赢

合作助力移动支付产业共赢 主持人：下面邀请中国电信天翼电子商务有限公司宁檬副总，题目是合作助力移动支付

产业共赢！

宁檬

宁檬宁檬

宁檬：

：：

：各位领导、各位来宾！媒体界的朋友，受高总的委托，代表中国电信，做中国电

信关于对移动支付的一些理解，合作助力共赢，总的思路还是响应监管，共享资源，合作民

生，合作多赢。我们也一直在摸索的阶段，在摸索中成长，在摸索中共赢。

总的汇报是四个方面：

第一，移动互联网与多媒介支付。

第二，推进支付的思路。

第三，合作共赢做大支付产业规模。

第四，问题及建议。

传统互联网开放应用的丰富，趋势，融入传统互联网的特点，基于移动互联网的发展，面临很多新的机遇和挑战，从移动互联网，具有移动互联网的特色来说，分为几类，一类是

基于物联网，一个是基于博客社区，一类是基于电子商务，还有一个是基于我们OBS，从 移动应用来看，我们有两个例子，从QQ，从四年前的0.5%，上到20%，百度到2011

年，移动用户超过100%，基于移动互联网的应用是越来越多。

那么在移动互联网的情况下，商业模式从原有的第三代电子商业的模式往第二代电子商

业的模式转移，第一代特征逐步向以后向为主的赢利模式来转换。在基于移动互联网时代，对于移动需求也越来越旺盛，当前全国移动支付的业务发展迅猛，突破2600亿，移动支付 的渗透率，增加了使用，从09年的0.73%，增加了0.22%，推动了移动支付的进步，动

于移动支付的要求，也更高，应用越来越丰富，使用越来越便捷，支付越来越安全。

从日本现有的基于移动互联网的支付模式，主要是三到四块，移动的网上商务，事务的

商品，数字内容和虚拟商品，目前在这几个方面突出的多一些。国外的电信运营商和国内的

电信运营商，这几年也做了一些很多的探索，也取得了一定的效益。基于运营商而言，如何

推进移动支付？我们的理解是，首先是开展多媒介支付业务必要性，基于运营商的特点，终

端的，包括手机终端，包括我们固网终端，包括缴费卡等等，这些终端的多元化，推进了我

们支付领域的多元化。企业战略转型的需要，在业内大家都很清楚，三家运营商。同时，在

缴费渠道上，为老百姓的生活拓宽了更多的便利性。从我们自身的客户而言，运营商是针对

客户而言，提高了客户的联系，作为运营商发展支付的一个必要性。

从运营商而言，本身就是新入者，我们第一要务并不是以资金金融为主，第二要务是发

展用户，保住用户，基于这个目标，我们更多的思路是基于一种开放、合作、共赢，在中国

电信这两年到三年的运作当中，重点是在基于开放合作共赢来推动自身的支付工作。主要包

括与金融的合作，包括与商户的合作，包括与行业的合作，以及我们和一些重要的合作者的

合作，在我们目前所运营的工作当中，支付工作者，基本上都是基于这几个字。第三个方面，合作共赢做到支付产业的规模，我们理解刚才和我们的戴总基本上理解是

一致的，从几个方面，第一个方面，第一个城市就是基于运营商之间的合作，中国的三家国

有大型电信运营商，这几年企业的改革力度还是比较大的，分分合合，合合分分，从企业之

间来说，这种竞争也比较激烈，相对来说，竞争的多，合作的少，但是基于这种支付的产业，从产业的角度来说，可能要打破这种以竞争为主体的格局，更多的是一种运营商之间的合作，那么这些合作主要体现在，一个是技术标准的合作，第二个是终端PS的共享，第三个是帐

户的互通。大量的投资是一种浪费。在应用上，包括我们的帐户，包括我们的缴费上和资金

帐户，包括我们的一些客户的应用上，我们都在思考，能不能形成一个相对这几家运营商之

间，形成一个相对节约的一种合作关系。这样更多的去减少内控。

加强行业之间的合作，这个行业间的合作，主要是基于与金融行业的合作，与我们一些

政企行业的合作，在几十个行业当中，也在发行自己的一些联名卡，自己行业当中的消费卡，基于这几种行业的合作和政企行业的合作，我们主要是在几个方面：

1.帐户的合作。

2.终端合作。

3.支付安全的合作。

4.针对我们一些行业客户之间，包括政府单位之间一些信息的合作。

这恰恰也是中国给运营商平台的一个非常大的优势。接触监管提高第三方的能力，作为

运营商，运营支付服务，我们想更多的突出在人民银行的监管下，提高我们运营商的支付运

营能力，使我们的支付手段更规范，更安全，更便捷。在合作方面我们还有一个推进支付联

盟，扩大支付的影响力。因为作为运营商而言，我们不仅有手机终端，固话终端，我们还通

过短信、语音IV2，互联网多种的这种承载方式，这恰恰是运营商的优势资源。那么，每一

个行业，每一个价值链的主体都有各自的优势资源，能否把我们移动支付的产业做大？不仅

仅是金融行业，包括运营商，包括我们一些终端提供商，包括我们政府的监管部门，包括我

们的客户。整个产业的规模做大，在每一个单元上，我们每一个主体，每一个主体都要站在

整个产业做大的高度来做好我们自己内部的一些工作。

存在的一些问题和建议，也是基于目前运营商支付的一些理解和体会。标准的问题，标

准现在是一个比较大的问题，包括我们平舆的安全技术。同时，能不能在运营商，运营支付

这方面提供一些财税方面的政策优惠。产业链的合作，推动POS环境的贡献，降低成本，促进支付产业的发展。尽快出台移动支付行业感觉规定，规范企业的市场竞争行为，促进产

业的和谐发展。能否对国有企业第三方支付公司给予一定的政策支持。

总的来说，作为运营商，中国电信运营，我们一直努力为支付产业的发展，从电信自身 的角度做好我们自身的努力！谢谢大家！

黄更生

黄更生黄更生

黄更生：

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：移动电子商务产业发展的环境

移动电子商务产业发展的环境移动电子商务产业发展的环境

移动电子商务产业发展的环境 主持人：下面一个演讲者是中国移动研究院的高级项目主管黄更生先生！大家欢迎！

黄更生

黄更生黄更生

黄更生：

：：

：尊敬的各位领导、各位来宾，大家上午好！我做之前的发言是悬念和经济，我

主要想谈在今天给大家做的交流上谈一个简单的事情，另外想谈一点对电子商务的发展现在

存在的一些风险。移动电子商务产业发展的环境，今年关于移动支付，举办频次可以看出来，日趋成熟，市场氛围越来越浓厚。人民银行等各个行业对这个产业的发展越来越重视，相关 的这些领导也比较重视这个标准。从用户来讲，刚才柴总也介绍了，国家银行卡发行多少多

少张，用户已经习惯于刷卡消费，作为手机运营商，手机发展达到了8亿，第三方支付规

模也是达到了五千800亿，从技术的发展来讲，应该是一个技术，对大家广泛的在接受，在世界范围内，在刚才柴总的介绍，在尼斯也有一些商业的试点，包括在世界上各大运营商

还是比较好的，发展的环境是必须的。这个是特点，大家都知道，就不多说了。

作为中国移动来讲，移动用户的方式达到了8亿，联网的商户超过180万户，PSO超

过280万台。预计我国移动支付市场规模将在2012年达到235亿元。从整个市场的前例

和我们现在市场的范围，用户的感受来讲，加强对未来的市场很看好。

在过去的几年中，在移动支付方面做出了一些推动，目前为止我们在手机支付的用户已

经达到了2000万，月均活跃率是200万，去年全年的累计交易额达到30亿，像今年3

月份，单月的交易额超过455家，全网远程商户达1006家，通过这个曲线可以看出，手

机支付的发展还是增长的，这个成长我们现在还没有正式成立一个公司，还是以基地运营商 的运营模式在推动。将来这个业务会更好的发展。

我们除了在支付方面，在一卡通，行业应用，校园一卡通等等这些应用也做了一些尝试，到2010年年底，我们在全国的30个省市开展了业务，集团客户数达到1720几家，用户

达到64万，去年我们有一个机票，我们当时是2.4亿，改造成了上海地铁的一些闸机。

我想谈一点个人的一些思考，大家都认为电子商务潜力巨大，都认为制订移动电子商务

国家标准及相关管理机制对粗产业链健康发展显得特别重要。规范这个标准其实涉及面是非

常广的，刚才大家在前面的一些领导专家的介绍，这里面有手机，手机里面有芯片，放在手

机上，放在芯卡上，还是放在其他的载体上。另外除了手机之外还有POS机，还有平台业

务的应用等等一系列，真正去领略一下。记得当时在标准工作会议当中。我们做这个标准的 目的是什么？是为了尽快推动产业的发展，而产业的发展是有阶段性的，逐步的完善的过程

当中。用户的一个核心需求是互联网，我们首先第一阶段是不是应该尽快的启动这个市场，在启动这个市场当中，能够保住大家给用户的感受，在制订标准过程中是应该解决互联网，先易后难，哪些容易？哪些东西必须要解决？兼容性，互联网都是很重要的前提，这个应用，比如用了支付，采用了银行运用的卡，卡的一些业务刘铮，跟POS交互的结合，由于当时

定的这个标准，在针对IC卡对空中充值，空中结合，在这方面，要把这方面标准化，这样

子，用户不管用的是中国移动？还是电信、联通的手机，这样子才能够真正保证你的安全。树立环境，我们运营商最近一段时间主要工作是抓定制手机的开发，光有手机，我想这

个业务也不能得到业务的发展，这个论坛，技术的成立是有相关情况的，我们要来讨论为什

么，我们怎样能够尽快把市场启动出来，作为运营商，解决手机终端，目前中国的国情下，受理的环境是金融性、银行、银联，尽快把手机推广出去，去年做的非常好的事情。你有一

个良好的治理环境，运营商抓紧把中间问题解决，对用户来讲，业务推广是比较好的。

要有一个很好的社会环境，我们看看国内现在的情况，POS终端的话是有标准的，跟北

京一卡通交流的时候，他们要有一个卡要入围，要通过他们的测试，可能有十几台，甚至几

十台的POS，全通过了才认同这张卡，我们在POS当中有标准，也是继续要维持。有了这

个标准以后，在这个治理环境当中，统一的一个标准，将来我们以这个为基准，再生产卡，手机，按照这个标准的测试环境，用户的感受就不一样。

我想整个业务发展的需要，分阶段去发展，先易后难来做这个事情，需要我们各方面去

做，去思考。谢谢大家！

翁晓东

翁晓东翁晓东

翁晓东：

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：开展我们共同的移动支付与移动商务

开展我们共同的移动支付与移动商务开展我们共同的移动支付与移动商务

开展我们共同的移动支付与移动商务 主持人：我们有请Paypal中国自身业务拓展总监翁晓东先生进行演讲。请他来给我们

讲讲，欢迎！

翁晓东

翁晓东翁晓东

翁晓东：

：：

：各位领导、各位来宾，尊敬的会长，代司长，新闻界的朋友，很高兴分享在移

动电子商务，移动支付方面的线索和我们的一些成功的案例。其实我记得回应刚才柴总提到 的一个故事，我是记得02年，因为刚刚成立的时候，我跟柴总一起参加银行卡的一个活动，那个活动是上海的联合促销，所有的规则是刷卡，差不多，其实还不到十年的时间，我们现

在是移动支付做专题的报道。

从刷卡支付到移动支付一路走来，历程非常艰辛，大家今天在这里做的其实就是把这些

所有的这些标准接口系统电脑之间融为一体，开展我们共同的移动支付跟移动商务。请相信

我，我会把耽误的时间补回来。

在开始之前，我相信在座的很多各位其实对PAypal不是很理解，是全球最大的第三方 的支付机构，在全球范围有2.4亿提供我们的服务，去年整个全球的金额是达到了920亿

美金，一秒钟的交易金额是2920美元。在广阔海外的市场，包括在中国，我们现在在做的

第三方支付是易于用户的应用，我们可以支持23种货币，15种语言，通达全球，运筹海

外。大家也可以看到我们这张PPT上显示的就是我们在广阔的海外市场，包括在中国的若 干年，我们经营中，共同耕耘的电子商务，过程中的品牌，共同拓展这方面的业务。下面言

归正传，介绍一下移动商务方面的探索，根据EPI的调研公司做的一个预测，2015年全球

整个的交易规模会达到1190亿美金，这是怎样的一个概念，整个电子商务的1/10，在这

块接近1200亿美金的蛋糕当中，有2/3是在两块，欧美两块是1/3还不到，在座的各位

是面临非常大的一个市场机会。

第三方支付在移动是分两块，一个是全球，高端的产品设计上，我们会在不远的将来，如果各位，刚才在会议开始之前，看到我们的宣传片的话，我们会帮助各个国家，各个地区，机构和个人，通过应用和各种科技手段，实现随时随地的这样的支付。第三方支付在中国通

过这两种产品拓展整个移动支付，一个是客户端的应用，可以支持苹果的平台，会有一些相

应的案例的支持，手机浏览器的MEC，针对网站上的交易，客户对他的网站进行了改造之

后，会有我们非常成功的一个全国最大的一家电子商务来分享这块，我们跟他合作的里程碑。

通过这两款产品，针对我们知名的电子商务，个人的开发者，在应用方面做的推广。

讲这个都是抽象的概念，在这儿通过一些案例跟大家分享，第三方支付对中国来讲是助

力各个产业链，参与方、开发者拓展海外的大蛋糕，在中国从第三方智能平台开始，是英雄

辈出的开发者的年代，我们在上海安排他，同六家商户见面，兄弟是两个人，哥哥是CFO，弟弟是开发者，去年5月份干了什么事情？把一款PC上的游戏，做了手机版的移植，运用

支付的产品，手机上，一年的时间，一款游戏赚了80万美金，已经形成规模化的公司。这

里大家看到，其实刚才三大运营商，在这个方面，虚拟产品，数字化产品，这款产品可以提

供80万美金，我相信接下来产品中心跟开发会提供源源不断的动力，一款游戏8到36个

亿会有更新。谈到电子商务全球的eBay，传统的电子商务的品牌的优势，eBay在移动上，在苹果上下载量是超过700万次，在去年01年底，在全球有超过500万的用户，使用我

们eBay移动用户的数据。大家可以看到，典型的APP应用，在澳洲有这样的电影院线，我们会看到其实它在APP把预定座位给预定去了，上周是美国非常知名的，在上海开的演

唱会，真的是全中国，全亚太，都会买了飞机票去，遇到最大的问题就是，买了票，愿意支

付，留前三个位置，我们可以帮客户做这样的定位，包括支付，看到下面两条曲线，就会看

到浅蓝色的曲线，在电影做的时候，演唱会做的时候，这样一个行业一个特别的应用。主要

会讲一些亚太的案例，这个是新家坡，我相信这个模式非常的熟悉。ReeBonz是一家会员

制奢侈品打折的销售网站，抓住了这个契机，有些东西在手机上浏览，购物体，去年整合起

来，占的交易量是3%到4%。

讲到这些是第三方支付的成功案例，帮助中国企业做出口，拓展海外的蓝海，可以跟大

家分享的是，移动支付，或者说赖以生存的移动商是怎样的概念？分享关羽eBay的数据，讨论移动支付和移动商务支付，各位会问到这样的问题，移动支付是不是电子商务里面切了

一块蛋糕？我们看到一些蛋糕里面不是，我们eBay的商家来看，上的移动的渠道之后，在

六个月的时间，有超过90%的客户，右边的表，交易金额是增长的，增长了多少？再看总

面积，平均22%，换句话说，上了移动的平台，过了半年，业务增长接近1/4，这样的一

个水平，相对来说，我们觉得体现的是移动支付，包括移动商务，助推拓展事业的强烈的议

题。

在这里分享了一个，我们发现有很多的海外用户，在没有真正的移动产品和移动用户，已经在海外通过移动的方式或者手机，从中国在购买商品，大家看到买的最多的是食物商品，山西，山西配件等，同时美国、英国、澳洲、德国等四个国家到中国移动购买。最最热卖的

一些商品，3C，卖的最好的还是一些高端设备的外围配件，包括老外对生活，对家居比较

感兴趣，家居用品，包括烤炉，台灯、窗帘，还有中国的服装制造，也是强力购买的。

刚才跟大家讲的第三方支付是什么？切入了今天跟大家介绍的我们具体的两款产品，但

是可以看到，我们在这里讲的专门针对苹果，不可避免的触及到中国最大的主体，自己在做

这样的支付的平台，还有一款是联发，手机终端商，其实在他们的手机制造商，他们非常希

望预支这样一些支付的功能，能够在他们的中东，拉美，巴西，那些新兴市场的国家做一些

事情。

在北京，我们跟HPC的服务提供商有这样的合作，他们其实是在替国内很多做系统，平板电脑是有两个极端，一个是400美金以上的高端，还有一种是中国大量生产150到

200美金中间，简单易用，不怕摔，便宜，这样一来，移动支付，支付的来源是商务，要

有跨国的下载，或者购买这样的行为，支付是可以做的。移动支付我们可以提供代码，在

APP里面实现这样非常简单的这样一个支付。

在这里大家可以看到，这是国内电子商务的知名企业，目前我们跟他合作，做他们的一

个应用，大家可以看到下面这四个页面，在APP应用之内的移动支付，跨国支付，点三下，你的手机就可以完成你的交易，从你下单，看到整个订单，包括有一个支付的确认。这个是

在应用类。网站版，这里面跟大家分享，如果说要做移动电子商务，根据我们现在看到的一些数据

显示，一定要把自己的电子商务网站，做一个手机版的改造，我们之前有一些客户，上了产

品，没有做手机版的改造，交易量要低的很多，做了这个改造之后，这个网站就可以判断，如果在座的各位是用手机，苹果电脑，任何一种移动终端去访问，比方我们今天会发布这个

电子网，这也是国际流行的标准的做法，如果各位是3开头的电子商务，要做一个点。完

成之后会根据你终端型号判断，把这个型号做一个良好的适配，会做的非常的圆满，我们支

持一些系统，类似的举一个例子，类似的终端。这就是疯狂的支付的页面。我们会有案例，把网站做一个手机的改造，用户的网站不比这个差，在应用里面点三下来完成。

陈启彰

陈启彰陈启彰

陈启彰： ：：

：共同构建一个可信任的服务平台

共同构建一个可信任的服务平台共同构建一个可信任的服务平台

共同构建一个可信任的服务平台 主持人：下面有请MasterCard中国区总经理陈启彰先生！大家欢迎！

陈启彰

陈启彰陈启彰

陈启彰：

：：

：各位领导、各位贵宾，各位女士们、先生们，大家中午好！很意外的参加了一

个产品发布会，衷心为他们的合作感到高兴。移动支付万事达，我们今天刚刚很多的领导在

讲演的过程当中都提出了移动支付很多比较高度的这样一个看法，我想我在这个部分，这个

环节，我也希望能够尽量控制时间。

套用一句话，移动改变生活，我以前一直没有太深的感觉，一直到我有儿子三岁了，把

我的苹果手机拿过去，游戏玩的比我还好，一插就插在了移动支付的领域，内件的支付差一

点就进入了移动的支付，三岁的小孩，插一个手指就进入了移动支付领域。我想这个可能在

未来的几年当中，这还是会是一个持续的热电，万事达持续了半世纪，我们认真思考，移动

领域怎样带给不同的一个支付体验。

跟大家分享一下我们从战略的一个发展的角度，我们怎样看移动支付的一个面相。红圈 的这个部分，我们关于的是怎样把我们过去数十年来，信用卡，通过手机提供给我们的是手

机用户，或者是我们的持卡人，在当中的这块，我们关注的焦点是随着移动生活形态的发展，我们怎样去提供给手机用户或持卡人更多的增值服务，怎样把这个部分通过手机，信用程序 的体现，提供给他们更好的产品的服务。在各位的右手边，我们看到的是随着整个支付科技 的创新，技术的发展，我们从支付的角度，怎样去提供更好的支付科技，配合手机移动支付 的领域的发展，基本上有这三个面相。以下针对这三个面相跟各位介绍一下。首先从把核心

业务，所谓的移动化，或者手机化，可能在座各位，熟悉这款产品，应该对于我们在非接的

技术，这个部分应该不是太陌生，我们在国内的话，在07年，08年那个时候，曾经跟工

商银行、中信银行曾经做过局部的试点，在非接银行卡的应用上面。目前来讲，随着我们也

知道，在这个非接的卡片的商业化的发展，跟手机结合的部分，还是存在这样那样的障碍和

问题，目前来讲我们还是，第一个比较趋近于商业化的解决方案，目前在全球来讲有800

万张这样的卡片，或者是手环，或者是手机，这样的载体。目前在全球36个国家当中有这

样的一个案例，目前的受理点将近有30万。目前来讲，就它来讲，还是认为是一个比较成

熟的非接的产品。

从移动支付领域的发展的历程当中，包括我们在03年的时候，在美国德克萨斯州做了

一个移动支付，这样的特点，05年在韩国推出第一个集成式的项目，06年在法国，第一个

信用卡的这样的一个应用科技的试点，在09年在印度，我们跟花旗银行做的一个最大的试

点的项目，还有09年，我们提到的，OA的安全性，怎样去应用这个程序的下载。我们在

去年希望整个MFC整个商品化，进入手机商品化的商品的阶段，这是我们的一个历程。这

个图看起来比较多，这边不花时间一一介绍，各位可以看到，基本上在很多的地方，跟主要 的金融机构，跟主要的电信的运营商，跟一些手机移动的支付的公司，都有不同的合作，解

决方案。包括像在土耳其，包括像我们刚刚也提到，在英国的一个项目，前一阵做过新闻的

发布，在这个部分，我们也在NFC，包括所谓的交通运输的部分，怎样去通过一个我们的一个受理技术，提供更开放性的程序，交通运输，跟非接，跟银行卡非接的一个结合。如果

各位有兴趣的话，会后会提供更详细的一个资料。

在这个部分，主要也是跟大家介绍一下我们在所谓的，怎样把银行卡跟手机做一个结合，属于贴牌式，蛮低端的做法，在各位的左手边，为什么提出这样的做法？主要还是说消费者

按照的消费习惯的改变，不是一时间做改变的，过去习惯用卡去做，我们现在慢慢让他从系

干卡片非接的接触，逐渐买入到手机的支付，当中会有一个转接的过程，我们从最简单的科

技技术的这种贴牌式的做法，包括像演进到属于苹果的接口，把MFC的技术放在接口上面，左手边信用卡的一个解决方案，都在上面。不同各式各样的一个支付的应用，主要还是配合

不同的国家地区，国内，自费型手机很高，在很多比如说在南亚地区，或者在非洲地区，更

多的还是属于低端入门的手机，他们做这样的一个支付的解决方案，我们以一个全球国际化 的一个信用卡中心来讲，我们必须要提供一个比较广的一个解决方案。

接下来我们进入第一个面相，随着移动改变的生活，我们怎样去配合这种移动，新的这

种生活方式，去提供给他们更多的服务，我们可以在画面上看到，在各位的左手边看到的，下载之后，想要取现，想要找一下最近的ATM机在哪边，通过手机，就会告诉你怎样到达

最近的一个ATM机去做取现。这边有不同各式各样的应用程序，比较的应用程序的系统，这些增值性的服务，无非是为了服务，最终是要为支付和交易来服务，比如说我们有比价系

统的应用程序，有保障，怎样让你更省钱的这样一个应用程序。这是最近也开发的一个所谓 的，有一个创新实验室，提供了所谓的打开程序在网上公告，大家很多的合作伙伴和厂商，可以到网上去相关的程序下载下去，自由的开发，苹果手机这部分的应用程序，都可以做开

发的一些应用。

最后一个面向我可以谈到的主要是配合手机技术的发展，我们怎样在创新上面，配合这

个移动支付的发展来做这部分的一个科技的一个创新。在各位的左手边是所谓的BCN，我

们现在有一个技术，一次性动态的卡号，下载了移动程序之后，大家对很多非面对面的交易，安全性是有疑虑的，障碍是安全性的问题，这种技术能够让使用者，不会动到他本身的，不

管是远程卡的卡号，不会暴露在交易的过程当中，产生一次性的卡号，下次即便在交易的流 程当中被截留，要使用也没有办法用，而且这个技术，更好的是说他可以提供很多特质化的

设置，希望不是一次性，两次性，三次性，或者说你能够给他设立一个所谓的交易的限额，每次一百美金，或者交易期间，就是这个卡号只能够用一周，或者一个月，超过这个期限就

不能用了。基本上是属于虚拟卡号，有你的手机的程序出来，用于远程教育和非面对面交易 的创新的一个技术。

在中间的部分是属于个人对个人，卡对卡的汇款交易，下载了客户端之后，可以运用，有点像网银的价值，把自己卡里面的钱，汇到任何万事达卡号当中，中间各个国家地区会有

针对，汇款方面的一些监管和规定，技术来讲，这部分有存在这部分的技术的。左手边各位

看到的是移动支付，这个部分现在目前在拉美，在部分的国家做事情，也是属于远程交易的

一种，之后会有一个商户的代码，主要提供于无卡的交易，所有的交易流程是在后端完成的。

基本上这是简单的举一个例子，时间有限。第三个面相是有关于手机技术开发的创新科技上

面的一些做法。最后这个是简表，面对不同的市场，需求，再有手机没有卡，或者有卡，没有手机的状

态怎样去做，包括在受理端，怎样把手机做成POS做运动，甚至连POS都没有，怎样运

用远程的技术去完成，提出的解决方案就是哪些，当中提到的所谓的，我们刚刚已经逐步介

绍的，远程支付的介绍，包括手机移动的POS，做一个外接，把手机转移化移动的POS机。

我的时间差不多，我很快简单的做一个总结。因为时间的关系，不打算做公司的介绍了。

我们目前万事达对移动支付的领域还是保持热情的想法，跟所有产业链的参与者合作，我们

应该跟国际接轨，同时支持国内移动支付的产业的发展，大家怎样来共同构建一个可信任的

服务平台，万事达卡希望在这个过程当中，也能够贡献己力，参与在其中，我们在世界各地，很多的地方有不同合作的方式，比如说最近的纳斯跟西班牙合资，电信运营直接的合作，菲

律宾是跟移动支付公司的一个合资，成立的NPS的公司，把它的应用，带到巴西去落地，跟手机运营商的合作，有跟移动支付公司的合作，甚至有跟手机终端的合作，跟技术运营商 的合作。不同合作的面相，基本上都是采取一个开放合作共赢的态度。也希望各位未来能够

在这里，移动支付的领域都能够万事顺利万事达，如果未来希望跟万事达合作想法的话，我

们另外有同事会在会场，利用时间多多交流。谢谢各位！

孙江涛

孙江涛孙江涛

孙江涛：

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：安全和便捷的手机支付方案

安全和便捷的手机支付方案安全和便捷的手机支付方案

安全和便捷的手机支付方案 孙江涛

孙江涛孙江涛

孙江涛：

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：尊敬的各位行业领导、业界同仁大家好！今天非常高兴能跟大家齐聚一堂，分享一下我们做移动支付的想法。

我将从下面几个方面分享移动支付和移动智能手机方面的心得。

首先，分享三个业界方面的信息，IBM的PC联合发明人马克迪恩在今年3月接受媒体

采访时说，PC的时代几乎已经过去，在重要性方面，已经远远落后于手机，今天的PC就

像过去的打字机一样。易观最近也发布了一个相关的行业数据，他们讲说2013年智能手机 的市场占有率，可能会达到50%以上。还有一个就是今天我刚刚也听了中国银联的副总裁，也是中国的第一位CIO演讲，提到2009年的时候，中国银联的交易数据已经达到了7.7

万亿，刚才柴总说到，去年达到10万亿，而且交易比例上来说，银联已经占了33%，现

金替代率。所以，电子支付实际上在中国普及率已经非常高了，互联网电子支付现在已经有

非常多的年轻人在使用，我们可以预见未来的移动支付离我们的生活越来越近。

今天我们已经非常熟悉团购了，前几天我又看到信息，说拉收网获得了1.11亿美金的

最新融资，这和国内的大环境有非常大的一个关系，我们觉得手机上网资费的下调，3G牌

照的发放，4G离我们不远了，为我们基础设施的建设，打下了非常好的基础，移动电子商 的平台也越来越多，城市的缴费，酒店预定，手机银行，法规也不断地完善，对行业进行监

管，同时也稳定了行业的发展。

跟大家分享的激动人心的智能手机时代，回到了移动支付的话题，探讨一下智能手机时

代的移动支付，首先我们通过PPT快速了解一下移动支付领域的各种概念，刚才各位专家

已经进行了非常详细的分析，这一块我就不再说太多了。我跟大家分享一个数据，这是咨询

对2013年的一个预测，中国手机用户将达到9.96亿，手机支付的用户数将达到4.11亿，未来三年中国手机支付市场的规模将保持40%高速的成长。移动支付是现在通信技术和金

融技术的结合，金融机构和电信运营商，成为支付的两大核心，除此之外，各种硬件厂商、设备供应商、钱袋网手机钱袋这样的第三方支付的机构，还有用户、商户也都是移动产业链 的重要环节，中国市场庞大，人口巨多，需求很旺盛，多年的快速发展，我觉得中国移动支

付的产业已经趋于全世界相对领先的这样一个地位，用不了多少年，移动支付将进入非常成

熟的阶段，国人的消费，在很大程度上的将被激发出来，有利于推动整个行业的快速发展。

2011年我们也听到了很多来自于知名企业和世界的声音，比如说Google，苹果也

将实现手机支付，还有微软、支付宝等一系列的企业，从各自的角度，开发自己这样的移动

支付的产品。金融机构，招商、建行、中行等银行陆续推动了客户端，钱袋网也将推出基于

智能手机支付的商用产品。

简单分析一下，我们可以看到智能手机时代的手机支付，主要有这样的几种发展趋势，Google、Apple，主要看好NFC的方案，他们从手机的角度，去进入移动支付这样一个领

域；智能机客户端的形式比较容易被第三方支付公司所推崇，钱袋网、支付宝、金融机构、银行比较喜欢采用，因为我们便于用这样的方式去接近用户。智能的金融卡，在良好的用户

购物体验的情况之下，保证交易的安全性。因为硬件的加密，安全等级是远远高于软件方式 的。还有一些新的创新，比如手机POS，为行业带来的很多想象的空间。下面我向各位简单汇报一下我们钱袋网的公司，我们拥有多年的金融领域和移动通信领

域，移动互联网领域行业经验和产品经验，公司凭借强大的技术实力，完善的服务网络和平

台，独立研发和运营移动支付平台，推动手机支付和电子商务的发展，公司秉承运营卓越，技术领先、用户贴近的理念，为用户提供安全和便捷的手机支付方案。我们为什么选择智能

卡作为我们今年主要推广的一个产品？因为有这样以下几个原因，基于智能卡是我们现在产

品的主要的形态之一，之所以这样做，源于我们现在通过行业数据的了解和市场调查的了解，目前已经有20%的手机是支持SD卡，17%左右的手机是支持MICROSD卡，并且已经

实际成为了业界的标准，苹果手机也通过外界硬件支持智能卡，智能卡解决方案的适配性是

非常好，钱袋网目前跟国内多家的智能卡供货商确定了合作，共同推进解决方案。钱袋网的

智能卡多平台应用，甚至支持苹果这样的平台。

这是钱袋网智能卡主要模型，我们有支持数据加密，证书管理，数据存储，身份识别和

认证，基础的一个安全认证。在很多场合，有媒体经常问我，我们钱袋网为什么选择移动支

付作为企业发展的核心方向？我对朋友说，这跟在我身边发生的一个朋友的一个远去的爱情

故事有关系。在他上大学的时候，有一个外地的朋友委托他去招待几个来北京玩的女孩子，一天下来之后，他就对其中一个女孩子，产生了非常好的好感，把这几个女孩送上火车之后，他就在火车下面拿着手机在那儿踌躇，当他下定决心想上火车的时候，突然发现兜里钱没了，很沮丧的看着远去的火车，从那以后再没有机会见到这个女孩，听到这个动人的故事以后，我决定去做手机支付。

手机钱袋网的智能卡的支付有三个S，一个P，smart，内置智能卡小巧便捷，在安全

领域具有独特优势, speed，提供大容量、高速数据存储功能, scale，用户接受程度高，适

合大部分存量手机, Partner，方案的设计便于实现产业链协调发展，有利于其他企业深度

参与.整个产业的这种协调发展是需要一个多方的共赢，我们希望在产业链的共同发展当中，强调做出有价值的这样一些贡献。

我的新浪微博就是孙江涛加V，希望对手机支付和对手机银行的发展和安全关心的一些

朋友，在新浪微博上加我的关注。谢谢大家！

谭宁

谭宁谭宁

谭宁：

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：零售业电子支付发展与分析

零售业电子支付发展与分析零售业电子支付发展与分析

零售业电子支付发展与分析 主持人：现在我们有请广州易票联电子商务有限公司的谭宁总经理，题目是零售业电子

支付发展与分析。

谭宁

谭宁谭宁

谭宁：

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：我代表易票联谭总做一个报告。今天讲的有两个话题，零售业电子支付，我们讲 的意思就是其实很多移动支付的应用，最终的出路，最终的发展，需要在零售的支付体系里

面去完成，因为今天我们见到一些老朋友，本身我们大概了解一些情况，介绍了我们公司的

一个情况，这样的话对整个题目的展开会比较清楚一点，我们是属于把易票联是属于广东立

信企业的集团，几大块业务，一块是广东移动计费系统，全球最大的手机计费系统，现在有

8000万的用户；城市一卡通，城市系统开发运营，维护，都是我们在做；电子商务，包括

了电子支付，电子零售和我们作为第三方支付平台，我们搭建清算平台的一个应用，整个集

团的架构比较大。

刚才提到的一个主题是移动支付，包括我们现在做的两个事情，一个是移动支付，一个

是银联POC，应用不仅仅只是在公交地铁，我们公司有天然的资源的优势，不管是公交地

铁，还有点心运营商都找我们合作，说我们怎样，移动支付能够进驻公交地铁，还有一些便

利性的一些服务应用，我想包括现在POS的推广，银联银行也是，希望我们通过原有的基

础，把这个应用带到公交行业和地铁，这样我觉得，整个公交地铁行业的应用，发卡现在已

经接近1800万，整个交易额加起来，这两个卡，数据中心有一百多个亿的交易量，比起传

统的零售行业的规模来讲是非常非常小的。

如果POC的应用和移动应用，只是在于公交地铁这个应用，额度是非常有限的，所以

有了我们下面要讲的主题就是零售电子行业的电子支付的解决方案。这里我还在多讲讲，我

们集中有几家公司，一个是叫铭鸿，数据清算和结算后台的开发。现在是一百个亿，在国内

来讲，在国内算是运营的比较成功的一个项目，政府也没有任何的投入，纯粹是由我们去前

期的系统的投入和开发，包括后续的应用，这个也奠定了我们在电子商务方面的一个基础。

另外一个就是亚运，我们整个有一个项目，广州亚运会的票务系统，服务提供商我们作

为赞助商，中间我们在运营项目的过程当中，也采用了一些移动支付，包括移动票务的一些

应用跟点心运营商的合作。我们总结应用的亮点不够，没有办法产生这个规模，现有的，易

票联作为第三方支付，我们的重点是在零售行业，移动支付的这个运营，对于目前零售支付

这个领域，做一个简单的一个报告。目前我们现有已经在连锁店，全国范围内的连锁面积，我们已经有接近3万家的店铺合作，是非常贴近老百姓的生活的，对于移动支付的应用，是非常好的移动平台，希望在这方面能够跟今天各位的嘉宾，跟领导一起去探讨，在这上面

怎样去研究增值的一些服务，现有的一些移动支付终端的形式，过程大家都提到，包括POS

机的改造，受理的类型，都跟前端的设备有很大的关系，这方面做了一些工作，希望在这里

面跟大家一起去探讨、分享。对于现有的规模，我不想讲太多，整个社会消费体的零售是

15.7万亿元，2010年的交易是6000多亿，比起整个大的零售的总额来讲，还是一个小 的，公交地铁就更不用说了，400多万，500万，地铁也是四五百万，整个量不是太多。现有的，零售支付的终端的形态有几个方式，一种是独立的POS机，跟独立的收银机，有一套收银机，有一个拨款的，前端可以同时受理这个过程。目前整个支付的形态是这样子 的。受理类型是零售支付业的受理类型，大概有几种，一个是银行卡。城市通卡，大的城市

都有应用它，成熟的应用，一年支付的量也不是太多，第三方发的预付卡，再有就是手机支

付，08年的时候，我们在广州搞了一个手机地铁票，当时来讲是非常好的一个应用，他也

应用，特别是充值方面非常好，我们当时是发了三千张卡，一直没有做成，不管是地铁、公

交，还是其他一些行业，本身已经有了原有的价值链的体系在里面，所以，你要去打破这个

价值链是非常大的一个难度，包括我们前年跟广州、移动谈手机通报。这个其实也是碰到了

非常大的障碍，包括现在，很多银行，包括银联，也是希望通过BOC，包括银行，直接发

卡，直接过这个闸机，这样的话会导致很大的阻力。我们认为移动支付的应用，我们想在我

们现有的机理上做一些工作。不仅仅是受理，真真正正就是发卡量很大的关系。

现有的零售支付的解决方案，为了解决各种支付，不同支付类型的一个应用。大概跟大

家报告一下，本身建立的一套全国范围的零售电子支付业务体系，包括人民银行第三方的支

付的监管办法，把移动支付作为升级业务，这也是纳入了我们整个电子支付的业务体系里面，另外一个就是我们现有的终端体系，不同的类似的支付特点，还有一个特别强调的，我们有

一个零售业，支付受理，这个云POS是最下大力气去推动的一个产品。现有的电子支付平

台，我们是集成了电子零售，全国我们有三万家的连锁的电子零售的商家，店铺，实体的店

铺，一个是管理它的电子销售的部署，一个是管理它整个支付的体系，受理不同的卡类，销

售各种不同的业务，可以通过POS去完成。我们现在提供的服务包括一卡通的重置缴费，公共事业的缴费，包括预付卡，积分消费，银行卡支付，信用卡还贷。这个是我们整个第三

方便利服务的架构服务。

手机支付这里面，我们现在在深圳，在贵州，现在移动支付，各个省的标准其实也不是

太统一，包括一省，一市，他们自己在搞一套品牌，我们深圳和贵州也是搞一套。

这是我们现有的终端，有不同类似的终端，可以给零售行业进行应用。另外一个特别强

调一点就是一体化的支付受理，现在你能受理的，特别是对一些商家，一些零售的商家，受

理完之后，有不同的卡，结算的时间不一样，这是非常头疼的问题，比如说你银行卡，你的

磁条卡结算的时间，一卡通的时间是更加不一样，这样的话，移动手机支付也是一样，这个

结算的时间是不统一的，这三家是非常非常麻烦的，受理完之后，财务结算的时候，这个是

银联的，这个是一卡通的，这个是电信的，通过我们这个平台，统一一下时间，这样的话是

非常地便利。我们这里有个案例，去年跟广东省工行合作，在整个本周四，所有的麦当劳，肯德基，提供小额支付，移动支付的钱包各种各样，现在也是在谈，这样的话，一个统一所

有受理不同的卡类，不同的卡类的受理的结算时间我们也统一，通过第三关的决策的一个时

期。

另外一个就是我们的支付的一个云终端，这个云终端就是跟大家报告一下主要的几个特

点，一个是集外部虚拟库存及自身实体库存的。怎样把其他的供应商的东西放在一起，在我销售的收银机里进行支付。结算管理的一个服务，这一点是非常非常帮助的，财务上面。商

家上下游资金结算，都可以通过语音POS机去完成。

我今天报告的就这么多，我们有一个主题就是易票联零售支付，诠释智能服务，打造便

捷支付的生态。谢谢大家！

胡森

胡森胡森

胡森：

：：

：不同的支付方式

不同的支付方式不同的支付方式

不同的支付方式 主持人：我们有请Inside Secure大中华区总经理胡森先生。有请！

胡森

胡森胡森

胡森：

：：

：今天很高兴给大家做一个演讲，许多领导都谈了一些支付，支付现在有很多的支

付方式，我今天讲的主题是不同的支付方式，我们Inside Secure的整体的解决方案。我

演讲的内容分为两大部分。第一是卡的部分，第二是移动支付模式，移动支付模式大家都知

道，现在有这种粘贴卡，贴在卡的背面，早上的张琪女士提到的我们国内的有一些自主产情 的介绍。2.4G，去年大家都知道，无论移动还是电信，目前都有批量的发起，我们公司在

这个基础上，增强了进一步提高了性能，Inside Secure就是增强的技术。

回过头来给大家做一个介绍，我们公司的介绍，是术语领先地位的一个厂商，我们的主

流是专注在IC卡的芯片，销售是在15亿美金左右，我们有安全方面的经验，跟十几年的

芯片，包括在中国，我们目前也在我们中国的半导体当中合作，因为也是跟一些高层的政府

部门在洽谈，因为许多中国需要一些在中国本地生产这样的情况。

我们公司主要的发展方向还是一个理念，成为IC卡，成为芯片或者是整体解决方案的

领跑者。我们公司有一些主要的概况我简单说，总部是在法国，总部是在上海，投资商大家

可以看到，有诺基亚、摩托、HID，高通等等，基本上打破了所有在支付行业，在手机方面，这些都是战略投资，还有其他的主要的。

我们在Inside Secure芯片，现在也是在做SOWP，最早在手机上面，最早的供应，提供最整体的解决方案，同时我们是在去年收购了MIS，相关的安全生产线。当然，我们

公司的产品是分为几大类，有非接触式的，类似于纯粹的非接触的卡，还有就是非接触的接

触式，还有核心芯片，相信大家都能知道，像国内的大的厂商，国内的百度，在座的都有，都是我们的客户，芯片都是由我们公司提供，今天也看到，亚洲最大的IC厂商，都是我们 的主办客户。

第一部分。在全球银行卡的市场，大家可以看到有静态卡和动态卡，接触、非接触，双

界面。我们可以看到接触卡，国际上的主要用户，德国银行，我们都是在大批供应，同时也

在接触跟非接触是在银行，所有EMB的标准，我们全部是通过高安全性的芯片。我们的平

台是除了银行的平台，在那些护照上，交通上，是同一个核心平台。大家能看到所有的算法，我们的芯片是256个的AES，520亿的ECCK，这些都是这些芯片的一些最主要的一个，全部都包括在其中，同时我们的产品也是非常高安全性质。

这就是我们大家看到的，我们是核心，用过我们公司产品的人，他们都是非常的清楚，在国内几个大的厂家，几乎都做不过我们的产品，包括OS，在国外像一些大的非常知名的，他们在安全芯片上，几乎都采用这一个。

这是我们硬件上的一些引擎，为什么支持那么多的算法，那么快的速度，为什么那么安

全？这就是我们产品，给银行做介绍，我们会提到，大容量，这是我们提出的双心扣，我们

推出这一款芯片主要是针对这个，国内的一些厂商，不管是国内还是国外，大的主要的市场，都在选用我们公司的产品。这就是说，刚才提到的，两个核心有什么好处？一个是主控，一个是安全的，不论碰哪

一块，都不能得到一个全面的信息，从这个芯片上。这个非接触式，类似于贴片卡等等，我

们在美国也是做非接触式贴片卡。我们的产品的标志是这个，至今为止我们发了8000万张，目前我们也在跟国内银行讨论这个方案，不是做黏贴卡，它只是一个前奏，下面是整体方案 的解决。

这是我们美国所有的银行，都是在所用我们，大家所熟悉的，这就是我们所有的合作的，所有的商户接触的，最熟悉的是在国内平时吃快餐的，麦当劳、肯德基，大的超市，他们都

是在采用我们的所有的黏贴卡，贴在手机上，这个东西。美国的市场为什么会走的那么快，归公于终端，500万台的POS机，下一步美国从非接触卡，转到手机支付是非常快，目前

我跟大家，大家也可以听说，已经是战略合作，已经是全面，跟大家透露一下，他们给我们

已经有很大的承重，公司会进入亚洲，包括中国，何种进入中国，要跟运营商，银联去协调

等等。

提到刚才今早的双界面，双界面卡可以做护照，也可以应用在手机上，无论是容量还是

安全，是最全面的，288，这就是我们的一些特性，大家最关心的就是RSA，一个是AES，AES是国内非常流行的，这些算法都是放在里面了，刚才早晨，一下子记不住了，谁提到

就是说，北京公交卡接触，无论是在424K还是8K，都是代表非常好的。下面会看到我们

做每件事，都会通过，所有的品牌，都在这里面，只有这方面都通过了，我们才会把IC卡 的芯片推出市场。

过程我也提到，银行卡是非常安全的，登记更高的还有就是在数字电视上面，我们不是

光要通过EF，这是基本的条件，我们自己的黑客实验室，自己攻击自己，我们国内，其他 地方，都抄芯片，知道你这个硬件为了实现什么功能，无非是实现一些电压，我们都有一些

自己防东西的手段，能量的分析图，就是这样的情况。利用光谱来照，这都是我们的一些手

段，提高芯片的安全性。

所以最后的选择就是说为什么Inside Secure无论在银行还是在IT，等等许多的厂商

来跟我们合作，这就是我们有许多方方面面的方式和客户的各种需求，安全厂商和稳定性，是同一个平台，支持不同的应用，无论是银行，还是数字电视付费，还是交通。所以刚才大

家都看到了，无论是接触，非接触，无非是卡的三种模式，都走在非常前面的位置。

这是第二部分，第二部分我刚才谈到的就是说，我们要往手机上靠，第一部分是往手机

上贴，刚才说的是八千万，无非是把卡作为黏贴卡，为了让信号更好，做成往手机上贴，技

术含量上没有太大量。大家看到一个红的部分，就是一个核心芯片，放在上面，他同时支持

很多标准，这个卡，做这个东西，因为我们在国内，已经跟几家厂商在合作，包括在国际上，四大厂都有合作，这个东西不是光做卡的模式，光做钱，也可以有其他的，我们的芯片作为

其他的功能，现象目前国内有三家厂商合作，国际上四大厂商两家已经做了，也是前奏，也

是NFC手机的前奏，这些东西都是前奏，这个东西我们也在支持。

大家提到的2.4，你只要做支付，就要谈到安全，安全就必须等级是非常高，我们国内

也是跟厂商合作，288，可以预防，我们也会用在KTB的市场上，会因为随着定型运营商，越来越多的需求，我们会跑到更大的容量，同时支持现在工信部等等，提出的标准。NFC的倡导，一开始主要是A，大家都知道，13.56兆有三样东西，因为我从业很多

年，14是对人，156是对部，贴在标签，五粮液等等，我们不能放弃这个市场，这个手机

必须去读它，都这个东西，必须支持这个，理念就是支持所有的13.56的标准，我们不是

NFC的竞争对手，我们是完全兼容的NFC，大家能看到，所有ABC，加上156，无论对人

还是对事，全部支持。

大家能看到，这就是NFC的应用，类似于交通，作为银行卡，作为POS机，上电脑的

安全性，同时对全球市场的理解，我们会是提供整体的移动方案，手机设计等等等等，我们

都会支持，我一提到战略投资，我们是跟高通提供全套的参考设计。这是对整个全球的理解。

不光看中国，还得看国外，北美是走的很快的，美国有终端，他推出的手机很快，我相信他

会推的非常快，韩国的市场也走的很快，刚才他们都提到尼斯，尼斯在法国，我们也在法国，尼斯现在商用化了，大家如果有兴趣的，有兴趣到法国，我们可以安排你们去参观。

大家都知道Google也是在上面，完全支持这个平台。这些东西都会去支持API，我们

前段时间也是，亲自去拜访了几家大的手机厂商。今天早上移动通信的先生也提到，先有鸡，后有蛋，主要要有运营商的支持。

整体就是说，大家能看到，提到的，无论是运营商，在美国等等，他们现在都是非常支

持手机支付的模式。公开的消息，跟我们已经是在去年，第三季度商业化，包括尼斯这些项

目等等等等，主要全球四五个大的厂商，产生这个方案，中国的手机厂商也是在去年，第二

季度已经在供货，也是跟我们在合作。目前我们已经支持了所有的主要的手机，手机厂商。

这就是我们，如果在座的手机厂商，我们已经宣布，我们的软件的API全部支持

Inside Secure平台，我们在NFC的专利上非常强，我们早年提出这个技术，读写器，能读对方的读写器，我们对NFC的理解是比较深的，同时我们发了大批量的，将近几亿张 的卡，对它的领略是非常清楚的，同时我们又是有很大的战略投资，包括沟通，包括诺基亚，包括摩托，对手机发展的愿景都是有深刻的理解。Inside Secure不论是新闻提供商还是

经验的见解商。最近跟一个运营商，也是在大众化地区的运营商，他们希望把我们整套的经

验解决方案告诉他们，来做这件事。

这是整个Inside Secure的控制部分，大家能够看到，在右上角的部分，这是一个芯

片，在右下角是软件部分，在左下角的部分是整体的，除了硬软件怎样集成在手机上，在我

们的手机上有什么最大的优势？高通有许多设计，还有很强的，我们采取开放，我们的软件 的平台，其他更好的芯片，只要支持这个标准，甚至可以把我们换掉，因为我们的态度是开

放的。

介绍一下我们的芯片，因为我相信你们都收到过我们的彩页，因为知道现在不同的运营

商，不同的银行架构都有自己的想法，总有一天会整合，目前得支持他们，无论想要把算法

放在那个SD的芯片上，还是其他上面，我们都可以支持。从三点几，跑到四点几。

这就是我们把S1的芯片，如果一些运营商想做终端方案，这就是我们的一个核心芯片。

我们里面采用了这个，大家很清楚，你们自己有SE，为什么用别人？我们要尊重历史，必须得兼容它，我们开诚布公的合作，当然SE的芯片的安全性相当高，同时除了在这一块。

大家知道，除了手机有很大的应用就是门进，无论是国内还是国外，最大的厂商是谁？应该

是HID，至少如果用HID的门进，如果这个手机里面运用了芯片，至少可以帮大家减少一

张卡。

这就是Inside Secure的全力的合作，目前的OS我们是支持GP的平台。这次谈到

芯片的技术等等等等，这就是提到一个软件的模式，软件的模式，我简单描述一下，我们支

持很多平台。PC等全部支持，下面一块是紫色的，我们会提供具体的HIO，如果你不想用，OK，全部使用Inside Secure，可以兼容别人的芯片，这就是说我们比较高端的读写模

式。我也是一个交流，有十家供应商，一年八千万，我相信在许多的Inside Secure芯片

上，态度是最开放的。这就是大家如果有兴趣可以看一下，就是说NFC，很笼统的概念，从低端到高端，测试模式，断定模式，最高的像蓝牙配对等这些东西。其他的东西我就顺便

提一下战略合作，他们是在我们的平台上，CDMA做手机设计都是很清楚的。

软件硬件完成了，整体做合成的，谈一下我们整体的解决。这是我们测试版，具体的测

试版。我们这次怎么支持？大家能够看到，系统设计，天线设计，软件设计，具体详细的步

骤，今天带了一个专家。这就是说我们有整体的解决的测试，大家能看到，因为用了NFC，NFC芯片肯定会影响你原先的通信，那个图象设计，心里有几个客户在我们这里，你们帮

我们做，我可以帮你们再调回来，因为NFC目前情况，如果要大批量的通过，还需要原厂 的直接支持，这是我们整体的测试工具，专家来看我们是哪些高端的设备。

我们是一个最开放的态度，独一无二的模式，整体的解决方案，是支持左右的OEM。

下一步是今后的发展，需要跟各位同仁，各位相关部门，一起把它推向更好的未来。

支付方式无论卡还是手机，我们可以做到核心的供应商，提供不同的支付方式给大家！

谢谢大家！

王志勤

王志勤王志勤

王志勤：

：：

：移动支付的业务与标准化

移动支付的业务与标准化移动支付的业务与标准化

移动支付的业务与标准化 主持人：首先，我们有请来自通信标准化研究的权威机构和权威专家，我们工信部电信

研究院的副总工程师，也是研究院标准化术的领导，王志勤女士！题目是移动支付的业务与

标准化！大家掌声欢迎！

王志勤

王志勤王志勤

王志勤：

：：

：各位来宾下午好！大家确实感觉到移动支付的未来发展有一个非常大的空间，在目前的操作过程，业务模式以及标准特别，特别是标准的不统一，我想对未来在具体实施

层面形成一个障碍。从国家商务整个来看，呈现出一个发展的一个态势，而言移动支付的领

域，虽然我们整个领域的交易的规模，有很大的差距，成为了一个快速发展的发展趋势。在

支付类型的使用类型上来看，总体来看，现场的支付和远程支付，远程支付来看更加成熟，刚才我们所的提到的，三千万用户，以及整体的交易额来看，大量的来自于远程支付，现场

支付的发展来看，也可能是我们今明两天，在未来探索更加的的焦点，如何突破在现场支付

我们目前的一些实施标准，以及模式方面的一些探讨。在现场的移动支付，处在一个初创阶

段，各个国家也是由于各个国家的国情和产业是有不同的，模式有比较大的差异，上午介绍

可以看到，日韩基本上是由于运营商，确实是整个产业实力比较强，形成运营商业为为主导

模式模式，日本跟索尼结成技术联盟，相对比较的的形成技术标准，技术和产业的模式层面，达成一致。在实际运作的过程当中，也是通过收购一些包括信贷方面实施操作运营这个业务，通过产业联盟的构建和打造，形成一个比较强大的产业链。信用卡合作的一个模式来应用，移动通信品牌的建立和建立统一的基础架构，支设了移动支付的基础的架构，大家可以看到

形成了统一的网络平台，以及布设了几万个这种读卡器，也是遍布全国，形成相对成熟的产

业发展模式，从日韩的移动发展模式一般会选择电信业和银行业，对双方的合作是非常紧密 的，要非常快的，比较好的形成产业联动，确实需要一个统一的标准，在日韩通信的网络设

施和宽带化发展是比较超强的，对移动支付发展起到了比较好的基础性的作用，包括设备层

面，POS机终端平台的整体的一个共享，推进他支付产业发展，大家共识的一个方向。

从我们国家发展到今天上午，三个运营企业也都分别介绍了，基于现场支付的移动支付

方式来看，其实是处在一个试验和探讨阶段，从常设过程当中，应该是走的比较靠前的，2006年开始，推出了现场的试验，在长沙建立了移动电子商务的基地，这个基地进一步运

作整个移动支付的业务。也可以看到，在多个12个省起到了相应的试商用。2010年10

月份中国移动和浦发银行注资的合作，吸引了业界的广泛关注。

中国电信是依托支付的产品，来开展现场支付的，也觉得他是处在一个试验阶段，虽然

可以看到在一些上海、杭州的一些城市，开展了公共用户的一些试验和活动，在一些校园地

区做了比较多的一些尝试。目前来看整个中国电信的用户数，总体来看是比较有限的，联通

在这里我想也列了一个从2009年开始，业务方式方面采用了多种移动支付的技术实践方式，尝试还是多种业务的合作。

通过三大运营商在国内的整个发展，我们其实看到，目前国内移动支付的整个发展来看，还是在一个比较小的规模，进行一个探索性的这种试验和研究工作，相对来说，中国移动还

算是开展了一个少量的移动支付的商业，其他的大部分还处在一个初期的试验阶段，应用的

范围来看，是比较有局限性的，大部分是在一些封闭性的范围，比如说在校园，或者某一个

企业和行业，相对某些文学的应用场景。特别对于POS的整个来看，初期阶段差异比较大，经过一段时间大家共同的磨合来看，三大运营商现在应该说也都是比较统一在13.56兆的

方案当中，在这个方案之下，还有具体的一些差异。针对非接触，列了13.56兆的，一个

是3.4G，经过整体磨合，大家普遍认为对于公众流通环境，特别是我觉得未来可以考虑，跟银行共同合作的很多公众的领域，大家共识性的，现在采用13.56兆的手机支付方式，对于2.4G的手机支付方式，不用说，大家就抛弃了，还是认为可以在一些比较封闭的企业

环境里，这种本身的技术，有的这些模式。这些技术相对共识，采用NSC的方式，我们希望最终的实现方式SW，中国的SWP。这个我想是从目前工信部的角度，积极引导几大企

业过来，充分考虑了和银行的沟通之后，目前主要努力的主要方向。

跟终端之间的分离，虽然说现在的重量是越来越多，中间的兼容性，仍然存在着一定的

问题，也还是需要产业间共同努力，进行进一步推动不操作的一个进行。本身引用的模式很

多。针对这个表里面对两种方案进行了比较，从比较来看，双方也有很多方面，是一些共识

性的，受理环境，安全性方面，大家都是比较好的，从NIC的角度来说，在技术成熟度和