经济学基础 第七章 家庭经济行为 教案（优秀）_消费者行为经济学基础

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第七章 家庭经济行为

 教学目的知识目标：把握风险、人力资源投资、教育收益率等概念。

技能目标：了解影响家庭收入的因素，把握家庭投资的基本方法。能力目标：能用所学理论分析当今我国教育投资热现状。

 教学重点

 教学难点

家庭经济是微观经济活动的综合体，既有消费只职能，又有投资获取收入职能。本章只要从投资角度考察家庭经济行为。

7.1 收入最大化

家庭是消费者，家庭行为的目标是效用最大化。为了获取效用最大化，家庭的主要成员必然追求家庭收入最大化。.1.1家庭收入最大化 家庭收入最大化的来源

A.劳动报酬最大化。

 具有劳动能力的家庭成员在社会上谋得一份薪水比较高的工作或选择工作。 某些劳动者个人和家庭在取得一项比较稳定的工作后，为了谋求收入最大化，又去寻找第二职业。B.资产收入  包括：房屋租金、银行存款利息、购买证券所得到的分红等。 取决于：资产规模。C.转移收入  包括：亲友的赠金、父母的遗产。家庭收入最大化的条件

a.对于工薪家庭而言

一、充分利用劳动换取收入，同时注意劳动岗位的选择和比较；

二、注意将消费后的收入剩余进行投资，实现家庭资产增值。b.对于生产单位家庭而言

例如：城镇个体户和农村农户，那么家庭收入还有另外一个重要来源—收入 对于这类家庭而言应在遵守国家有关政策和法令的前提下，农户有权从自身利益出发，根据市场情况，自主地选择经营方向和经营方式，从而实现自身收入最大化。

7.1.2家庭就业规模与收入总量

家庭收入最大化，既取决于家庭劳动成员个人收入最大化，又取决于家庭劳动成员数量或家庭就业规模。

由表7-1可见

家庭收入差别形成的一般规律：城镇居民家庭人均收入、总收入的差别产生于就业规模的差别，一个家庭，有工作的越多，挣钱的人越多，家庭人均收入、总收入也就越多。

注意：

单纯的就业规模差别不能完全解释家庭人均收入、总收入的差别。由此可以推论，城镇居民家庭收入差别的形成还有其他非就业因素，而在社会主义制度下，差别的形成主要是就业因素。

7.1.3家庭规模与收入总量 家庭规模决策：

一、大多数新婚夫妇都会从家庭经济方面考虑要孩子的决策二、一般具有更高实际收入的妇女有更小的家庭。对于年龄相同的妇女，孩子多的妇女收入要低得多。原因： 1.机会成本：生育妇女的工资愈高，生一个孩子的机会成本愈高。根据这种观点，高工资收益“导致”小家庭规模。2.大家庭之累：子女多的妇女会把更多的精力用在家务上，因此用在工作上的精力就更少。当小孩生病时，她们可能更经常地缺勤。根据这种观点，大家庭导致了低工资。我国农村家庭，特别是贫困落后地区农村家庭之所以愿意多要孩子，就是因为不仅要一个孩子的机会成本低，而且把孩子抚养成人的总成本也很低。因此，我国农村家庭规模相比城镇居民来讲要大。

7.1.4纳税与家庭可支配收入 纳税是对家庭总收入的必要扣除，我们把扣除了纳税项目的家庭收入叫做家庭可支配收入。所谓家庭收入最大化，严格说来应该是家庭可支配收入最大化。

纳税是每一个家庭责无旁贷的大事，是一项应该具有法律强制效力的义务。

7.2家庭投资决策

家庭投资分类

一、从事直接生产和贸易活动的，通过直接生产投资活动。

二、不从事直接生产和贸易活动的，以金融业为对象的货币。

本节我们研究在金融领域从事货币资本经营活动的家庭

7.2.1家庭投资的一般形式。

家庭可支配收入首先是用来购买家庭成员所需要的消费品。在消费之后，可能会有一定收入剩余。如何处理这个剩余？即：采取用钱生钱的行为。注意：如果一笔钱只是在不同的经济当事人之间简单地转手，所有者未从转手行为中得到利润，即钱没有生出更多的钱，那么它就只是货币而已，不是资本。如果这笔钱在转手行为中带来了利润，那么它就成为了资本。

就家庭投资而言，资本运动形式更为简单，其一般公式是：

G-G’

特点：简单，没有商品作中间环节，直接用钱生钱。式中G表示投入货币，G’表示含有利润的货币收入。

结论：家庭投资的资本是一种货币资本。

7.2.2保险性投资与风险性投资

家庭如何使货币变成资本，即如何投资？

一、保险性投资：向银行投资是一种保险性投资。

注意：保险性投资并不等于保值。

当通货膨胀率>银行存款利率形成实际本金损失

二、风险性投资：为了避免因高通货膨胀造成的损失而形成的投资方式。包括投资股票市场、国债市场、期货市场，也可以以入股形式参与企业投资，或购置可以出租的物业性资产。这类投资的投资回报率>通货膨胀率

7.2.3投资及风险分散决策

风险：在经济学意义上，是与资产投资相联系的，它是指投入一定的货币本金在未来一个时期内发生亏损的可能性以及可能获得的收益大小的概率分布状况。

一般来说，风险越大的投资，可能得到的收益或可能蒙受的损失越大。这种风险与回报或损失之间的关系就构成了风险机制。

如何防范风险、控制风险，实现最大的收益？现代经济学给我们提供了——资产分散化决策。

资产分散化，打个简单的比方，就是人们常说的“不要把所有的鸡蛋都放在一个篮子里”。

从书上的例子可以看出，资产分散化不过是投资者为了尽可能地避免风险，获得最大的有保证的收益而采取的一种资产有效组合方式。

下述几种方法是分散化投资决策所常用的：

1)三分法 三分法，即根据可投资的总资金，分别各以1/3投在银行存款及有确定收益的证券、股票和不动产三个方面。

2)二分法 二分法是资金有限的投资者常用的方法，即只是投资投在存款及具有确定收益的债券与股票两种资产之上，前者称为“守势部分”，后者称为“攻势部分”。一般是规定其中一部分的投资最高不超过总投资的75%，最低则不低于25%。

3)“金字塔”式投资 操作方式是把投资分为三份，最前沿的1/3用于最有把握的期货合约上，且最好不要一次投资在三种以上的不同合约；第二层用作加码的砝码。即根据第一层的投资收益趋势拟将追加的部分；第三层则是作为“救火队”，即根据